Сколько ждать одобрение автокредита?

Сколько ждать одобрение автокредита?

Сколько ждать одобрение автокредита?
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Банки выдаваемые автокредиты под залог автомобиля

БанкЛимит и процентная ставкаСрок погашения (мес)Нюансы
СбербанкОт 13%

5000 000р

До 60Необходимость первоначального взноса от 15%
СовкомбанкОт 11.9%

1000 000р

До 60Предложение минимальной ставки при дополнительном финансовом обеспечении и подключении функции «снижение ставки»
ТинькоффОт 11%% до 3000 000рДо 60Под залог ПТС
ВТБ 24От 7.5%

Сумма варьирует от 400 000 до 10 000 000р

До 60Сумма первоначального взноса составляет от 20%
Восточный Экспресс банкОт 14. 5%

1000 000

До 60Первоначальный взнос от 20%.
ВопросОтвет
Какой возраст должен быть у заемщика автокредита под залог автомобиля?От 21 до 65 лет. При этом, последняя выплата не должна приходиться на более старший возраст. Например на 66-70 лет.
Обязательно ли наличие официального трудоустройства и минимальный стаж?Обязательно. На последнем месте стаж работы должен составлять не менее 3-6 месяцев (в зависимости от условий определенного банка), а общий стаж работы не может быть менее 12 месяцев.
Какой минимальный размер первоначального взноса при получении автокредита под залог ТС?Большинство банков требует наличие первоначального взноса не менее 15-20%. Но некоторые кредитные организации готовы предоставить займ при наличии собственных средств в размере 10%.
Какие недостатки у автокредита под залог автомобиля?Необходимость оформления полиса КАСКО, невозможность продать авто или совершить с ним какие-либо сделки, обязательное официальное трудоустройство заемщика, жесткие требования к уровню дохода и возрасту. А также ограниченный выбор ТС.
Какие преимущества автокредита под залог автомобиля?Низкая % ставка в сравнении с потребительским кредитом, возможность приобрести ТС при наличии собственных средств от 10-20% стоимости машины.

7 целей, которые лучше указать в заявке

Если оформляется нецелевой кредит в 2019 году, как и в предыдущие годы, банк фактически не может проверить направление будущих трат, поскольку они зависят только от желания заемщика. К тому же ни один крупный (Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф) или средний банк не просят предоставлять отчетные документы, которые бы подтвердили факт “правильного” расходования средств (чеки, квитанции и другие документы).

Однако это не значит, что получить кредит можно, указав абсолютно любую цель или не прописав конкретного направления трат. Поэтому лучше не формулировать ее в общем виде, например: «на личные цели» или «на потребительские нужды», а заранее продумать, как именно заполнить анкету. Среди наиболее желаемых целей, к которым в банках относятся с пониманием, можно назвать следующие:

  1. На ремонт квартиры/загородного дома/дачи.
  2. На покупку мебели.
  3. Для приобретения бытовой техники (это могут быть как товарные кредиты, так и обычные займы в банке наличными).
  4. На покупку недвижимости (если не хватает немного средств, например, при переезде из 1-комнатной квартиры в 2-комнатную).
  5. На покупку авто (также если не хватает немного денег или в тех случаях, когда приобретается автомобиль б/у, на который автокредит не предоставляется).
  6. Для оплаты образования детей или собственного обучения – подобные траты банк рассматривает как инвестицию в человеческий капитал, благодаря которому заемщик в перспективе сможет получать больший доход.
  7. На приобретение туристической путевки. Эта цель неоднозначная: с одной стороны, она говорит о некоторой «продвинутости» заемщика, но с другой стороны свидетельствует о том, что сам он не в состоянии оплатить путевку даже раз в год. Однако банки нередко одобряют подобные займы исходя из кредитной истории и реальной платежеспособности клиента.

Кто может получить

Сколько ждать одобрение автокредита?

Каждый кредитор выдвигает свои требования к заемщику, однако есть определенный перечень требований, который должен быть соблюден в любом случае:

  • наличие постоянной регистрации в России;
  • стабильный ежемесячный доход, позволяющий вносить платежи в счет погашения долга перед банком.

По автокредитованию брать средства у банка оправданно только в том случае, если бремя ежемесячных платежей будет посильным для будущего автовладельца. Кредитный калькулятор позволит предварительно оценить возможную переплату и финансовую нагрузку при выборе того или иного автомобиля, а также требуемый первоначальный взнос. Главное, чтобы размер оплаты в месяц не превышал половины от общего дохода заемщика. Увеличить кредитную линию позволит привлечение созаемщика, зачастую им становится второй супруг клиента.

В качестве доказательства платежеспособности кредитору предоставляют документы, подтверждающие получение пенсии, пособия, всех трудовых источников по основному и дополнительному месту работы, доход от сдачи в аренду собственности клиента, получение дивидендов, доход от ценных бумаг, вкладов и т. д.

Банку нужны гарантии, что кредит будет выплачен в полном объеме и в соответствии с графиком, поэтому важной частью проверки кандидатуры заемщика станет запрос кредитной истории из БКИ. Если в прошлом клиент имел успешный опыт погашения нескольких займов, особенно в том же банке, шансы на получение одобрения существенно выше

Еще одним плюсом станет наличие депозита в банке-кредиторе или оформление в нем кредитной карточки.

Кроме того, каждый из банков выдвигает дополнительные параметры:

  • ограничение по возрасту в пределах от 18 до 60 лет. Оправдано тем, что именно в течение трудоспособного периода доходы населения выше;
  • общий стаж работы должен быть не менее 0,5-1 года при длительности работы на последнем месте от 3 месяцев и выше (многое зависит от внутренней политики конкретного банка);
  • иногда может потребоваться дополнительное подтверждение материального благосостояния (документы о другой имеющейся собственности).

Почему могут отказать в кредите?

Стоит понимать, что у каждого банковского учреждения существует своя внутренняя политика, согласно которой и определяется перечень аргументов за и против одобрения заявки. Однако, существует перечень позиций, которые будут примерно повторяться в каждом банке.

Стоп-условия:

  • Неподходящий возраст или регион проживания. Поэтому перед подачей заявки нужно внимательно изучить требования конкретных программ.ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒
  • Наличие просрочек в других кредитно-финансовых учреждениях. О них вы можете узнать в Бюро Кредитных Историй. Чтобы выяснить, в каком БКИ находится ваш отчет, обратитесь в ЦККИ.
  • Судимость у вас или ваших родственников. При этом не имеет значения, погашена она уже или нет.
  • Тяжелая семейная ситуация, к примеру, бракоразводный процесс на самом его пике. Если вы уже разведены, то это не может стать серьезным препятствием для одобрения в банке.Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒
  • Неофициальное трудоустройство. Это очень легко может проверить служба безопасности банка. Наличие трудового договора не может подтверждать официальное трудоустройство. Следует обязательно уточнить у работодателя, есть ли удержания в Пенсионный Фонд.
  • Большая или довольно продолжительная задолженность по коммунальным платежам. Это говорит о том, что заемщик халатно относится к обязательным государственным выплатам, а потому будут самым надежным кредитополучателем.
  • Регистрация. Для одних кредиторов важна прописка, для других только адрес проживания в регионе присутствия представительства банка. А для некоторых банков нужно и то, и другое. О том, можно ли и как получить займ с временной пропиской, читайте здесь.Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Если после предварительного одобрения по заявке вас пригласили в офис, то все равно могут отказать. И вот почему:

  • Просрочки по займам в иных банках. Их могут не обнаружить при первой проверке, но после попадания заявки к службе безопасности они все равно будут обнаружены.
  • Потенциальный клиент явился в банк в неопрятной одежде. Отказу может посодействовать сотрудник банка, работающий с заявкой.Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒
  • Предположение, что женщина, отправившая анкету на получение ссуды, беременна, а соответственно в скором времени будет жить на государственное пособие.
  • Алкогольное опьянение, пусть даже легкое. То же самое касается и наркотического.

Нюансы автокредитования

В случае необходимости предоставления залога в виде покупаемого автомобиля, необходимо на 100 % быть уверенным в возможности выплатить автокредит. В связи с неисполнением обязанностей по оплате заемщиком, банк может продать автомобиль для погашения оставшейся задолженности и будет совершенно прав.

Сотрудники банка часто навязывают некоторое количество лишних услуг по страхованию. В соответствии с законодательством для получения одобрения автокредита необходимо застраховать приобретаемый автомобиль. В остальных случаях на основании ФЗ № 353 «О потребительском кредите» сотрудник банка обязан предоставить выбор и возможность отказа от других видов страхования, сколько якобы «выгодных» условий за страховку заемщику не предлагалось.

При отказе от программы страховок, банк может начать действовать против заемщика и сделать процентную ставку на автокредитование выше или аннулировать одобрение автокредита совсем без объяснения причины.

Для быстрого одобрения автокредита банк может предложить дорогую страховую компанию, с которой имеет свою договоренность. Но заемщик имеет право выбирать самостоятельно фирму для страхования автомобиля. В договорах нередко встречаются пункты о дополнительных комиссиях:

  • При погашении займа в досрочном порядке;
  • За ведение и открытие счета;
  • За информирование;
  • За внесение выплаты;
  • Непосредственно за выдачу суммы займа.

Заемщик должен помнить, что при слишком быстром и легком одобрении автокредита последует стопроцентная большая переплата и, возможно, последующие разбирательства с кредитором.

Что нужно для получения автокредита?

Порядок оформления кредита на авто

Рассмотрев необходимые документы для приобретения автокредита, следует ознакомиться с порядком его оформления.

Данная процедура состоит из нескольких этапов:

  1. Заемщик выбирает автомобиль, который собирается приобрести.
  2. Далее, учитывая определенные условия кредитования, он выбирает (или ему предлагается в автосалоне) банк, который предоставляет кредит на данных условиях.
  3. Подача заявки и сбор пакета необходимых документов.
  4. Ожидание решения банка о предоставлении или отказе в предоставлении кредита. Данный этап занимает от нескольких часов до 3 дней.

После момента одобрения кредитной заявки оформляются документы на автомобиль, передаются документы в банк (паспорт транспортного средства, договор купли-продажи), а также вносится первоначальный взнос.

Сколько ждать одобрение автокредита?

После внесения денежных средств заемщик получает ключи от автомобиля. Договор является заключенным.

Исходя из положений параграфов 1 и 2 главы 42 ГК РФ, кредитный договор – консенсуальная сделка, то есть заключен с момента достижения все существенных условий договора между сторонами.

Таким образом, единообразия в признании договора заключенным нет, но судебная практика приходит к выводу, что он носит черты как консенсуального, так и реального договора.

Виды автокредитов

Автокредит — целевая кредитная программа. Граждане получают деньги в банке и используют полученные средства на приобретение автомобиля. На руки наличные не выдаются, банк напрямую ведет расчеты с продавцом. Речь может идти о покупке и нового, и подержанного авто.

Банки разработали несколько вариантов кредитных программ. Некоторые заключили соглашения с автосалонами, в результате чего появились самые выгодные программы, порой взять автокредит можно в рассрочку или с минимальной переплатой. Если желаете купить новое авто, первоочередно рассматривайте именно такие специальные предложения.

Типы программ:

  1. Покупка нового авто из салона. То есть вы выбираете желаемую марку, находите салон и там проводите покупку после одобрения.
  2. Покупка подержанного авто из салона. Есть дилеры, которые занимаются реализацией таких машин, и они тоже попадают в рамки автокредитования.
  3. Приобретение подержанной машины у физического лица. На практике такие программы встречаются редко, большинство банков предпочитают работать с продавцами — юрлицами.

Покупаемое авто становится обеспечением по кредиту, пока он не будет полностью погашен. Сделки со сменой собственника невозможны.

Условия автокредита в автосалоне часто предполагают необходимость приобретения полиса КАСКО, причем выгодоприобретателем будет обозначен банк, выдавший кредит. Заемщик обязуется приобретать полис в течение всего срока действия ссуды. Так банк защищает заложенное имущество: он не должен пострадать финансово, если с машиной что-то случится.

Некоторые банки позволяют оформить договор без обязательного КАСКО

Но обратите внимание, что по таким программам могут повышаться ставки. Так банки покрывают возможные риски

Договор автокредитования

Самый первый вопрос, который возникает после желания взять автомобиль в кредит это — где его лучше всего оформить? Если за другими кредитами мы сразу же отправимся в банк, то тут есть выбор — банк или автосалон. На самом деле, в автосалонах сидят те же представители банков, и условия по кредитам вряд ли будут сильно отличаться, чем если вы сразу пойдете в банк.

Однако, у представителей банков в автосалонах могут быть различные специальные предложения, совместно с автосалонами, которые просто в банках вы вряд ли найдете. Они содержат особые условия по выплате кредита, акции на отдельные марки автомобилей, предложения по лизингу и про франшизе.

В первую очередь, при оформлении кредита мы привыкли обращать внимание на процентную ставку, чтобы она была максимально низкой. Это, конечно, правильно, вот только низкая процентная ставка может не означать выгодный кредит в целом

Заманивая клиентов низкой процентной ставкой, остальные условия по кредита могут быть не совсем выгодны. Кроме процентной ставки, вас могут заставить оплатить различные комиссии, например, за открытие и за ведение счета, за кассовое обслуживание, и даже за досрочное погашение кредита. То есть, банк такой образом окупит низкую процентную ставку с лихвой. И те кредиты, где процентная ставка была выше, могут оказаться гораздо выгоднее.

Поэтому еще до оформления кредита необходимо тщательно изучить разные предложения разных банков, со всеми нюансами, выяснить все выплаты, кроме процентной ставки, и все внимательно подсчитать. Только так вы поймете, что же для вас на самом деле выгоднее. Чтобы не попасть впросак со скрытыми комиссиями и процентами, внимательно изучите договор еще до его подписания

Особое внимание обратите на те пункты, которые печатаются самым мелким шрифтом, обычно именно там кроются подвохи.

Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы заявка была одобрена?

При обращении в финансовую организацию нужно иметь в виду, что наличие только хорошей кредитной истории и высокая платежеспособность не являются залогом получения одобрения. Очень важный момент, о котором не стоит забывать – внешний вид. Да-да, в банках также актуальна поговорка “Встречают по одежке…”.

При личном визите в отделение банка вам предстоит разговаривать с сотрудником, который оформляет заявку с ваших слов. Именно он будет отвечать, если вы допустите просрочки по кредиту

Поэтому очень важно произвести на него положительное впечатление

Потенциальный заявитель не должен вызывать каких-либо подозрений. Также не стоит пытаться выдать себя за кого-то, кем вы не являетесь. К примеру, специалист может отказать, если человек, работающий сантехником, придет в банк в дорогущем костюме. То же самое касается и ситуации, когда директор успешной фирмы является в неопрятной и дешевой одежде.

Процесс одобрения автокредита

Процесс одобрения автокредита – серьезная процедура, требующая время. Иногда заемщика в процессе рассмотрения ждет отказ, результатом чего становится разочарование в несбывшейся мечте по приобретению автомобиля.

Все заемщики перед подачей заявки задумываются над вопросом вероятности одобрения автокредита, и под какие проценты. Чтобы понять, одобрит ли автокредит банк, необходимо сначала разобраться, как проходит весь процесс:

Первым делом клиенту желательно выбрать потенциальный автосалон и непосредственно автомобиль. Это необходимо для того, чтобы предварительно знать сумму будущего займа. Несмотря на планирование, во время выбора авто часто клиент меняет желание, что может повлиять на окончательную сумму.

Далее прежде чем оформлять заявку стоит посоветоваться со знакомыми, почитать отзывы, и узнать какие банки одобряют автокредит и при каких условиях (самые распространенные – ВТБ, Россельхозбанк, Тинькофф, Юникредит, Сбербанк или Совкомбанк). Для удобства потенциальный заемщик может отправить запрос онлайн через интернет – сейчас многие сайты банков могут предоставить такую возможность. Кроме online сервисов существует возможность обратиться к специалисту банка классическим способом – напрямую.
Заявка по содержанию имеет только основную информацию о потенциальном клиенте. После отправки запроса при получении предварительного одобрения займа означает возможную готовность банка с вами работать. Но это не значит, что автокредит был вам одобрен.

Клиенту по согласованию со специалистом назначается дата и время для личной встречи и собеседования

Беседа станет решающей для установления состоятельности в финансовом плане и для определения, сможет ли банк вам одобрить автокредит.
Перед тем как отправиться в банк, сотрудник сообщит вам список необходимых документов, которые важно иметь при себе. Но в случае если вам информацию не предоставили, надо самостоятельно обратиться в банк за списком

Обычно в этот список входят следующие документы:
Паспорт РФ;
При наличии регистрации временного характера – документ, способный подтвердить текущую регистрацию по месту проживания;
Документы, способные подтвердить трудоустройство, финансовую состоятельность и размер дохода (копия трудовой книжки, справка с места работы по форме 2 – НДФЛ);
Водительское удостоверение;
Заполненная анкета (предоставляется сотрудником банка на месте и заполняется непосредственно вовремя собеседования).
В анкете заемщика для одобрения автокредита обычно просят указывать следующие сведения о себе:
Место работы и размер заработной платы;
Семейное положение и место работы супруги/супруга;
Возможные контактные данные (номера всех телефонов заемщика и ФИО, контактные данные близких родственников);
Образование;
Данные о собственном имуществе;
Сведения о военном билете (при наличии);
Информацию по истории кредитования(которую банк впоследствии сможет посмотреть и сверить со своими данными) – для одобрения должна отсутствовать кредиторская задолженность.
Также для одобрения автокредита могут спросить выписку банковского счета, копию диплома об образовании, полис ОМС, свидетельство о браке, ИНН, пенсионное свидетельство, договор купли-продажи ТС (при наличии) и разрешение супруга/супруги на заем.

После сбора всей информации о вас, документы будут направлены на более детальное рассмотрение, после которого в течение нескольких дней будет вынесено решение об окончательном одобрении запрошенной суммы на автокредит.
После одобрения автокредита банк дает заемщику 90 дней на выбор автомобиля. Срок одобрения ограничен по причине того, что с клиентом за 3 месяца может случиться любая непредвиденная ситуация, влияющая на его финансовую способность.
Заключением процесса одобрения становится оформление покупки автомобиля, внесение оговоренного первоначального взноса и заключение контракта на автокредитование.

На что обращает внимание кредитный специалист?

У каждого банка есть свой, индивидуальный комплекс условий, однако есть и стандартные, поговорим о них далее:

  • Возраст. Чаще всего предпочитают кредиторы работать с людьми не моложе 21 года, и не старше 60-65 лет. Наиболее оптимальный – 25-40 лет для обращения за заемными средствами. По данной ссылке отвечаем на вопрос. где можно взять ссуду с 18 лет.
  • Гражданство – оно должно быть обязательно российским.
  • Регистрация – лучше всего, если она постоянная, но ряд банков допускает кредитование и для граждан с временной пропиской, однако срок действия вашего договора будет равен сроку действия регистрации. О том, можно ли получить кредит с временной регистрацией, читайте здесь.
  • Трудоустройство – оно должен быть, и желательно подтвердить его документально, т.е. выпиской из приказа, договора или трудовой книжки.
  • Заработная плата – ее также желательно подтвердить официальным документом, например, справкой по форме 2-НДФЛ. Если вас интересует, где можно взять ссуду без предоставления справки о доходах, то ознакомьтесь с этой статьей.
  • Кредитная история – она должна быть положительной, без факта имеющихся у вас в прошлом действующих непогашенных, либо погашенных долгов с просрочками. Больше информации о том, что собой представляет финансовое досье и зачем оно нужно, вы получите из этого обзора.

Кроме того, при заполнении вашей анкеты в отделении банка, у кредитного специалиста всегда остается небольшое поле, куда он может внести особые замечания или свои наблюдения, которые могут стать поводом для отказа в кредите. Основные причины, по которым отказывают в предоставлении ссуды, рассматриваем здесь.

Это может быть:

  • Слишком большой размер запрашиваемой суммы при определенном уровне дохода. Меньшую сумму банк, возможно, и одобрил бы, но кредитные специалисты об этом не всегда сообщают.Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒
  • Небрежная, неопрятная одежда в пятнах, с дырками и т.д.,
  • Хамское отношение к персоналу, невоздержанность в словах,
  • Сомнения, вызванные вашим поведением, например – вы пришли в компании чужих людей, которые отдают вам нужные документы и говорят, куда и на каких условиях нужды деньги, при этом явно не являясь вашими родственниками.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Что означает «первоначальный взнос» по кредиту?

Как оформить автокредит и не попасть на уловки банка? Читайте самые актуальные рекомендации юриста на нашем сайте.

Если собственных средств недостаточно для того, чтобы совершить крупную покупку, то многие прибегают к услугам банка и берут кредит на автомобиль. Конечно, приобрести собственную машину под силу не каждому. Автокредит поможет решить проблему. Но если сумма кредита высокая, то нужно быть готовым к тому, что и переплата будет значительной. Поэтому, сделав взнос, сумма кредита уменьшается. При отсутствии денег есть возможность купить машину в кредит без первоначального взноса.

Обычно банки настороженно относятся к тем, кто желает без первоначального взноса автокредит взять. Имея на руках хоть какую-то сумму для покупки, человек уменьшает свою переплату. Обычно первая сумма, которую нужно внести, колеблется от 20 до 30% от стоимости транспортного средства.

Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль чаще всего предлагается на не очень выгодных для заёмщика условиях. Если первоначальный взнос был отправлен на счёт банка, то это влечёт за собой последствия как положительного, так и отрицательного характера.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector