Льготные автокредиты: какие есть варианты?

Льготные автокредиты: какие есть варианты?

Льготные автокредиты: какие есть варианты?
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Льготный автокредит

Сейчас считается, что автомобиль – это не роскошь, а средство передвижения. И приобрести автомобиль далеко не сложное дело, особенно при нынешнем перенасыщении рынка различными кредитными предложениями. В конце года или в преддверии государственных праздников автосалоны предлагают своим клиентам различные достаточно выгодные предложения.

Финансовые аналитики говорят о том, что есть большое количество специализированных программ по автокредитам. Допустим, Райффайзенбанк предлагает своим клиентам льготный автокредит 2014-2015 совместно с компаниями ауди, бмв, форд. Предложения от Райффайзен банка действуют во всех регионах, где есть отделение банка.

Клиентам выгодны такие предложения по той причине, что партнер банка – автомобильный дилер часть расходов берет на себя, благодаря чему, клиент получает выгодную скидку.

При обращении в банк клиент получает полный расчет по стоимости кредита, это позволит клиенту легче сориентироваться в предложениях по кредитованию.

Льготные автокредиты: какие есть варианты?

Льготный кредит 2014-2015 заключается в том, что при приобретении автомобиля, часть взноса по кредиту, будет возмещаться третьей стороной. Третьей стороной в данном случае выступает – государство. Автокредит по льготной программе пользуется большой популярностью среди населения.

Если обратиться к статистике, то можно сделать вывод о том, что большая часть новых автомобилей приобретается в автокредит по льготной программе.

Цель и история развития программ господдержки автокредитования в РФ

Автокредитование подразумевает предоставление потребительских, целевых кредитов для покупки машины (на другие потребности потратить кредитные средства нельзя). Другое определение понятия – предоставление банком кредита заёмщику на условиях возвратности, срочности и платности.

Цели программы господдержки автокредитования касаются не только улучшения жизни жителей РФ, подобное мероприятие является выгодным и для экономики страны. Повышается уровень продаж автотранспорта, что позитивно влияет на производство отечественных автомобилей и отражается на улучшении продуктивности и качества созданной продукции.

Но есть в такой программе и минус – развитие монополизации на рынке автотранспорта, т. к. госучреждения сами выбирают машины, на которые будет распространяться действие кредита. Обычно этот список ограничивается 50 позициями. В результате продажи иностранных автомобилей упадут, что негативно повлияет на валютный рынок.

Важно знать, что первая программа по автокредитованию была внедрена в 2009 году в связи с кризисом во всём мире, хотя изначально планировалось проведение утилизации средств передвижения. Это помогло отечественному авторынку перейти из глубокой экономической депрессии в стадию процветания

Изначально программа была ориентирована на одного производителя – АвтоВАЗ. Из-за этого максимальная стоимость покупаемого автотранспорта равнялась 350 тыс. рублей.

Вначале условия кредитования были не весьма выгодны для каждого граждан, т. к. был очень высоким процент обязательных выплат. Для некоторых жителей РФ первоначальный взнос также не был доступным, т. к. был равен 30 % от стоимости автомобиля.

В 2009 — 2010 годах по программе автокредитования можно было приобрести машину, исходя из списка, который состоял из 10 позиций. Постепенно перечень средств передвижения увеличили до 50, а первоначальный взнос уменьшили до 15 % от суммы машины. Также была поднята максимальная стоимость автомобиля до 600 тыс. рублей.

Льготные автокредиты: какие есть варианты?

Президентская программа автокредитования 2014

Этот проект в большей мере ориентируется на закупки муниципального транспорта. Согласно его условиям будут субсидироваться производители автобусов и грузовых автомобилей. При наличии средств будет проводиться и кредитование частных заемщиков.

Для населения условия кредитования не меняются:

  • гражданство России (регистрация в районе покупки);
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • второй документ (водительские права);
  • наличие справки о доходах;
  • заверенная копия трудовой книжки.

Есть небольшие различия в списке документов, запрашиваемых банками. Например, Сбербанк с 1.04.2014 кредитует по госпрограмме при наличии 2 документов, но взамен требует первоначальный взнос на уровне 30%.

Перестраховываясь, финучреждения не выдают льготные кредиты лицам с плохой кредитной историей и женщинам, у которых имеются новорожденные дети (до 6 месяцев).

Какие банки участвуют в программе, их дополнительные бонусы и условия

В данной программе принимают участие огромное количество банков.

Основными из них принято считать:

  1. ВТБ 24;
  2. АК Барс;
  3. Сбербанк;
  4. Советский;
  5. Газпромбанк.

Рассмотрим каждый из них по отдельности.

ВТБ 24

В данном банке можно оформить заем на сумму 800 тысяч рублей, с процентной ставкой от 8%. Сам период кредитования составляет ровно 3 года.

Если говорить о размере первоначального взноса – не меньше 20%. В качестве залога выступает сам автомобиль, который приобретается.

АК Барс

Банк предоставляет возможность принять участие в этой программе на таких условиях:

  • сумма займа варьируется в размере от 50 до 990 тысяч рублей;
  • период кредитования составляет не больше 3 лет;
  • годовая процентная ставка начинается от 9,3%.

Если говорить о дополнительных требованиях банка, то они следующие:

  • средний процент первоначального взноса составляет порядка 25%;
  • обязательное предоставление залога (можно приобретаемый автомобиль);
  • обязательное оформление страхового полиса.

Сбербанк

В Сбербанке есть возможность получить заем на сумму до 700 тысяч рублей.

Если говорить об остальных условиях, то они заключаются в следующем:

  • период кредитования – 3 года;
  • годовая процентная ставка составляет от 8%;
  • первоначальный взнос не меньше 30% от общего размера кредита.

Пожалуй, наибольшее количество дополнительных требований именно в этом банке. В частности речь идет о таких дополнительных условиях, как:

  • оформление страхового полиса;
  • обязательное наличие залогового имущества;
  • отсутствует возможность погасить кредит досрочно.

Советский

В данном банке условия являются следующими:

  • период кредитования можно выбирать самостоятельно. На выбор: 14 месяцев либо 36;
  • сумма займа варьируется в пределах от 60 до 990 тысяч рублей;
  • при этом максимальная процентная годовая ставка от 5,5% – неплохо, правда?

Дополнительные требования:

  • первоначальная сумма взноса составляет 20%;
  • обязательное наличие страхового полиса жизни и здоровья;
  • КАСКО.

Газпромбанк

Основные условия кредитования по программе:

  • Сумма займа варьируется от 90 до 637,5 тысяч рублей;
  • Период кредитования до 36 месяцев;
  • Годовая процентная ставка начинается от 8,5%.

Дополнительные требования:

  • обязательно первоначальный взнос в размере 20% от общего кредита;
  • наличие страхового полиса жизни и здоровья заемщика.

Кто может воспользоваться услугой?

Гос поддержка распространяется не на всех граждан Российской Федерации. Для того чтобы получить кредит, необходимо соответствовать основным требованиям. Возраст заемщика не может быть меньше 21 года или старше 65 лет. Обязательным условием выдачи средств является гражданство РФ и временная (или постоянная) регистрация в той области, где совершается покупка.

Заемщику необходимо предоставить водительские права или загранпаспорт (второй документ, который подтверждает личность покупателя). При необходимо предоставить как можно больше документов, которые гарантируют платежеспособность клиента. Это может быть копия трудового договора со справкой о доходах (желательно за 3 последних месяца и более).

Общий стаж заемщика не может быть меньше чем 12 месяцев. Размер пакета документов может увеличиваться в зависимости от того, услугами какого банка пользуется клиент. Иногда заемщику разрешают предоставить ограниченное количество необходимых бумаг. Но в этом случае размер первоначального платежа увеличивается и составляет не менее 30%. Обязательным условием получения льгот является хорошая кредитная история. Если заемщик женщина, то ее дети должны быть старше 6 месяцев.

Подобная гос. программа оформляется в 90 банках Российской Федерации. Изначально критерии отбора банковских контор, которые могут предоставлять подобные услуги, были достаточно жесткими, и очень малое количество организаций могло соответствовать всем условиям. Оформление автокредитов на льготной основе может быть более или менее выгодным в зависимости от того, какой банк был выбран клиентом.

Также играет большую роль то, в какой валюте оформляется заем, разрешено ли преждевременное погашение выданных средств, наличие дополнительных комиссий (за получение кредита, оформление карты, пользование кредитными средствами). Льготная программа от государства позволяет заемщикам брать автокредит параллельно с возможностью открытия депозита. Если сумма будет внушительной, то проценты, начисляемые на депозит, будут уходить на покрытие процентной годовой ставки по кредиту. Данное предложение весьма распространенное и выгодное для заемщиков. Это позволяет приобрести автомобиль с меньшей переплатой.

Условия программы льготного автокредитования в 2019 году

В 2018 условия программы улучшились, если сравнивать с 2017 годом. Теперь стоимость нового автомобиля не может превышать 1,5 млн рублей, когда в прошлом году сумма была равна 1,45 млн рублей. Это объясняется значительным ростом цен на транспорт в связи с высоким уровнем инфляции.

Другие обновлённые условия в льготном кредите на автомобиль:

  • скидка на приобретение авто теперь равна 10 % от полной стоимости транспорта по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»;
  • от момента выпуска средства передвижения не прошло более 1 года;
  • количество машин, на которые распространяется действие автокредита с господдержкой 2019 года, теперь равно 55 тыс.;
  • общая масса авто не превышает 3,5 тонн;
  • скидки на кредитную ставку программе этого года не предусмотрено;
  • страной-производителем автотранспорта может быть только Россия (другой вариант – машина должна быть изготовлена на территории РФ);
  • максимальная ставка кредитного договора равна 17 % , что является доступным для большинства россиян с уровнем дохода выше среднего.

Большинство автопроизводителей имеют собственные программы кредитования. Согласно их условиям, приобрести автомобиль у них теперь дешевле и быстрее, чем через правительство, т. к. проценты стали низкими и выгодными для людей со средним уровнем дохода.

В 2019 году отменили программу по утилизации автомобилей. Автодилеры лишь могут предоставить скидку при сдаче старой машины. Но это не всегда выгодно, поэтому подобные нюансы нужно предварительно хорошо рассчитать.

По государственной программе льготного лизинга теперь можно приобрести не только коммерческую технику, но и транспорт для личного использования. Это доступно как для физических и юридических лиц, так и индивидуальных предпринимателей. Такое субсидирование подразумевает предоставление 10-процентной скидки от стоимости предмета лизинга. Сумма не может превышать 500 тыс. рублей на 1 единицу товара.

Невозможно одновременно воспользоваться 2 программами автокредитования  с господдержкой. Доступный вариант – выплачивать кредит и по фиксированной ставке, и по одной из программ.

Льготные автокредиты: какие есть варианты?

Автомобили, попадающие под действие программы

В 2019 году, как было и в 2017, наблюдаются положительные тенденции на авторынке. Кредит предоставляется не только на бюджетные машины, вроде LADA моделей Granta, Kalina, Priora, Largus, 4×4, Samara, но и на иномарки, внедорожники.

Льготные автокредиты: какие есть варианты?
Список, который предоставляется госорганами, приблизительный. Каждый банк составляет свой перечень и не всегда может дать кредит на все средства передвижения, которые определило правительство. Точные списки следует искать на сайтах банковских организаций. Там же предоставляется информация по процентам кредитования и требованиям к заёмщику.

Приблизительный список машин, попадающих под действие программы госкредитования:

  • Chevrolet NIVA, Cruze (не все комплектации), Aveo, Cobalt;
  • Citroen C4 (не все комплектации) и C-Elysee;
  • Daewoo Nexia и Matiz;
  • Ford Focus (не все комплектации);
  • Hyundai Solaris;
  • KIA Rio и Сee’d (не все комплектации)
  • Mazda 3 (не все комплектации);
  • Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
  • Nissan Almera, Note, Tiida (не все комплектации);
  • Opel Astra (не все комплектации);
  • Peugeot 301, 408 (не все комплектации);
  • Renault Duster, Logan, Sandero;
  • SKODA Octavia (не все комплектации), Fabia;
  • Toyota Corolla (не все комплектации);
  • Volkswagen Polo;
  • Bogdan (все модели);
  • UAZ (все модели);
  • ZAZ (все модели).

Требования к заемщикам

По причине того, что ключевыми участниками программы все-таки считаются банковские учреждения, то именно они и выдвигают свои требования к потенциальным заемщикам.

Таким образом, ключевыми требованиями к заемщикам принято считать:

  • возрастная категория. Минимальный возраст заемщика, который позволяет принимать участие, составляет 21 год, при этом допустимый максимальный порог – не старше 65 лет. Некоторые банки допускают возможность участия заемщиков, которым исполнилось всего лишь 18 лет, но при этом у них уже есть свой источник дохода;
  • в обязательном порядке должно быть гражданство РФ и постоянная прописка;
  • наличие официального трудоустройства. Подтверждением считается справка с места своей работы;
  • непрерывный стаж работы на последней официальной работе должен составлять от 3 месяцев и больше. Подтвердить необходимо самой трудовой книжкой;
  • в обязательном порядке наличие безупречного кредитного рейтинга.

Если имеется отрицательный кредитный рейтинг, то получить заем можно попробовать с помощью:

  • поручителей;
  • либо залога.

Как рассчитать ставку по кредиту с господдержкой

Единых условий автокредитования не существует, каждая банковская структура устанавливает свои лимиты и процентные ставки. Формула расчёта выплаты кредита является довольно сложной. Также в большинстве банков при кредитовании предусмотрены различные комиссии и скрытые платежи. Базовая же формула расчёта платежей по кредиту выглядит следующим образом:

  • сумма кредита = S ежемесячного платежа * N, где:
    • N — количество месяцев использования заёмных средств;
    • S еж. п. = S выплаты основного долга + S выплаты по процентам;
  • сумма ежемесячной выплаты по основному долгу рассчитывается по формуле: Sв = С/м, где:
    • С — сумма выдаваемого займа;
    • м — суммарное количество выплат по графику;
  • сумма выплаты по процентам определяется по формуле: Sвпп = С*П/12, где:
    • С — сумма займа;
    • П — процентная ставка.

На величину процентной ставки влияет два фактора:

  • величина процентной ставки в банках по автокредиту;
  • размер государственной субсидии в процентах.

Актуальные ставки по кредитам с господдержкой можно узнать на сайте «Сравни.ру». В верхней части страницы надо выбрать свой город, стоимость автомобиля и дополнительные условия. Сервис подберёт подходящие предложения, где будут указаны процентные ставки, размеры ежемесячных платежей и суммы переплаты.

Льготные автокредиты: какие есть варианты?

Сервис «Сравни.ру» показывает актуальные предложения банков по автокредитованию

Следует сказать о первоначальном взносе. Хотя большинство банков при автокредитовании с господдержкой его не требует, но можно проявить инициативу и самостоятельно предложить его внесение. Естественно, при наличии достаточных средств. Процентная ставка по кредиту может быть меньшей, и ежемесячные платежи также уменьшатся, что приведёт к минимальной итоговой сумме переплаты.

Преимущества и недостатки

Сама по себе программа льготного автокредитования является, по сути, банковским продуктом, а поэтому требует какой-либо залог. В этой программе залогом выступает непосредственно сам автомобиль, который приобретается.

В тот момент, когда заемщик полностью погашает весь долг, транспортное средство переходит в его владения в полном объеме.

На сегодняшний день немало банков в РФ предлагают возможность принять участие в данной программе, поэтому проблем с выбором кредитора не возникнет.

Льготные автокредиты: какие есть варианты?В большинстве случаев, они формируют несколько программ, а именно:

  • возможность получить заем без наличия документов, которые подтверждают платежеспособность;
  • либо же без КАСКО.

Помимо этого, к преимуществам государственного льготного автокредитования можно отнести:

  • необходимость в минимальном первоначальном взносе
  • возможность самостоятельного выбора программы по льготному автокредитованию;
  • низкая годовая процентная ставка.

При этом если у потенциального заемщика уже есть заработная банковская карта, он может обратиться в свой банк (где оформлена эта карта) и оформить автокредит по льготе именно в нем, и получить при этом дополнительную скидку.

Если говорить о возможных недостатках программы, то они заключаются в следующем:

  • наличие относительно небольшого периода кредитования;
  • ограниченный выбор автомобилей (цена на допустимые автомобили находится в определенном диапазоне);
  • программа не позволяет приобретать поддержанные транспортные средства.

Но, несмотря на наличия таких недостатков, большая часть автолюбителей все-таки позитивно воспринимают эту программу. Зачастую, такие программы направлены, в первую очередь на стимулирование рынка продаж отечественных автомобилей и, безусловно, это большой плюс для государства:

  • возможность резкого увеличения уровня производства отечественных автомобилей (рост российского автопрома);
  • увеличению бюджета страны за счет роста отечественных транспортных средств;
  • возможность для отечественных производителей осуществить модернизацию своего оборудования за счет увеличения своей прибыли.

Без всякого сомнения, данная программа выгодна и для простых автолюбителей. Ведь согласитесь, редко когда появляется возможность заполучить новый автомобиль по кредиту, процентная ставка которого весьма привлекательная.

Общие условия программы

Гос. программа подразумевает выдачу клиенту средств на покупку транспорта в размере до 750 000 рублей. Одно из главных условий оформления этой программы – вес транспорта не должен превышать 3,5 т, и его сборка должна производиться на территории России. К категории, на которую распространяется данная льгота, относятся средства передвижения не старше 1 года. Кредит предоставляется пользователю на срок не более 3х лет. Обязательный первоначальный платеж составляет 15% от общей стоимости автомобиля. Средство передвижения не должно числиться на регистрационном учете (это правило не распространяется на подержанные машины).

Государственная программа кредитования предусматривает, что 1/3 стоимости автомобиля берет на себя государство. Клиент по кредиту выплачивает только 2/3 от общей суммы. Это позволяет снизить процент, который ежегодно выплачивает заемщик. Это позволяет многим пользователям приобрети транспортное средство достаточно дешево и очень выгодно. Подобные льготы гос. программы значительно увеличили спрос на авто с отечественной сборкой. При соблюдении всех правил программы автомобиль расценивается как залоговое имущество, а оформление страхования КАСКО не является обязательным.

Подобная программа гос. кредитования оформляется практически во всех банках, но в настоящее время она приостановлена. Со второго полугодия 2015 года возобновляется (на полтора года) и распространяется не только на отечественные марки автомобилей, но и на иностранные. Ведущие банки России выказали свою готовность участвовать в этой программе.

Условия предоставления гос субсидий по автокредитам

Правила, по которым на данный момент населению предоставляются льготные автокредиты, были утверждены в ноябре 2013 года и имеют некоторые отличия от прежних, действующих в 2009-2012 годах:

  1. Повышен верхний предел стоимости приобретаемого автомобиля с 600 до 750 тысяч рублей.
  2. Увеличен максимальный срок кредитования. Ранее он равнялся 30 месяцам, теперь 36.
  3. Добавлена возможность льготного приобретения не только легковой машины, но и коммерческого автотранспорта, массой до 3,5 тонн.
  4. Разрешена покупка в кредит не только отечественных автомобилей, но и иномарок, хотя необходимо, чтобы произведена машина была на территории РФ.

Пока не все автомобили могут быть приобретены по льготной программе кредитования. На данный момент существует установленный Министерством промышленности и торговли список машин, на которые распространяется государственная программа. Автомобили в данном списке указаны в базовой комплектации, и только на эту стоимость распространяется государственное субсидирование. Помимо указанных выше стандартов стоимости и веса, существует ограничение и по возрасту автомобиля: машина должна быть не старше 1 года. Не участвуют в программе автомобили, ранее состоявшие на регистрационном учете и оформленные на физических лиц.

Все кредиты по льготной государственной программе предоставляются только гражданам РФ, которые достигли возраста 21 года.

Порядок оформления

Чтобы купить авто в кредит с господдержкой, нужно совершить определённую последовательность действий. Если человек ранее не сталкивался с подобными операциями, то ниже представлено необходимое пошаговое руководство.

Льготные автокредиты: какие есть варианты?

  1. Первым делом необходимо выбрать понравившийся автомобиль, участвующий в льготной программе.
  2. После этого у автодиллера следует запросить список банков-партнёров, работающих по системе льготного кредитования.
  3. Далее нужно выбрать банк с лучшими условиями по займу.
  4. Потом собрать все необходимые документы и подать заявку в кредитную организацию.
  5. После одобрения заявки нужно заключить договор купли-продажи автотранспорта и внести первоначальный взнос.
  6. Далее следует застраховать транспортное средство и заключить с банком кредитный договор.
  7. Затем автомобиль нужно поставить на учёт.
  8. В финале банк переводит деньги продавцу, а заёмщик получает новый автомобиль.

Какую машину можно купить со скидкой

В 2020 году требования к машинам изменились.

Вот какие действуют сейчас:

  • Автомобиль должен быть российского производства. Необязательно Лада, это может быть и иностранная марка, главное — чтобы ее собирали в России.
  • Производитель должен заключить специальное соглашение с государством и получить сертификат на модель.
  • Полная масса машины — не больше 3,5 тонны. То есть это должен быть легковой автомобиль.
  • Стоимость — не больше 1 млн рублей. В 2017 и 2018 годах можно было купить машину и дороже, но в 2020 — только так. Причем это не сумма кредита, а именно цена машины по договору.
  • Автомобиль должен быть новым. Если он 2019 года выпуска, ПТС должен быть выдан не ранее 1 декабря. То есть машина с ПТС от 30 ноября 2019 года под программу не подходит.
  • Машина должна быть в залоге у банка.

Что такое автокредит с государственным субсидированием?

С 2009 года в России запустилась программа автокредитования с государственным субсидированием. По ней граждане РФ могут оформить автомобиль в кредит на самых привлекательных условиях. В программе участвуют далеко не все банковские организации. Ниже будет представлен полный список банков, принимающих участие в этом субсидировании. В рамках этого мероприятия можно купить только машину, собранную на территории Российской Федерации.

Льготные автокредиты: какие есть варианты?

С июля месяца 2017 года стартовали две государственные программы:

  1. «Семейный автомобиль»
  2. «Первый автомобиль»

Заёмщик, который соответствует условиям этих программ, имеет возможность воспользоваться только одной из них.

Госпрограмма «Первый автомобиль»

По государственной кредитной программе «Первый автомобиль» клиенту предоставляется скидка в размере десяти процентов на покупку любого автомобиля, который участвует в программе. Данную скидку можно потратить на оплату первого взноса. Это предложение доступно людям, у которых в собственности никогда не было транспортного средства. Ещё одно условие – это наличие у заёмщика водительского удостоверения. Займ оформляют только лицам, не имеющим действующих кредитов.

Госпрограмма «Семейный автомобиль»

Вторая программа автокредитования рассчитана на семьи с детьми. По этой госпрограмме также действует скидка в размере 10% от стоимости ТС. Одно из главных условий – это наличие у заёмщика двух и более несовершеннолетних детей. Как и в программе «Первый автомобиль», здесь требуется наличие водительского удостоверения и отсутствие действующих займов.

Важное изменение с 2020 года

Значительное уменьшение цены машины, которую можно купить со скидкой. Об этом снижении говорили еще год назад, но по документам оно случилось только сейчас. До ноября 2019 года в постановлении была указана сумма 1,45 млн рублей. Теперь господдержку дают только на машину ценой до 1 млн. Причем не на любую модель с такой ценой, а только на сертифицированную по особым правилам.

Разбираться в этих правилах нет никакого смысла. Нужно уточнять у конкретного дилера, какие машины продаются по госпрограмме. Это может быть Лада Гранта, Лада Веста, Фольксваген Поло, Киа Рио или Рено Логан. А вот Ниссан Террано или Киа Оптиму в средней комплектации купить со скидкой от государства не получится, хотя в 2018 году льготу на эти модели еще давали.

Налог со скидки по льготному автокредиту платить не нужно. Хотя это выгода, ее официально исключили из списка налогооблагаемых доходов (п. 37.3 ст. 217 НК РФ)

 

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector