Какой документ должен выдать банк после погашения кредита?

Какой документ должен выдать банк после погашения кредита?

Какой документ должен выдать банк после погашения кредита?
СОДЕРЖАНИЕ
0
3 просмотров

Досрочное погашение автокредита

Какой документ должен выдать банк после погашения кредита?

При подписании кредитного договора одним из самых важных пунктов является досрочное погашение автокредита. Для заемщика это всегда плюс, поскольку позволяет выполнить раньше срока взятые на себя обязательства и сэкономить на процентах, комиссии и общей переплате.

Следует понимать, что для банка досрочный возврат средств – это упущенная возможность заработать доход.

Поэтому некоторые финансовые организации вводят ограничения, которые прописываются в договоре между заемщиком и кредитором.

Одним из них является необходимость уведомить банк за 30 дней о том, что вы планируете полностью погасить кредит.

Основной задачей заемщика является внимательное ознакомление со всеми пунктами договора. Главное выяснить, как погасить автокредит с максимальной экономией средств и куда пойдут деньги, оплаченные вне графика.

На сегодня некоторые банки зачисляют средства, внесенные сверх ежемесячного платежа, на транзитный счет, где они находятся до очередного планового списания.

Ситуации, когда банки препятствуют досрочному погашению, скорее исключение, чем правило. Зачастую задержка денег на транзитном счету происходит или по вине кассира, который неправильно осуществил операцию или в результате технических сбоев.

Банковские схемы

При внесении заемщиком суммы, которая больше ежемесячного платежа, банки используют следующие схемы: уменьшение срока пользования кредитом или сокращение суммы ежемесячного платежа.

Такие схемы применяются практически во всех банках вне зависимости от способов начисления процентной ставки: ануитет или стандартная. То есть платежи перечисляются на погашение кредита с конца.

Некоторые финансовые организации для клиентов с классической схемой начисления процентов предусматривают возможность авансового погашения тела кредита, сокращая платежи с начала графика.

Следует помнить, что банкам запрещено применять штрафные санкции или любым способом мешать желанию заемщика погасить кредит досрочно.

Наиболее популярными уловками со стороны банков являются: письменное заявление при желании погасить кредит раньше срока и необходимость поставить в известность финансовую организацию о своих намерениях.

По сути, это не является сильным препятствием, но обременяет заемщика финансовой волокитой.

Оформить кредит без переплаты на сегодня практически нереально.

Следует помнить, что банк — это не благотворительный фонд и безвозмездно предоставлять средства не в его интересах.

Советы

При полном погашении автокредита необходимо от кассира получить квитанцию о внесении средств, после чего обратиться к работнику банка для получения справки о закрытии кредита и выписки по счету учета займа с нулевым балансом. Автомобиль необходимо вывести из залога для возможности дальнейшей его продажи или получения права собственности на него.

Несколько советов потенциальным заемщикам по автокредиту:

  1. При подаче заявки на получение кредита уточните у работников банка, есть ли возможность выбора способа погашения кредита: ануитетная или классическая;
  2. Узнайте о возможности досрочного погашения: нет ли дополнительных комиссий или ограничений по сроку;
  3. При полном досрочном погашении следует лично обратиться в отделение банка, запросить документ, подтверждающий сумму остатка по кредиту;
  4. Сохранить все документы, подтверждающие факт полного погашения всех обязательств;
  5. Не возвращайте кредит в первый же месяц пользования средствами, банк может внести вас в «черный список»;
  6. Наиболее выгодно досрочно гасить залоговые кредиты, поскольку вы раньше вступите в права собственности;
  7. Если ваше финансовое состояние нестабильно, то вносить средства необходимо минимально допустимыми платежами. Это позвонит обезопасить себя от оформления нового кредита и попадания в «долговую яму».

Поскольку каждая финансовая организация и каждый кредитный продукт имеют свои особенности, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями и проконсультироваться у специалистов. Помните, что согласно поправкам статьи 809 и 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик в любом случае имеет право досрочно погасить взятые на себя обязательства.

Какие действия следует выполнить после досрочного погашения автокредита

После выплаты кредита раньше устанвленного срока заёмщику не стоит успокаиваться. Ведь малейшая неточность в произведённых расчётах суммы, направляемой на досрочное погашение ссуды (даже 10 копеек), может привести к неприятным последствиям. Тогда финансовая организация не закроет долг и средства будут продолжать списываться в соответствии с графиком погашения займа.

Чтобы исключить это, кредитополучателю необходимо получить от банка справку, подтверждающую факт выполнения принятых на себя обязательств. Её стоимость в разных банковских учреждениях отличается и колеблется в диапазоне 100-600 рублей. Что же касается сроков оформления такой справки, получить её можно в день обращения, например, в OTP Bank, или  на протяжении 7 рабочих дней  –  в ВТБ 24 и Сбербанке.

Какой документ должен выдать банк после погашения кредита?

Получив такой документ, вы исключите вероятность дополнительных финансовых затрат. Так, если задолженность не будет списана, а на счёте средств не окажется, за каждый день просрочки вам будет начисляться пеня. Её неуплата трактуется действующим законодательством как уклонение от выполнения принятых на себя обязательств. Более того, когда один или несколько предыдущих регулярных платежей были проведены несвоевременно, часть средств, направленных на досрочное погашение автокредита, пойдёт в первую очередь на выплату пени. Из-за этого денег может не хватить на преждевременное закрытие ссуды. Если вы не откажетесь от этой идеи, понадобится прежде всего заплатить штраф на остаток задолженности.

После получения  справки подайте заявление на закрытие кредитного счёта.

Выполнив всё это, не забудьте забрать переданный в залог банку паспорт транспортного средства (ПТС).

Как выглядит справка о закрытии кредита

Единого образца для заполнения справки о погашении не существует. В справке должны быть указаны следующие сведения:

  • Дата написания документа.
  • Полное наименование банка.
  • Номер исходящего документа.
  • Паспортные сведения заёмщика с указанием места регистрации.
  • Сумма кредита с уточнением процентов.
  • Банковские реквизиты.

Какой документ должен выдать банк после погашения кредита?Справка обязательно должна быть подписана сотрудником кредитного отдела и заверена печатью банка. В справке указывается факт полного погашения задолженности, и отсутствия претензий к заёмщику. Образец справки банка ВТБ.

Каждый банк разрабатывает свою форму справки. Документ выдаётся бесплатно, однако некоторые банки устанавливают ограничения по срокам бесплатного предоставления справки. Некоторые организации взимают плату за срочность выдачи. В любом случае заёмщик имеет право оставить заявление на получение документа на протяжении неограниченного отрезка времени.

Ссудный счёт закрывается автоматически, поэтому заёмщику не нужно предоставлять отдельное заявление. Если речь идёт о кредитной карте, то в справке обязательно указать на закрытие счета. В противном случае перевыпуск кредитки может произойти в автоматическом режиме, а плата за обслуживание спишется с кредитного лимита карты. Справка выдаётся на руки заёмщику, либо отправляется почтовым письмом.

Схема закрытия долга

Полное или досрочное погашение всех обязательств – внесение последнего платежа на ссудный счет, который позволит закрыть всю сумму задолженности. Но сама по себе процедура проходит не так просто, состоит из нескольких стадий:

  1. Уведомление в письменной форме начальника отделения о том, что состоится досрочное закрытие кредитных счетов.
  2. Назначение даты процедуры.
  3. Внесение денег после уточнения полной стоимости займа непосредственно в отделении или по телефону. Если не будет хватать хотя бы рубля, то вслед за этим станут начисляться штрафы и появится негативная надпись в личном деле БКИ.

Написание двух заявлений на досрочное погашение и закрытие ссудных счетов. По возможности такие документы нужно составлять в двух экземплярах с пометкой о принятии от менеджера.
Блокирование и аннулирование счетов операционистами отделения.
В назначенный день заёмщик забирает справку об отсутствии долга. Она понадобится для снятия обременения по имуществу. Хранить ее рекомендуют 3 года минимум, так как это срок исковой давности по ипотеке.

Желательно заказать документ в нескольких экземплярах, так как он необходим в будущем при оформлении заявки на получение денег в другом учреждении. Что касается хранения, то бумага позволит разрешить споры с банком по поводу задолженности, если операционист допустит ошибку при аннулировании займа.

  1. Получение закладной от банка. Если этот ценный лист оформлялся на сделке, то без него в государственных организациях делать нечего. Нужно время для банка, чтобы он нашел его в своих архивах.
  2. Снятие обременения в информационном ресурсе «Росреестра». Для этого следует к личным бумагам по жилью приложить документы банка после досрочного погашения ипотеки: заявление, закладная, справка об аннулировании ссудных корсчетов и отсутствии долга, нотариально заверенные копии учредительных документов от банка-кредитора, добро от банкиров на снятие квартиры (дома) с реестра, свидетельство о праве собственности на имущество, кредитный договор.

Ранее процедура снятия с ЕГРП была платной, но в 2020 году все действия заёмщика уже не требуют внесения государственной пошлины. Если заявитель желает получить новое свидетельство о праве собственности без пометки о залоге на лицевой стороне, то придется внести 350 рублей в качестве госпошлины, но это добровольное решение.

  1. В течение 5 дней Росреестр внесет изменение, сможет выдать выписку о том, что нет обременения на жилье.
  2. Справка от банка позволит также обратиться к страховщикам. Написав заявление на имя начальника офиса, можно претендовать на перерасчет оплаченной премии и получение ранее внесенных сумм. Имеет место неиспользованный страховой период, когда действие соглашения аннулируется.

Для переоформления и аннулирования счетов нужно не более 3-5 дней. После всей процедуры бывший плательщик становится полноправным владельцем квадратных метров, может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Основные нюансы при досрочном погашении кредита

При досрочном погашении автокредита:

  1. При погашении кредита в режиме онлайн или через банкомат, следует убедиться, что средства действительно были списаны со счета, а задолженность по кредиту закрыта. В некоторых случаях банковские учреждения могут производить неправильный перерасчет, по итогу которого будет внесен платеж меньшего размера. Даже если задолженность будет составлять менее одного рубля, кредитное соглашение расторгнуто не будет.
  2. Полностью погасив кредит, нужно обратиться в банковскую организацию для снятия обременения с авто и получения ПТС. В некоторых ситуациях эта процедура может занять несколько недель.
    Если кредитная организация откажется выдать ПТС, ссылаясь на различные причины, вопрос можно будет решить в судебной инспекции.
  3. Несмотря на то, что банкам запрещено взимать штрафы за досрочное погашение кредитов, в некоторых ситуациях они начисляют 3-6% в качестве компенсации для себя. Однако это условие должно быть прописано в кредитном соглашении.
    Если в соглашении об этом не сказано, заемщик имеет право обратиться в судебную инспекцию.
  4. Если в банковском учреждении, в котором был оформлен кредит, у заемщика есть еще ссуда, следует проследить, чтобы сумма была направлена на погашении именно автокредита, а не этой ссуды.

Также, досрочно погасить автокредит можно путем досрочного погашения займа. Для этого можно воспользоваться услугами той же кредитной организации или обратиться в другую.

Благодаря рефинансированию можно уменьшить переплату по ссуде и снять обременение с авто.

Как досрочно погасить автокредит в наши дни

Многим автолюбителям интересен вопрос – как досрочно погасить автокредит, чтобы он не висел дамокловым мечем над душой. Досрочное погашение кредита, на автомобиль в частности, – столкновение интересов банковской структуры и ее клиента.

Первой организации невыгодно терять проценты, вследствие сокращения общего срока займа. Напротив, финансовый бонус частного лица очевиден: уменьшается сумма переплаты.

Дополнительной выгодой физического лица выступает возможность взять следующий заем. Получить деньги при непогашенном автокредите намного сложнее.

Существует высокая вероятность получить отказ от банка.

Препятствия к досрочному погашению

Присутствует несколько преград, осложняющих досрочное погашение автокредита. Основные сложности, это:

  • Необходимость предварительно уведомить банк. То есть, мгновенно ликвидировать непогашенный заем не получится. Стандартный термин уведомления кредитора – за 30 суток.
  • Выплата штрафа за досрочное погашение. Это позволяет банковскому учреждению частично компенсировать его финансовые потери.
  • Падение репутации заемщика. В глазах банка-кредитора, досрочное погашение рассматривается, как неумение клиента управлять собственными средствами.

Если последний пункт особо не беспокоит, можно уведомив банк и выждав месяц, приступать к ликвидации оставшейся части автокредита. Тут возникает следующий вопрос: как оценить сумму непогашенной задолженности.

Пример расчета остатка по кредиту

  1. Сумма выплаты по досрочному погашению автомобильного кредита включает две базовые компоненты:
  2. комиссия или штраф за раннее внесение всех средств;
  3. непосредственно непогашенная часть займа.

Рассчитать вторую величину, при дифференцированной системе платежей, несложно. Аннуитетная схема ежемесячных выплат в равных долях потребует использования кредитного калькулятора. Расчеты при втором варианте выполняются в такой последовательности:

  1. Внести актуальные значения ставки и дополнительной комиссии по займу.
  2. Указать в качестве срока кредита – количество месяцев, оставшихся до полного погашения.
  3. Исходя из введенных данных, подобрать сумму займа так, чтобы ежемесячный платёж был идентичен аналогу из вашего кредитного договора. Результат представляет размер непогашенной части.

Осталось вычислить сумму комиссии/штрафа. Величина нередко определяется остатком по кредиту.

Для усвоения схемы расчета разумно рассмотреть абстрактный пример в цифрах. Допустим, взят кредит на следующих условиях:

  • сумма – 100 000 рублей;
  • годовой процент – 18;
  • ежемесячная комиссия – 0.1% от размера займа;
  • срок – 3 года.

На подобных условиях ежемесячный аннуитетный платёж составляет 3 715 рублей.

При необходимости досрочно погасить кредит через год, следует рассчитать в кредитном калькуляторе сумму займа на оставшийся срок, таким образом, чтобы ежемесячный платеж оставался 3715 рублей. Результат – 72 950. Осталось определить размер комиссии.

Если штраф на досрочное погашение через год – 2%, то сумма дополнительной выплаты – 72950*2/100 = 1459 рублей. Суммируя обе величины, получается итог. Досрочное погашение кредита через год обойдется в 74 409 рублей.

Естественно, до копейки сумма из калькулятора и реальный размер совпадать не будут. Но метод характеризуется высокой точностью.

Этапы досрочного погашения автокредита

Рассчитав размер платежа, и отложив необходимую сумму, остается написать заявление в произвольной форме. Подтвердить факт досрочного погашения кредита документально нужно обязательно. Это позволит избежать неприятных коллизий в дальнейшем.

Перевод денег должен сопровождаться уведомлением банку, что это досрочное погашение. Простое внесение увеличенной суммы ежемесячного платежа, может интерпретироваться заемщиком, как продолжение стандартной оплаты.

При завершении досрочного погашения автокредита обязательно получить документальное подтверждение этого факта от банка. Не стоит ограничиваться звонком по телефону.

Бумага должна подтверждать, что клиент внес всю сумму платежей по кредиту.

Резюме

Согласно законодательному документу, принятому в 2011 году, досрочное погашение автокредита возможно без согласия кредитора. Написанное за 30 суток заявление позволит инициировать процесс.

Другой важный нюанс касается аннуитетной схемы кредитных платежей. По ней, досрочное погашение займа выгодно только в первой половине срока, когда банком включены проценты и за последнюю часть займа.

Если термин перевалил за половину, особой финансовой выгоды досрочное погашение не принесет.

Форма справки

Официально утвержденного образца документа не существует, своя форма разрабатывается в каждой кредитной организации. Обязательными требованиями к справке являются:

  1. Справка должна содержать дату выписки и по состоянию на какое число представлены сведения.
  2. Документ должен содержать полное наименование кредитной организации, платежные и почтовые реквизиты, контактные данные.
  3. В справке должна быть ссылка на номер и дату кредитного договора, Ф.И.О. заемщика, сумму кредита по договору.
  4. Формулировка текста должна однозначно подразумевать факт полного погашения задолженности. Например, «задолженность по состоянию на «..»…2017 года отсутствует».
  5. Подпись уполномоченного сотрудника и печать банка.

Документ может быть предоставлен на фирменном бланке кредитора, тогда печать организации может отсутствовать. Если справка представляется на обыкновенном бланке, печать обязательна.

Какой документ должен выдать банк после погашения кредита?Справка о закрытии счета в банке ВТБ24

Справка о закрытии кредита:

Наименование, реквизиты банка

Дата, исх. №

Справка

Дана Иванову Ивану Ивановичу в том, что кредитный договор № 1239/2015 от 01.04.2015 г., заключенный между Ивановым И.И. и ОАО «Промсвязьбанком» в сумме 3 000000 рублей, погашен полностью 01.07.2017 г. Ссудный счет закрыт. Банк претензий к заемщику по состоянию на 01.07.2017 г. не имеет.

Уполномоченный представитель

Банка (должность) ___________________Расшифровка подписи.

(подпись)

Просьбу о закрытии ссудного счета заемщик может не указывать, т. к. он закрывается в автоматическом режиме после погашения задолженности. Исключение составляют кредитные карты. По ним необходимо, чтобы в справке была информация о закрытии счета, иначе карта может перевыпуститься в автоматическом режиме за счет кредитных средств заемщика, и по ней будут продолжать начисляться проценты и пени при непогашении задолженности в срок. Документ может быть передан лично в руки заемщику или отправлен по почте по указанным реквизитам.

Какой документ должен выдать банк после погашения кредита?Справка о закрытии счета в Росбанке

Досрочная оплата

Если клиент пожелал досрочно внести средства в оплату долга, то ему нужно узнать у специалистов банка остаток на конкретную дату и оплатить его. Часто это бывает причиной появления неоплаченной задолженности и выноса ее на просрочку. Каждая кредитная организация предъявляет требования к досрочной оплате кредита, которые нужно учитывать во время получения справки:

Кредитный договор может предусматривать запрет на досрочную оплату на протяжении какого-то периода. Поэтому, какая бы сумма ни была внесена на счет, погашение выполняется на основе графика. Получается, что придется оплатить проценты. Справка может быть выдана лишь после окончания действия моратория или выполнения оплаты долга.
В кредитном договоре может быть пометка о том, что досрочная оплата разрешена лишь в срок очередного платежа

В этом случае неважно, когда клиент внес средства, списание будет в дату, установленную графиком. Только после этого можно будет получить справку.
По договору досрочная оплата может предусматриваться лишь после заявления заемщика

Поэтому недостаточно лишь внести средства. С наступлением срока происходит списание долга по сумме на основе графика. Поэтому перед запросом нужно составить заявление.
С досрочной оплатой получится сэкономить на страховке машины, жизни и здоровья клиента.

Процедура оформления

В каждом банке процесс оформления справки может проходить по-разному. В некоторых кредитных организациях необходим письменный запрос на предоставление документа, чаще она выдается по устному требованию заемщика.

Сроки оформления также разные: одни банки делают справки в день обращения (ОТП Банк), другие в течение недели со дня письменного обращения (Сбербанк, ВТБ 24). Максимальным считается срок в два месяца. Могут быть установлены тарифы за изготовление документа от 100 до 600 рублей. В Альфа банке, Совкомбанке, данная услуга предоставляется бесплатно.

Письменное заявление о предоставлении справки составляется в произвольной форме с указанием Ф.И.О. заемщика, номера кредитного договора, даты последнего взноса в погашение задолженности и даты представления. В требовании можно сделать ссылку на законодательные документы: ГК РФ, инструкции ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10. Справка визируется лично заемщиком с расшифровкой Ф.И.О.

Как выглядит заявление:

Образец

Я, Иванов Иван Иванович, прошу предоставить справку о погашении задолженности по кредитному договору № 1239/2015 от 01.04.2015 г., заключенному между мной и ОАО «Промсвязьбанк», на сумму 3000000 рублей, подтверждение полного исполнения моих обязанностей перед банком, о закрытии ссудного счета по состоянию на 01.07.2017 года.

Основание: ст. 408 ГК РФ, инструкция ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10.

Иванов И.И. _____________________ Дата.

(подпись)

Недобросовестные банки могут затянуть с предоставлением справки или вовсе отказаться в ее написании. В таком случае заемщик может оформить письменный запрос на представление документа в двух экземплярах и вручить уполномоченному сотруднику свой экземпляр документа под роспись, проконтролировав внесение запроса в журнал входящей корреспонденции и присвоения запросу номера.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector