Льготный автокредит с государственной поддержкой: процентная ставка, оформить автокредит

Льготный автокредит с государственной поддержкой: процентная ставка, оформить автокредит

Льготный автокредит с государственной поддержкой: процентная ставка, оформить автокредит
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Условия предоставления кредита с господдержкой

Взять государственный автокредит в коммерческом банке могут граждане РФ на определенных условиях. Финансовые организации вправе изменять некоторые критерии, например, уменьшать ставку или увеличивать сумму предоставляемого займа. Что касается основных пунктов программы, они следующие:

  • Максимальная сумма автокредита. Первоначальная стоимость приобретаемого авто не должна превышать 1 млн 450 тыс. рублей (ранее действовали ограничения в 750 тыс., а после – 1 млн рублей).
  • Срок погашения займа. Ссуды выдаются максимум на 36 месяцев.
  • Возраст машины. Автокредит с господдержкой выдается исключительно на новые (не должны быть ранее оформлены на других физлиц) автомобили, реализуемые официальными представителями автопроизводителей.
  • Первоначальный взнос. Сегодня для покупки автомобиля нет необходимости вносить собственные средства в качестве первоначального взноса, хотя ранее требовалось иметь минимум 20% от цены машины.
  • Валюта. Автокредит по господдержке выдается в российских рублях вне зависимости, выпущен автомобиль российским или иностранным автопроизводителем.
  • Максимальный вес. Ссуду можно получить только на легковые машины грузоподъемностью не выше 3,5 т. Транспортное средство не должно предназначаться для коммерческого использования.
  • Специальные предложения. Предоставляется дополнительная скидка – снижение стоимости транспортного средства на 10% для граждан, подпадающих под программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».
  • Поддержка отечественных производителей. Получить заем с господдержкой возможно только на автомобили, выпущенные на заводах, расположенных на территории России, вне зависимости, является машина иномаркой или транспортным средством местного автопрома.

Принципы

На каких условиях можно приобрести первый семейный автомобиль? Прежде всего, нужно понимать, что государством оказывается поддержка финансово только в том случае, если оформляется автокредит. То есть купить авто за наличные со скидкой или оплатить его часть за счёт государственной субсидии не удастся.

Рассмотрим в таблице основные условия, на которых в 2020-ом году будет реализоваться программа:

Пункт условийПояснения
Валюта, в которой предоставляются автокредитыИсключительно российские рубли, ведь главной целью программы является стимулирование денежного оборота в пределах государства. Также обеспечивается минимизация валютных рисков для участников.
Величина господдержки10% или 25% для территории Дальневосточного региона. Данная скидка предоставляется государством и прибавляется к вносимому стартовому взносу.
Субсидирование ставокНе предполагается, поэтому максимальные показатели ставок могут достигать 17%.
НДФЛНе уплачивается
СрокиМинимально три года, максимально пять лет
Максимальная стоимость машиныДо 1 миллиона 450 тыс. р.

Поучаствовать в такой программе возможно только один раз за всю жизнь, причём скидка предоставляется лишь одному человеку, а именно отцу или матери. Если супруги развелись, тогда участие в акции возможно при равноправном содержании детей, при регулярных выплатах алиментов. Но вступает в программу тот родитель, с которым по обоюдному или судебному решению проживают несовершеннолетние.

Участие не отменяет иные акции, проводимые кредиторами, автосалонами и автодилерами. Поэтому вполне можно будет сдать старую предыдущую машину в рамках trade-in, получить скидку от производителя или поставщика, претендовать на подарки (дополнительные опции, автомобильные аксессуары и так далее). То есть приобретение может быть максимально выгодным.

Условия участия в программе

Льготная программа распространяется не на все транспортные средства и требует выполнения существенных условий, необходимых для реализации привилегий. К таковым относятся:

  • максимальная цена машины, на которую претендует льготник, не может превышать 1,5 миллиона рублей;
  • согласно общему правилу претенденты освобождаются от обязанности осуществлять оплату первоначального взноса (но некоторые банки отказываются сотрудничать, если изначально не будет погашена часть кредита);
  • в рамках программы участвуют только те транспортные средства, которые были выпущены на территории государства и дата выпуска не может быть позже 2016 года;
  • льготное автокредитование оформляется исключительно в национальной валюте (это веское преимущество, учитывая нестабильность заграничных валют);
  • максимальный срок кредитования не может превышать три года, скидка фиксирована и будет единой на всей территории государства;
  • машина должна быть новой без предварительного пребывания во владении иных физических лиц;
  • допускается приобретение транспортных средств исключительно в официальных салонах производителей.

Важно! Льгота на первый автомобиль не может предоставляться в виде последующей компенсации. То есть допускается использование преференций только в материальном виде

Представленные выше требования являются универсальными, но также предстоит дополнительно выделить условия, которые фиксируются финансовыми учреждениями и могут быть актуальными только в рамках конкретных субъектов Федерации или некоторых банков. К таковым относятся:

  • ипотечное кредитование заключается только с гражданами РФ (вид на жительство не дает право для займа);
  • фиксированы граничные показатели возраста претендентов на кредит, который может варьироваться в рамках 21-65 лет;
  • наличие постоянного источника дохода, что подтверждается справкой с работы (в некоторых случаях также установлены требования к минимальному сроку трудоустройства лица на последнем месте работы);
  • положительная кредитная история.

Две программы государственной поддержки реализуются отдельно друг от друга, поэтому получить сразу обе помощи не получится.

Распространенные ошибки

Ошибка 1: Оформление займа по государственной программе на машину любой стоимости.

– Такое условие не допускается проектами по субсидированию. Стоимость авто должна быть не более 800 000 по программе «Первый автомобиль» и до 1 млн руб. – «Семейный автомобиль».

Ошибка 2: Требование заемщика в предоставлении кредита в банке на покупку авто в определенной сумме.

-Кредитование осуществляется через дилерские центры, для этого требуется подать специальное заявление и предоставить полный комплект документов. Деньги за счет государственной субсидии отправляются из федерального бюджета в счет погашения процентов по договору займа в установленной программой сумме.

Вопрос-ответ

Вопрос 1: Мне сказали в банке, что на покупку авто можно получить государственную субсидию. Когда я оформлял автокредит на первую машину. Действительно ли можно получить компенсацию части стоимости покупки и в каком размере?

– Государство действительно предоставляет возмещение по договорам автокредитования. Программа действует на покупку авто года выпуска не более 2016-2020 годов в 2020 годов. Финансирование осуществляется на основании Постановления Правительства №808 от 07.07.2017 «Об изменениях в порядке предоставления субсидий на реализацию программ льготного автокредитования».

Вопрос 2: Могу ли обратиться в банк для оформления автокредита с условием получения средств в счет государственной программы из бюджета?

– Если вы планируете получить субсидию от государства, то она предоставляется при выполнении следующего условия. К нему относится приобретение авто через дилерский центр. Предоставляются средства из государственного бюджета. В случае получения денег наличными или в безналичной форме единой суммой необходимо взять автокредит, но в этом случае государственная субсидия не предоставляется.

Пример из практики

Иванов О.О. оформил кредит на авто в дилерском центре. Ему, как воспитывающему 3 детей, предоставили возможность оформить субсидию по программе «Семейный автомобиль». По договору займа выдана сумма в размере 75% от полной стоимости в сумме 600 000 руб. Полная цена авто составила 800 000 руб. Остальная цена в размере 200 000 руб. была оплачена за счет собственных средств заемщика.

Кто может воспользоватся льготным автокредитом

Чтобы получить льготу, не требуется доказывать низкие доходы и потребность в дополнительной поддержке со стороны государства, нет необходимости в длительном ожидании и согласовании. Чтобы получить субсидию на покупку автомобиля, достаточно выполнить простые условия:

  1. Для покупки первого автомобиля заемщик не должен иметь иного транспорта ни на момент подачи онлайн заявки, ни до этого. Государство помогает купить кредитное авто, если это будет первое транспортное средство в жизни человека.
  2. Если заемщик семейный и воспитывает не менее 2 несовершеннолетних детей, он вправе рассчитывать на помощь из бюджета для покупки нового авто, даже если в прошлом он уже владел или продолжает владеть машинами. Для согласования субсидии необходимо, чтобы к моменту обращения у человека не должно быть иных непогашенных автокредитов.

Соответствовать таким критериям несложно, если потенциальный заемщик только получил права или имеет семью с детьми. Остальные параметры, предъявляемые к заемщикам, будет определять кредитное учреждение, куда обратится будущий автовладелец:

  • платежеспособность;
  • положительная кредитная история;
  • соответствие возрастным ограничениям (для пенсионеров программа вряд ли подходит).

Банк вправе самостоятельно определять, каким требованиям должен удовлетворять заемщик. Например, при отсутствии возможности подтвердить доход, могут предложить оформление автозайма по двум документам, либо попросить предоставить иные документальные подтверждения заработка вместо 2-НДФЛ (выписки по банковскому счету или справка по форме банка).

Как получить автокредит с госсубсидией

Ссуда, выдаваемая на покупку машины с применением господдержки – это оптимальное решение для тех граждан, которые задумываются о приобретении собственного автомобиля. Необходимо понимать, что в отличие от потребительского кредитования, автоссуда имеет целевую направленность. Купленная машина передается банку в качестве залога. Это означает, что она обязательно должна быть застрахована. В дополнение не лишним будет узнать, возможна ли перепродажа автомобиля до полного погашения займа.

Порядок оформления

Приобретение транспортного средства с использованием автокредита с господдержкой происходит в несколько этапов. Первоначально необходимо определиться с маркой машины, после чего нужно обращаться в банковскую организацию, которая участвует в государственной программе субсидирования, или дилерский центр. Некоторые продавцы предлагают клиентам оформить ссуду на месте без посещения кредитного учреждения. На следующем этапе процедуры необходимо отправить заявку в банк. При вынесении положительного решения нужно:

  • подготовить требуемый пакет документов;
  • заключить договор купли-продажи с официальным представителем торговой марки;
  • при необходимости внести первоначальный взнос;
  • поставить приобретенную машину на учет в ГИБДД;
  • заключить договор залога, передав банку паспорт транспортного средства (ПТС);
  • приобрести полис страхования;
  • подписать договор на автокредит с господдержкой (необходима квитанция из автосалона, ПТС и согласие супруга(-и) на получение ссуды);
  • получить транспортное средство после перечисления денежных средств на счет продавца.

Перечень необходимых документов

Каждое финансовое учреждение выставляет свои требования к предъявляемым документам при кредитовании граждан с целью приобретения авто с использованием господдержки. В зависимости от банка нужно предоставить:

  • заявление на получение ссуды;
  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца;
  • заверенную копию трудовой книжки или трудового договора как подтверждение того, что гражданин имеет место работы;
  • СНИЛС;
  • пенсионное удостоверение и пр.

Зачем нужен льготный кредит

Льготное государственное кредитование представляет собой денежный кредит, выданный на льготных условиях.

Оно осуществляется при поддержке государства и его финансовых вложениях с 2009 года: например, в 2012 году в программу было вложено около 5 миллиардов рублей.

Суть программы заключается в помощи гражданам в приобретении автомобиля на выгодных условиях, при том условия выгодны и самому человеку, и кредитующему его банку, так как они существенно снижают риск.

Обратите внимание: основная задача автокредита заключается в выплате государством 2\3 ставки рефинансирования кредита, это составляет около 5-6%, то есть при процентной ставке банка в 15% клиент должен выплатить всего 8-9%.

Плюсы государственного автокредитования легко найти:

  • для граждан это возможность приобрести автомобиль по сниженной цене;
  • для банков: развитие и возможность заработать;
  • для дилеров автомобилей: стимулирование продаж;
  • для страны: развитие автопромысла путем повышения спроса.

К минусам относятся некоторые особенности его приобретения:

  1. Сохраняется необходимость доказать банку и государству платежеспособность, при этом предпочтение отдается клиентам с «белой» зарплатой и большим стажем работы на одном месте.
  2. Государство оплачивает только стоимость автомобиля: КАСКО и другие дополнительные расходы сюда не входят.
  3. Необходимо внести первый взнос.
  4. Пока кредит не погашен, автомобиль остается в залоге у кредитного банка, также может потребоваться другой залог.
  5. Срок погашения кредита меньше, чем при взятии обычного займа.

Возможно, Вам будет также интересна статья о том, как оформить автокредит без справок о доходах.

Статью о необходимых документах для автокредита читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья об условиях автокредита в Газпромбанке.

При этом необходимо соблюдать некоторые условия покупки:

  1. Стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 тысяч рублей, из них в первый платеж должны быть внесены 15%.
  2. Кредит выдается не более чем на 3 года.
  3. Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонн, то есть взять государственный кредит на покупку грузовика не получится.
  4. Автомобиль должен быть новым – не более 1 года с момента выпуска.
  5. Транспорт должен быть произведен на территории России и числиться в специальном государственном реестре. Сюда относятся не только российские автомобили, но и фирмы, разместившие заводы на территории страны.

Преимущества и недостатки автокредитования с господдержкой

С точки зрения потенциального заёмщика, несомненными плюсами автокредитования с господдержкой являются:

  • возможность быстро приобрести новый или практически новый автомобиль, имея при этом минимум средств;
  • значительная экономия;
  • довольно большой список автомобилей, участвующих в программе.

При всех своих плюсах подобный способ приобретения четырёхколёсного друга имеет и ряд минусов:

  • кредит с господдержкой можно взять только на срок в 3 года, что не всегда может устроить потенциального заёмщика из-за больших платежей;
  • в программах кредитования участвует ограниченное число банков;
  • льготные кредиты выдаются только на автомобили российской сборки. Кроме того, их перечень ограничен;
  • заёмщик должен соответствовать требованиям программы;
  • обязательно страхование по КАСКО на весь период автокредита, что довольно дорого;
  • автомобиль остаётся залоговым имуществом, его нельзя продать, подарить или обменять;
  • при возникновении форс-мажорных обстоятельств и невозможности далее погашать долговые обязательства перед банком заёмщику будут насчитываться штрафные санкции.

Несмотря на недостатки, преимущества льготного автокредитования всё же более весомы.

Несмотря на недостатки, преимущества льготного автокредитования более весомы

Участие в программе автокредитования при господдержке позволит с минимальными первоначальными вложениями реализовать мечту о приобретении нового автомобиля. А государство, в свою очередь, окажет в этом ощутимую помощь. Но тем, кто только собирается рассмотреть вопрос об автокредите с государственной поддержкой, следует внимательно изучить все нюансы для того, чтобы впоследствии не столкнуться с возможными подводными камнями.

Программа льготного автокредитования: какие условия?

Оформить кредит по программе льготного кредитования можно на любой из 50 автомобилей, которые вошли в перечень Минпромторга. Во-первых, максимальная цена авто, которые попадают под действие субсидирования, стоит на планке 750 тысяч рублей. Во-вторых, первоначальная оплата должна быть не меньше 15%.

Втретьих, время действия кредита не должно превышать 3 года. В-четвертых, кредит оформляется только в рублях. Остальные критерии кредита будут соответствовать определенному продукту банка. Выбрать идеальные условия льготного автокредитования можно при помощи онлайн калькулятора.

Перечень транспортных средств, которые доступны по программе льготного кредитования:

  • Шевроле.
  • Фиат.
  • Киа.
  • Лада.
  • Рено.
  • Шкода.
  • Газ.
  • Волга.
  • Хонда.

государство создало в 2009 году государственную программу автокредита

  • Общая цена транспортного средства не должна быть выше 750 тысяч рублей.
  • Вес авто не выше 3.5 тонн.
  • С момента производства авто должно пройти не больше года.
  • Время действия кредита должно составлять 3 года.
  • Первоначальный взнос составят 15% от цены машины.
  • Авто должно производиться на территории России.
  • Автомобиль не должен стоять на учете РФ.

Программа государственного кредитования авто в 2016 году состоит в выплате 2/3 части от общей суммы займа государством. Если процент автокредита составляет 15%, то выплачивать придется только 9%. Вот почему появился активный спрос на покупку отечественного транспорта. В 2012 году для тех, кто хотел купить авто через программу автокредитования, процентная ставка составляла 11%. Такой тип автокредита был доступен по всем типам кредита во всех банковских учреждениях РФ. В качестве залога была покупаемая машина, но основным достоинством было необязательное страхование КАСКО.

Виды программы, их описание и особенности

С 2009 года существовало 5 программ автокредитования, но постепенно их количество сокращалось. И с 2017 года осталось 2 основные программы – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», хотя в 2019 году их не должно было быть.

В 2016 — 17 г. действовала дополнительная скидка для участников программы. Она составляла 6,7 % на автомобили 2016 или 2017 годов выпуска. Но в 2019 году таких скидок уже не предоставляют.

Первый автомобиль

Процесс кредитования регулируется Постановлением Правительства РФ № 808 от 7 июля 2017 года. Исходя из названия, предоставляется гражданам, которые впервые покупают средство передвижения.

3 основных требования к заёмщику:

  • нужно иметь водительское удостоверение категории В;
  • быть гражданином РФ;
  • не быть владельцем другого авто.

Согласно условиям кредита «Первый автомобиль» покупать можно только новые машины. На б/у транспорт действие программы не распространяется.

С помощью программы можно стать владельцем роскошной иномарки, но приоритет отдаётся машинам собственного производства.  Касательно автомобилей китайских брендов, то они должны быть собраны на заводе «Дервейс».

Семейный автомобиль

Программа «Семейный автомобиль» 2019 года подразумевает субсидирование машин для молодых семей. Помимо основных требований к заёмщиках, есть дополнительное – наличие у граждан минимум 2 детей возрастом до 18 лет.

У граждан, претендующих на получение автокредита с господдержкой по этой программе, не должно быть других активных и незакрытых кредитов. В обратном случае их ожидает отказ.

Молодая семья по данной программе может приобрести машину из перечня:

  • легковые автомобили, выпущенные АвтоВАЗ, LADA;
  • иномарки, которые собираются на заводах АвтоВАЗ и LADA;
  • модели китайских производителей, которые собираются в Карачаево-Черкесии (самые популярные — Chery, Lifan);
  • другие иностранные авто, стоимостью до 1,5 млн рублей.

Важно знать банки, которые предоставляют услуги и свои условия кредита «Семейный автомобиль». 8 известных банковских учреждений, позволяющих открыть кредит на автотранспорт в РФ (неполный перечень):

  • «Банк Уралсиб»;
  • «ВТБ24»;
  • «ПСА БАНК Финанс Рус»;
  • «РН Банк»;
  • «Русфинанс банк»;
  • «Сетелем Банк»;
  • «Совкомбанк»;
  • «Энергобанк».

Срок, за которой нужно погасить автокредит с господдержкой — до 3 лет. Первоначальный взнос обычно не требуется.

Автокредитование льготное: кто может воспользоваться?

предоставить справку с работы 2 НДФЛ за последние 3 месяца

Списки предоставления документов могут отличаться в разных банках. Например, государственное автокредитование в Сбербанке с 1 апреля 2014 года оформляется по двум документам, но от этого меняется первоначальный платеж по автокредиту, который составляет 30% от общей цены транспортного средства.

Общие условия, по которым госавтокредит не может быть оформлен:

  • Плохая кредитная история.
  • Молодые матери с детьми, возраст которых меньше 6 месяцев.
  • Человек, не достигший совершеннолетия.

Такая программа разработала не лучшие условия для банковских учреждениях. Она выставила такие высокие требования, что банкам пришлось пройти жесткий отбор, которым не всем удалось пройти. Главные критерии банковских учреждениях, которые смогли преодолеть конкурентов и встать на первые позиции, это уставной капитал банка больше 70 миллиардов рублей и больше 50% акций банка в управлении у государства РФ. Но потом такие правила были смягчены, и перечень банков увеличился. Сегодня аккредитация есть 90 банках. Можете ознакомиться с некоторыми из них:

  • Росбанк.
  • Юникредит.
  • Банк Москвы.
  • Сбербанк.
  • ВТБ 24.

Какие существуют дальнейшие планы программы субсидирования?

благодаря производству экономичных автомобилей

В то же время увеличивающийся процент невозврата по кредитным продуктам на приобретение машин, отрицательная макроэкономическая ситуация, достижение постановленных целей, для которых было создано государственное кредитование, позволяет предположить, что в будущем субсидирование станет доступным, но уже не в тех количествах, что раньше. Но для тех, кто оформил льготные автокредиты, проценты будут сохранены. Существует еще одна сторона государственного автокредитования, и она состоит в том, чтобы не снизились продажи авто на отечественных автозаводах и государственная поддержка рабочих.

За момент существования программы автокредитования любой горожанин РФ смог купить долгожданное транспортное средство. Такой продукт всегда будет пользоваться спросом.

Как оформить льготное автокредитование?

Получить кредит на авто по государственной программе можно в несколько этапов. Как проходит процесс оформления автокредита?

Нужно выбрать транспортное средство

Важно учесть марку, год производства, цену машины, первоначальный платеж. Получить кредит на льготных условиях можно при выполнении требований.
Нужно выбрать банк

Условия кредитных учреждений немного отличаются друг от друга. Есть возможность, можно выбрать несколько банковских учреждений.
Нужно отправить заявку и собрать полный портфель документов.
При положительном решении от банка составляется договор купли-продажи машины.
Оплата первоначального взноса. Его сумма указана в договоре автокредита.
Транспортное средство регистрируется в ГИБДД.
Договор автокредита оформляется по залогу и страхованию. Приобретенная машина идет в качестве залога. Поэтому обязательным условием считается подписание соответствующего договора.
Подписывается договор обеими сторонами. Если все этапы будут пройдены, клиент и банк подписывают договор на получение займа.
Деньги поступают на счет продавца авто.
Заявитель может смело пользоваться автомобилем.

Если вы хотите воспользоваться государственным автокредитованием, внимательно выбирайте банки. Также учитывайте, чтобы условия и процентные ставки вам подходили. Наибольшей популярностью пользуются авто марок Лада, Киа, Форд.

Условия кредитования покупки первого авто для граждан РФ в 2020 году

Автомобиль при оформлении договора займа остается в гарантийном обеспечении банка. Но даже несмотря на это ставка по кредиту остается достаточно высокой – около 15%. Она может быть снижена при определенных обстоятельствах – к ним можно отнести государственную программу помощи при покупке первой машины. И тариф в этом случае снижается за пользование средствами до 9,5% в год на 2020 год. Иногда процент снижается. К примеру, в 2018 году он составил 6,7% ежегодно.

Погашение по договору кредитования обычно производится аннуитентными, то есть одинаковыми за каждый регулярный период платежами. Есть возможность досрочного погашения до наступления конечной даты возврата средств без наложения штрафных санкций и оплаты дополнительных комиссий.

При оформлении займа на покупку авто по государственной программе условия прописываются следующие:

Автомобиль остается до момента полного погашения долга в собственности банковского учреждения.Об этом проставляется отметка в документе на приобретение транспортного средства.Данные об обременении также остается в базе ГИБДД с целью недопущения угона автомобиля или его продажи до выплаты долга.
Выдаются деньги только под покупку новых авто.Допускается регистрация ТС с датой производства примерно в 1 год.По кредитам, оформляемым в 2020 году, допускается приобретать машины 2016-2018 года.
Необходимо внесение средств на первоначальный взнос.Сумма должна составлять не более 15% от полной стоимости авто.Деньги вносятся на первоначальный взнос за счет собственных средств заемщика.
Достижение минимального возраста заемщиком.Составляет не менее 21 год.На момент оформления договора займа.
Оплата страхового полиса.Обязательно заключение договора на страховые услуги в отношении авто.Выдается полис КАСКО на риски, которые предусмотрены банком.
Минимальный трудовой стаж.Составляет не менее 6 месяцев по трудовому договору.Возможно включение стажа как на разных местах работы, так и в последнем предприятии.
Документы для подтверждения размера дохода и его регулярности.К ним относятся копия трудовой книжки, трудового договора.На практике достаточно предоставить справку с бухгалтерии по месту работы с указанием заработка за каждый месяц в течение последних 6 месяцев.
Скидка предоставляется в размере 10% по специальным программам.К ним относятся программы государственного субсидирования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».Для получения льготы достаточно предоставить дополнительные документы, подтверждающие семейное положение.

Ставка по автокредиту составляет разницу между назначенной банком процентной ставкой и предоставленной субсидией от государства. За счет бюджета возмещаются исключительно проценты по договору кредитования, заключенному на определенный срок, на покупку авто.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector