Самые выгодные автокредиты в банках России

Самые выгодные автокредиты в банках России

Самые выгодные автокредиты в банках России
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

5 самых лучших банков для оформления автокредита

Программа автокредитования имеется практически в каждой банковской организации, однако мы выделили пятерку самых лучших банков для получения кредита на покупку автомобиля. Рассмотрим предлагаемые условия каждого банка, сравним доступные предложения.

Сбербанк России, кредитование от Сетелем Банка

Сетелем Банк предлагает выгодные программы автокредитования. Преимуществами получения кредита на покупку авто в данном банке можно назвать:

  • минимальный пакет документов, потребуется только паспорт и любой второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт);
  • экономия личного времени, оформление кредита занимает не больше 15-20 минут;
  • наличие специальных партнерских программ с лояльными условиями по кредитованию;
  • возможность досрочного погашения.

Минимальная ставка по автокредиту составляет 14%, максимальная доходит до 20% годовых. Ставка по кредиту зависит, в основном, от суммы первоначального взноса либо его отсутствия, срока кредитования, выбранной модели автомобиля, пакета предоставленных документов. Срок кредитования от 1 года до 5 лет. Минимальный возраст кредитуемого 21 год, максимальный 75 лет на дату окончания выплаты кредита.

Кредит на авто от ВТБ Банка

ВТБ предлагает несколько программ кредитования. Для покупки нового автомобиля потребуется только два документа: паспорт и водительские права.

Процентная ставка составляет 3,5 % годовых. Кредит выдается на срок от 1 года до 5 лет. Максимальная возможная сумма для получения — 7000000 рублей. КАСКО можно оплатить как наличными в момент оформления, так и включить в полную сумму кредита.

Есть возможность приобретения автомобиля с пробегом у частного лица по программе «Свобода выбора». Процентная ставка от 8% годовых. Наличие первоначального взноса не обязательно. Максимальная сумма кредита по данной программе составляет 3000000 рублей. Есть возможность оформления кредита без КАСКО. Имеется комплекс проверок, как автомобиля, так и продавца.

При покупке в кредит салонного автомобиля с пробегом, процентная ставка будет составлять от 3,5 % годовых. Срок кредитования от 1 года до 7 лет, максимальная сумма для получения 7000000 рублей.

Банк ЮниКредит — ставки от 3,9 %

ЮниКредит предлагает не меньше 10 программ автокредитования, каждый человек сможет найти подходящий ему продукт.

Процентная ставка начинается от 3,9% годовых, максимальная ставка составляет 17%. Максимальная сумма для получения составляет 8000000 рублей. Длительность кредитования от 1 года до 7 лет. Первоначальный взнос не обязателен, в некоторых программах, возможно, купить автомобиль полностью с нуля. Для оформления потребуется минимальный пакет документов. Имеется программа рефинансирования автокредитов.

Русфинанс Банк — специальные условия кредитования

Максимальная сумма кредитования составляет 5000000 рублей. Кредит выдается на срок от 12 до 84 месяцев. Для тех, кто хочет купить машину с пробегом, существует 3 программы кредитования: «Отличная возможность!», «То, что надо» и «Форсаж». Программы отличаются минимальной суммой взноса и процентной ставкой. Первая программа имеет ставку 16.8%, вторая 20.50%, третья 16.10%. Максимальная процентная ставка по этим программам 20.5% годовых.

Что такое автолизинг и кому он подходит?

Механизм автолизинга отличается от обычного кредитования. Машину приобретает не физическое лицо, а лизинговая компания. Заемщику автомобиль передается во временное пользование, условия которого регламентируются договором. Собственником транспортного средства до полного погашения кредита остается лизинговая компания.

Преимущества покупки машины в лизинг:

  1. Упрощенная процедура оформления кредита, меньший пакет документов.
  2. Гибкий график погашения платежей.
  3. Возможность вернуть автомобиль компании и обновить его при желании.

Недостатки:

  1. Лизинговая компания может изъять машину при проблемах с платежами.
  2. Лизингополучатель не может передавать авто в субаренду.

Оформить автомобиль в лизинг могут как физические, так и юридические лица.

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит под залог автомобиля?

Согласно статистическим исследованиям автокредит под залог автомобиля выгоден при соблюдении определенных условиях. Например, человек имеет денежные средства, которые составляют большую часть стоимости автомобиля. И оставшуюся часть готов оформить в виде автокредита на короткий срок (до 12 месяцев). В этом случае он получает минимальную процентную ставку и вынужден приобрести полис КАСКО всего на один год. Таким образом, достигается максимальная выгода от использования денежных средств банка.

Если же выбирать автокредит сроком на 3-5 лет, ориентируясь на небольшую процентную ставку, то стоит внимательно просчитать сумму переплаты с учетом ежегодного оформления договора КАСКО. Зачастую, сумма переплаты будет аналогична обычному потребительскому кредиту. С той разницей, что продать кредитное авто можно лишь с согласия банка. А в случае выбора потребительского кредита покупатель становится обладателем оригинала ПТС с первой минуты и может продать, подарить или как-то иначе распорядиться своим транспортным средством.

Преимущества автокредитования

Чтобы разобраться с тем, какой кредит лучше брать на покупку автомобиля в 2020 году, эксперты рекомендуют оценить преимущества каждого вида:

Вид автокредитаПреимущества
КлассическийНебольшая процентная ставка, возможность стать обладателем нового авто у официального дилера, высокий кредитный лимит и солидный срок предоставления денежных средств.
ЭкспрессВысокая скорость одобрения и заключения договора, минимальный пакет документов.
Трейд-инВозможность сдать в автосалоне прежнее транспортное средство. Вырученные деньги идут в качестве первоначального взноса, а недостающую сумму предоставляет банк под определенный процент.
Льготное кредитованиеОбеспечивает получение денежных средств по сниженной процентной ставке.
Автокредит, которые предоставляется по двум документамИзбавляет заемщика от предоставления полного пакета справок и документов. Одобрение осуществляется в короткие сроки.
Вариант без оформления страхового полиса КАСКОИдеальное решение для тех, кто принципиально отказывается от принудительного оформления данного страхового полиса.
Без первоначального взносаХорошее решение для заемщика, не имеющего собственных денежных средств.
РассрочкаВ результате заключения договора заемщик погашает задолженность не перед банком, а перед автосалоном. Великолепная возможность сэкономить, поскольку отсутствует переплата.
На автомобиль с пробегомПозволяет стать обладателем поддержанного транспортного средства в 2020 году. Его стоимость будет существенно ниже, что позволит оформить автокредит на меньшую сумму.
Buy-backЗаемщик самостоятельно устанавливает размер ежемесячного взноса по согласованию с банком. Когда истекает срок кредитования, то необходимо внести последний платеж. Его размер может колебаться от 20 до 40% от стоимости ТС.

Внимательно изучив все предложения кредиторов заемщик с легкостью подбирает финансовый продукт с максимально подходящими для себя условиями.

Пользование беспроцентным кредитом

Большую популярность имеют беспроцентные кредиты на новое средство передвижения. Получить такой займ можно только в банке, который является тесным партнером того салона, где вы решили приобрести автомобиль. При получении такого автокредита необходимо быть предельно внимательным, ведь вы можете оплачивать множество скрытых платежей. Обычно при получении такого займа клиенту необходимо оплатить около половины суммы от стоимости авто сразу, причем эти деньги банком не выдаются, это должны быть личные сбережения покупателя. Оставшуюся часть денег за клиента вносит банк. Проценты за пользование кредитными средствами не начисляются.

Эта услуга распространяется не на все машины, которые продают в салоне. А для того чтобы получить такой займ, необходимо иметь отрытый счет в определенном банке и оформить страховку. При оформлении кредита узнайте о возможностях досрочного погашения долга. При выдаче беспроцентных кредитных средств очень часто досрочное погашение возможно только через год после начала пользования кредитными средствами. Если же клиент хочет выплатить всю сумму ранее оговоренного срока, то за это может требоваться дополнительный процент

Не всегда погашение долга раньше времени выгодно для банка, поэтому обратите внимание на этот пункт и уточните его наличие в договоре

Как выбрать

Если предполагаемого заемщика привлекают ставки по автокредиту, выдаваемому в долларах США, тогда им следовало бы помнить о скачках на мировом рынке и валютной разнице, которая может повлиять на платежеспособность клиента.

Основными рекомендациями специалистов являются следующие советы, как выбрать для сделки самый выгодный автокредит:

Обращаем внимание на надежность банка – его рейтинг, отзывы, объемы займов, выданных за год.
Обращаем внимание на величину минимальной ставки по кредиту.
Смотрим, насколько жесткие требования по документации и критериям заемщика.
Каков размер первоначального взноса – от этого также многое зависит по выгоде.
Чем жестче требования банка к обязательному наличию страховки помимо ОСАГО, еще и КАСКО, а также жизни, здоровья, от потери работы, несчастных случаев и прочих запросов, тем больший расход получится у клиента по кредиту.
Новый или подержанный автомобиль – это также существенное условие, которое влияет на ставку и размер суммы, которую удовлетворит банк, или не удовлетворит.
Для кого-то очень важны условия предоставления ссуды всего лишь по двум документам, тогда имеет смысл стать зарплатным клиентом банка и пользоваться льготами по всем направлениям кредитования регулярно.
Несомненной выгодой является, безусловно, привлечение к погашению заемных средств государственной субсидии, которая покроет часть процентов, либо первый взнос, если он есть.
При покупке через автосалоны есть отличная программа – «Trade-In», позволяющая покупать новые машины, продавая свои старые заемщиками. Выкупом машин у клиентов салоны так смогут перекрыть весь первоначальный платеж, вот почему и ставки в рекламах они показывают нулевыми.
Не стоит брать кредит надолго – на 5 или 7 лет, если не хотите переплатить в 3-4 раза стоимость машины, с учетом страховок.
Отсутствие скрытых комиссий у кредитора – явный признак дополнительных выгод для заемщиков.
Сезонные факторы, человеческие (например, кредит для молодежи либо «женский автокредит») существенно повлияют на стоимость ссуды.. Всегда помните, что чем дольше вы пользуетесь одолженными у банка заемными средствами, тем больше получается у вас переплата, и машина будет стоить вам, чуть ли не втридорога

Всегда помните, что чем дольше вы пользуетесь одолженными у банка заемными средствами, тем больше получается у вас переплата, и машина будет стоить вам, чуть ли не втридорога.

Все взносы дополнительных страховок хоть и будут раскиданы по ежемесячным платежам погашения займа, но все равно они существенно увеличивают переплату.

Выгодно покупать страховки тому водителю, который сама в себе не уверен и неопытен в вождении.

А если вам не принципиально покупать иномарку и вы сможете ограничиться моделью отечественного Автопрома, тогда вы еще и сэкономите, получив по займу субсидию из госбюджета.

Только необходимо еще успеть до 31 декабря 2016 года подать заявку, потому как продление госпрограммы пока только в прогнозах.

Параметры

Если гражданам России, собирающимся обзавестись автомобилями, интересно, что такое автокредит, и какие условия обычно предлагаются различными банками, то сначала можно ознакомиться с общими параметрами кредитных программ, а уже далее начинать искать тот банк, которые, по мнению потенциальных заемщиков, будет наиболее выгодным.

Купить машину можно как за наличные денежные средства, так и по безналичному расчету, с выпуском кредитных карт, либо без них, просто с одним открытием кредитного счета.

Основными условиями, которые относят к классическим параметрам, являются следующие параметры автокредита:

  1. Допустимый пробег и возраст машины влияют на стоимость ссуды. Чем новее будет авто, тем дешевле будет кредит. Не все банки готовы выдавать займы на машины с пробегом.
  2. Модель и производитель – тогда могут повлиять на размер процентной ставки. Иногда от или иной банковский продукт предлагает довольно выгодные условия при предоставлении займов на покупку автомобилей конкретной торговой марки.
  3. Первоначальный взнос – стандарт в 20%. Наличие каких-либо своих денег у клиента в качестве сбережений всегда приветствуется. Ими можно покрывать авансовый платеж и этим самим снизить ставку, снизить переплату. Чем больше размер аванса, тем меньше проценты по ссуде.
  4. Сроки кредитования – стандарт в 5-7 лет. Чем дольше будет заемщик пользоваться займом, тем больше будет сумма переплаты. К тому же итоговая цена автомобиля вместе с процентами от банка получается чересчур завышенной. Потому выгоднее всего воспользоваться краткосрочным займом, если вы не хотите переплачивать.
  5. Подтверждение доходности клиента. В большинстве случаев подтверждать доход обязательно, где бы ни оформлялся автозаем – в банке, в автосалоне, либо же в банке на льготных условиях.
  6. Размеры займа. В среднем наблюдаются суммы, выдаваемые в долг для покупки машин, в диапазоне от 1,5 до 10 или 12 млн. рублей. Самые маленькие кредиты – это те, которые выдаются в размере от 50 до 250 тыс. рублей. Суммы еще меньшие, что выдаются в долг для покупки авто, фигурируют реже и состоят в диапазонах от 30 до 45 тыс. рублей.
  7. Валюта для преимущественного одалживания – российские рубли. В американских долларах брать дешевле ссуду, но зато и риски есть большие, которые заключаются в нестабильности данного вида валюты, ее скачках, их последствий – курсовой разницы.

Краткосрочными автозаймами называют выдачу сумм в долг сроком до 3-х лет, а простыми автокредитами называют те варианты одалживания, которые оформляются на период до 5-7 лет.

Что касается исключений в плане предоставления справок о доходах при оформлении ссуды, то такие документы не обязательно предъявлять тем клиентам, которые уже давно обслуживаются в том же банке, куда и подают заявку.

Особенно, это касается держателей зарплатных карт или дебетовых счетов. Но всегда следует помнить, что наличие официального подтверждения уровня доходов всегда снизят ставку по кредиту на 1-2%, что сделает заем намного дешевле, с наименьшей переплатой.

Госпрограммы поддержки автокредитования

2020 году ознаменовался несколькими интересными Государственными программами. Их целью становится поддержка автокредитов и предоставление займов на привлекательных условиях:

  • Субсидия в размере 25% от стоимости авто для жителей Дальнего Востока. Например: при стоимости автомобиля 1 000 000 размер субсидии составит 250 000 для Дальнего Востока. Данная субсидия будет выплачена из бюджета региона и возвращать ее заемщику не придется.
  • Размер процентной ставки также регламентируется банком.
  • Максимальная продолжительность погашения долга перед кредитором не может превышать 36 месяцев.

Где взять в кредит подержанный автомобиль без КАСКО?

Добровольное страхование автомобиля от различных страховых случаев (повреждение, угон и т.д.) при оформлении автокредита обходится заёмщику приблизительно в 10 % от стоимости транспортного средства. Не каждый клиент может позволить себе такие траты, поэтому многие стремятся взять автокредит без КАСКО.

Не следует воспринимать КАСКО исключительно негативно. Да, автокредит со страхованием приводит к существенной переплате, однако гарантирует страховые выплаты при возникновении различных малоприятных ситуаций.

Тем не менее автокредит в Новосибирске, в Ростове, в таких крупных городах, как Кемерово или Волгоград и прочих мегаполисах, можно взять и без оформления полиса КАСКО. Но в этом случае банки, стремясь снизить риски, обычно повышают процентную ставку, понижают сумму займа и предъявляют более жёсткие требования к клиенту.

Таблица. Автокредиты без КАСКО.

Условия кредитованияВТБ 24ЛокоБанкАльфа банкЮниКредит банкБанк Восточный
Название программы«АвтоЭкспресс»«Автокредит на подержанный авто без КАСКО»«Автокредит»«Кредит на подержанный автомобиль»«Автокредит»
Максимальная сумма1000000 рублей2000000 рублей2000000 рублей4000000 рублей1000000 рублей
Срок займаДо 5 летДо 5 летДо 5 летДо 5 летДо 59 месяцев
Процентная ставкаОт 21,9 %От 15,9 %От 24,99 %От 18,9 %От 19 %
Первый взносОт 30 %От 25 %От 15 %От 15 %

Виды кредитов на покупку машины в 2020 году

В настоящее время банковские организации предлагают два основных финансовых продукта, которые помогут приобрести понравившийся автомобиль:

  • Автокредит. Который предоставляется в салонах официальных дилеров при покупке нового транспортного средства. Также оформить автокредит в 2020 году можно и в отделении банка с целью приобретения подержанного авто. К нему будет предъявлен ряд требований, при соблюдении которых банковская организация одобрит сделку.
  • Потребительский кредит. В этом случае финансовая организация выдает денежные средства на более длительный срок. И не предъявляет никаких ограничений к транспортному средству.

Вниманию потребителя в 2020 году кредиторы предлагают такие разновидности автокредита, как:

  • Классический автокредит.
  • Займ с учетом авто, сданного по системе трейд-ин.
  • Льготное кредитование.
  • Экспресс оформление.
  • Автокредит, полученный только лишь по двум документам.
  • Беспроцентное кредитование.
  • Buy-back.
  • Автокредит на транспортное средство с пробегом.
  • Автокредит без страхового полиса КАСКО.
  • Финансовый продукт, отличительной особенностью которого является отсутствие стартового платежа.

Основные отличия потребительского и автомобильного кредитования

Потребительский заем и автомобильный кредит – абсолютно разные банковские продукты. Чтобы выгодно купить транспортное средство, необходимо понимать отличия первого от второго. Только тогда вы узнаете, что лучше брать – потребительский кредит или автокредит.

Банки выдают потребительский заем для приобретения товаров длительного пользования. Таким товаром может быть все что угодно: мебель, техника и даже автомобиль.

Самые выгодные автокредиты в банках РоссииЗаем может быть целевым и нецелевым. Целевой подразумевает выделение средств на конкретные нужды – например, на приобретение техники. Денежные средства целевого назначения нельзя использовать на что-то другое, скажем, на мебель. Вы можете взять целевой потребительский кредит на покупку автомобиля.

Нецелевой заем подразумевает выдачу денежных средств на приобретение неизвестного банку объекта. То есть банк не знает, что именно вы будете покупать. Финансовое учреждение страхует свои риски и потребительские нецелевые займы выдает под процентные ставки, размер которых превышает этот показатель по целевым программам.

Есть принципиальная разница в том, чем отличается автокредит от потребительского кредита. Из-за того, что заем выдается под определенную цель, процентная ставка зачастую ниже.

Кроме того, банки сотрудничают с автосалонами, которые заинтересованы в продаже.

 

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector