На покупку автомобиля какой лучше кредит брать автокредит или потребительский: в каком банке лучше это делать?

На покупку автомобиля какой лучше кредит брать автокредит или потребительский: в каком банке лучше это делать?

На покупку автомобиля какой лучше кредит брать автокредит или потребительский: в каком банке лучше это делать?
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Отличия потребительского займа и автокредита

Для начала разберемся, чем отличается автокредит от потребительского кредита, оформляемого для покупки автомобиля. Главное отличие этих двух видов займа заключено в следующих критериях:

  • При оформлении автокредита автомашина является залоговым обеспечением займа. В случае нарушения заемщиком взятых кредитных обязательств, банковская организация вправе изъять автомобиль у владельца и реализовать его на аукционе.
  • При оформлении потребительского займа, автомашина не является залоговым обеспечением и изъять ее банк не вправе.

Как оформляется договор

Автокредит оформить быстрее и проще, чем потребительский кредит. Причиной этого является тот фактор, что машина является залоговым обеспечением займа, и в случае невозврата кредитных средств, банк ничем не рискует.

Оформление потребительского займа для покупки автомобиля длится дольше и проходит сложнее. Так как сумма выдается немаленькая, банк часто требует у заемщика наличие поручителей, как гаранта возвращения займа. В качестве поручителей выступают друзья или родственники заемщика, имеющие положительную кредитную историю и стабильные источники высоких доходов.

Возможность распоряжаться автомашиной

При оформлении автокредита автомобиль не может быть продан или подарен владельцем до полной выплаты займа. Паспорт транспортного средства находится в этом случае в банковском учреждении.

Автомашиной, купленной за кредитные деньги, полученные по потребительскому займу, владелец волен распоряжаться по своему усмотрению. Ее можно подарить, продать, сдать в аренду и пр.

При потребительском кредите распоряжаться автомобилем можно как угодно. Например, можно продать автомобиль, а на полученные средства погасить долг перед банком.

Страховка КАСКО

Обязательным условием при оформлении автокредита является покупка страхового полиса КАСКО, при котором автомашина страхуется от похищения и повреждений. Стоит такая страховка дорого и доходит порой до 8% от цены автомашины.

При оформлении потребительского займа обязательная страховка КАСКО не нужна.

О процентной ставке займа

Рассматривая, в чем разница между автокредитом и потребительским кредитом, и учитывая перечисленные критерии, можно подумать, что второй предпочтительней. Однако не все так просто. Процентная ставка потребительского займа в разы выше ставки автокредита. Стало быть, при оформлении потребительского кредита для покупки автомобиля заемщик платит больше.

Максимальный кредитный лимит

Еще одним минусом потребительского займа перед автокредитом при решении вопроса, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, является максимальная сумма, которую выдает банк. Кредитного лимита потребительского займа на покупку автомашины может просто не хватить. В выдаче нужной суммы банк может отказать.

О государственном субсидировании автокредитов

Существующая программа государственной поддержки автокредитов позволяет заемщику выгодно оформить автокредит, где часть процентов компенсирует государство. Под действие государственного субсидирования попадают определенные бренды автомашин. Если есть желание приобрести марку автомашины, попадающую в список программы, то оформлять автокредит с субсидией государства, несомненно, выгодно.

Недостатки автокредитования

Одним из недостатков является тот факт, что автокредитование предоставляется исключительно только на тот автомобиль, который был выбран заранее. Но главным условием в данной схеме является сотрудничество автосалона с тем банком, к которому вы проявили лояльность.

Любой автокредит предусматривает обязательное страхование КАСКО, что заставит вас потратить от 30 000 рублей до 100 000 и более рублей в год, в зависимости от марки и года выпуска автомобиля. Страховать придется каждый год, так как такой пункт будет прописан в кредитном договоре, соответственно покупателя стимулируют открывать заем на более короткий срок. Иногда банки требуют ограниченного числа пользователей, указанных в страховке. Но обязательное автострахование не во всех случаях может выглядеть обузой. Особенно это касается несчастных случаев. Ведь тогда заемщик может быть уверен, что автокредит не разорит его окончательно. И стоит отметить тот факт, что приобретая автокредитование с обязательным страхованием, процентные ставки будут значительно ниже, чем в случае приобретения без него.

Еще одним недостатком является то, что автомобиль будет находиться в залоге у банка, соответственно вам не удастся его продать, обменять или купить новый транспорт. ПТС (паспорт транспортного средства) будет храниться в кредитном учреждении на время выплаты заемщиком кредита.

Большинство льготных или акционных программ привязывают клиентов к определенным моделям, что существенно ограничивает выбор. К тому же банк произведет контроль выданных в долг средств. Если автомобиль не будет соответствовать оговоренному в соглашении, то заемщика ожидают серьезные штрафные санкции. Это касается и наказания за просрочку платежей, которые в основном являются аннуитетными. А это также может повлиять на конечную стоимость кредита.

Для того, чтобы наглядно увидеть как лучше купить машину — взять автокредит или потребительский кредит, мы предлагаем вам для ознакомления следующую таблицу:

Характеристика«Автокредит»«Потребительский кредит»
Максимальный размер займаДо 100% стоимости автомобиляДо 1 000 000 рублей, а с небольшим официальным доходом до 300 — 500 тысяч рублей
Срок кредитаДо 5 летДо 7 лет
Средняя процентная ставка12 — 13% годовых20 — 22% годовых
Требования к документам и кредитной историиУмеренноеПовышенное
ПоручителиКак правило, не требуются, так как в залог оставлен автомобильТребуются почти всегда для получения больших сумм, так как в залог ничего не оставлено
Дополнительные расходыСтрахование КАСКО, ОСАГО, техосмотр, иногда еще страхование жизни или трудоспособности заемщикаЗачастую страхование жизни и трудоспособности покупателя
Статус автомобиляНаходится в залоге у банка (оригинал ПТС находится у кредитора). Ни каких манипуляций, в том числе и получение страховых выплат не будет производиться без согласования с банкомВ собственности заемщика, ничем не обременен, в любой момент может быть продан или обменен

Вывод, который можно сделать на основании таблицы, то, что получить автокредитование проще, чем нецелевой заем, однако машина это высоколиквидный актив, который может быть продан в любое время, соответственно плохо, если он будет обременен какими-либо условиями.

Поэтому собираясь приобрести транспортное средство своей мечты, стоит взвесить все плюсы и минусы, а так же не лишним будет ознакомиться с различными программами предоставления кредита.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Получить консультацию автоюриста

Если будущий автовладелец принял решение купить автомобиль за заемные средства, то ему предстоит решить следующий вопрос «Какой вид кредита выбрать?». Сегодня речь пойдет о двух популярных видах займа: автокредите и потребительском кредите.

В этой статье Вы узнаете:

  • Чем отличается потребительский кредит от автокредита?
  • Что лучше автокредит или потребительский?

Приступим.

На чём лучше остановиться

Нельзя однозначно и объективно сказать, что лучше выбрать. В автокредитовании на машину есть свои преимущества, но также имеются некоторые недостатки, которые делают автокредит не самым выгодным для определённых клиентов. Так же и потребительский кредит может стать крайне рациональным выбором, либо существенно испортить финансовое положение человека. Всё зависит от конкретной ситуации. Опираясь на неё, можно решить, на чём лучше остановить свой выбор. Рассмотрев несколько типичных ситуаций, вы сможете понять для себя, какой вид кредитования при покупке автомобиля предпочтительнее.

  1. Есть большая часть денег на покупку машины, но определённой суммы не хватает. У человека собраны почти все деньги, но нужно получить ещё немного. Ждать и копить дальше он не хочет. Тут оптимальным выбором станет потребительский кредит. Учитывая небольшую остаточную сумму, отдавать автомобиль под залог не хочется. Когда есть только небольшая часть средств, а всё остальное приходится брать в кредит, то следует остановиться на автокредите.
  2. Нестабильное финансовое положение. Не каждый человек уверен в своей работе и может гарантировать, что завтра его не уволят. Тут кажется, что лучше взять автокредит, поскольку банк просто заберёт машину, и долг погашен. Не совсем правильно. Да, если клиент банка не может дальше оплачивать кредит, ему проще действовать при потребительском типе кредитования. Тогда автомобилист имеет право самостоятельно продать авто и отдать долги. Если же банк забирает машину, выгода будет минимальной. Обычно банки стараются быстро продать авто. А для этого они ставят ценники ниже рыночной. В итоге клиент получает остаточную от долга сумму после продажи.
  3. Непродолжительное владение машиной. Есть категория людей, которые часто меняют автомобили. Если вы не планируете длительное время владеть одним и тем же транспортным средством, более выгодным окажется потребительский кредит. Так появляется возможность продать авто и погасить долги. При автокредите подобным путём пойти не удастся, поскольку машина будет находиться в залоге у финансовой организации. То есть продавать автомобиль нельзя до погашения кредита.
  4. Государственная программа. Если критерии выбора нового автомобиля попадают под условия государственного кредитования, тогда стоит оформлять договор на автокредит. Это даёт возможность получить внушительную скидку, льготы и разные бонусы. Плюс само государство может частично погашать ваш кредит.
  5. Стабильное финансовое положение и покупка дорогого автомобиля. Здесь без вариантов. Оформлять нужно только автокредит. Поскольку машина дорогая, делать КАСКО захочет сам автовладелец. Поэтому учитывать полис как какой-то негативный момент здесь уже не приходится. На практике КАСКО даёт целый ряд преимуществ, если правильно им воспользоваться.

Нельзя утверждать, что всегда нужно действовать именно такими способами. Каждый случай индивидуальный, а потому и к ситуации следует подходить отдельно, изучая все нюансы, особенности, преимущества и недостатки. Опытные автомобилисты и эксперты в области кредитования рекомендуют посетить несколько салонов и зайти в несколько банков, чтобы сравнить их предложения и условия при получении кредитов на покупку автомобиля. Нужно оценить не только размер переплаты, но также и общие выплаты, которые предстоит осуществлять клиенту.

Иногда банк ставит изначально выгодные условия, но затем вскрываются разные дополнительные платежи, повышение процента, зависимость от курса валют и прочие негативные моменты. Попытавшись сэкономить, в итоге клиент переплачивает. Поэтому если вы видите, что программа кредитования предлагает подозрительно низкие проценты, то здесь наверняка есть какие-то подводные камни. Вы обязательно понесёте дополнительные убытки и расходы, будете вынуждены открывать счета, оформлять дорогостоящую страховку и выполнять ряд других не очень выгодных для вас условий. Ищите возможность обойтись без кредитов. Они всегда подразумевают переплаты. Вопрос лишь в том, насколько много придётся потратить поверх стоимости покупаемого транспортного средства.

Принципы выбора хорошего кредитора

Оформление любого кредита – крайне ответственное мероприятие, требующее грамотного подхода к реализации. Покупка автомобиля под заемные средства не является исключением, поэтому при желании ее беспроблемного осуществления нужно:

  1. Выбрать добросовестный банк.
  2. Воспользоваться кредитованием по наиболее выгодной программе.

На покупку автомобиля какой лучше кредит брать автокредит или потребительский: в каком банке лучше это делать?

Автокредит или потребительский заем?

Оба отмеченных положения в равной степени важны, но в настоящем пункте статьи поговорим о выборе хорошей банковской организации.

Добросовестность банка, как и выгодность оформленного кредита, играют значимую роль для успешного оформления займа. Безусловно, все банковские структуры ориентированы на заработок средств, но некоторые делают это честно, а другие формально без нарушений закона, но с существенным обманом клиентов. Вот именно таких банков следует избегать. В противном случае сотрудничество с ними выльется и в потерю денег, и в серьезные психоэмоциональные страдания.

Алгоритм подбора добросовестной организации предельно прост в осуществлении и заключается в следующем:

Изучите близко находящиеся к вашему месту проживания банки посредством ознакомления с политикой их работы, отзывами в Интернете и другой важной информацией.
Выбрав около 3–5 банковских структур, проанализируйте их более детально. На этом этапе уже следует учитывать и добросовестность банка, и предлагаемые им программы автокредитования.
После тщательного анализа, остается лишь сделать итоговое умозаключение и определить оптимальный вариант

В идеале, выбранный банк должен быть и с хорошей репутацией, и иметь самые выгодные программы кредитования конкретно под вашу ситуацию.

Проведение рефинансирования в автосалоне

Уменьшить платеж по кредиту можно по программе рефинансирования в салонах. Подавляющее большинство автосалонов, продающих автомобили б/у, переполнены автомобилями иностранного производства, выпущенными не более 1-2 лет назад. Все эти автомашины приобретены в кредит. Чтобы ускорить оборот средств автомобильные салоны самостоятельно оформляют соглашения с банковскими организациями, тем самым упрощая процедуру оформления займа для заемщиков. Клиент приезжает в автосалон, отдает один автомобиль, берет другой и подписывает новое кредитное соглашение.

Салон покупает старую автомашину у клиента, при этом часть денег гасит кредит, часть покрывает стоимость нового автомобиля. На недостающую сумму оформляется новый заем. По этой программе можно купить как новое транспортное средство, так и бывшее в употребление. Автомобиль, произведенный за рубежом, не может быть выпущен более 10 лет назад на момент покупки, российские авто – более пяти лет.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector