Сколько должна быть зарплата для автокредита?

Сколько должна быть зарплата для автокредита?

Сколько должна быть зарплата для автокредита?
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Ставим реальные цели

Мечта об автомобиле – это прекрасно. Говорят, что при сильной визуализации желаемого и концентрации на его исполнении, цель будет обязательно достигнута. Но такой философский подход вряд ли поможет накопить на новую машину. А мечта из области фантастики об автомобиле из Топ-10 самых дорогих моделей при доходе в 30 000 руб. в месяц так и останется таковой.

Поэтому будем не визуализировать, а считать, на какую сумму действительно стоит рассчитывать.

По мнению экономистов, стоимость крупной покупки не должна превышать 8 – 12-месячного дохода семьи.

Исходя из дохода в 30 000 руб., смело начинайте подбирать подходящую модель в диапазоне 300 000 – 360 000 руб.

Сколько должна быть зарплата для автокредита?

Конечно, из новых машин за такую сумму приобрести получится разве что миниатюрный Daewoo Matiz, вездесущий ZAZ Chance или стильный новый Lifan Smily. Встречаются вполне достойные предложения в этом ценовом сегменте подержанных автомобилей. Двухлетний Chevrolet Lacetti российской сборки, Лада Гранта или Лада Калина такого же возраста или трехлетний Renault Logan – прекрасный выбор даже не для начинающего автолюбителя. При желании поищите немцев или французев, правда возраст этих автомобилей будет немного постарше. Обычно за такую сумму предлагают восьмилетний Ford Focus или шестилетний Hyundai Getz.

Вывод. Цель – собрать 300 000 руб. для приобретения машины вполне достижима даже при зарплате в 30 000 руб.

Как накопить на авто с зарплатой 20 – 30 тысяч рублей

Размер средней зарплаты по стране на 2019 год составляет 42 595 руб. Как накопить на новую машину при маленькой зарплате, да еще без кредита? Судя по опыту многих автовладельцев, быстро сеть за руль вполне реально, если поставить правильную цель.

Сколько должна быть зарплата для автокредита?

Приобретение нового Porsche Cayenne при зарплате немногим выше прожиточного минимума – едва ли достижимая цель. Для начала стоит присмотреться к авто стоимостью 160 000 – 360 000 руб., исходя из своих возможностей.

Далее необходимо как следует изучить рынок. Вторичный рынок может предложить вполне достойные варианты, как отечественного производства (LADA), так и иномарки (Renault Logan). Лучше остановиться на машине возрастом не старше 5 лет, пробегом не более 100 000 км, и одним владельцем. Но в этом ценовом диапазоне вполне реально купить и новую машину, особенно в период действующих акций дилеров.

Определившись с выбором, нужно проанализировать бюджет и начать накопления. Рекомендуемая сумма ежемесячных накоплений варьируется от 10% месячного бюджета и выше.

Откладывать 30% и более при зарплате 20 000 или даже 30 000 рублей – это значит ввести серьезные ограничения, способные повлиять на качество жизни в целом. При этом необходимо будет сократить даже самую важную расходную статью – обязательные выплаты, а также отказаться от лишних трат.

  • Съем квартиры и выплата услуг ЖКХ – расходная статья, которую можно урезать. В регионах только на оплату жилья часто уходит половина и более заработной платы. Имеет смысл хотя бы на год перебраться к родственникам, чтобы сэкономить порядка 200 000 руб. и более.
  • Курение сигарет из расчета 150 руб. за пачку при условии, что выкуривается половина пачки в день, наносит материальный ущерб в 2 250 руб. в месяц, что составляет 27 000 руб. в год. Если сразу взять и поместить эти деньги в банк под процент, то эта сумма еще и принесет доход.
  • Стоит отказаться от приобретения ненужных вещей и всегда составлять списки необходимого. Отказ от ненужного дает минимум 10% бюджета. Отказ от развлечений и регулярной покупки одежды даст еще больший процент. Экономия по всем статьям даст от 20% бюджета, которые отправятся в накопления.
  • Все крупные покупки необходимо планировать заранее. Лучше разбить их стоимость по месяцам и сразу учитывать в графе расходов, чтобы не сбить график накоплений.

Данная таблица показывает, сколько денег можно накопить в период от 1 года до 2-х лет, если откладывать определенную сумму только с зарплаты (без учета приработков и способов приумножения капитала).

Значение параметра ЗП и накопления
Откладываемый процент при значении ЗП20 00025 00030 000
1 г.2 г.1 г.2 г.1 г.2 г.
10 %24 тыс.48 тыс.30 тыс.60 тыс.36 тыс.72 тыс.
20 %48 тыс.96 тыс.60 тыс.120 тыс.72 тыс.144 тыс.
25 %60 тыс.120 тыс.75 тыс.150 тыс.90 тыс.180 тыс.
30 %72 тыс.144 тыс.90 тыс.180 тыс.108 тыс.216 тыс.

Чтобы увеличить сумму, Александр Сергеевич (или его неработающая жена) находит подработку. Подработка приносит совсем небольшие деньги – около 5 000 руб. в месяц. В итоге в копилку в месяц отправляется уже 11 250 руб., что увеличит сумму за два года до 270 тыс. руб.

Рассчитывая на получение дополнительного дохода, Александр Сергеевич открывается вклад с ежемесячным пополнением под выгодный процент. За два года на счете будет порядка 300 тыс. руб.

Где взять деньги на покупку автомобиля

Несмотря на острую нехватку денег, многим семьям все же удается обзавестись машиной. В городах под завязку забиты дороги, приходится долго искать место для парковки. Из окон многоэтажек небольшого города на 50 тыс. жителей открывается вид на заполненные стоянки, в ПГТ и селах поток автомобилей становится все плотнее.

Сколько должна быть зарплата для автокредита?

Подобные наблюдения показывают, что сесть за руль собственного автомобиля вполне реально. Многие люди считают это естественным и необходимым даже при зарплате ниже среднего. Но откуда же берутся деньги в семьях с небольшим достатком?

Способы, связанные с наименьшими рисками, немного оттягивают сам факт приобретения, но зато подходят практически всем. Одним из таких способов получить деньги на автомобиль является самостоятельное накопление средств. Многим приходится снижать расходы либо повышать доходы, чтобы откладывать деньги на свое авто.

Существует масса других способов получить или сэкономить деньги. Быстро приобрести машину могут те, кто имеет небольшой, но стабильный доход.

Идея 1. Оформить кредит

По статистике на 2018 год, более 49% проданных с нуля машин в России были «кредитными».  Количество кредитов на авто с пробегом заметно возрастает год от года. Этот способ является самым популярным для получения необходимых средств на долгожданную покупку.

В зависимости от условий, потенциальные покупатели рассматривают целевые или нецелевые виды банковского финансирования, и выбирают для себя наиболее выгодный.

Идея 2. Заключить договор лизинга

Лизинг как специфическая форма кредитования набирает популярность в России. Приобрести автомобиль по договору лизинга сейчас можно и физическому лицу.

В большинстве случаев он имеет форму аренды с последующим правом выкупа. Автомобиль передается в аренду физическому лицу согласно условиям договора, пока его стоимость не будет погашена посредством регулярных лизинговых платежей.

Идея 3. Воспользоваться кредитной картой

Покупка машины с помощью кредитной карты пользуется меньшей популярностью, но все же практикуется в нашей стране. Это реальный способ получить недостающую сумму, хоть он и связан с определенными рисками.

Если действовать осторожно и помнить о необходимости своевременного погашения кредита, такой способ вполне можно считать рабочим

Идея 4. Получить доход от вложений

Если для покупки машины не хватает денег, можно поправить положение, открыв вклад в банке. Доход, получаемый от этой операции, будет зависеть от вложенной суммы, пополнений вкладчика, срока вклада и процентной ставки.

Клиент банка размещает имеющиеся у него денежные средства на специальном счете, а банк, в зависимости от условий договора, платит процент по вкладу.

Режим выплаты процентов может быть разным: есть предложения как с единовременной, так и с периодической выплатой «набежавших» процентов. Величина ставки зависит от множества факторов, но чем она выше, тем выгоднее для вкладчика.

Идея 5. Использовать материнский капитал

На Федеральном уровне использовать маткапитал для покупки автомобиля нельзя. Однако регионы РФ имеют право реализовывать собственную программу регионального материнского капитала (РМК).

Воспользоваться этой возможностью в настоящий момент могут жители некоторых регионов страны.

Идея 6. Обратиться за государственной субсидией

По закону некоторые категории граждан могут получить субсидию на покупку автомобиля в кредит. Государство поможет с уплатой процентов, а это значительно сократит сумму выплат. Льготные программы предлагают выгодные условия для заемщиков.

Жители Дальнего Востока получают скидку в размере 25% стоимости. В настоящее время программа пролонгирована и действует до 2020 года.

Идея 7. Добиться скидки в автосалоне

Немногие знают, что цена на машину в автосалоне может быть существенно снижена благодаря грамотным действиям покупателя. Достаточно посетить несколько салонов и попросить дилеров распечатать прейскурант. Путем сравнения прейскурантов покупатель дает понять дилеру, что ищет для себя наиболее выгодное предложение.

С наибольшей вероятностью они  пойдут на это в конце года, когда «горят» планы продаж. При удачном раскладе можно купить автомобиль в салоне практически по себестоимости.

Сэкономить или заработать?

Если хорошо проанализировать свои расходы, легко найти способы, как безболезненно сэкономить до 30% бюджета.

Постановлением № 882 от 06.09.2016 года в РФ за II квартал 2016 г. размер прожиточного минимума для трудоспособных граждан составляет 10 722 руб.

Прожить семьей даже из 2-х человек на оставшиеся 15 000 руб. при откладывании 50% дохода будет, скорее всего, проблематично. В этом случае лучше будет найти подработку.

Итак, минимальная сумма для жизни составит 21 444 руб. Разницу в 8 566 руб. откладываем с основного дохода, и ищем подработку на 6 444 руб. в месяц. В действительности найти дополнительный способ дохода при желании не так и тяжело. Это варианты удаленного заработка в интернете, помощь с выгулом животных или выполнением домашних работ в саду.

Сколько должна быть зарплата для автокредита?

Мужчина может разгружать тяжести или подрабатывать «мужем на час». Главное, желание. А если эти 6 444 руб. разделить между супругами, то подработку придется искать всего лишь на 3 000 – 4 000 руб.

Вывод. Ускорить накопление денег на машину помогут подработки. Реально ежемесячно за счет подработок добавлять в копилку от 1 000 до 10 000 руб.

Зависимость зарплаты и суммы

Сколько должна быть зарплата для автокредита?

При рассмотрении заявки банк смотрит на доходы заявителя и на ежемесячный платеж, который будет действовать по кредиту по запрошенным гражданином параметрам. Понятно, что после уплаты ежемесячного платежа у заемщика должны остаться деньги на существование. Обычно действует негласное правило, что на погашение кредита у заемщика должно уходить не более 40%, максимум 50%.

При этом как дополнительные факторы учитываются наличие иждивенцев, женат/замужем ли заемщик, получает ли вторая половина доход. Для определения того на сколько вы можете рассчитывать, получая зарплату в 30000 рублей, нужно определиться с тем на какую сумму вы можете существовать после внесения ежемесячного платежа.

Какой кредит дадут при зарплате 30000. Рассматриваем разные виды кредитов

Будем отталкиваться то того какой максимальный ежемесячный платеж вы можете себе позволить. При заработке в 30000 рублей это будет примерно 12000 рублей.

1. Кредит наличными. Здесь максимальная сумма будет зависеть и от выбранной вами программы. Для получения большей суммы свой доход нужно подтвердить документально. Это позволит найти программу с большей суммой, да и ставка будет меньше. Разница в сумме ежемесячного платежа при ставке в 20% и в 40% будет приличной.

Итак, возьмем для примера самый популярный среди заемщиков банк — Сбербанк и простую программу без залога и привлечения поручителя. В этом банке кредитный калькулятор очень удобный и позволяет рассчитать максимально возможную сумму по размеру заработной платы. Получая доход в 30000 рублей, в Сбербанке можно получить кредит на 5 лет в сумме 658 000 рублей, ежемесячный платеж при этом будет равен 18000 рублей.

Это максимальный показатель, но не факт, что банк его одобрит, все-таки слишком большой процент от дохода будет уходить на погашение кредита. Более реальный расчет — при возможности вносить ежемесячно 12000 рублей гражданин может оформить на 5 лет сумму 439 000 рублей.

2. Автокредит. Здесь при расчете будет важен такой параметр как первоначальный взнос. Пусть он будет равен 15% от стоимости авто. При доходе в 30000 рублей и взносе в 15% Сбербанк может выдать заемщику максимум 630 000 в кредит на 5 лет, ежемесячный платеж при этом будет примерно 15500 рублей.

Если же считать по ежемесячному платежу в 12000 рублей, то заемщик может рассчитывать на кредит суммой 493 000 рублей на срок 5 лет

Обратите внимание, что указывается сумма, уходящая в кредит, прибавляем к ней 15% первого взноса и узнаем на покупку какого авто можем рассчитывать

3. Ипотека. Самый сложный вопрос. Сумма кредита очень большая, для ипотеки зарплата в 30000 рублей — очень маленькое значение, получить ипотеку будет крайне сложно. При доходе в 30000 рублей и взносе за покупку сразу 15% от стоимости жилья можно получить в кредит почти 1,5 миллиона на срок в 30 лет, платеж при этом составит 18000 рублей в месяц. Это максимум, на что может рассчитывать заемщик с таким доходом.

Сколько должна быть зарплата для автокредита?

Составляем бизнес-план

Зная цель, пытаемся понять, как быстро мы сможем ее достичь. Без четкого плана все действия будут хаотичными и бесперспективными. Нам нужно понять не только, как накопить деньги на машину, но и какие сроки для этого будут реальными. Экономить деньги легко даже при маленькой зарплате.

Специалисты утверждают, что для накопления 10% резервного фонда, не нужно даже сильно урезать свои потребности.

Именно такому способу советуют придерживаться большинство ресурсов начинающим экономистам. Но хватит ли таких накоплений для приобретения автомобиля? 10% от расчетного дохода составят 3 000 руб. Соответственно, для накопления 300 000 руб. понадобится не меньше 100 месяцев или 8 лет и 4 месяца.

Ели перспектива собирать на машину около 10 лет устраивает, идем этим путем. Но не забываем, что инфляция съест за это время часть сбережений, а цена на выбранное авто через 10 лет явно будет не 300 000 руб., разве что идея приобрести Ладу 2014 года останется актуальной и к концу 2025 года.

Поэтому долю дохода, направляемую на накопления, придется увеличивать. В этом случае существенно изменятся и сроки, за которые получится скопить нужную сумму.

Так, увеличив долю до 30%, то есть, откладывая ежемесячно по 9 000 руб., нужную сумму соберем за 2 года и 9 месяцев. Правда, срок уже более реальный. А если затянуть поясок и постараться откладывать 50% от дохода – 15 000 руб., собрать 300 000 руб. получится всего лишь за 1 год и 8 месяцев.

Таблица 1.Динамика срока накопления денег на машину
Доход в месяц, руб.% от доходаСумма накоплений в месяц, руб.Сумма накоплений всего, руб.Срок накопления
30 000103 000300 0008 лет, 4 месяца
30 000206 000300 0004 года, 2 месяца
30 000309 000300 0002 года, 9 месяцев
30 0004012 000300 0002 года, 1 месяц
30 0005015 000300 0001 год, 8 месяцев

Фактически за 10 месяцев при накоплении 50% дохода соберем 40% стоимости автомобиля. Этой суммы хватит на безболезненное оформление кредита с минимальной процентной ставкой.

Вывод: Идеальным способом, как быстро накопить на автомобиль без кредита, будет вариант откладывания 40 – 50% дохода.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector