Обязательно ли страхование каско при автокредите на второй год?

Обязательно ли страхование каско при автокредите на второй год?

Обязательно ли страхование каско при автокредите на второй год?
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Вопрос продления КАСКО при автокредите

Ещё одним распространённым вопросом является то, что будет в ситуации, если не продлевать КАСКО на уже оформленный кредитный автомобиль.

Обязательно ли страхование каско при автокредите на второй год?

Отказаться от этого полиса клиент имеет право сразу, как только в полном объёме погасит кредит. Не обязательно ждать завершения всего срока автокредитования, если есть возможность погасить его досрочно. Чтобы сэкономить, многие клиенты прибегают к достаточно распространённой схеме. Они отказываются от соглашения со страховщиком на 2, 3 и последующие года автокредитования. В такой ситуации КАСКО приобретается только на первый год и исключительно для получения одобрения. В дальнейшем отказаться от полиса можно. Особенно высока вероятность при покупке в кредит подержанного транспортного средства.

Второй год. В договорах на автокредитование обычно указывается, что КАСКО должен действовать в течение всего периода денежного займа. При этом банк вносит несколько пунктов, которые касаются размеров штрафа, если заёмщик нарушает указанные правила. Но в действительности большинство банков не следят за выполнением обязательств со стороны клиентов и не подвергают их штрафам. А есть и такие финучреждения, которые тщательно за этим следят и каждый год контролируют, чтобы КАСКО было продолжено. Потому перед обращением в банк стоит изучить информацию о нём, почитать отзывы и узнать, как он относится к вопросу пролонгации, насколько активно за этим следит и сильно ли штрафует. Отказываясь от продления полиса в страховой компании, банки могут в любой момент потребовать подтверждающую документацию. Если их заёмщик не предоставит, тогда можно столкнуться с некоторыми проблемами и обязательствами выплачивать неустойку. Прежде чем оформлять КАСКО на второй год действия автокредитного договора, внимательно изучите документ и узнайте, будете ли вы подвергаться штрафам и наказаниям, если откажетесь от полиса. Когда в договоре указано, что вы должны иметь КАСКО на момент получения кредита, но ничего про его наличие в течение всего периода займа не написано, это вполне законный способ не платить за страховку.
Третий год. На третий и последующие года автокредитования также можно отказаться или хотя бы сэкономить на КАСКО

Для этого важно вовремя вносить платежи, не попадать в ДТП и соблюдать условия договора. Тогда многие финансовые учреждения идут навстречу клиентам, позволяя оформить частичную страховку

Обычно она в несколько раз дешевле той, которую нужно приобретать на первый год. Такая схема чаще всего работает с покупателями кредитных подержанных машин, что обусловлено меньшим риском угона у таких транспортных средств.

Ещё одним вариантом для снижения собственных расходов считается оформление полиса не на полную стоимость транспортного средства, а лишь на ту, которая не была выплачена банку. Тут финансовая организация не может требовать от заёмщика страховать авто на полную стоимость. Но здесь размеры платежей по страховку снизятся, как и размеры потенциальной компенсации при получении ущерба или гибели машины. Если авто пострадает в ДТП, тогда банк может потребовать компенсацию за счёт личных средств заёмщика.

Некоторые успешно пользуются страховкой, оформленной с франшизой. Такой вид страхования мелкие ремонтные работы не покрывает, зато позволяет в полной мере компенсировать крупный размер ущерба. Стоимость полиса с франшизой обычно на 20-40% ниже в сравнении с обычным вариантом КАСКО. Зато при крупном ущербе размер компенсации составит 100%. Чем выше размер франшизы, тем в итоге дешевле обойдётся клиенту полис.4

Обязательно ли страхование каско при автокредите на второй год?

Полностью отказываясь от КАСКО при автокредитовании, можно получить ряд преимуществ. Все они связаны в основном со снижением объёма выплачиваемых денежных средств банку и страховой компании. Но параллельно есть и свои недостатки. Не имея полиса, при возникновении страхового случая задача по восстановлению и ремонту транспортного средства полностью ляжет на заёмщика. При угоне и вовсе придётся продолжать платить за машину, плюс оплачивать штрафы из-за отсутствия КАСКО (если это прописано в договоре), по факту лишившись автомобиля.

Способы приобрести КАСКО дешевле

Единственным законным способом как сделать КАСКО дешевле является применение франшизы. В страховой практике под франшизой подразумевается ущерб застрахованному имуществу, возмещение которого покрывается за счет клиента без участия страховой компании. По желанию можно выбрать наиболее оптимальную ставку франшизы, которая может составлять от 0,5 до 5% и выше.

Придерживаясь правил дорожного движения можно сэкономить еще 25% страховки, если исключить страховой случай, где водитель застрахованного автомобиля нарушил правила, что привело к ДТП. Безубыточная езда в страховых компаниях также поощряется в качестве процентных бонусов, на которых в течение нескольких лет можно уменьшить выплаты еще на 15-25%.

Как отказаться от КАСКО

Как упоминалось выше, страхование по КАСКО при покупке авто в кредит, является в большей степени выгодой банка. Водители в свою очередь мало заинтересованы в такой дорогостоящей страховке, тем более, оформить ее можно при желании в любой удобный момент.

В связи с этим, водителей интересует вопрос, касающийся того, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на новый автомобиль или поддержанный.

Важно!

Способ приобретения авто (с рук или с салона), не будет влиять на факт обязательного оформления КАСКО. Тем более, чем дороже и новее автомобиль, тем стоимость страховки будет выше.

Так возможно ли приобрести авто в кредит без КАСКО?

Безусловно, можно, только необходимо быть готовыми к различным последствиям такого отказа в оформлении полиса. Тем более, сам отказ должен быть сделан на первом этапе сделки, то есть, до подписания основного договора.

Реакции банка на отказ может быть двух вариантов:

  • Все записи должны заноситься только шариковой ручкой.
  • отрицательная
  • положительная

В первом случае, клиенту будет просто отказано в выдаче кредита. Второй вариант может преподнести следующие варианты развития событий:

  • Процентная ставка по кредиту будет завышена. Завышение является возможной компенсацией при наступлении различных рисков. В итоге, сумму переплаты по процентам все равно может приравняться к стоимости страховки.
  • Уменьшение срока кредитования. Если получиться взять кредит на 2-3 года, то ежемесячный платеж будет большой. Как правило, кредит с оформлением КАСКО, дается сроком на 5-7 лет.
  • Снижение размера заемных средств по кредиту. Возможно, водителю придется выбрать бюджетный вариант модели транспортного средства.
  • Увеличенный размер первого взноса. Потребуется внести практически половину стоимости автомобиля.
  • Предоставление более широкого перечня бумаг для оформления кредита.

Некоторые банки дают возможность взять транспортное средство в кредит без КАСКО только поддержанного типа, другие, только нового. Есть и такие кредитные учреждения, которые вовсе не требуют оформления каких-либо дополнительных страховок. Поэтому при желании взять авто в кредит, необходимо изучить условия различных банков.

Клиент самостоятельно решает, что для него выгоднее. Но при этом нужно понимать, что КАСКО — это деньги, выброшенные на ветер и не банковская прихоть. Вы покупаете свою финансовую защиту от непредвиденных ситуаций. Сколько машин попадает в ДТП? Сколько ежегодно угоняют? Как тогда быть? Автомобиля нет, а долг по кредиту есть. И никто его не спишет и не простит.

Кто дает кредит без каско?

Банки при отказе заемщика от страхования авто по каско предлагают более высокую процентную ставку, меньшую сумму займа или более короткий срок кредитования, то есть отказывают в предоставлении льгот или отменяют их. Иногда такие кредиты предлагаются только на новые или только на подержанные транспортные средства. В таблице 1 приведены некоторые предложения розничных банков, предлагающих автокредит без каско.

Банки, не ставящие условием оформление каско, выдают автокредиты по завышенным процентным ставкам, чтобы снизить свои риски в случае неплатежеспособности клиента или получения автомобилем, который находится в залоге, повреждений. Они могут запрашивать дополнительные документы и справки, чтобы убедиться в платежеспособности клиента. Представленные в таблице 1 кредитные организации предлагают именно программы автокредитования, которые подразумевают оплату первоначального взноса. Некоторые банки дают потребительские кредиты на покупку машины, то есть первый взнос клиент платить не должен, а ставка может быть ниже, чем при автокредите. В таблице 2 приведены такие предложения.

Поскольку это потребительское кредитование, максимальная сумма займа не превышает 2 миллионов рублей, но и сумма переплаты в итоге окажется меньше. Авто сразу будет в собственности покупателя вместе со всеми документами. Банки для привлечения клиентов и заключения новых договоров делают сезонные снижения процентных ставок, дарят при оформлении кредита набор зимних шин, предлагают участие в акциях. Рассчитать точную стоимость кредита клиент банка может на онлайн-калькуляторе, если будет знать точную стоимость автомобиля и срок, на который он готов оформить займ. Расчет покажет, какую оплату ему придется вносить ежемесячно и какой будет итоговая сумма кредита.

Список банков автокредитования без КАСКО

Несмотря на то, что зачастую клиенты дилерских центров сталкиваются с навязыванием банковских услуг, позаботиться о деньгах на покупку авто можно заранее. Ниже представлен перечень кредитных учреждений, которые предлагают свои услуги без требований к оформлению страхового полиса КАСКО:

Наименование кредитного учрежденияСрок кредитованияСтавка процентаРазмер первоначального взносаПредельная сумма долга по кредиту
Меткомбанк6-36 месяцев9-11 %Не менее 20 процентов800000 рублей
ВТБ 2412-60 месяцев16-23 %Не менее 20 процентовДо полутора миллионов рублей
ТрансКапитал Банк12-60 месяцев20-24 процентаНе менее 30 процентовДо 5000000 рублей
СовкомБанк12-60 месяцев15-23 процентаНе менее 20 процентовДо полутора миллионов рублей
Московский кредитный банкОт 12 месяцев до 7 лет16-32 процентаОт 20 процентовДо 4000000 рублей
Центр-ИнвестДо 60 месяцев15-17 процентовОт 20 процентовНе ограничивается, только легковой транспорт
АкБарс банкОт 12 до 60 месяцев15-20 процентовНе менее 30 процентовНе дороже 3000-000 рублей

Банки: с КАСКО и без

При выдаче автокредита, приобретаемый автомобиль становится залоговым имуществом у кредитной организации, тем самым это гарантирует возвратность заемных средств. Но с другой стороны имущество фактически находится в пользование у заемщика, поэтому банки и требуют страхования имущества.

Итак, обращаясь к ростовщикам за займом, будущий владелец транспортного средства практически всегда должен приобрести полное КАСКО. С какой целью банк вынуждает клиента совершать эту покупку?

Причин для этого несколько:

  • Во-первых – он страхуется от причинения повреждения «своему» имуществу, находящегося у заемщика (такое авто сильно теряет в цене – организация получает убыток)
  • Во-вторых – обеспечение возвратности денег (при наличии полиса за все риски расплатится компания-страховщик)
  • В-третьих – получение дополнительного дохода, т.к. банк может быть учредителем СК и ее собственником
  • В-четвертых – повышение доходности кредитного портфеля, если полис заемщик также возьмет за заемные деньги
  • В-пятых, получение бонусов от СК за привлечение новых клиентов (здесь заинтересованность, как банка, так и отдельно взятого кредитного специалиста)

Но, это плюс и для заемщика, который также сможет погасить задолженность перед банком за счет СК (хотя в этой ситуации бывают форс-мажоры, например, когда клиент исправно платит страховые взносы, а при наступлении рисков оказывается, что компания фактически банкрот и проблемы с автомобилем и кредитором нужно решать за свой счет).

Но, что касается приобретения транспорта в кредит — банки требуют только «Полное КАСКО», так как именно финансовая структура становится выгодополучателем на весь срок предоставления кредита.

При оформлении автокредита, заемщик берет на себя ответственность за выполнение не только финансовых обязательств, а и за своевременное продление и оплату полиса добровольного страхования.

Как и любой участник договора, банк стремится снизить собственные риски. Благодаря КАСКО банковская организация заботится о сохранности имущества, выданного в кредит. По сути, страхование для банка – правовой парашют, который можно использовать в случае ущерба имуществу. Организация таким образам гарантирует себе возвращение части ценности автомобиля.

Выгода для банков очевидна, но приносит ли КАСКО пользу заемщику? Определенным образом можно положительно ответить на данный вопрос, ведь:

  • Автокредитование с КАСКО осуществляется по меньшей процентной ставке, чем без него;
  • Если возник страховой случай, то при наличии страхования заемщик, за счет выделенных средств, может самостоятельно осуществить ремонт автомобиля. В случае, если КАСКО нет, расходы на восстановление имущества придется оплачивать исключительно из собственного кармана.

Как видно из таблицы, процентная ставка при автокредите без КАСКО весьма внушительна. Разница между ставкой, где страхование можно избежать, и ставкой, где КАСКО обязательно практически равна страховому взносу.

Обязательно ли страхование каско при автокредите на второй год?

Современное положение дел говорит о тенденции становления КАСКО как необязательного условия автокредита. Большинство банков не ставят страхование в обязательное условие, но пытаются сохранить его, так как организации имеют с КАСКО непосредственные процентные выплаты

Главное в ситуации, когда нет желания платить КАСКО — внимание и юридическая грамотность

Банковские уловки

Все кредитные учреждения тесно сотрудничают со страховыми компаниями, так как в оформлении кредита и следующей за ним страховкой, заинтересованы обе стороны. Тем более, в большинстве случаев, банки получают проценты за оформленные договора КАСКО при кредитовании транспортных средств.

Чтобы получить свою выгоду, клиентов заставляют оформлять КАСКО не на один год, как это принято, а на весь период страхования. Такой вариант невыгоден особенно для тех авто, стоимость которых снижается каждый год.

«Например, был приобретен автомобиль стоимостью 600 000 руб. Страховка КАСКО на него обойдется примерно в 40000 руб. Во второй и последующие года жизни автомобиля, КАСКО будет обходиться еще дороже, так как будет действовать повышающий коэффициент. Предположим, 2-й год — 45 000 руб., 3-й — 50000 руб., 4-й — 55000 руб. и 5-й год — 60000 руб. (автокредит обычно одобряется банками на 5 лет). Итого получается, что на страховку КАСКО за время пользования заемными средствами придется выложить 250 000 руб. Это при самых благополучных раскладах. Если были, например, ДТП, то будет действовать повышающий коэффициент и цена полиса естественно возрастет. Итого, страхование по КАСКО составит более 40 % стоимости транспортного средства, и это не считая процентов, которые надо платить за заемные средства»

Страховые тарифы тоже меняются ежегодно и никаких скидок и льгот по полисам не предусмотрено. Поэтому выбирать полис КАСКО следует на один год. После истечения его срока действия, владелец кредитного авто сможет подыскать более выгодные условия страхования.

Полис КАСКО на кредитное авто выгоднее оформлять на год. Спустя год, можно выбрать для себя более подходящую страховую компанию. Но здесь тоже имеются свои нюансы.

В случае отказа клиента от оформления нового полиса КАСКО или выборе другой страховой компании, могут затребовать полное погашение кредита раньше срока, если такое условие прямо предусмотрено в законе.

Таким образом, чтобы получить штрафные санкции со стороны кредитной организации, лучше не искать всяческие лазейки для отказа от покупки страхового полиса, а просто соблюдать все пункты, прописанные в договоре с банком-кредитором.

Иными словами, не все банковские учреждения соглашаются с таким раскладом дел, несмотря на то, что полис КАСКО – это добровольное страхование, а значит, принуждать банки не имеют права. Тут же возникает вопрос, обязательно ли КАСКО при автокредите и что будет, если вовсе отказаться от полиса?

Что будет если не делать КАСКО на кредитный автомобиль?

Обязательно ли страхование каско при автокредите на второй год?Основной проблемой при оформлении кредитного договора на авто является отказ банка в случае отказа клиента от автострахования КАСКО. Но такое бывает не всегда. Обычно кредитор, выдавая кредитные средства на покупку авто заемщику, часто увеличивает ставки по договору из-за того, что клиент не желает оформлять полис КАСКО. Во втором случае сумма переплаты за год может превысить стоимость страховки. Этот момент стоит учитывать.

В целом, следует выделить все действия кредиторов в ситуации, когда заемщик не желает покупать автостраховку КАСКО на кредитный автомобиль:

  1. Отказ от предоставления кредита.
  2. Повышение процента по ссуде.
  3. Уменьшение срока кредитования.
  4. Увеличение комиссии.
  5. Снижение суммы кредита.
  6. Повышение первоначального платежа.
  7. Ужесточение требований к клиенту.
  8. Расширение списка предоставляемой документации.
  9. Предоставление бумаги, подтверждающей платежеспособность клиента.

Помимо этого, если не делать КАСКО на ТС, оформляемое в кредит, уже после заключения договора, то банковская организация по закону вправе истребовать с заемщика всю сумму кредита досрочно.

Рассмотрим некоторые моменты и рекомендации от кредитных специалистов о том, как отказаться от КАСКО на кредитное ТС. А также уточним, как оформить автозайм на максимально удобных и выгодных для клиента условиях:

Предоставление второго залога.
Подтверждение платежеспособности.
Гарантия осторожного вождения.
Положительная КИ.
Чистая страховая история.
Приглашение созаемщика.

Эти варианты при желании оформить авто в кредит без КАСКО, вы всегда можете предложить банку. В некоторых случаях это может сработать. Не исключено, что банк пойдет вам навстречу и согласится предоставить ссуду на покупку ТС после предъявления финансовых гарантий.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector