Что делать при ДТП, если машина в кредите?

Что делать при ДТП, если машина в кредите?

Что делать при ДТП, если машина в кредите?
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Что получает банк

Если в дорожно-транспортном происшествии пострадал автомобиль, приобретенный за счет кредитных средств, процедура выплаты компенсации немного меняется. По факту, кредитный автомобиль – это собственность банка, поэтому и отношения по договору у страховой компании возникают именно с банком.

Представитель кредитной организации решает дальнейшую судьбу утилизационного автомобиля. Он может оставить машину себе или потребовать полную сумму компенсации, предусмотренную договором. Зачастую второй вариант наиболее приемлемый, так как банку нет необходимости распоряжаться «хламом». Это не в его компетенции.

Внимание! Процедура получения компенсации за кредитный автомобиль, пострадавший в аварии, следующая:

  • составление необходимой документации сотрудником ГИБДД;
  • сбор документации и ее предоставление владельцем авто;
  • проведение оценки и принятие решения о возможности предоставления компенсации;
  • оповещение о принятом решении сотрудников банковской организации;
  • принятие решения о последующей судьбе разрушенного автомобиля фактическим владельцем авто – кредитной организацией;
  • перечисление денежных средств на кредитный счет заемщика, направленных на погашение долга.

До зачисления суммы компенсации заемщик обязан исправно вносить сумму по кредиту. Иначе банк имеет право избрать меры воздействия, например, штрафные санкции, пени. В результате сумма кредита увеличивается.

После перечисления компенсации сумма кредита пересчитывается. Зачастую заемщик еще остается должен уплатить проценты банку. Поэтому при заключении кредитного договора необходимо предусматривать возможность досрочного погашения. При этом процентная ставка остается прежней, однако после внесения всей полученной суммы от банка, нет необходимости уплачивать проценты за неиспользованные дни.

Если вы успели погасить часть кредита за машину, сумма компенсации зачастую превышает реальную стоимость займа. В этом случае вам потребуется написать заявление на предоставление излишков.

Если кредитная машина попала в ДТП

Но особенно серьёзной ситуация становится в том случае, когда автомобиль, купленный в кредит, попал в ДТП. Это говорит о том, что участник аварии понесёт двойные убытки, если машина не была заранее застрахована. Размеры страховой компенсации зависят от той программы, которую выбрал клиент от того, насколько внимательно он подошёл к этому выбору.Если водитель попал в аварию не по своей вине, то оплачивать ущерб будет страховая компания, которая потом будет взыскивать средства со страховщиков виновника аварии.

При получении кредита практически всегда обязательно оформление полиса КАСКО, который предусматривает возмещение ущерба от угона или аварии. Существуют программы, по которым кредит можно получить без страховки, но тогда водитель берёт на себя все финансовые обязательства.

Если в качестве выгодоприобретателя указан банк, то именно он получит страховую выплату.

Она уйдёт на досрочное погашение кредита, а заёмщик получит на руки только оставшуюся часть. Обычно так банк поступает, если машина разбита полностью и восстановлению не подлежит.

Продать её будет невозможно, а беззалоговый кредит для банка представляет огромный риск, поэтому для кредитной организации выгоднее быстрее вернуть вложенные деньги с полагающимися процентами.Если автомобиль, купленный в кредит, попал в аварию и получил незначительные повреждения, — страховая компания возмещает убытки ремонта.

В этом случае заёмщик продолжает самостоятельно выплачивать кредит, а страховая компания потом будет взыскивать средства с виновника аварии. А, если, как говорят: машина в автокредите, а водитель – виновник ДТП», — это самая сложная для автовладельца ситуация, так как страховая компания откажет в выплатах, а при серьёзных повреждениях автомобиля банк может расторгнуть договор и потребовать досрочно погасить долг.

Страховка машины в аресте

Добрый день!Я попал в аварию на тот момент страховка закончилась но договор действовал потерпевшим все выплатили мне уже как 2.5 года никто не звонил и не предъявлял регресс!Так вот вопрос если я сейчас пойду делать страховку на авто могут мне ее не сделать так как не выплатил регресс?И как это все.

Отец, тяжело больной человек (онкология) продал свою старую машину за 10тыс.руб. Отец очень обрадовался, когда покупатель предложил написать доверенность, чтоб отец для переоформления в очередях в ГИБДД не стоял. Доверенность оформили у нотариуса, про продажу машины за 10 тыс. руб. нет НИ слова.

Насколько реально продать кредитный автомобиль

Если вы внимательно читали кредитный договор, то там черным по белому написано, что продажа автомобиля без согласования с кредитором запрещена. Формулировки могут отличаться, но суть остается той же. Банк не желает, чтобы предмет залога поменял владельца. Соответственно, любая сделка с таким автомобилем будет незаконной, а может и рассматриваться как мошенничество.

Однако любой банк не заинтересован и в том, чтобы у клиентов накапливались просрочки по кредитам. Процедура изъятия залога и его последующей продажи – дело долгое и муторное. Заявления и документы? Поэтому всегда остается шанс «договориться» с банком по-хорошему.

Собственно, саму сделку купли-продажи кредитного автомобиля можно совершить через банк.

Кредитное авто попало в аварию – что делать?

Промежуточный итог: В связи с наступлением страхового события гражданин обратился с заявлением в страховую компанию, приложив необходимые для этого документы, однако направление на ремонт ему страховщиком не выдано, денежные средства также не выплачены, в связи с чем попавший в ДТП водитель обратился в суд. Суд встал на сторону автовладельца и обязал страховую компанию выплатить сумму страхового возмещения, потраченную на ремонт автомобиля и подтвержденную актом оценки восстановительного ремонта. Сумма, к слову сказать превысила 800 тыс. рублей. Плюс к этому прибавился штраф и моральный ущерб.

Впрочем, с этим решением суда не согласилась сама страховая компания, была подана апелляция. Апелляционный суд пришел к следующему выводу: Поскольку страховой компанией такое согласие от банка получено не было, то оснований для выплаты истцу суммы страхового возмещения не имелось.

Что делать при ДТП на парковке?

Позвонить в ГИБДД со стационарного телефона можно по номеру 02, с мобильного по двум номерам 112 (это МЧС, там выслушав проблему, вас переключат на необходимое отделение) или 102 (полиция, здесь вас переключат на дежурного сотрудника ГИБДД).

Что делать при ДТП, если машина в кредите?Попав в аварию на парковке, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  • Полностью остановить и поставить транспортное средство на ручной тормоз.
  • Активировать аварийный режим (кнопкой, расположенной на панели приборов автомобиля).
  • В 15 метрах от места происшествия поставить аварийный знак. Этого требуют правила дорожного движения. Если проигнорировать это требование, вам будет выписан штраф 1000 рублей (согласно ст.12.27 КоАП), причем вне зависимости от того, являетесь вы виновником ДТП на парковке или нет.
  • Если в результате столкновения пострадали люди, требуется незамедлительно вызвать скорую помощь. При необходимости нужно оказать первую помощь (но только в том случае, если присутствуют соответствующие навыки).
  • Если предполагаемая сумма ущерба превышает 100 тысяч рублей (при отсутствии разногласий и регистрации Европротокола с помощью мобильного приложения «ДТП.Европротокол», максимальная сумма возрастает до 400 тысяч согласно ФЗ №40, ст. 11.1.), либо имеются пострадавшие, на место аварии вызываются сотрудники ГИБДД и участники аварии следуют их указаниям. В противном случае, если участникам ДТП удалось договориться, можно обойтись без них и составить протокол самостоятельно.

Рассмотрим дальнейшие действия, без участия автоинспекторов ДПС:

  1. Произвести фото и видеосъемку места аварии. Особых требований к качеству снимков нет, поэтому подойдут фотографии, сделанные на любой смартфон. Главное, чтобы на изображениях присутствовали регистрационные номера ТС (они должны быть отчетливо видны), общая панорама места происшествия и повреждения.
  2. После чего составляется схема аварии на парковке. Оба участника должны согласовать её и поставить на ней подписи. Более подробно об этом аспекте расскажем в отдельном пункте. Если не удаётся придти к согласию, лучше вызвать сотрудников ГИБДД.
  3. Если есть возможность, найдите свидетелей ДТП. Они помогут в дальнейшем разбирательстве. Для дачи показаний, возьмите их контакты, чтобы при необходимости они смогли присутствовать в суде.
  4. Все полученные сведения заносятся в Европротокол (более подробно о его заполнении расскажем в отдельном пункте).
  5. Согласно п. 2.6 ПДД РФ, водители обязаны освободить проезжую часть, если последствия аварии делают невозможным движение транспортных средств. Освободить место ДТП на парковке следует только с разрешения дежурного ГИБДД. За игнорирование этого требования предусмотрен штраф 1000 р. В некоторых ситуациях (например, если нет возможности произвести съемку места происшествия) лучше получить этот штраф ради того чтобы сохранить детали аварии и не стать её виновником.

Основные изменения в новом законе

Подробнее о новых особенностях ОСАГО, связанных с заменой выплат ремонтными работами, можно пояснить следующим образом:

  • при осуществлении ремонта применяются только новые запчасти. В виде исключения по согласованию с владельцем автомобиля допускается использование бывших в работе запчастей;
  • если рассматривать, как производятся выплаты по ОСАГО если машине 15 лет, то при оценке ущерба и стоимости ремонта по новому закону теперь не будет учитываться старение деталей и естественный износ, поэтому возраст автомобиля не окажет влияния на размер выплаты;
  • страховщик предлагает свой список станций по ремонту автомобилей, а хозяин машины может предложить другую мастерскую, но для ремонта необходимо согласие страховщика;
  • автосервис не должен находиться дальше 50 км от местонахождения автомобиля;
  • наибольший срок для ремонта установлен 30 днями без учета выходных;
  • на ремонт кузова предоставляется гарантия 12 месяцев, для остальных работ – 6 месяцев;
  • автомобили возрастом до 2-х лет могут ремонтироваться только на станциях техобслуживания официального дилера;

По новому закону денежные выплаты не исключены окончательно, они возможны в следующих случаях:

  1. если автомобиль не подлежит восстановлению;
  2. если сумма ремонта более 400 тысяч рублей;
  3. владелец транспортного средства получил тяжкие телесные повреждения, либо наступила его смерть;
  4. автовладелец является инвалидом;
  5. страховая компания не способна обеспечить ремонт автомобиля в срок, либо нет запчастей, опыта ремонта, технической документации на редкую марку машины;
  6. страховщик и владелец машины пришли к согласию о компенсации ущерба деньгами;
  7. по решению Российского союза страховщиков, который учел тяжелое положение владельца машины.

Взыскания морального ущерба с виновника ДТП

Здравствуйте, Наталья. Вы вправе предъявить такой иск, но вы должны понимать, что любое требование, включая и взыскание морального вреда, необходимо доказать. Вы можете представить в качестве доказательств морального вреда заключение психолога, к которому, быть может, вы обращались за помощью, или невролога и т.д. Сумма зависит от тяжести последствий — в вашей ситуации, думаю, можно заявить цену иска не более 50000 рублей.

Российское гражданское право не ставит возможность обращения в суд за возмещением морального вреда в зависимость от предварительной подачи имущественного иска. Ведь нравственные и физические страдания могут наступить много позже события. Вы вправе обратиться в суд с отдельным иском.

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП

Странное, для простого обывателя, понятие «суброгация». Кажется, без дополнительных познаний в областях права или страхования, невозможно разобраться. Но это не так.

В области гражданского права закреплено значение этого понятия (ст. 965 ГК РФ).

Суброгация – это когда к страховщику, возместившему повреждения автомобиля своего клиента, пострадавшего по чужой вине, переходит право предъявления требования о компенсации понесенных им затрат.

Для наглядности разберемся с этим странным термином на примере.

Невиновный участник ДТП, клиент страховой, обратился за возмещением ущерба по полису КАСКО. СК удовлетворила обращение своего клиента, разумеется, по всем правилам (см. выше). Деньги выплачены страховой (дефекты ТС составили 700 000 рублей), получены клиентом в полном объеме. После чего, страховщик пользуется прерогативой на суброгацию. Предъявляет требования к виновному о компенсации понесенных СК затрат.

Но, поскольку у виноватого есть ОСАГО, то сначала СК идет с заявлением о компенсации своих затрат в страховую виновного и получает максимально возможную выплату по полису ОСАГО (400 000 рублей). Оставшиеся 300 000 рублей страховщик взыскивает с виновной стороны.

Основания для возникновения

Итак, основаниями применения суброгации по полису КАСКО являются:

  • наличие самого полиса на транспортное средство у пострадавшей стороны;
  • страховщик полностью компенсировал все затраты за дефекты поврежденного авто;
  • сумма, предъявляемая СК к возмещению затрат, превышает максимально установленный размер выплат по полису ОСАГО или такой полис у виновного отсутствует;
  • компенсация, распространяется только на имущественные правоотношения, т.е. возмещаются убытки только за разбитый автомобиль. Возмещение вреда за жизнь или здоровье людей в рамках суброгации недопустимо.

Срок давности по суброгации

Виновный думает: «Как долго после ДТП мне ждать письмо «счастья» о долге перед страховой?»

В этом случае, срок исковой давности составит 3 года (ст. 196, ст. 1079 ГК РФ). Исчисляется он с даты, когда произошло ДТП.

Если по истечению этого срока, страховщик все-таки предъявил претензию о компенсации понесенных им затрат от ДТП в рамках суброгации, то Вы смело заявляете, что срок исковой давности прошел.

Как не платить

А если срок исковой давности не прошел, возможно ли избежать участи должника перед страховой по этой самой суброгации?

Есть, рассмотрим подробнее:

  • если виновный в ДТП управлял не своим ТС, а своего работодателя, и при этом выполнял свои служебные обязанности, то ответственность в рамках суброгации понесет работодатель;
  • страховой компанией документы представлены не в полном объеме;
  • страховой компанией завышены требования по компенсации понесенных ею затрат;
  • полис ОСАГО виновного лица перекрывает требования СК по компенсации понесенных ею затрат;
  • у виновной стороны аварии, кроме ОСАГО, есть полис ДоСАГО, который может выступить дополнительным перекрытием затрат, если установленного лимита по ОСАГО будет недостаточно;
  • инициатор ДТП впоследствии оправдан, когда виновный оспорил факт своей вины в суде и судебным актом это лицо было оправдано.

Какие будут последствия для потерпевшего

Могут ли быть какие-нибудь неблагоприятные последствия для пострадавшей стороны при суброгации?

Да, могут. В случае, если факт ДТП не будет зафиксирован должным порядком, как описывалось выше, и если виновный не определен.

В такой ситуации получается, что обращаясь в свою страховую компанию за возмещением причиненного ущерба от ДТП, где виновный не определен и/или должным образом не зафиксировано произошедшее, вы лишаете ее права, в будущем, компенсировать понесенные затраты. В связи с этим, СК имеет право и будет вынуждена обратиться с взысканием к тому, кому произведены выплаты.

Кридитная машина разбитая могу ли я забрать с нее мотор

Исключением является ипотека, где у должника могут отобрать квартиру на основании ст. 55 ФЗ-102, но если человек откажется добровольно ее покидать, то кредитор обязан обратиться в суд. Автомобиль могут забрать только в судебном порядке. Отчуждение залога должно происходить в силу закона либо в добровольном порядке. Остальное предполагает судебное разбирательство

Важно! Если у вас отобрали машину, немедленно пишите заявление в полицию и оповещайте об этом кредиторов

Если цена, которую озвучила страховая, явно занижена, лучше заберите автомобиль. Если адекватна, то оставьте ее страховщикам. Что получает кредитная организация? По трехстороннему договору, заключенному между банком, страховой фирмой и заемщиком (владельцем автомобиля), выгодополучателем при полном конструктивном разрушении машины становится банк. Когда между заемщиком и страховщиками вопрос с продажей решен, страховщики отправляют средства в банк. Все деньги переводятся на кредитный счет заемщика и идут на погашение кредита. Пока страховщики не переведут деньги на счет банковского учреждения, нельзя прекращать выплаты по автокредиту. Процесс может занять много времени, и, если заемщик прекратит выплаты, банк выставит ему штрафы за просроченный долг.

При наличии оформленного договора КАСКО

Клиент предоставляет в страховую компанию обязательно следующие документы:

  1. Заявление на возмещение причиненного ущерба. Бланк предоставят в страховой по первому требованию. Сотрудник компании поможет его грамотно заполнить.
  2. Полис и/или договор КАСКО.
  3. Свидетельство о регистрации транспортного средства. Оригинал ПТС, который также принимается страховыми компаниями, зачастую находится на ответственном хранении в банке.
  4. Водительское удостоверение человека, управлявшего автомобилем в момент ДТП.
  5. Оригинал справки о ДТП от ГИБДД (форма № 154). Составляется сразу же на месте происшествия. В экстренных случаях может выдаваться в течение суток после ДТП на посту ДПС или подразделении ГИБДД.
  6. Дополнительные документы, если они составлялись в процессе оформления происшествия. Например, копия протокола об административных правонарушениях, результат медицинского освидетельствования и т.п.

Данный комплект передается в страховую компанию в течение 5 дней после ДТП. Поэтому стоит основные документы всегда держать в подготовленном состоянии. Например, в автомобиле, либо месте пребывания. Комплект останется дополнить справками от ГИБДД и предоставить страховой. Соответственно, выполнить все можно в день происшествия.

Выплата компенсации

По КАСКО может применяться два варианта выплаты компенсации:

  1. При незначительных неисправностях, которые можно устранить. Зачастую страховая перечисляет денежные средства СТО, которая выполняла работы, по счет-фактуре. Более редко – деньги выдаются на руки клиенту для оплаты ремонта.
  2. В случае тотального ДТП деньги направляются в банк. За их счет производится полное погашение кредита. Процесс проходит без участия заемщика. В договоре страхования изначально указан выгодополучатель банк.

При невозможности восстановления машины клиент фактически остается без авто и без денег

В то же время важно, что и задолженности у него перед банком никакой не будет.

Действует ли ОСАГО при аварии на автостоянке?

В данном случае всё будет зависеть от типа и причины столкновения, а также от установления виновника происшествия. Данные аспекты будут влиять на размер ущерба. Так, к примеру, удар дверью не считается ДТП (согласно ФЗ №40 от 25.04.02).

Происшествие на парковке может называться ДТП, если оно имеет следующие характерные признаки:

  • В происшествии задействовано двое или более участника (ТС, пешеходы или велосипедист).
  • Хотя бы одному из участников происшествия был нанесен ущерб (материальный или физический).
  • Только один участник столкнулся со статичным объектом.

Таким образом, не важно, в каком месте произошло происшествие, оно в любом случае подпадает под понятие ДТП. Отсюда следует вывод, что при аварии на парковке действует ОСАГО

Автостоянка считается прилегающей территорией.

Юридический ликбез: КАСКО при автокредите

Я же объяснила! Никто не рассматривает стоял автомобиль или ехал. Попал в аварию, значит никаких скидок. И потом откуда вы знаете, был регресс от мтраховой виновника ДТП или не был? Это же не ОСАГО.

Банк заранее, до перечисления средств продавцу автомобиля, выдвигает следующие условия:

  1. Оформление машины в качестве залогового обеспечения.
  2. Обязательная страховка объекта залога.
  3. Заключение договора личного страхования с защитой на случай непредвиденной смерти страхователя.
  4. Привлечение созаемщика или поручителя.

В том случае, если разбитый полностью погибший (тотальный автомобиль) вам все-таки нужен, приготовьтесь расстаться со стоимостью годных остатков и со стоимостью износа. Что это значит?

Банк заранее, до перечисления средств продавцу автомобиля, выдвигает следующие условия:

  1. Оформление машины в качестве залогового обеспечения.
  2. Обязательная страховка объекта залога.
  3. Заключение договора личного страхования с защитой на случай непредвиденной смерти страхователя.
  4. Привлечение созаемщика или поручителя.

Страховая компания, сообщит, что в разбитом состоянии он стоит почти половину стоимости от нового, как минимум, треть.

Когда сотрудник ГИБДД будет составлять протокол, попросите его делать это максимально подробно: не просто «царапина на крыле», а «слой краски поврежден до металла, длина 40 см, без разрыва металла» и так далее. Очень внимательно читайте протокол: если какое-то повреждение в нем не отражено, устранять Вы его будете за свой счет.

В обоснование иска М. ссылалась на то, что 27 января 2012 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого ее автомобилю причинены механические повреждения.

По-настоящему от этого не застрахован никто, даже самый опытный водитель, поэтому запомните или даже сохраните основные положения этого текста. Возможно, они помогут Вам уберечься от серьезных проблем.

Но если страховая выплата не покроет весь ущерб, доплачивать придется водителю, попавшему в аварию в нерабочие часы.

При отсутствии возможности получения компенсации долг все равно приходится возвращать. Тотальное ДТП и невозможность восстановления залогового авто на это не влияет. Банк имеет право обратиться в суд для получения решения о принудительном взыскании долга. На его основе возбуждается исполнительное производство, в процессе которого могут изъять не только залог, но и другое имущество должника.

Выплаты по ОСАГО

Что делать при ДТП, если машина в кредите?

Основным нормативно-правовым актом, регулирующим детали оформления ОСАГО, является Федеральный закон Российской Федерации N40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 года.

Он определяет несколько положений, на которые следует обращать внимание:

  • для определения суммы компенсации проводится обязательная экспертиза;
  • для проведения экспертизы необходимо предоставить пакет документов;
  • по общим правилам экспертиза проводится в течение пяти рабочих дней с момента предоставления всех бумаг;
  • если сумму компенсации невозможно определить только на основании результатов осмотра пострадавшей машины, то назначается проведение дополнительной экспертизы автомобиля, виновного в ДТП;
  • для проведения экспертизы транспортного средства, виновного в ДТП, дается еще 10 рабочих дней;
  • если по вине клиента страховой компании, пострадавшего в аварии, провести экспертизу невозможно в установленную дату, процедура переносится;
  • при переносе дате проведения экспертизы допускается увеличивать срок проведения оценки сроком на 20 дней;
  • при попытке до проведения экспертизы восстановить транспортное средство, снять с него запасные части, произвести любые манипуляции с авто страховая компания оставляет за собой право отказать в предоставлении компенсации.

Учтите! В 2018 году масса страховых компаний лишилась лицензий на осуществление страховой деятельности. Это связано с обнаружением мошеннических действий со стороны их сотрудников по отношению к клиентам. Если ваша СК попала в категорию мошенников или просто по каким-либо причинам лишилась лицензии, при обнаружении страхового случая вы имеете право обратиться в РСА (Российский союз автостраховщиков).

Если виновный в дорожном транспортном происшествии скрылся с места аварии, стоит также обратиться в РСА за получением помощи в оформлении компенсации.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления в РСА:

Что делать при ДТП, если машина в кредите?

Что делать при ДТП, если машина в кредите?

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector