Сколько стоит застраховать машину в этом году?

Сколько стоит застраховать машину в этом году?

Сколько стоит застраховать машину в этом году?
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Как зависит цена КАСКО от его вида

Стоимость страхового полиса напрямую зависит от того, какой тип КАСКО вы выбрали для своего авто:

1. Полное КАСКО или не имеющее ограничений. Предоставляет возможность застраховать машину на все случаи жизни, а именно:

  • от угона
  • при ДТП
  • при опрокидывании
  • от взрывов
  • от пожара
  • если на машину упадут тяжелые предметы
  • от стихийных бедствий и ЧП

2. Частичное или неполное КАСКО —включающий несколько выбранных страховых случаев, при возникновении которых автовладелец получит компенсацию от страховой компании. Наиболее распространена практика страхования от угона и ущерба, причиненного во время ДТП, поскольку это самые вероятные ситуации, которые могут произойти с авто.

3. Агрегатное КАСКО — подразумевает, что сумма компенсации, которую вы будете получать от компании, будет уменьшаться после каждой новой страховой выплаты, согласно договору.

4. Неагрегатное КАСКО — при таком страховом договоре, вы будете получать стабильно выплаты, указанные в договоре, а их величина не будет зависеть от количества случившихся ранее аварий.

Сколько в среднем стоит КАСКО в 2020 году?

Если прикинуть в среднем, сколько стоит КАСКО на машину в 2020 году, то для физических лиц в России эта сумма составит около 55 000 руб. И это с учетом разных экономных урезанных программ, например, договор оформлен только от угона, или с франшизой.

Важно!

Цена полиса с полным пакетом услуг в 2020 году в среднем составляет 65 000 руб. Но эта цифра сильно меняется в зависимости от разных параметров договора, модели авто, его технических характеристик. Примерная стоимость КАСКО на новый автомобиль, взятый в кредит, обычно выше на 5-20%, чем приобретенный сразу. Поэтому если вы приобретаете автомобиль в автосалоне при помощи банка, то страхование лучше всего будет оформить за наличные деньги.

Не знаете, где купить самое дешевое КАСКО в Москве? Проще всего с помощью специализированных веб-приложений на некоторых сайтах сравнить КАСКО в разных страховых компаниях онлайн, указав все свои пожелания и специфику автомобиля. Такие калькуляторы в большинстве своем бесплатны, также эту услугу предлагает каждая страховая фирма, просчитывая для своих потенциальных клиентов стоимость услуг.

Выгодные полисы каско на 10 самых популярных автомобилей

1. Kia Rio

Страховая компания – название продуктаСтоимость полиса, руб.Коэффициент выплат, %
1Инвестиции и финансы – Классик39 600143,61
2Тинькофф Страхование – Оптимальное решение51 56653,9
3Ресо-гарантия – РЕСОавто66 94356,06
4Абсолют Страхование – Стандарт69 15279,86
5Ренессанс страхование – Каско70 32879,7

2. Hyundai Solaris

Страховая компания – название продуктаСтоимость полиса, руб.Коэффициент выплат, %
1Инвестиции и финансы – Классик42 780143,61
2Тинькофф Страхование – Оптимальное решение50 81653,9
3Ресо-гарантия – РЕСОавто65 96656,06
4УралСиб Страхование – Идеальное каско73 749183,15
5Ренессанс страхование – Каско74 09579,7

3. Лада Granta

Страховая компания – название продуктаСтоимость полиса, руб.Коэффициент выплат, %
1Тинькофф Страхование – Оптимальное решение30 79953,9
2Инвестиции и финансы – Классик31 050143,61
3Ресо-гарантия – РЕСОавто31 80056,06
4Объединённая страховая компания – Стандарт32 66080,32
5Гайде – Базовая43 10060,78

4. Toyota Camry

Страховая компания – название продуктаСтоимость полиса, руб.Коэффициент выплат, %
1Инвестиции и финансы – Классик78 200143,61
2Тинькофф Страхование – Оптимальное решение138 13053,9
3Ресо-гарантия – РЕСОавто152 79056,06
4ЭРГО – Стандарт160 07262,24
5Объединённая страховая компания – Стандарт160 93680,32

5. Volkswagen Polo

Страховая компания – название продуктаСтоимость полиса, руб.Коэффициент выплат, %
1Инвестиции и финансы – Классик30 800143,61
2Тинькофф Страхование – Оптимальное решение45 06853,9
3Объединённая страховая компания – Стандарт69 72580,32
4Ресо-гарантия – РЕСОавто70 70156,06
5Ренессанс страхование – Каско74 20579,7

6. Toyota Rav4

Страховая компания – название продуктаСтоимость полиса, руб.Коэффициент выплат, %
1Инвестиции и финансы – Классик67 620143,61
2Ренессанс страхование – Каско107 17879,7
3Тинькофф Страхование – Оптимальное решение109 36453,9
4Объединённая страховая компания – Стандарт113 44780,32
5ЭРГО – Стандарт116 42462,24

7. Ford Focus

Страховая компания – название продуктаСтоимость полиса, руб.Коэффициент выплат, %
1Тинькофф Страхование – Оптимальное решение45 29653,9
2Объединённая страховая компания – Стандарт62 12680,32
3Либерти Страхование – Стандарт71 58065,34
4Ренессанс страхование – Каско74 06679,7
5Гайде – Базовая77 81060,78

8. Kia Ceed

Страховая компания – название продуктаСтоимость полиса, руб.Коэффициент выплат, %
1Инвестиции и финансы – Классик41 580143,61
2Тинькофф Страхование – Оптимальное решение51 45253,9
3Ренессанс страхование – Каско65 66479,7
4Объединённая страховая компания – Стандарт66 55680,32
5Либерти Страхование – Стандарт71 10065,34

9. Лада Kalina

Страховая компания – название продуктаСтоимость полиса, руб.Коэффициент выплат, %
1Тинькофф Страхование – Оптимальное решение32 31953,9
2Ресо-гарантия – РЕСОавто34 01056,06
3Инвестиции и финансы – Классик35 200143,61
4Объединённая страховая компания – Стандарт41 65480,32
5Абсолют Страхование – Стандарт47 28479,86

10. BMW 3er

Страховая компания – название продуктаСтоимость полиса, руб.Коэффициент выплат, %
1Тинькофф Страхование – Оптимальное решение98 22153,9
2ЭРГО – Стандарт122 32262,24
3Объединённая страховая компания – Стандарт124 49980,32
4Гайде – Базовая148 49060,78
5Ресо-гарантия – РЕСОавто159 15256,06

Как составлялся рейтинг?

За основу были взяты 10 марок автомобилей, на которые чаще всего искались полисы каско на Сравни.ру с 1 по 30 апреля 2016 года. Подсчёт стоимости происходил с помощью калькулятора каско, в котором собрана информация о предложениях 17 компаний. В качестве водителя указывался женатый мужчина. Возраст водителя – 28 лет, стаж вождения – 5 лет, полис без франшизы. Подсчёт происходил 10 мая 2016 года. При отклонении от параметров поиска итоговая цена каско может увеличиваться или снижаться. Цены на стоимость полисов могут меняться ежедневно. Коэффициент выплат – соотношение выплат по отношению к объёму сборов страховой компании по каско (данные ЦБ на 1 января 2016 года).

Страховые ситуации по страховке КАСКО

  • Если автомобиль угнали или похитили дополнительные узлы и агрегаты, которые входят в базовую комплектацию, или любых комплектующих, если есть дополнительное страхование, которое распространяется на дополнительное оснащение.
  • Если автомобиль был поврежден в результате аварии.
  • Если автомобиль был поврежден из-за стихийных бедствий.
  • Если был нанесен вред автомобилисту и пассажирам в итоге несчастного случая.
  • Если страховая компания умышленно снижает сумму ущерба или не собирается платить вообще, то клиент может пойти за консультацией в общество России по защите прав потребителей, а потом подать заявление в суд. Так как возрастает цена ремонта авто и страховые суммы, страховщики пытаются предотвратить выплат. Не стоит отчаиваться, только грамотный юрист поможет вам выиграть дело и получить ущерб с обеих сторон.

Условия оформления страховки при применении телематического оснащения, которое делает оценку стиля езды и заносит информацию в электронный документ, могут заметно стать лучше. Большинство страховых фирм предлагает особые тарифы и скидки автомобилистам, которые применяют данный метод, и даже дают пользоваться системой бесплатно. Более того, уменьшается число споров и недовольств по страховым моментам.

Полное и частичное КАСКО

Страхование КАСКО в зависимости от пакета услуг и перечня страховых случаев может быть очень разным. Все условия жестко регламентируются страховым договором. Но чаще всего выделяют:

Сколько стоит застраховать машину в этом году?1. Неполное КАСКО: страхование от ущерба. При этом

  • максимальный размер страховой выплаты существенно ограничен;
  • действие полиса чаще всего ограничивается наступлением первого страхового случая;
  • столкновение машин — обязательное условие выплаты. При повреждениях в результате наезда на столб или другой посторонний предмет случай будет считаться не страховым.

2. Полное. Страхование от ущерба и угона. Особенности:

  • цена зависит от стажа водителя и региона эксплуатации автомобиля;
  • для постоянных клиентов учитывается статистика по ДТП за прошлые годы;
  • расширенный список рисков;
  • набор дополнительных опций: аварийный комиссар, бесплатный эвакуатор, сбор справок из компетентных органов, медицинская помощь при ДТП, юридическая и техническая помощь;
  • возможна отдельная франшиза для каждого вида страхового случая.

Как сэкономить

На стоимость страхования влияет множество факторов, конечно главными из них будут особенности автомобиля. Однако другие факторы не менее значительны, например, рисковый коэффициент может значительно увеличить или снизить стоимость КАСКО.

Например, такие моменты влияют на стоимость страховки:

  1. Возраст страхователя. Если страхователь старше 65 лет или младше 21 года, то стоимость может вырасти до 30% от страховой суммы.
  2. Опыт вождения. При водительском стаже менее 2 лет, цена увеличится до 20%.
  3. Количество водителей, имеющих право управлять ТС. Цена может возрасти до 20%, если доступ к машине имеют более чем два человека.
  4. Пробег авто. При пробеге автомобилем более чем 30 тысяч километров в год, стоимость страховки может вырасти до 10%.
  5. «Угоняемость» авто. Увеличивает 10-20% от суммы страховки, если марка автомобиля соответствует данному показателю.
  6. Противоугонная система. Снижает стоимость на 5-15%.
  7. Хранение автомобиля. В том случае, если в ночное время или на время не использования ТС, оно находится на охраняемой стоянке или в гараже стоимость может упасть на 5-10%.

Конечно на некоторые из этих факторов повлиять нельзя, однако в некоторые программы КАСКО входят и другие способы экономии.

Самый распространенный вариант — это франшиза. Она позволяет сэкономить значительную сумму денежных средств на покупке страховке, в зависимости от ее размера.

Кроме того, когда водитель достаточно молод и с маленьким опытом вождения, франшиза не предусматривает повышение рискового коэффициента.

Кроме франшизы, возможно уменьшить стоимость страховки если есть условие учета износа при начислении компенсации. Такой вариант может сэкономить стоимость КАСКО до 30%.

Также при ремонте у неофициального дилера и в конкретных СТОА, стоимость страхования снижается до 20%.

Рассчитать дешевое КАСКО для автомобиля

Чтобы точно узнать стоимость КАСКО для вашего автомобиля, воспользуйтесь нашим калькулятором КАСКО онлайн. Он удобен и информативен: всего за 1-2 минуты, которую вы потратите на заполнение информации для расчета КАСКО, вы сможете получить информацию о наиболее выгодных предложениях по КАСКО для вашего автомобиля. Это будет гораздо более быстро, чем, если вы будете рассчитывать цену на сайте каждой страховой компании отдельно.

Кроме того, если вы решите приобрести страховку КАСКО, нажав на кнопку возле понравившегося предложения, вы получите персональную скидку, как наш клиент. То есть, страховой полис вам обойдется дешевле, чем, если бы вы покупали его напрямую в страховой компании. Просто нажмите на кнопку, и с вами свяжется страховой специалист, чтобы уточнить детали заказа.

Общая информация

На стоимость полиса КАСКО влияют множество факторов, среди них:

  • возраст водителя, слишком молодой или старше 50-60 лет считается в зоне повышенного риска;
  • дата выпуска автомобиля, чем старше, тем дороже;
  • стаж водителя, количество совершённых им аварий;
  • марка технического средства, цена на запасные части, стоимость ремонта, чем выше стоимость автомобиля, тем выше и страховка;
  • частота угона вашей модели автомобиля и наличие противоугонной системы;
  • набор рисков, от которых хотите застраховать свою машину.

Сколько стоит застраховать машину в этом году?Как видим, за рейтингом угоняемости той или иной модели внимательно следят страховые компании.

В зависимости от него повышается коэффициент стоимости на автомобили, которые пользуются большим спросом у угонщиков.

Одним из самых страшных кошмаров для любого автовладельца является пропажа любимого автомобиля, его угон. Поэтому этот факт заставляет оформить полис КАСКО для того, чтобы в случае кражи вернулась стоимость автомобиля.

В свою очередь, страховые компании составляют свой рейтинг, чтобы знать, какие автомобили подвержены большому риску.

Поинтересоваться о том, насколько часто угоняют ту или иную модель автомобиля стоит ещё на стадии выбора. Это нужно для того, чтобы:

При покупке уделить особое внимание проверке документов тех автомобилей, которые подвержены большему риску, особенно если машина с пробегом.
Знать, что стоимость КАСКО будет выше на такие марки машин.
Установить более надёжные охранные системы на автомобиль.

Многие страховые организации предлагают, в основном, два вида полиса: полное КАСКО — когда страхуют от любого ущерба и угона, и неполное — когда страхуют только от понесённых убытков.

Лишь единичные компании предлагают застраховать только от угона. Это обусловлено тем, что существует множество мошеннических схем, позволяющих инсценировать эту ситуацию.

Сколько стоит застраховать машину в этом году?И, если они страхуют от угона, то выдвигают ряд требований к автомобилю, к противоугонным системам.

Также могут ограничить зону действия страховки, например, выплаты не будут производиться, если угон произошёл на территории Кавказа.

Прежде чем оформить страховку от угона внимательно прочитайте условия договора и критерии по которым будут производиться выплаты. Следует рассчитать свои возможности для их соблюдения.

Страховые компании могут отказать в выплате, или выплатить недостаточно если не были соблюдены некоторые условия, прописанные в договоре.

К подобным условиям относятся: отсутствие спутниковой системы; место, с которого угнали автомобиль не соответствовало требованиям безопасности по мнению страховщиков и т. д. Поэтому стоит подумать над выбором пакета страхования от угона.

Полис бывает полным и усечённым

Усечённые программы покрывают ограниченный набор страховых случаев. «Возможен вариант покрытия только рисков повреждения автомобиля или, наоборот, защиты, действующей только в случае тотальной гибели автомобиля или угона», — рассказывает руководитель Центра управления страховым портфелем компании ВСК Василий Бусаров.

По словам директора розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталия Княгиничева, цена полиса без покрытия угона и хищения в среднем отличается на 20%. «В среднем отказ от покрытия хищения снижает тариф на 10–15%, но по некоторым моделям эта величина может достигать 50%», — оценивает директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрей Ковалёв. Ситуация во многом зависит от угоняемости конкретной модели.

Почему стоимость КАСКО для разных моделей автомобилей отличается

Действительно, если вы попросите страхового агента рассчитать стоимость полиса КАСКО для двух различных моделей автомобилей с примерно одинаковой стоимостью и одинаковыми прочими факторами (возраст водителя, его безаварийный стаж и т.д.), то зачастую можете обнаружить, что цена КАСКО отличается в разы.

Считается, например, что чаще прочих угоняют японские автомобили. Поэтому стоимость КАСКО для них изначально будет выше — риск для страховой компании, что ей придется выплачивать вам страховку, заведомо выше, если вы страхуете “японца”.

Вторая причина — различная стоимость запчастей и их доступность. Если ваш полис КАСКО учитывает риск попадания в ДТП, то страховой компании нужно учитывать примерную стоимость восстановления вашего авто, а она в разных случаях отличается очень сильно. Одно дело — автомобили российского производства, запчасти на которые доступны и дешевы. Другое дело — тот же японский автопром.

Еще одна причина, которая также принимается во внимание страховщиками — как много станций техобслуживания в вашем городе в принципе возьмется за ремонт вашего автомобиля и по какой цене. Бывает так, что ремонт доступен только у официального дилера, который устанавливает монопольно высокие цены на свои услуги

Сколько стоит застраховать машину в этом году?

На чем базируется стоимость КАСКО?

В России, Беларуси и Украине каждый автомобилист может подписать договор на 4 типа страхования:

  • КАСКО.
  • ДСАГО.
  • ОСАГО.
  • Зеленая карта.

ОСАГО является принудительным типом страхования и действует в случае нанесения вреда жизни или здоровью водителем третьим лицам и их имуществу. Если возникнет аварийный случай, то по ОСАГО выплата ущерба предназначена пострадавшей стороне. Но случается, что причиненный вред внушительный, и страхование ОСАГО не в состояние покрыть ущерб. Тогда остается два варианта: или выложить сумму из своего кармана или вовремя купить страховку ДСАГО — добровольный тип оформления страховки, покрывающий все затраты, даже если они превышают лимит по ОСАГО.

Зеленая карта является формой страхования, которая нужна для автомобилистов, пересекающих границу. Зеленая карта действительна только на момент нахождения за рубежом. Такой тип ничем не отличается от ОСАГО.

КАСКО считается добровольной формой оформления страховки, которая распространяется на свое транспортное средство. Если вы вдруг попадаете в аварию или становитесь виноватым аварийного случая, имея полисы ОСАГО и ДСАГО, вам не придется платить из своего кармана за ремонт авто пострадавшей стороны. Страховка ОСАГО также компенсирует физический и моральный вред третьим лицам, если авария случилась по вашей вине. По КАСКО страхуется только транспортное средство. Но добавить страхование пассажиров можно дополнительно. Сколько стоит страховка КАСКО нового автомобиля? Если это бюджетный вариант типа Лада, цена будет начинаться от 300 тысяч рублей. Если это дорогая иномарка, средняя стоимость начинается от 700 тысяч рублей.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector