Особенности автокредитования по государственной программе

Особенности автокредитования по государственной программе

Особенности автокредитования по государственной программе
СОДЕРЖАНИЕ
0
1 просмотров

Условия госавдокредитования

Очевидно, что на льготных условиях можно взять не всякий автомобиль. Основное ограничение, вытекающее из цели субсидирования – развитие отечественной автопромышленности – автомашина должна быть произведена на территории Российской Федерации и быть новой.

Таким образом, в программе могут участвовать не только отечественные марки (LADA, ГАЗ, УАЗ), но и машины иностранных автоконцернов, которые имеют сборочные производства в России, например:

  • Toyota;
  • Volkswagen;
  • Skoda;
  • Ford;
  • Renault;
  • Hyundai;
  • Nissan;
  • Peugeot;
  • Citroen;
  • Chevrolet;
  • и некоторые другие.

Конкретные модели и даже комплектации (почему это важно – чуть ниже), на которые можно получить автокредит на условиях субсидирования узнавайте у дилеров. Ещё одно основополагающее условие – государственная поддержка работает только для физических лиц – граждан Российской Федерации.

Ещё одно основополагающее условие – государственная поддержка работает только для физических лиц – граждан Российской Федерации

Требования к автомобилям

А также существует ещё несколько требований к автомашинам, доступным для приобретения со льготным кредитом, которые меняются год от года. В 2017 году такие:

  • стоимость авто не более 1 миллиона 450 тысяч рублей в 2017 году – этот показатель увеличен на 300 тыс. по сравнению с 2016, именно из-за этого ограничения на модель авто в богатой комплектации, участвующую в программе, не выдадут льготный кредит;
  • 3,5 тонны – полная масса автомобиля , таким образом, льготный кредит можно взять как на легковые, так и на лёгкие коммерческие автомобили;
  • новый автомобиль , то есть ранее не находившийся в собственности и физлица и не регистрировавшийся в РФ. Поэтому купить в кредит с господдержкой можно только новую автомашину;
  • 2016 или 2017 года выпуска, то есть год действия программы и предыдущий.

Требования к займу

Помимо этого, есть особые условия, касающиеся самого займа:

  • российские рубли – единственная возможная валюта;
  • покупаемый автомобиль – обязательное обеспечение кредита;
  • 36 месяцев – максимальный срок ссуды;
  • размер первого взноса сейчас не ограничивается, а в 2015 и 2016 он не должен был превышать 20%.

Данные ограничения установлены государством, каждый банк может ставить свои дополнительные условия, не противоречащие определённым правительством. Поэтому узнавайте непосредственно в банке полные условия.

На самом деле, знание всех устанавливающих правила документов и требований необходимо только банкам – при их несоблюдении они просто не получат компенсацию. А на каких условиях будет выплачивать по кредиту клиент зависит только от договора, заключённого с ним кредитной организацией.

Почему банк может отказать в выдаче льготного (государственного) автокредита — 5 самых популярных причин

Банк не обязан выдавать льготные автокредиты всем, кто обратится за ними. Кредитная организация самостоятельно принимает решение по каждой отдельной заявке. Нередко заемщик получает отказ. При этом причину такого решения кредитная организация обычно не озвучивает. О том, как и где взять кредит без отказа мы писали в прошлой статье.

Тем, кто планирует подать заявку на льготный автокредит, полезно ознакомиться со списком основных обстоятельств, которые могут привести к отказу.

Особенности автокредитования по государственной программе
5 главных причин, по которым банки могут отказать в автокредитовании по государственной программе

Причина 1. Испорченная кредитная история

Это единственная причина, которую исправить вряд ли получится. Чтобы банк был более лояльным по отношению к заемщику, следует погасить все просрочки и закрыть действующие займы заблаговременно.

На нашем сайте есть отдельная статья, где и как можно взять займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками — рекомендуем прочитать ее.

Причина 2. Автомобиль дороже, чем установлено правилами

В соответствии с программой субсидирования автокредитов приобретаемое транспортное средство не должно стоить больше 1 450 000 рублей. Если это правило нарушить, в оформлении субсидии будет отказано.

Льготный автокредит не может быть использован на приобретение подержанных автомобилей, а также тех, которые старше 1 года.

Поэтому выбирать следует только те транспортные средства, которые еще не были поставлены на учет

Более того, важно обратить внимание на год выпуска автомобиля

Причина 4. Автомобиль весит более 3,5 тонн

С использованием субсидии не получится купить автомобиль, масса которого превышает 3,5 тонны. Придется искать более легкие варианты.

Причина 5. Заемщик хочет приобрести иностранный автомобиль, собранный за границей

Основной целью государственного автокредита является поддержка отечественной автомобильной промышленности. Поэтому действует ограничение – приобретаемое по программе транспортное средство должно быть собрано в России.

Таким образом, за исключением кредитной истории можно устранить все основные причины отказа по заявкам на льготный автокредит. В идеале, чтобы не потерять времени, лучше не допустить их в самом начале.

Особенности автокредитования по государственной программе
Профессиональная помощь в получении автокредита с государственным субсидированием

Как получить автокредит по государственной программе?

Как уже говорилось ранее, ссуду можно получить только на определённых условиях, прописанных для каждой госпрограммы. Кроме этого, банковские организации устанавливают ещё ряд дополнительных условий и требований для своих клиентов. Разберём все эти пункты в отдельности.

Условия кредитования

Все кредиторы, принимающие участие в этой программе субсидирования, выдвигают свои требования. У большинства условия по автокредиту будут такие:

  • первоначальный взнос — от 20% цены транспортного средства (при этом десять процентов можно оплатить скидкой на приобретаемый автомобиль);
  • процентная ставка в некоторых банках начинается от 10% годовых;
  • кредитный договор можно оформить на срок от 12 до 60 месяцев;
  • требуется оформление полиса автомобильного страхования «КАСКО»;
  • возможность погасить ссуду досрочно без переплат;
  • приобретаемый автотранспорт находится в залоге у банка до полной оплаты кредитных обязательств.

Требования к заёмщику

В рамках госпрограммы банки кредитуют только лиц, соответствующих следующим требованиям:

  • у заёмщика должно быть водительское удостоверение;
  • на момент заключения договора у клиента не должно быть действующих кредитов;
  • возраст — не менее 21 года;
  • наличие гражданства РФ;
  • трудовой стаж — от трёх месяцев на текущем месте работы.

Ещё раз следует отметить, что дополнительное требование по программе «Первый автомобиль» — это отсутствие автомобилей в собственности у заёмщика (за всё время). Основное требование для программы «Семейный автомобиль» – это наличие у заёмщика двух или более несовершеннолетних детей.

Требования к автомобилю

Особенностью государственного кредитования является существенное ограничение в линейке доступного автотранспорта. По госпрограмме возможно взять только автомобиль, который соответствует таким условиям:

  1. Стоимость авто — не более 1 450 000 рублей.
  2. Приобретаемая машина должна быть отечественной сборки.
  3. Выпуск автотранспорта приходится на момент 2017-2018 года.
  4. Масса ТС — до 3,5 тонн.

Ниже будет представлен конкретный список моделей, доступных для приобретения в рамках данных программ автокредитования.

Необходимые документы

Для оформления ссуды нужно подготовить все необходимые документы и справки. Заёмщика будут проверять по всем возможным критериям. Чтобы решение по кредиту оказалось положительным, нужно собрать все необходимые документы. При соответствии клиента всем условиям и требованиям можно рассчитывать на получение займа с минимальной ставкой.

Список требуемых документов:

  1. Паспорт РФ.
  2. Документ для подтверждения доходов (справка 2-НДФЛ либо справка по форме банка).
  3. Водительское удостоверение.
  4. Военный билет (если заёмщику меньше 27 лет).
  5. Для программы «Семейный автомобиль» необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.

Государственная программа субсидирования автокредитов 2019

Она была разработана в качестве помощи семьям, воспитывающих не менее 2-х детей, и позволяла семьям рассчитывать на льготы при приобретении машины. В первый раз была реализована в году. Изначально она направлялась на прибавку к первоначальному взносу за кредит и уменьшала сумму налоговых выплат. Проект рассчитывался на период до двух лет и закончился в м. Многие надеются на его продолжение в м. Однако в средствах массовой информации появлялась информация Минпромторга Российской Федерации о намерении продлить ее в нынешнем году.

В году на реализацию этого проекта было выделено более 5 миллиардов рублей. Благодаря данной программе, возросла потребительская активность на авторынке России. Однако не только для банков, но и для желающих приобрести автомобиль были выдвинуты определенные условия. Программа гос. Именно этот факт спровоцировал небывалый спрос на приобретение отечественного автомобиля. Такой вид займа был доступен по всем видам займа во всех банках Российской Федерации.

Какие банки работают с государственной программой?

Когда  предложение по государственной программе субсидирования проанализировано и собран необходимый пакет документов, наступает момент выбора банка, который осуществит кредитование выбранного авто.

Как выбрать лучшего игрока? Учитывая большое количество банков, работающих по льготной схеме кредитования, выбор должен быть обусловлен несколькими факторами:

  • стабильность и надежность банка;
  • размер процентной ставки;
  • дополнительные условия по договору;
  • скорость принятия решения и оформления всех документов;
  • партнерские программы с автосалонами.

Для удобства, выгоднее всего выбрать банк, который работает по партнерской программе с автосалоном и может предложить не только сниженную процентную ставку, но и акции от производителя. К тому же скорость принятия решения по заявке и время на оформление документов в этом случае будет минимальным.

Кредитный договор может быть оформлен прямо на месте, в автосалоне, представителем банка.

Тем, кто планируем приобрести автомобиль в 2017 году по льготной программе, мы советуем ознакомиться с рейтингом лучших банков, предоставляющих такую услугу.

Особенности автокредитования по государственной программе

Список банков, работающих по гос программе

Если говорить о самих кредитных организациях, то они с удовольствуют участвуют в данной программе, что позволяет привлечь большее количество клиентов. Но для того чтобы защитить конечного потребителя от недобросовестных Кредиторов, государство составило список достаточно жестких требований к кредитным организациям, которые могут участвовать в программе.

  1. Уставной капитал банка не может быть менее 70 миллиардов рублей.
  2. 50 % акций банка должно принадлежать государству.

На сегодняшний день в список банков, которые имеют право осуществлять льготное кредитование входит около 90 организаций. Кредитор не имеет право препятствовать досрочному погашению кредита и включать в ежемесячные платежи скрытые комиссии.

На каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2020

Сегодня банковские учреждения готовы предоставить широкий выбор кредитных продуктов, рассчитанных на приобретение на заемные средства автомобиля. В зависимости от того, сколько документов, подтверждающих доходы, заемщик готов предъявить, выбирается процентная ставка (чем больше у банка гарантий в возврате денег, тем ниже ставка).

Тем не менее, проценты обычно высокие в любом случае – минимум 15% годовых. Если же участвовать в государственной программе субсидирования, ставка заметно снижается и составляет около 9.5% годовых (к примеру: в 2018 году ставка уменьшилась до 6.7%, добавилась также единовременная скидка 10%). Оформленный по программе кредит необходимо погашать аннуительными (одинаковыми ежемесячными) платежами. Долг перед банком можно погасить досрочно без уплаты штрафов и комиссий.

Чтобы воспользоваться преимуществами государственной программы, необходимо соблюдать следующие требования:

Купленный в кредит автомобиль должен остаться под залогом у банковского учреждения, выдавшего заем

В связи с этим важно, чтобы машина была новой – ранее не поставленной на учет в ГИБДД и не оформленной на третье лицо. Год выпуска транспортного средства не должен оказаться больше года оформления кредита (в 2020 году условием является выпуск транспортного средства в 2016-2018 году)

Первоначальный взнос по автокредиту должен составить как минимум 15% стоимости приобретаемого автомобиля (требование было отменено в 2018 году). На дату оформления кредита заемщик должен достичь минимального возраста – 21 года. Необходимо в обязательном порядке оплатить страховой полис (КАСКО и страхование здоровья). Трудовой стаж заемщика на момент обращения за кредитом должен составить не менее 6 месяцев. Заемщик должен иметь возможность предоставить документальные доказательства наличия стабильного рабочего места и получения оклада, достаточного для погашения аннуительных платежей. Скидка 10% предоставляется на автомобили, оформленные в кредит по программе “Семейный автомобиль” и “Первый автомобиль”. Ставка по автокредиту будет рассчитана как разница между первоначально назначенной банком процентной ставкой и субсидией по ней от государства. Государство компенсирует исключительно срочные проценты по займу на автомобиль. Автомобиль должен приобретаться исключительно в салонах официальных дилеров бренда.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector