Кредит на автомобиль под залог

Кредит на автомобиль под залог

Кредит на автомобиль под залог
СОДЕРЖАНИЕ
0
1 просмотров

Необходимые документы для получения автокредита под залог автомобиля

Список документов для получения автокредита под залог автомобиля может меняться и зависит от статуса заемщика, выбранной кредитной программы и требований финансовой организации. Чтобы воспользоваться стандартным предложением, физические лица должны предоставить:

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

  • копию гражданского паспорта;
  • права на управление транспортным средством;
  • заполненную заявку;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах.

Если к управлению машиной будет допущено сразу несколько человек, банк попросит предоставить копии паспортов и водительских удостоверений каждого из них. Копию трудовой книжки нужно заверить у работодателя. Справка о доходах может быть составлена по форме 2 НДФЛ или по форме банка.

Если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, список необходимых бумаг меняется. Представителю компании предстоит предоставить:

  • учредительную документацию;
  • бумаги, подтверждающие прохождение официальной регистрации;
  • финансовая отчётность;
  • заполненная анкета;
  • заявление.

Если на получение автокредита претендует предприниматель, он должен предоставить тот же пакет документов, что и любое другое физическое лицо за исключением справки, подтверждающей размер доходов, и бумаг об официальном трудоустройстве. Вместо них в перечень предстоит приложить налоговую декларацию, выписку из реестра и свидетельство о регистрации.

Что будет с автомобилем при просрочке или невыплате

В течение срока действия кредитного договора у заемщика могут возникнуть определенные финансовые проблемы, из-за которых может произойти просрочка или же полная невыплата суммы. Кредитная организация в этом случае правомерно совершит следующее:

  • обяжет водителя выплачивать пени за каждый просроченный день (средний показатель данной санкции составляет 0,1 от общей суммы задолженности в день);
  • полностью изымет ТС и продаст движимое имущество с целью возмещения убытков.

Если автомобилист обратился в банк, его транспортное средство не реализуют до вынесения решения по судебному разбирательству. Условия договора о получении заемных средств в автоломбарде же содержат пометку о том, что в случае невыплаты средств судебное разбирательство для продажи залогового имущества не требуется.

Автоломбард: как работает

Принцип работы автоломбардов довольно прост. Человек, частное лицо или предприниматель, обращается за определенной суммой, предлагая в залог свое имущество — машину или спецтехнику. Есть автоломбарды, работающие с мотоциклами и прочими видами техники. Потенциальный клиент оставляет документы на машину — ПТС и СТС, подписывает договор, один или несколько, и получает деньги удобным способом: на карту, на счет в банке или наличными.

Заявки рассматриваются быстро и в большинстве случаев получают одобрение от автоломбарда. Займы чаще всего предоставляются на срок от 30 дней до 36 месяцев

Все выглядит идеально, за исключением одного нюанса, крайне важного для многих заемщиков.

Отличие займа под залог недвижимости от потребительского кредитования

Любая ссуда под залог жилых и нежилых помещений, земельных участков считается ипотекой. В России принято считать ипотечным вариантом целевой кредит, где и предметом договора, и залогом является приобретаемая собственность

Причем неважно, на первичном или вторичном рынке

Обычный нецелевой займ, обеспеченный имуществом, отличается, прежде всего, тем, что основным гарантом погашения задолженности выступает объект недвижимости.

В залог принимаются:

  • квартиры или блокированные комнаты;
  • дома, доли, таунхаусы, коттеджи, апартаменты. Оформляются с земельным участком, на котором расположены (исключение – доля) или без него. Чаще всего требуется с землей;
  • гаражи, с землей или без нее;
  • коммерческая недвижимость. Актуальна для получения ссуды юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. В обеспечение принимают производственные площадки, складские помещения, офисы, магазины и торговые площадки.

Главное, чтобы на объект недвижимости было оформлено право собственности.

Факт! Залогодатель и заемщик могут быть разными лицами. С письменного согласия залогодателя и оформления его поручителем, заемщик может предоставить имущество, ему не принадлежащее.

Преимущества ссуды под залог недвижимости

Кроме главного отличия от потребительского кредита, залоговая программа позволяет получить лицу крупную сумму денежных средств на любые цели. Отчитываться в дальнейшем кредитору об источниках вложений денег не нужно.

Кредит на автомобиль под залог

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Преимущества такого вида кредита неоспоримы:

  • низкая процентная ставка – на 5-6 процентных пункта;
  • длительный период обслуживания долга: 10, 15, 20 и даже 30 лет;
  • кредит под залог при хорошей программе не требует подтверждения дохода, стажа и еще кучи документов в довесок. Ликвидная недвижимость (в особенности, находящаяся в Москве и МО) выступает главным гарантом погашения задолженности;
  • погашение аннуитетными (равными) долями ежемесячно. По договоренности назначается другая схема погашения долга;
  • наличие хорошей кредитной истории отходит на второй план. Некоторые варианты кредитования вообще не предусматривают проверку – деньги выдаются даже при плохой КИ.

Собственность остается во владении заемщика на весь период действия договора займа. Некоторые ограничения накладываются в части распоряжения имуществом: собственность нельзя продавать, обменивать, дарить или завещать до истечения срока действия договора займа.

Будьте внимательны: наличие просрочки приводит к начислению неустоек. Старайтесь не допускать даже небольших просрочек – из-за 2-3 можно лишиться собственности.

Факт! Перезалог имущества возможен, есть специальные варианты, предполагающие такую процедуру.

Где выдают выгодные кредиты под залог авто

Сегодня выдачей подобных кредитов занимается ограниченный круг банков, буквально единичные предложения, а также ломбарды и микрофинансовые организации. В двух последних программа более распространена. Благодаря альтернативным кредитным учреждениям можно подобрать максимально выгодные условия. Чаще всего у них более лояльные требования, предлагают получить ссуду до 90-100%, а не 85%, как в банках.

Чтобы определиться, куда подавать заявку, стоит оценить репутацию компании, ее срок работы на рынке, устойчивое финансовое положение. На втором этапе необходимо отобрать те организации, что подходят по целям. Например, некоторые банки предоставляют залог под авто для юр. лиц, но только на приобретение. Другие сотрудничают с лизинговыми фирмами, имеющие статус филиала, но по сути, являющиеся отдельными компаниями, со своими ставками и требованиями.

Банки

По условиям Совкомбанка юридические лица могут взять кредит от 150 тысяч до миллиона рублей. По сравнению с ломбардами это небольшая сумма. Сроки на выбор клиента: 3 месяца, полгода, год, полтора, 4 года или пять лет. Принимают решение от одного до трех дней. Банк не будет выезжать на место ведения бизнеса для проверки.

Кредит на автомобиль под залог

Совкомбанк позволяет взять кредит без открытия расчетного счета. Если заемщик предоставляет справку о доходах, то предлагаются более выгодные ставки. ⇒ Перейти на сайт

По возможности можно погасить займ досрочно без штрафа. Ставка от 11,9% в год. Машина не должна быть старше 19 лет.

Сбербанк предлагает приобрести транспорт под залог. Ставка от 15,5%, сумма от 150 тысяч рублей. Максимальный срок кредитования – 36 месяцев. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Кредит на автомобиль под залог

Минусы займа в банке обусловлены долгим сроком оформления в отличие от ломбардов и МФО. Поскольку юридическому лицу могут понадобиться деньги срочно, то целесообразность обращения в банк только в выгодных ставках и высокой надежности.

Автоломбарды

«Автоломбард» предлагает ставку от 2,5% в месяц с выдачей до 50% от стоимости машины, которая оформляется в залог, а заемщик вправе ей пользоваться дальше. Несмотря не небольшую сумму, которую сможет выручить юр. лицо. Процедура и комплект документов максимально упрощены для возможности быстро выдать средства.  Максимальная сумма займа для малого бизнеса – 2 миллиона рублей.

Положительные моменты обращения в автоломбард:

  • Заем нецелевой – не нужно приносить документы о потраченных средствах;
  • Не нужна справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Не нужны поручители;
  • Игнорируется плохая кредитная история;
  • Не нужно документально подтверждать о наличии другой недвижимости.

Группа компаний «Национальный кредит» выдает ссуду под залог ПТС. При рыночной стоимости авто в миллион рублей клиент получит 686 тысяч при условии, что выплатит долг за 3 месяца. Это минимальный срок, максимальный – год. Легковой автомобиль принимает иностранных и отечественных производителей суммой не менее 50 тысяч рублей.

Кредит на автомобиль под залог

Микрофинансовые компании

В Грин Финанс можно занять до 10 млн рублей под процентную ставку от 20% годовых. Максимально возможная сумма займа зависит от региона, в котором бизнесмен подает заявку. Первоначальный взнос должен быть не менее 10% от стоимости авто. Рассматриваются заявки с запятнанной кредитной историей.

В МФО «Взаимно» есть специальный заём для бизнеса, предполагающий выдачу от 300 тыс. до трёх миллионов с залогом авто на период до двух лет с индивидуальной ставкой. Машина не обременена, стоит дороже 430 тысяч. ⇒ Ссылка на сайт

Микрофинансовая организация «Национальный кредит» выдаёт под залог авто на любые цели (в том числе на бизнес) максимально 90% цены машины на сроки до трёх лет с ежемесячной ставкой от 2,5%. ⇒ Оставить заявку

«Центр Займов» предоставит на бизнес-цели или иные нужды до миллиона в российской валюте (полная стоимость переданного в залог авто) на период до трёх лет с ежедневной ставкой 0,25%. ⇒ Перейти на сайт

Преимущество МФО в скорости рассмотрения заявки, принятия решений

Здесь можно занять крупные суммы, что важно для бизнеса. Но и процент повышается, поэтому придется искать компромисс

Еще к плюсам относят отсутствие поручителей, нет необходимости в страховании КАСКО.

Достоинства и недостатки кредитов, обеспеченных залогом

Начнём с того, что обеспечение по кредиту бывает основным и дополнительным. В качестве основных гарантий обычно выступает предмет залога, который кредитор может реализовать в случае невозврата займа. Дополнительное обеспечение – передача права на взыскание задолженности с третьих лиц или поручительство.

В качестве обеспечения по кредиту может выступать:

  • Недвижимое имущество: дома, квартиры, гаражи, земельные участки;
  • Движимое имущество: транспортные средства, находящиеся в собственности заёмщика;
  • Товарно-материальные ценности;
  • Оборудование;
  • Приобретаемое имущество либо недвижимость.

Разберём, какие преимущества и недостатки характерны для данного вида кредитования. Начнём с плюсов.

Преимущества

  1. Пониженная процентная ставка – высокий процент по кредиту обусловлен тем, что финансовая организация старается покрыть свои возможные риски. Если займ обеспечен залогом, рисков значительно меньше, а процентная ставка ниже.
  2. Длительный срок погашения – учитывая, что кредитор ничем не рискует, сроки погашения могут определяться заёмщиком самостоятельно.
  3. Большая сумма – в большинстве случаев, сумма займа зависит от стоимости и ликвидности залога.
  4. Гибкий подход – получить кредит может человек, не имеющий источника дохода или с небольшой заработной платой.

Наша компания «Партнёр Инвест» соответствует всем перечисленным критериям. Здесь выдаются займы под залог машин или недвижимости на срок – до года под оптимальный процент.

Недостатки

  1. Страхование объекта залога – стандартное требование на случай уничтожения недвижимости в случае пожара, разрушения или иных непреодолимых обстоятельств;
  2. Ограничения по использованию – до момента погашения кредитных обязательств недвижимость нельзя подарить, продать или обменять без согласия кредитора;
  3. Большой пакет документов – для получения займа придётся собрать всю правоустанавливающую и техническую документацию.

Кроме этого, всегда присутствует риск потерять недвижимость в случае неожиданного появления финансовых трудностей и невозможности дальше выплачивать кредит. Однако этот нюанс во многом зависит от условий договора и внутренней политики компании-кредитора.

Видео: Как получить деньги

Когда следует проверить машину на кредит?

Не все владельцы кредитных машин способны трезво оценить свою платежеспособность. И вот спустя непродолжительное время оказывается, что выпутаться из долговой ямы позволяет только продажа ТС. К сожалению, не все продавцы готовы добровольно рассказать о том, что они продают авто, находящееся в кредите. Как покупателю самостоятельно проверить будущую покупку и обезопасить себя от неблагоприятных последствий в будущем? Какие моменты способны вызвать подозрение и побудить покупателя проверить транспортное средство на кредит в 2020 году?

К признакам залогового авто относятся:

Данные о банке-кредиторе, указанные в КАСКО. Если в страховом полисе присутствует данная отметка, то ТС было приобретено в кредит. И не лишним станет проверить, погашен ли он на момент продажи или нет.

Дубликат ПТС. В случае залоговых авто оригинал ПТС находится в банке

Но мошенники нередко запрашивают дубликат ПТС в ГИБДД, мотивируя свое обращение утерей столь важного документа. Инспектор не проверяет историю ТС, поэтому спустя непродолжительное время заявитель получает долгожданную бумагу с пометкой «ДУБЛИКАТ»

Безусловно, собственник может на самом деле потерять оригинал. Но перепроверить этот момент все-таки стоит.

Непродолжительный срок владения. Большинство банков предлагают своим клиентам автокредит на срок от 3 до 5 лет. Если покупатель рассматривает авто, которое находилось в собственности первого хозяина в течение этого времени, то это также может стать поводом для сомнений. Ведь бывший хозяин мог не успеть полностью погасить свою задолженность по автокредиту перед банком.

Низкая цена продажи. Эксперты утверждают, что предложение товара ниже рыночной цены свидетельствует лишь о желании собственника избавиться от своего имущества в максимально сжатые сроки. Причиной тому может стать плохое техническое состояние. Или же финансовые проблемы, среди которых не последнее место занимает наличие долга перед банком и нахождение ПТС в залоге у кредитной организации.

Нет договора купли-продажи авто. Еще один повод для сомнений. Ведь при «плохой» кредитной истории собственник часто не хочет «огорчать» покупателя информацией о залоге.

Займы наличными под залог автомобиля – положительные и отрицательные стороны

Любые кредитные сделки имеют свои положительные и отрицательные характеристики. Их обязательно следует учитывать при принятии решения получения денег под залог авто.

Плюсы +

В связи с ликвидным и достаточным обеспечением такие программы имеют высокий процент одобрения заявок, дополнительными положительными качествами сделки являются:

  • возможность получить деньги в долг без справок о доходах и занятости;
  • при займах наличными не требуется платить первоначальный взнос за ТС и банк не проверяет целевое расходование кредитных средств;
  • процентная ставка по программам не самая высокая;
  • заемщик может эксплуатировать авто;
  • при оформлении сделки через автоломбард не требуется положительная кредитная история, получить деньги можно в день обращения.

Минусы —

Положительные характеристики автокредитования находятся в равновесии с минусами сделок:

  • высокая полная стоимость кредита, заемщику придется нести дополнительные расходы на оценку авто, страхование и т. д.;
  • при получении денег через автоломбард переплата будет еще выше;
  • получить за автомобиль в банке можно только порядка 60–70% от его рыночной стоимости;
  • при закладе ТС им невозможно будет пользоваться;
  • если заемщик вовремя не погашает долг, кредитор вправе реализовать авто для погашения задолженности.
Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector