Что будет, если не платить по графику автокредит?

Что будет, если не платить по графику автокредит?

Что будет, если не платить по графику автокредит?
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Какие существуют возможности решить проблемы с автокредитом?!

Что будет, если не платить по графику автокредит?

При обращении заемщика в учреждение по займам с просьбой о получении возможности избежать просрочки, ему будет предложено несколько действенных способов:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • отсрочка.

Реструктуризация из нескольких типов

  • снижение процентной ставки;
  • расширение периода погашения (пролонгация);
  • оформление кредитных каникул;
  • списание задолженности (при условии, что остаточная сумма очень маленькая).

Каждый из существующих методов рассчитан на своего клиента и поможет грамотно и экономно выйти из ситуации.

Если учреждение, с которым был подписан договор небольшое и коммерческого типа, то услуга реструктуризации может отсутствовать, но при должном подходе и правильной подаче своего положения, можно склонить организацию к сотрудничеству и пересмотрению условий соглашения.

Рефинансирование – еще одна удобная услуга!

Своевременное использование которой поможет клиенту сохранить автомобиль и уменьшить проценты по выплатам. Если говорить просто, то рефинансирование – это смена одного займового договора на другой с более выгодными условиями.

Когда по старому долгу начисляются штрафы, погасить которые не представляется возможным, то оформить новую сделку будет грамотным шагом. Однако существуют свои нюансы — при перезаключении соглашения, повторно отдавать машину в залог уже нельзя. Поэтому обеспечивать новый кредит потребуется недвижимостью или другими ценными вещами.

Направляясь в финансовое учреждение, необходимо сразу согласовать помощь поручителя или подготовить документы, подтверждающие ваше владение залоговым имуществом.

Если нет уверенности, что финансовые вливания начнут поступать на ваш счет в ближайшее время, то не стоит рисковать, а лучше рассмотреть другие способы решения проблемы долга.

Отсрочка выплат по кредиту

Подготовив подробный список реальных причин, по которым выплата платежей была сорвана или в скором времени может быть приостановлена. Следует отправиться в отделение, где происходило оформление займа и попросить о встрече с руководством.

Ссылаться на кризис и подобные неуместные причины, не стоит. Факторы, которые могут быть причислены к форс-мажорам и помочь получить кредитную передышку – это потеря работы, болезнь, пожар и пр.

Приостановив процесс получения обязательных платежей, сотрудники банка также могут предложить воспользоваться услугой составления индивидуального графика погашения задолженности.

Согласно графика продление оформляется только на размер самого кредита или исключительно на проценты. По каждой отдельной ссуде все условия рассчитываются исходя из единичного случая.

Крайний вариант!

Что будет, если не платить по графику автокредит?

Рассмотреть продажу автомобиля или кредита. Конечно, лишение транспортного средства, ради которого и был оформлен займ, не самая радушная перспектива, однако, если нет уверенности в том, что экономическое положение как-то улучшится и появится возможность закрыть долг, данный выход единственный.

Клиент может найти покупателя и продать автомобиль за наличные, которые в дальнейшем пойдут на погашение задолженности. Либо совершить продажу машины вместе с кредитным договором. Такой метод не очень удобный, поскольку мало найдется желающих выкупать чей-то долг.

Раздумывая над тем, как не платить автокредит, многие приходят к самому простому решению – затаиться и ждать, что будет дальше. Этот вариант можно считать удачным, если заемщик больше никогда не собирается обращаться за финансовой помощью в кредитные организации и согласен перейти в «черный» список, полностью испортив свою историю.

Что говорят суды

Из-за спорных формулировок в договорах страхования люди доходили до Верховного суда РФ, чтобы вернуть деньги.

Обычно никакой правовой связи между кредитным и страховым договором нет, но если наступает страховой случай, то сумма страховой выплаты покрывает целиком сумму кредита. То есть в договорах совпадают все данные — даты оформления и суммы, но юридически это отдельные правоотношения одного человека с двумя разными организациями. Формально договор страхования заключен добровольно, в период охлаждения от него не отказались. Даже если в кредитном договоре есть условие, что без страховки процентная ставка выше, человеку дают право выбора, а не принуждают.

Что делать, если нечем платить?

Залоговым имуществом клиент банка не сможет распоряжаться до тех пор, пока полностью не погасит кредит на покупку автомобиля. Но в жизни заемщика за этот промежуток времени могут произойти изменения, которые негативно повлияют на его платежеспособность.

Если заемщик больше не может выплачивать ежемесячные взносы по автокредиту, то за счет продажи машины можно было бы погасить задолженность по ссуде. Либо возникло желание продать кредитный автомобиль и купить другой.

Теоретически существует возможность реализовать автомобиль, находящийся в залоге, заручившись согласием банка-кредитора. Однако цена на такую машину будет изначально заниженной. Чтобы вывести автомобиль из залога, надо полностью закрыть автокредит, а для этого нужно сменить вид кредита с «авто» на «потребительский», а затем продавать залоговое имущество.

Принудительное взыскание средств по автокредиту

Что будет, если не платить по графику автокредит?Еще на стадии предъявления первых письменных претензий со стороны банка целесообразно обратиться за помощью опытного юриста. Самостоятельное решение проблем только усугубит ситуацию – сумма долга будет расти, а вы рискуете потерять все имущество. При сопровождении юриста можно реструктурировать долги, существенно снизить размер неустойки в суде, а также отстоять свои интересы в исполнительном производстве.

При наличии судебного акта и исполнительного листа банк может направить их в службу ФССП для принудительного взыскания, либо продать долг третьим лицам (например, коллекторскому агентству). Обо всех действия банка можно узнать, если своевременно получать письменную корреспонденцию. Судебные приставы обязаны направить должнику постановление о возбуждении дела, а при передаче долга коллекторам будет направлено письменное уведомление.

Принудительное взыскание средств через службу ФССП имеет следующие нюансы:

  • приставы могут обращать взыскание на любые виды доходов должника, а также на его имущество, в том числе автомобиль;
  • для обеспечения возврата долга на имущество накладывается арест, об этом выносится постановление;
  • если гражданин не предпринимает мер по погашению долга, арестованное имущество будет реализовано на торгах.

Полное погашение долга на любой стадии позволит избежать ареста и изъятия имущества. Кроме того, после завершения судебного процесса должник вправе обратиться  с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки. При рассмотрении такого заявления суд будет учитывать все обстоятельства, связанные с возникновением просрочки.

С помощью юриста можно добиться положительного решения этого вопроса – даже несколько месяцев, предоставленных должнику в качестве отсрочки возврата долга, позволят найти новую работу и восстановить платежеспособность.

Если приставы приступили к реализации имущества, юрист добьется проведения объективной оценки и установления реальной рыночной цены для предстоящих торгов. Если после продажи автомобиля и иного имущества сумма долга будет полностью погашена, остаток вырученных средств будет возвращен должнику.  При недостаточности средств и имущества для погашения долга, исполнительное производство будет продолжаться вплоть до полного расчета с банком.

Если Ваши финансовые трудности временные, и Вы просрочили не много ежемесячных платежей по автокредиту

Что будет, если не платить по графику автокредит?

Если финансовые проблемы возникли у Вас достаточно недавно (1-2 месяца), и Вы считаете, что это временное явление и что через несколько месяцев проблемы разрешаться, то необходимо действовать прямо сейчас. Ваш лучший вариант, чтобы решить временную проблему по автокредиту заключается в следующем:

Переговоры с кредитором (с банком)

Что будет, если не платить по графику автокредит?

Также как и с другими финансовыми продуктами банковской организации, для любого кредитного учреждения главная задача не потерять клиента. Поэтому любой банк пойдет Вам на встречу, несмотря на временную просрочку по возврату суммы кредита, которая была выдана для покупки автомобиля. Они заинтересованы в длительном сотрудничестве, поскольку, чем дольше Вы будете выплачивать кредит, тем больше они заработают на Вас. Вот почему в большинстве случаев банки охотно идут на любые переговоры с кредитными должниками (вплоть до снятия начисленных пений и штрафов). Вот для примера несколько из вариантов (на самом деле их множество), которые Вы можете обсудить с банком:

— Попросить отсрочку на 30 дней (или больше), чтобы приостановить обязательные ежемесячные платежи

— Если ежемесячный платеж стал для Вас непосильной ношей, то Вы можете договориться с банком об увеличении срока автокредитования, благодаря чему у Вас уменьшиться ежемесячный платеж

— Пересмотреть процентную ставку по кредиту

Обратите внимание, что все эти решения помогут Вам решить свои финансовые проблемы, из-за которых Вы по каким-то причинам не можете вовремя гасить автокредит. Но помните, что все эти варианты могут увеличить Ваши итоговые переплаты по кредиту, так как увеличиться общий срок кредитования

Любой банк пойдет на все эти уступки, поскольку для них в этом дополнительном соглашении нет ни каких убытков. Наоборот банк в этом случае зарабатывает на Вас существенно больше. Поэтому, чтобы не переплатить существенно больше по кредиту советуем Вам после исчезновения финансовых проблем платить по кредиту гораздо больше, чем предусмотрено соглашением о ежемесячных обязательных платежах. Таким образом, Вы сможете сократить срок автокредитования и переплатите за машину гораздо меньшую сумму.

Досрочное погашение автокредита.

Что будет, если не платить по графику автокредит?

Если автомобиль приобретен в кредит, то есть массу преимуществ, если досрочно погасить задолженность. Какие от этого плюсы, как это сделать, а также на многие другие вопросы мы попытаемся ответить в нашей статье.

Так уж сложилось, что доля автокредитов на Российском авторынке составляет 50 процентов от всех проданных новых и подержанных автомобилей. Стоит правда отметить, что в связи с падением авторынка в прошлом году и в первом квартале 2014 года, доля покупок автомобилей в кредит несколько снизилась. Но это, скорее всего временный эффект, связанный со стагнацией автомобильного рынка. Как только падение продаж автомашин прекратиться, доля автокредитов при покупке автомобилей, восстановиться.

Рынок автокредитования последние годы претерпел многие изменения. Количество различных предложений от массы банков огромно. Несмотря на то, что приобретение автомобиля в кредит обходится значительно дороже, чем приобретение автомобиля за собственные средства, огромное число людей приобрели свои автомашины именно в кредит. Все-таки благосостояние нашего населения не позволяет многим из нас накопить на автомобиль необходимую сумму. Поэтому для многих единственным выходом покупки автомобиля становится автокредит.

Купив автомобиль, большинство владельцев первое время испытывают эйфорию покупки, не осознавая, что в будущем предстоит долгая ежемесячная выплата процентов по кредиту и выплата основного долга. Прибавив к платежам по кредиту постоянные расходы, связанные с владением транспортным средством (налоги, топливо, страхование, обслуживание и ремонт), плюс непредвиденные расходы (штрафы, поломки и т.п.) может получиться не маленькая сумма, способная подорвать финансовое благополучие даже обеспеченных людей.

Поэтому для многих из нас досрочная выплата кредита становится главной задачей, чтобы избежать финансовых проблем. Как это сделать и что это Вам даст, мы попытались ответить на это в нашей статье. Выплатив досрочно автокредит, Вы сэкономите огромную сумму, которую сможете потратить на другие нужды.

Чего не нужно делать, если нечем платить автокредит?!

Что будет, если не платить по графику автокредит?

  1. Попадая в неприятную ситуацию, когда денег нет, а бремя от кредита все больше загоняет в ловушку. Многие автовладельцы пытаются хитрить и мошенничать. Подстраивание угона, умышленные ДТП и другие варианты незначительной порчи приобретенного имущества предпринимаются в надежде на выплату средств по оформленной страховке. Однако страховые компании находят целый список веских причин, по которым невозможна оплата полученных автомобилем повреждений, а выяснение факта обмана и вредительства может потянуть за собой дополнительные проблемы.
  2. Если банк предлагает вам реальные пути решения возникшей ситуации, готов выгодно реструктуризировать параметры кредита или на достаточный срок заморозить начисление процентов, тогда отказываться крайне нелогично, ведь судебное разбирательство не нужно ни одной из сторон, а «полюбовное» урегулирование вопроса сохранит кредитную историю и доверительные отношения. В случае отказа банка от реструктуризации необходимо направить банку пакет документов с заявлением.
  3. При передаче дела в суд, не стоит опускать руки. Заручившись поддержкой и опытом бывалых юристов можно если и не выиграть процесс, то хотя бы добиться затягивания сроков, в которые клиенту удастся найти необходимые средства и закрыть все задолженности, не потеряв при этом машину.\

Если в кредит оформлялся автомобиль

При оформлении автокредита заемщик уверен в собственной платежеспособности. Но потерять работу или по разным причинам влезть в крупные долги можно в любой момент – и вот уже платить кредит за машину нечем.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Может ли банк забрать кредитный автомобиль без решения суда? Ответ будет положительным, если:

  • кредит перешел в категорию проблемных – оплата ежемесячных платежей не производится больше 90 дней;
  • в договоре займа прописан пункт, предусматривающий изъятие залога в случае возникновения просрочек – а кредитный автомобиль как раз и является залоговым имуществом.ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Что потребуется от заемщика для рефинансирования

Оформление нового (потребительского) займа взамен автокредита – это прохождение всей процедуры кредитования с самого начала – подача заявки, формирование пакета документов, подтверждение официального дохода.

Заявка будет рассматриваться кредитным комитетом банка на общих основаниях. При получении одобрения потребительского кредита заемщик сможет расплатиться с первоначальным кредитором, получить ПТС на автомобиль из банка и распорядиться им по своему усмотрению.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

До 3 млн руб.От 9.9 % До 5 летДо 5 млн руб.От 9.9 % До 5 летДо 5 млн руб.От 9.9 % До 5 летДо 5 млн руб.От 11.9 %До 5 лет

Если оформлялся потребительский, ипотечный или другой заем

Наличие автомобиля у проштрафившегося заемщика – еще не повод для банка отбирать машину. При реализации автомобиля, конечно, можно выручить сумму, достаточную для покрытия хотя бы части долга.

Нужно понимать, что реализация возможна только для залогового имущества, которое до расторжения кредитного договора принадлежит банку, но и то это происходит только после судебного заседания, где суд принимает подобное решение далеко не всегда, если заемщик готов платить. Но банк не имеет права отобрать автомобиль, если у заемщика есть даже крупный долг по:

  • кредитной карте;
  • потребительскому кредиту;
  • ипотечному займу;
  • кредиту на образование и прочему.

В данном случае вопрос о конфискации имущества в счет погашения долга может решаться исключительно в судебном порядке. Да и то не факт, что автомобиль будет подлежать аресту с последующей его продажей.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Подвох со страховкой

В описанной выше ситуации меня больше всего смущает неупомянутая страховка в дополнение к кредиту и неочевидная выгода подобной схемы для банка-кредитора. Автосалону хорошо: он получит деньги. Вам тоже хорошо: вы получите скидку, в счет которой сможете оформить бесплатное каско. Вопрос в том, что получит банк и как он будет защищать свои интересы. Возможных вариантов два. Он попросит машину в залог, и тогда в вашей жизни появятся дополнительные поездки в банк и ГИБДД. Или предложит застраховать вашу жизнь и здоровье или вас от потери работы — тогда вам придется общаться еще с одной организацией, чтобы не потерять деньги.

От полиса добровольного страхования можно отказаться в течение 14 дней после его оформления. Страховая компания может отдать страхователю всю страховую премию или удержать плату за прошедшие дни — это на усмотрение компании. Такое право еще называют периодом охлаждения. (Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У)

Допустим, вы решили пока не возвращать кредит за автомобиль и, чтобы банк не поднял процентную ставку по кредиту, не можете вовремя отказаться от страховки. Потом вернуть деньги за страховку может оказаться сложнее.

По субъективной причине — вы передумали страховаться — отказаться от страховки и забрать обратно деньги можно только в период охлаждения. По объективной причине часть страховой премии за неиспользованный период можно вернуть. Трудность в том, что объективная причина для расторжения договора страхования только одна — смерть. Если застрахованный умирает, получает нерабочую группу инвалидности или теряет работу, страховая компания обязана погасить за него кредит. Но только смерть полностью обесценит смысл договора. Правда, расторгать его будет уже некому (ст. 958 ГК РФ)

Рефинансирование кредита

Рефинансирование – это перекредитование. Оно предполагает подписание нового кредитного договора. Рефинансирование может быть внешним и внутренним.

Внутреннее перекредитование осуществляется очень редко, банку не выгодно изменять условия кредитования для своих клиентов. Если он и пойдет на такие меры и уменьшит ставку по займу, то только после перехода задолженности в статус проблемной. Это происходит после 90 дней реальной просрочки.

Внешнее рефинансирование на сегодня популярно в РФ. Это значит, что клиент идет в новый банк и получает новый кредит, которым он и погашает старый долг. Особенность в том, что оформить новый заем можно не всегда под залог чего-либо. Актуально в случаях, когда большая часть по автокредиту погашена.

Определите точную сумму выплаты по кредиту

Что будет, если не платить по графику автокредит?

Вы должны точно знать все ваши ежемесячные выплаты по автокредиту. Если у Вас отсутствует выписка по графику ежемесячных платежей по кредиту, то посетите банк, чтобы получить копию графика выплаты и точные ежемесячные выплаты.

Некоторые банки предоставляют возможность получить подобную распечатку с помощью интернет, воспользовавшись личным кабинетом на сайте банковской организации.

Зная свои ежемесячные выплаты в течение всего срока кредитования, Вы сможете прогнозировать Ваши финансовые траты и планы в будущем.

Уточните, ознакомившись с кредитным договором, предусмотрены ли штрафные санкции за досрочное погашение автокредита

Если штрафные санкции отсутствуют, то обратите внимание на особенность автокредита. Часто бывают индивидуальные ограничения на досрочное погашение кредита в течение определенного времени

Как правило, банк в первый год срока кредита включает в ежемесячные платежи максимальное возможные суммы процентов по займу. Поэтому большинство банков, не желая терять свою прибыль на процентах, ограничивают возможность досрочного погашения долга или вводят фиксированную плату и определенную комиссию за досрочную выплату по кредиту впервые 6-12 месяцев пользования ссудой.

Если Вы нашли в кредитном договоре ограничение на возможность досрочного погашения, и если за это необходимо выплатить не маленькую сумму, Вы должны обратиться в банк для пересмотра кредитного договора, чтобы в нем была возможность досрочного погашения долга. Как правило, банки идут на это. Но советуем Вам не сообщать работнику банка о том, что Вы готовы в ближайшее время досрочно погасить кредит, так как, получив сведения о Ваших намерениях, банк может Вам отказать в пересмотре кредитного договора.

Изъятию авто предшествуют следующие этапы

  • Сначала банк звонит должнику и пытается мирно договориться. Если это неэффективно, то долг передается коллекторам (подробнее об их деятельности читайте здесь).
  • Коллекторы начинают пугать тем, что заберут транспортное средство, если задолженность не будет погашена до определенной даты. На самом деле, это всего лишь устрашение, сами коллекторы знают, что не могут просто так прийти и изъять авто. Это могут сделать только судебные приставы после вынесения соответствующего решения. Так что это не более чем простые угрозы, никто не сможет у вас забрать автомобиль без оснований.

Если и коллекторы не могут повлиять на должника, то не остается ничего иного, как подать в суд. Стоит отметить, что в этом случае может быть списана существенная часть задолженности, а сам долг фиксируется и больше не растет. Это плюс для должника. Больше о решении суда в пользу заемщика читайте по этой ссылке.
На обжалование заключения предоставляется определенный срок. Если должник им не воспользовался, то решение вступает в законную силу.

В заключение!

Подводя итоги, можно сказать, что безвыходных ситуаций не существует. Невозможность погашения долга имеет свои пути решения. Есть множество вариантов избежания и урегулирования проблемы, если нечем платить автокредит, что делать в подобных обстоятельствах и как получить максимальную выгоду из, казалось бы, упущенного момента.

Самое главное правило — не нужно испытывать судьбу и прежде чем идти на оформление договора о приобретении машины на ссуженные средства, следует тщательно подготовиться.

Каким образом?

  1. Получение консультации от специалиста в отделении и изучение расчетной сетки возможных платежей – бесплатная услуга, помогающая лучше разобраться в том, какую сумму вам ежемесячно придется отдавать, и потянете ли вы подобные траты.
  2. Ставя свою подпись в соглашении, скрупулезно изучайте все пункты и задавайте вопросы по всем непонятным моментам. Подходите ответственно к совершению покупки, заручитесь страховкой и гарантиями, которые в случае непредвиденных ситуаций, помогут вам безболезненно завершить сделку.
  3. Всегда активно отстаивайте свои права и не ждите, пока вторая сторона сделает первый шаг. Если кредитор будет видеть ваше желание и рвение поскорее решить вопрос и стать полноценным владельцем автомобиля, то сделает встречные шаги, чтобы максимально оптимизировать условия кредитования и выгодно завершить сделку.
Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector