Рефинансирование автокредита: условия

Рефинансирование автокредита: условия

Рефинансирование автокредита: условия
СОДЕРЖАНИЕ
0
1 просмотров

Предложение банков по рефинансированию автокредита

Рефинансирование автокредита: условия

Предлагаем вашему вниманию список банков для перекредитования автокредитов. Их перечень довольно внушителен. Сделать рефинансирование автокредита предлагают такие гиганты, как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и др. В наш рейтинг вошли:

Сбербанк

Рефинансирует собственные автокредиты и займы в других организациях. Процентная ставка начинается с 11,5% годовых. СБ РФ помогает объединить сразу несколько займов (лимит – 5) и предлагает средства на другие нужды. Условия следующие :

  • займ оформляется в отечественной валюте;
  • задолженность по кредиту ранее не реструктуризиловалась;
  • отсутствие просроченных платежей за последние 12 месяцев.
Тип валютыРоссийские рубли.
КомиссияОтсутствует.
Сумма30 000 — 3 000 000 рублей.
СрокОт 3 месяцев до 5 лет.
ОбеспечениеНе требуется.

Воспользоваться услугой рефинансирования от Сбербанка могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Также обязательным требованием к потенциальным клиентам есть – это наличие трудового стажа не менее 6 месяцев.

ВТБ

Банк занимается рефинансированием ссуд, оформленных у конкурентов. За один раз позволяется реинвестировать до 6 кредитов. Условия следующие:

  • долг не превышает 5 000 000 рублей;
  • процентная ставка, минимум, 12,5%;
  • срок погашения – 7 лет.

Требования к заемщику:

  • наличие гражданства и регистрации в РФ;
  • справка о доходах;
  • заработная плата не менее 15 000 рублей.

Оформить заявку на рефинансирование можно на официальном сайте ВТБ. Если вы получили предварительное одобрение заявки в виде сообщения на мобильный телефон, понадобится собрать и предоставить в офис:

  • паспорт гражданина РФ;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • оригинал одного из документов, подтверждающих зарплату за последние полгода – по форме банка, 2-НДФЛ;
  • документацию – уведомление о полной стоимости займа либо договор (на выбор).

Привлекательная процентная ставка по программе рефинансирования в ВТБ – наиболее заманчивая возможность для потенциальных соискателей. К числу плюсов можно отнести объединение нескольких кредитов в один займ.

Рефинансирование автокредита: условия

Альфа Банк

Оформление перекредитования в Альфа-Банке – это не сложная задача, справиться с которой под силу каждому человеку. Понадобится заполнить заявление на официальном сайте учреждения. Отметим, что предоставлять справку о доходах, не обязательно. Клиент Альфа-Банка может объединить до 5 кредитов под 11,99% годовых. На срок до 7 лет. Годовая переплата устанавливается индивидуально, в зависимости от суммы нового кредита и некоторых других нюансов.

Условия:

  • как минимум, 1 кредит в другом банке;
  • гражданство и регистрация на территории РФ;
  • возраст старше 21 года;
  • наличие мобильного и стационарного (рабочего) телефонов;
  • непрерывный трудовой стаж 3 месяца;
  • доход свыше 10 000 рублей (после вычета налогов).

Конкурентные условия рефинансирования – главное достоинство услуг Альфа-Банка. Отмечается гибкость в вопросах рассмотрения заявки. Процентная ставка не зависит от наличия страховки.

Россельхозбанк

Предлагает клиентам оптимальные условия по программе рефинансирования автокредита. Размер процентной ставки в год, минимум, 10%. С помощью программы можно переоформить займы, выданные другими финансовыми учреждениями, либо ранее полученные в Россельхозбанке. Условия и требования:

  • наличие потребительских займов и карты банка;
  • возможно объединение 3 кредитов;
  • рефинансируются различные типы займов;
  • валюта выплаты – российские рубли;
  • отсутствие возможности продления договора либо реструктуризации по займу.

Предложение рефинансировать автокредит и другие виды займов доступно всем, кто нуждается в финансовой помощи.

Райффайзенбанк

Рефинансирование в Райффайзенбанке начинается с 11,99% годовых. При несоблюдении правил предусматривается повышение на 8 пунктов. Условия следующие:

  • размер процентной ставки колеблется в пределах 11,99% – 14,99% годовых;
  • количество ежемесячных платежей – 13-60 взносов;
  • возможность объединить до 5 займов;
  • сумма кредита – от 90 000 до 2 000 000 рублей.

Заемщику предоставляются средства на дополнительные нужды. Заявку можно оставить на официальном интернет-ресурсе или в офисе кредитора. Требования следующие:

  • наличие гражданства РФ;
  • регистрация в регионе;
  • возраст получателя кредита не младше 23 и не старше 65 лет;
  • мобильный и стационарный телефоны;
  • клиент не может быть индивидуальным предпринимателем, владельцем собственного бизнеса или адвокатом.

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора?

Рефинансирование автокредита: условия

Даже в самом привлекательном договоре рефинансирования не исключено скрытых комиссий и прочих подводных камней. Нужно особо тщательно изучать все бумаги перед их подписанием, чтобы не оказаться в финансовой ловушке.

Очень важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан

Соглашение должно содержать эффективную процентную ставку. Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными или аннуитетными). Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита. По закону банки не могут применять какие-либо штрафные санкции при досрочном закрытии займа.

Если клиент задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счёта, открытого гражданином в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре. Большинство кредитных соглашений содержат в себе положение о праве кредитора взимать имущество заёмщика, если последний не выполняет свои обязательства

Важно предельно внимательно читать договор перед его подписанием

Несмотря на то, что современные банки ориентированы на клиентов, они в первую очередь действуют в собственных интересах. Маленькая процентная ставка компенсируется страховкой, комиссией за платежи и прочими факторами. Подобные положения легальны, если прописаны в договоре. Рефинансирование выгодно только тогда, когда условия нового соглашения лучше предыдущего не только на словах, но и на бумаге.

Лучшие карты месяца

100 дней без процентов
Альфа-Банк
Кредитная карта

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта

  • 6% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Преимущества и недостатки

К плюсам перекредитования займов, полученных на покупку автомобильного транспорта, можно отнести:

  • снижение размера платежей и общей суммы выплат перед банком за счет выбора более низкой процентной ставки;
  • возможность отказаться от навязанных банком услуг (страхование авто, жизни и здоровья заемщика);
  • изменение каких-либо условий договора в пользу заемщика.

Недостатками данной программы являются следующие моменты:

  • необходимость иметь хорошую кредитную историю и отсутствие просрочек по действующему кредиту;
  • банк может потребовать обеспечение по кредиту, либо поручительства;
  • ставка по новому кредиту может быть увеличена за счет навязывания дополнительных услуг.

Оценку необходимости процедуры перекредитования стоит делать только при анализе всех условий, предложенных другим банком.

Имеет ли право банк-кредитор не позволить рефинансирование в другом банке?

Да, этот вариант возможен. К примеру, банк может затянуть с принятием решения и рассматривать заявление в течение многих дней, и заёмщик никак не сможет ускорить этот процесс.

Финансовые организации используют статью 43 ФЗ №102 «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов. Согласно закону, рефинансирование ипотечной ссуды допускается только в том случае, если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке, который должен быть действительным при заключении нового соглашения. Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другой банк не вправе рассчитывать на получение имущества заёмщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.

Однако добавлением запрета на последующую ипотеку в кредитные договора пользуются далеко не все банки. В таком случае заёмщику не обязательно спрашивать разрешения, можно просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный займ.

Происходит расторжение кредитного договора с банком, после выполняется заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заёмщику придётся пройти через следующие процедуры: сбор новых документов по правилам стороннего банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.

Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя. Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, а всей документацией занимается банк. Как правило, добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что если до оформления рефинансирования ставка была 9,5%, то потом она станет 11,5% или выше. На снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов уходит около месяца.

Реализация программ рефинансирования автокредитов

Большинство крупных банков России на сегодняшний день предлагают программы перекредитования. В большинстве случаев финансовые учреждения предоставляют потребительские кредиты, которые могут быть использованы и для рефинансирования автокредита. Ниже представлены программы 5 крупнейших банков России, предоставляющих возможность перекредитования.

Сбербанк

Самый крупный российский банк предлагает специальный потребительский кредит для рефинансирования займов. Его основные условия:

  • процентная ставка от 15,9% в зависимости от срока кредита;
  • срок до 5 лет;
  • сумма кредита до 1 млн рублей;
  • возможность рефинансировать до 5 кредитов.

Несомненное преимущество программы Сбербанка в том, что для ее оформления не нужны документы, подтверждающие доход – достаточно паспорта и документов из банка, изначально предоставившего кредит.

Газпромбанк

Данный банк предлагает услуги рефинансирования в рамках обычного потребительского кредита по следующим условиям:

  • процентная ставка от 13,5% в зависимости от срока кредита и наличия обеспечения;
  • срок до 5 лет;
  • сумма кредита до 3 млн рублей.

Ставки в Газпромбанке ниже, однако процедура получения кредита будет сложнее: так как это обычный потребительский кредит, необходимо предоставить полный пакет документов, включая подтверждение дохода. Кроме того, обязательно наличие хотя бы одного поручителя, а для кредитов свыше 1,5 млн рублей – залога.

ВТБ 24

Рефинансирование автокредита: условияБанк ВТБ 24 предлагает специальную программу Рефинансирование на следующих условиях:

  • процентная ставка 15%;
  • срок до 5 лет;
  • сумма кредита до 3 млн рублей;
  • возможность рефинансировать до 9 кредитов.

Преимущество программы заключается в фиксированной ставке, а также облегченной процедуре получения кредита для клиентов, получающих зарплату в данном банке (необходимы только паспорт и кредитные документы).

Московский Кредитный Банк (МКБ)

Данный банк предлагает специальную программу «Кредитная перезагрузка» на следующих условиях:

  • процентная ставка от 15%;
  • срок до 15 лет;
  • сумма кредита до 2 млн рублей или 35,5 тысяч долларов.

Преимущества кредитной программы в возможности увеличения срока кредитования и рассмотрении заявок в срок от 1 до 3 рабочих дней. В качестве обязательных заявлены только паспорт и заявление, однако МКБ рекомендует клиентам предоставить дополнительные документы, перечень которых очень широк. На практике по одним только обязательным документам получить рефинансирование по выгодной ставке практически невозможно.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит – один из немногих банков, предлагающих специализированную программу рефинансирования автомобильных кредитов вида trade-in. При этом кредит предоставляет на следующих условиях:

  • процентная ставка 18%;
  • срок до 7 лет;
  • сумма кредита до 6,5 млн рублей;
  • возможность рефинансирования без КАСКО с увеличением ставки до 21%;
  • снижение ставки на 1% при наличии страхования жизни.

Как указывалось выше, данная программа предполагает обязательное приобретение нового автомобиля, причем первоначальный взнос представляет собой оценочную стоимость уже имеющегося авто (с доплатой при необходимости). ЮниКредит Банк позволяет рефинансировать автокредит без подтверждения доходов в случаях, если сумма кредита не превышает 1 млн рублей и первоначальный взнос составляет не менее 15%. Кроме того, такая возможность доступна для постоянных клиентов банка.

Рассмотренные особенности рефинансирования автокредитов и существующих в банках программ позволяют сделать вывод, что перекредитование – это хорошая возможность уменьшить кредитную нагрузку, которая на сегодняшний день недостаточно оценена российскими потребителями.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector