Рефинансирование кредитов в другом банке

Рефинансирование кредитов в другом банке

Рефинансирование кредитов в другом банке
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Суть перекредитования

Услуга преследует две цели:

  • снизить ежемесячный платеж, уменьшив процентную ставку по договору;
  • облегчить финансовую нагрузку на клиента, продлив срок погашения.

Важно!Рефинансирование подразумевает новый кредит на тех же условиях, но с оговоренными обязательствами. Оно помогает справиться с задолженностью в сложной ситуации.. Если заем был оформлен под залог или поручительство, его структура остается неизменной

Деньги не выдаются клиенту, а отправляются в прошлое место кредитования для погашения долга. Иногда допускается выдача средств физическому лицу, подтвердившему исполнение обязательств специальным документом

Если заем был оформлен под залог или поручительство, его структура остается неизменной. Деньги не выдаются клиенту, а отправляются в прошлое место кредитования для погашения долга. Иногда допускается выдача средств физическому лицу, подтвердившему исполнение обязательств специальным документом.

Подробнее о данной процедуре, ее плюсах и минусах в видеоролике ниже.

5 причин сделать рефинансирование кредита в другом банке

Рефинансирование – простыми словами, это процедура, при которой оформляется кредит, а полученные по нему средства направляются на погашение задолженности по кредитным договорам, оформленным ранее. Обычно рефинансировать задолженность можно только в другой кредитной организации.

Фактически банк, рефинансирующий кредиты других банков, просто переманивает клиентов у конкурентов. Но без желания заемщика перекредитование никогда не происходит.

5 причин произвести рефинансирование в другом банке:

  • Снижение ставки. За счет этого уменьшается переплата, а также снижается кредитная нагрузка на заемщика.
  • Более простое обслуживание задолженности. Все долги объединяют в 1 и платить надо только 1 кредитору. Это экономит время и снижает вероятность ошибок.
  • Возможность получить в долг дополнительные финансы. Они выдаются на любые цели. Заключение отдельного договора не требуется.
  • Изменение первоначальных условий. При заключении нового договора можно выбрать более длинный или короткий срок погашения задолженности и подобрать оптимальный размер платежей.
  • Смена банка-кредитора. Иногда сервис у первоначального кредитора оказывается отвратительным. Выбирая лучшие банки для рефинансирования, клиент избавляется от необходимости тратить нервы на решение лишних проблем.

В любом случае, прежде чем делать рефинансирование в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении, рекомендуется просчитывать экономию. Ведь именно возможность уменьшить переплату – основная причина для перекредитования. Подсчитать выгоду поможет калькулятор рефинансирования, который можно найти на сайтах большинства крупных финансовых учреждений.

Условия одобрения и получения

Успех в вопросе получения нового целевого займа, вне зависимости от того, происходит ли смена кредитующей организации, сводятся к выполнению некоторых условий.

Рефинансирование кредитов в другом банке

Процедура рефинансирования

Первым делом нужно заново собрать пакет документов, аналогичный тому, который требовался при первичном кредитовании, среди которых паспорт гражданина РФ, справки 2-НДФЛ для физ.лиц или 3-НДФЛ для предпринимателей и прочие документы. В заявке на получение в качестве цели следует указать информацию о прежнем долге, подкрепляя ее справкой с остаточной суммой по кредиту.

Следующим шагом является проверка службами безопасности банка. Этот этап осуществляется не только для обновления, но и для обнаружения ранее скрытой информации.

При смене кредитующей стороны обязательным становится переоформление полиса КАСКО на нового выгодоприобретателя (как правило, на займодателя). Такой момент может вызвать некоторые трудности, однако большинство полисов, используемых при автокредитовании, имеют типовые формы.

Практически все финансовые организации требуют от своих заемщиков отсутствия просрочек по действующему долгу. Само собой, этот пункт не относится к проблемным кредитам, ведь в таких случаях именно наличие сложностей с обслуживанием долга является основной причиной выдачи нового кредита.

Обзор надежных банков, рефинансирующих автокредит

Несколько крупнейших российских банков имеют в своем портфеле программы по перекредитованию — универсальные или/и целевые. И выбор соответствующего учреждения и программы рефинансирования у россиян имеется.

Лидирующую позицию в рефинансировании долговых обязательств россиян занимает Сбербанк. В портфеле этого отечественного финансового института есть универсальная программа, за счет которой можно погасить не только автокредит в другом банке, но другие виды займов. Использование такой ссуды позволяет вывести автомобиль из-под залога.

Условия перекредитования следующие:

  • Официальное трудоустройство;
  • Срок от 3 месяцев до 5 лет;
  • Диапазон годовой ставки 17-21.5%;
  • Размер займа от 15 тыс. до 1 млн. руб. (не может превышать остаток по действующему автокредиту);
  • Для пенсионеров и участников зарплатных проектов есть льготы: ниже ставки, упрощен пакет требуемых документов.

ВТБ 24 перекредитует на похожих условиях. Несколько отличаются процентные ставки: от 17.5 до 24% (зависит от категории заемщика), размер займа от 30 тыс. до 1 млн. рублей. В качестве обеспечения может потребоваться поручитель.

Россельхозбанк рефинансирует автокредиты под поручительство 1-2 физических лиц или залог. При сумме до 300 тысяч рублей достаточно 1-го поручителя, при субсидировании свыше потребуется поручительство 2-х физических лиц. Ставки варьируются от 18,5-24%. Действуют льготы для отдельных категорий заемщиков.

Райффайзенбанк предоставляет привлекательны условия рефинансирования в возможностью досрочного погашения без комиссий с процентной ставкой от16%. Максимальный размер займа 3 млн. рублей. Потребуется первоначальный взнос от 15%, в зависимости от размера ссуды и срока перекредитования (от 1 года до 3 лет).

ЮнитКредит банк — предоставляет рефинансирование сроком до 7 лет, первоначальным взносом от 10% и максимально возможным размером 6.5 млн. рублей. У банка есть программа Trade-In, благодаря которой возможно погасить остаток по автокредиту в другом банке, сдать в салон — партнер банка старый автомобиль, и оформить покупку нового в кредит. При этом средства от продажи прежней машины будут использованы в качестве первоначального взноса по новому автокредиту.

Получить рефинансирование можно и в некоторых других банках.

Условия кредитования и рефинансирования эксперты советуют уточнять непосредственно в самом банке, поскольку с течением времени меняется экономическая ситуация в стране. Другое правило, которым следует руководствоваться в случае выбора программы рефинансирования — взвешенный подход и внимательное прочтение договора потенциального кредитора. С помощью калькулятора нужно прикинуть размер итоговой переплаты, оценить бремя ежемесячных платежей, дабы не не тратить время на получение неэффективного результата.

По оценкам банковских аналитиков услуга рефинансирования автокредита перспективна и банки будут стараться предлагать заемщикам условия, выгодные для владельцев автомобилей.

Страхование автомобиля, заложенного в банке

После открытия нового кредитного договора, необходимо переоформить дополнительное соглашение к договору КАСКО.

В нем должны быть верно прописаны следующие условия:

  • реквизиты нового кредитного договора и договора залога (даты и номера);
  • срок действия страхового полиса должен удовлетворять требованиям банка (чаще всего, срок кредитования плюс 1-3 месяца);
  • выгодоприобретателем должен являться банк-кредитор, осуществивший рефинансирование;
  • страховая сумма по договору должна быть не меньше той, которая указана в договоре залога (рассчитывается она по-разному в зависимости от внутренних нормативов банка: рыночная стоимость, залоговая стоимость; сумма кредита плюс проценты за 1-3 месяца и проч.).

Оформление нового полиса происходит в оговоренные договором сроки. Чаще всего, изменение страховой компании не требуется, достаточно оформить доп.соглашение к действующей страховке и доплатить премию при необходимости.

Как реализуются программы рефинансирования в 2020 году

При обращении в банк за кредитом на рефинансирование, клиенту потребуется собрать пакет документов, который стандартно запрашивается при кредитовании (паспорт, справки об уровне заработной платы, другие документы).

При заполнении заявки на кредит обязательно нужно указать, что целью кредитования является погашение ранее выданного займа. В том случае, если ссуда будет оформлена на потребительские цели, но направлена в другой банк для погашения кредита, в отношении заемщика могут быть применены санкции в виде штрафов или повышения процентной ставки.

Эти условия прописываются в кредитном договоре. Программы рефинансирования автокредитов в 2020 году – особенный вид кредитного продукта, при котором подобные санкции не применяются.

После стандартной процедуры проверки сведений о заемщике и его поручителях (если они имеются) банк принимает решение о предоставлении кредита и подписывает кредитный договор с клиентом.

В случае с автокредитом, в нем и в договоре залога будет указан срок, в течение которого клиент обязан получить ПТС в банке-кредиторе и передать его в банк, который осуществляет перекредитовку.

Это и будет являться фактическим переоформлением залога. Другой вариант – договор залога по новому кредиту оформляется с отсрочкой, установленной банком (так называемое «отлагательное условие»).

В этом случае возможно применение повышенной процентной ставки до момента подписания договора залога, так как кредит будет являться «бланковым» (необеспеченным).

После оформления всей необходимой документации, операционист банка проводит перечисление средств кредита на расчетный счет заемщика в другом банке или напрямую на внутренний судный счет.

Задержка перевода может привести к начислению излишних процентов и нехватке суммы нового кредита для полного закрытия ссуды.

Для того, чтобы предотвратить это, необходимо следовать одному из вариантов:

  • уточнить, не взимаются ли какие-либо комиссии при досрочном ПОЛНОМ погашении кредита;
  • затребовать в банке расчет суммы к полному погашению на дату выдачи нового кредита плюс 2-3 дня;
  • обеспечить небольшой положительный остаток собственных средств на счете; излишки всегда можно снять в кассе банка после полного погашения кредита;
  • в обязательном порядке получить от банка справку о полном погашении договора; выдача на руки ПТС не гарантирует правильность оформления закрытия в бухучете банка – всегда присутствует человеческий фактор и возможность ошибки системы платежей.

После того как погашение произведено и ПТС передан новому кредитору, можно начинать погашать новый кредит на более выгодных условиях.

Возможность повторного перекредитования

Закон не ограничивает количество переоформления одного и того же долга. Крупные банки развивают эту услугу по разным направлениям, т.к. получают от нее немалую выгоду. Процедура доступна всего несколько раз и только при положительной кредитной истории.

Выгода повторного перекредитования

Повторное перекредитование необходимо в случае, когда действующий договор займа перестал устраивать клиента или же заемщик не в состоянии выплатить банку средства по оговоренному графику.

Переоформление договора предоставляет следующие возможности:

  • объединение всех действующих кредитов (или нескольких из них);
  • избежание дополнительных комиссий и пени;
  • изменение залогового объекта;
  • продление или уменьшение срока договора;
  • снижение тарифной ставки;
  • изменение суммы обязательного платежа.

Рефинансирование кредитов в другом банке

Выясняем сколько раз позволено

На практике процедура доступна 2-3 раза, т.к. каждое переоформление займа чревато ухудшением кредитной истории.

При повторном рефинансировании ипотеки заемщик должен:

  • иметь положительную КИ;
  • иметь достаточный для своевременного покрытия долга заработок;
  • не допускать в прошлом просрочек по кредитам;
  • заново пройти проверку документов;
  • обратиться за оценкой залогового имущества;
  • заключить договор страхования.

Если первое переоформление долга может обойтись без лишних трат, то повторное связано с дополнительными расходами.

Рефинансирование автокредита в ВТБ 24

Рефинансирование кредитов в другом банке

Банк ВТБ позволяет уменьшить переплату по кредиту и получить дополнительную сумму на любые цели. Дата платежа может быть назначена в соответствии с пожеланиями клиента. Условия рефинансирования автокредита следующие:

  • Ставка – от 11% годовых;
  • Сумма – до 5 миллионов;
  • Ставка может быть снижена на 3%, если совершать покупки с помощью Мультикарты ВТБ;
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует;
  • Нет комиссии за досрочное погашение кредита;
  • Срок кредитования составляет 7 лет — для зарплатных клиентов, 5 лет – для остальных клиентов;
  • Не требуется поручительство;
  • Можно объединить до 6 кредитов в одном.

Рефинансирование автокредита в Россельхозбанк

Рефинансирование кредитов в другом банке

Россельхозбанк предоставляет возможность рефинансировать автокредит других банков и получить при этом до 3 миллионов рублей. Другие условия:

  • Ставка – от 10%;
  • Часть кредита выдается наличными на любые цели;
  • Подтвердить доход можно не только с помощью 2-НДФЛ, но и оформив справку по форме банка;
  • Выбор удобной даты платежа;
  • Кредит должен действовать не менее 6 месяцев на момент рефинансирования;
  • Минимальная сумма составляет 10000 рублей;
  • Срок – до 7 лет для зарплатных клиентов, 5 лет – для других клиентов;
  • Обеспечение не требуется;
  • Срок рассмотрения заявки – 3 дня.

Для рефинансирования кредита потребуется взять выписку в том банке, где вы оформили кредит, заполнить заявку в выбранном финансовом учреждении, подготовить пакет документов и дождаться решения.

Условия Сбербанка

Рефинансирование кредитов в другом банке

Сбербанк предлагает рефинансировать автокредит и платить меньше, а также объединить до 5 кредитов в один. Условия будут следующими:

  • Процентная ставка – от 12,9%;
  • Максимальная сумма – до 3 миллионов рублей;
  • Срок – до 5 лет;
  • Отсутствие задолженностей по кредиту;
  • Минимальная сумма – от 30000 рублей;
  • Количество кредитов – до 5;
  • Наличие паспорта гражданина РФ и регистрации.

В банк вы приходите только с паспортом и выпиской по кредиту. Если вы захотите взять дополнительные деньги при рефинансировании автокредита, вы должны будете принести справку 2-НДФЛ.

Заемщику должно быть не более 65 лет на момент возврата кредита. Если клиент пожелает досрочно погасить кредит, комиссия не взимается.

Рефинансирование с переходом залога

Первоначально заемщик подает заявление на рефинансирование, а также пакет документов. В случае если заявка предварительно одобряется, выполняется оценка ТС. Между кредитором и клиентом заключается договор.

После этого вторичный кредитор погашает долг перед первичным банком, обременение с ТС снимается. Впоследствии документация по залогу переоформляется, и лицо погашает ссуду в новом банке согласно новому графику.

Рефинансирование автокредита за счет потребительского займа

Автокредит рефинансирование можно выполнить, взяв новый заем на любые цели. Этими средствами можно погасить кредит, тогда обременение с ТС будет снято. Впоследствии необходимо будет возвращать деньги согласно графику платежей.

Сложность такого перекредитования в том, что не все кредиторы готовы сотрудничать с клиентами, имеющими долгосрочные обязательства, так как тогда повышается риск невозвращения средств. Для получения второго займа по небольшой ставке потребуется подтвердить платежеспособность.

Кто может рефинансировать

Перекредитовать ссуду могут физические лица, которые соответствуют параметрам банка – кредитора. У всех финансовых учреждений различные требования к своим клиентам, обычно, заемщику должно быть не менее 20 – 25 лет.

Рефинансирование кредитов в другом банке

Помимо этого, финансовая организация может потребовать предоставление документов о платежеспособности, результаты оценки транспортного средства. Банки при принятии решения учитывают кредитную историю.

Требования к заемщикам и рефинансируемому кредиту

Оформить рефинансирование под залог автомобиля можно при условии соответствия требованиям банковской организации. Большинство из них предъявляют жесткие условия к клиентам.

Общие требования учреждений:

  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Возраст не менее 21 года, но не старше 70 лет.
  • Наличие регистрации в регионе, где расположены отделения банка.
  • Наличие официальной заработной платы.
  • Достаточный трудовой стаж на одном месте работы.
  • Хорошая КИ.

Повышается вероятность одобрения минимальной процентной ставки у лиц с хорошей кредитной историей, которые ранее не допускали задолженностей по выплатам займов. Некоторые учреждения предоставляют дополнительные льготы зарплатным клиентам.

Необходимые документы

Для оформления перевода займа потребуется собрать некоторые документы – паспорт с данными о регистрации, справку 2-НДФЛ, а также сведения из трудовой книжки. Дополнительно необходимо представить сведения о купленном автомобиле – ПТС.

Необходим также график внесения оплаты по займу, первичный договор кредитования, справка, где указан остаток долга, реквизиты банковской организации, которая выдала кредит.

Страховка при перекредитовании

Страхование ТС, приобретенного в кредит – обязательная процедура в любом банке, специализирующемся на выдаче средств под конкретные цели. При выполнении процедуры перевода займа в иной банк могут быть нюансы со страховкой.

В некоторых ситуациях оформленная страховка сохраняется, тогда дополнительных трат для оплаты полиса у клиента не будет. Однако некоторые банки требуют переоформить КАСКО в другой компании.

Суть рефинансирования кредита на автомобиль

Рефинансирование кредитов в другом банкеРефинансирование заключается в том, что заемщик берет новый кредит на погашение действующего долга.

При этом рефинансировать задолженность можно в банке, в котором взят заем первоначально, или в сторонней банковской структуре. Это зависит от внутренних условий кредитных организаций (предоставляют ли они такую услугу для своих заемщиков), а также от того, где условия заимствования более выгодны для клиента.

Денежные средства при рефинансировании автомобильного или другого кредита обычно не выдают на руки заявителю, а сразу перечисляют на счет кредитора, у которого погашается заем. При этом происходит облегчение финансового бремени для клиента за счет увеличения срока кредитования, уменьшения процентной ставки или иных параметров.

В рамках автокредитования главным преимуществом рефинансирования выступает то, что по обычному денежному займу часто не требуется обеспечение. При автомобильной ссуде в качестве залога выступает приобретенная машина. Это значит, что продать или обменять транспортное средство (ТС) до полной выплаты долга не получится. Но когда задолженность будет погашена за счет перекредитования, автомобиль освобождается от залога, а его владелец может делать с ним что угодно, продолжая выплачивать заем, но уже новому кредитору.

Кроме этого, при такой схеме отпадает необходимость оформления КАСКО, тогда как автокредит сопровождается условием обязательного оформления этого страхового полиса. Отсутствие КАСКО значительно сэкономит средства заемщика, так как данный вид финансовой защиты весьма дорогостоящий.

Переоформление автомобильного займа можно условно разделить на два типа:

  • стандартное;
  • Trade-in.

Первый тип – это обычное рефинансирование, без изменения предмета договора, но при изменении условий. Второй вид представляет собой более сложную схему, при которой предмет договора будет другим. Эта схема используется в случае, когда клиент желает приобрести новое ТС. Заемщик обращается за кредитом на новое авто, ранее полученный заем погашается новым кредитором, а имеющаяся машина предоставляется в качестве стартового платежа по новой ссуде. Такая схема позволяет одновременно погасить действующий долг, избавиться от старого автомобиля и приобрести новый.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector