Что нужно для лизинга грузового автомобиля?

Что нужно для лизинга грузового автомобиля?

Что нужно для лизинга грузового автомобиля?
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Как взять грузовой автомобиль в лизинг?

Процедура оформления лизинга хоть и напоминает получение кредита, но отличается быстротой и отсутствием лишней волокиты. Для проведения сделки нужно сначала определить, какой именно грузовик хотелось бы оформить, затем подобрать лизинговую компанию с более подходящими условиями, посмотреть все имеющиеся предложения и оценить техническое состояние выбранного транспортного средства.

После этого можно переходить к непосредственному оформлению лизинга. Процедура будет состоять из следующих этапов:

Подача заявки. Для оценки кандидатуры клиента нужно заполнить анкету. Это можно сделать, позвонив по телефону в офис, на сайте компании или при помощи электронной почты. После получения заявки и ее обработки менеджер подготовит и вышлет полное коммерческое предложение. На это обычно требуется 15-20 минут. Также будут затребованы необходимые для заключения сделки документы.

Подготовка и отправка документов

Этому этапу нужно уделить особое внимание, так как правильно подготовленные документы позволят без проблем оформить договор с первого раза.

Получение одобрения по сделке от компании и подписание договора. Совет: внимательно изучите каждый пункт составленного менеджером договора, так как после одобрения сделки могут измениться изначально оговоренные условия оформления лизинга.

Внесение аванса и получение грузовика

Обратите внимание, что при передаче лизингового автомобиля должно присутствовать уполномоченное лицо от лизинговой компании.

Особое внимание обратите на следующие пункты в договоре:

Обычно он подписывается на 3 года, после чего его можно продлить. Оформить лизинг на год вряд ли получится, так как проверяющие органы могут определить такую сделку как рассрочку, что чревато штрафом для лизинговой компании;
Обязательный пункт — остаточная стоимость грузовика. Именно за неё после окончания действия договора лизингополучатель сможет выкупить автомобиль в свою собственность. Уточните процентную ставку за пользование лизингового имущества;
В документе обычно прописывается источник средств, из которого клиент будет вносить ежемесячные платежи;
Внимательно нужно изучить пункт про права и обязанности сторон

Чтобы впоследствии это не оказалось неприятным сюрпризом, заранее прочитайте о штрафах за просрочку платежа и порядке изъятия грузовика за несоблюдение условий договора;
Обратите внимание на то, что в документе обязательно должен быть пункт о полном выкупе автомобиля после окончания срока действия договора. Иногда менеджеры при составлении документов используют формы, которые предусматривают обязательный возврат автомобиля по истечении срока договора.

Как оформить сделку

Процедура оформления лизинга может отличаться в зависимости от того, каким именно лицом (физическим или юридическим) является клиент. Эта особенность также определяет требуемый пакет документов и условия сделки.

Начинающему предпринимателю

Новые организации активно пользуются возможностью получения лизингового оборудования. Лизинговый автомобиль не требует дополнительных вложений и позволяет оптимизировать процесс производства.

Важно знать: обращение в банк со стороны начинающего предпринимателя не всегда является выгодным решением. Эта особенность особенно актуальна при отсутствии большого стартового капитала.. Для обращения в лизинговую организацию с целью оформления сделки необходимо предоставить следующие документы:

Для обращения в лизинговую организацию с целью оформления сделки необходимо предоставить следующие документы:

  • заполненный бланк заявки на получение лизинга;
  • паспорт гражданина-заявителя;
  • свидетельство о постановке лица на учет в налоговый орган;
  • официальная лицензия на осуществление предпринимательской деятельности;
  • выписка из ЕГРИП;
  • декларация из налоговой.

Стоит обратить внимание, что при наличии соответствующего положения в договоре, необходимо предоставить документ, подтверждающий перевод аванса на счет лизинговой компании

Физическим лицам

Физические лица проходят особую процедуру оформления лизинга, так как подобные сделки считаются довольно редкими. Зачастую данная категория граждан не нуждается в получении дорогостоящего оборудования.

Лизинговая компания оформит автомобилисту лизинг при следующих условиях:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • возраст клиента не превышает 60-75 лет;
  • автомобилист не моложе 20 лет;
  • наличие прописки в регионе деятельности лизингодателя;
  • финансовое положение лизингополучателя не препятствует выплатам всех установленных платежей;
  • клиент имеет постоянное официальное место работы;
  • наличие действительного водительского удостоверения.

В зависимости от требований лизингодателя физическое лицо может быть обязано предоставить самые разные пакеты документов. Например, при договоренности о необходимости первоначального взноса автомобилист обязан предоставить соответствующую квитанцию оплаты.

Некоторые компании предоставляют возможность оформления лизинга только при наличии паспорта гражданина, в котором содержится информация о действующей прописке, и второго документа, призванного подтвердить личность клиента. Дополнительным документом также может являться справка о доходах.

Стандартный набор документации:

  1. заполненный бланк прошения о предоставлении лизинга;
  2. паспорт гражданина РФ;
  3. дополнительный удостоверяющий личность документ:
    1. загранпаспорт;
    2. СНИЛС;
    3. водительское удостоверение;
    4. военный билет;
    5. профессиональный документ (удостоверение юриста и прочие)
  4. справка, подтверждающая доходы;
  5. ИНН;
  6. водительские права автомобилиста;
  7. квитанция о переводе аванса (при необходимости).

Данный перечень открывает физическому лицу возможность беспрепятственного обращения в лизинговые компании.

Юридическим лицам

Как и прочие клиенты, желающие оформить сделку лизинга, юридические лица должны заполнить бланк-заявку на получение аренды автотехники с правом выкупа.

Далее необходимо позаботиться о наличии следующего пакета документов:

  • документ, содержащий информацию о назначении директора на должность;
  • паспорт гражданина РФ, занимающего главную руководящую должность;
  • бухгалтерская отчетность;
  • уставной документ организации;
  • копия банковской подписи;
  • выписка из Государственного реестра и ЕГРЮЛ;
  • бумага, подтверждающая постановку на учет в налоговых органах;
  • официальная лицензия предприятия;
  • при оформлении лизинга через представителя компании — нотариально подтвержденная доверенность и паспорт сотрудника компании;
  • банковские выписки;
  • квитанция о переводе аванса (при необходимости).

Важно знать: юридическое лицо обязано предоставить бухотчетность за 2-4 отчетных периода. Данная информация необходима лизингодателю для получения достоверной информации о финансовом состоянии формы.

Условия лизинга грузовых автомобилей

Каждая компания-лизингодатель стремится расширить свою клиентскую базу путём оптимизации условий предоставления данной услуги с учётом специфики заявителя – физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Условия лизинга для физических лиц

Покупка грузового автотранспорта в лизинг является для физического лица, по сути, единственным способом получения финансирования. Банки подобные программы не предлагают. Конечно, существуют потребительские кредиты на любые цели, но объёмов, полученных по ним заёмных средств, недостаточно для приобретения грузовиков. Да и проценты по таким ссудам весьма непривлекательны. Поэтому многих граждан интересует, как можно купить грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц и какие условия данной сделки.

Сегодня в данном сегменте финансового  рынка работает много компаний. И каждая предлагает свои условия лизинга грузового автотранспорта. В целом по стране среднестатистические параметры договора долгосрочной аренды грузовиков для физлиц выглядят так:

  • размер аванса –30 – 40%;
  • возможны разовые комиссии – 2%;
  • срок действия договора – до 36 месяцев;
  • удорожание (зависит от  вида платежей, срока, аванса и стартует с отметки 5% в год).

Получить грузовик в лизинг на более выгодных условиях физлица могут при наличии платежеспособного поручителя. Расходы по уплате налога на имущество, транспортного налога и по страхованию берёт на себя лизингодатель. Но все они включаются в график регулярных платежей по договору долгосрочной аренды.

Условия лизинга для юридических лиц

Что нужно для лизинга грузового автомобиля?

Успеха в бизнесе добьётся только компания, руководство которой рационально подходит к планированию и использованию своих активов. Приняв решение взять в лизинг грузовой автомобиль, фирма сохранит оборотные средства, необходимые для ведения текущей деятельности, существенно сэкономит на налогах и потратит на оформление сделки меньше времени по сравнению с получением банковского кредита. Приобретать по такой схеме можно любой вид грузового автотранспорта:

  • бортовой автомобиль;
  • лесовоз;
  • бензовоз;
  • самосвал;
  • грузовик;
  • тягач;
  • полуприцеп.

Основные условия лизинга для юридических лиц, желающих пополнить свой автопарк этими транспортными средствами, формулируются следующим образом:

  • Размер аванса колеблется в диапазоне 15-40%.
  • Средняя продолжительность действия лизингового соглашения – 3 года. Однако окончательное значение этого параметра является величиной, производной от марки автомобиля и производителя, и находится в пределах 12-60 месяцев.
  • Удорожание грузовика в год может составлять 5%  и больше.
  • Компания должна иметь собственный капитал, вести прибыльную деятельность и работать не меньше 1 года.

Условия лизинга для ИП

Что нужно для лизинга грузового автомобиля?

Индивидуальные предприниматели всё чаще стали приобретать грузовые авто по лизинговой схеме. Причина данного явления  кроется  в действительно выгодных условиях проведения этой финансовой операции для представителей малого бизнеса. Вот лишь некоторые из них:

  • Сжатые сроки рассмотрения заявки – 1 – максимум 5 дней.
  • Отсутствует необходимость предоставления залога.
  • ИП сам выбирает автомобиль, который компания-контрагент должна приобрести и передать ему в пользование.
  • Возможность заказа таких дополнительных услуг, как замена протекторов, техобслуживание, ремонт и пр.
  • По заявке ИП допускается разработка сезонного графика платежей исходя из циклов изменения уровня его доходов.
  • Представитель малого бизнеса может взять в лизинг грузовые автомобили некоторых марок напрямую у завода-производителя через его дочернюю компанию. Такую услугу предлагает, например, фирма «КамАЗ-Лизинг».
  • Условия договора долгосрочной аренды предусматривают, что в период его действия дорогостоящий грузовик находится на балансе компании-лизингодателе. Таким образом, платить налог  на взятые в лизинг автомобили, как на основные средства, ИП не нужно.

У долгосрочной финансовой аренды грузового автотранспорта существуют и другие привлекательные для представителей малого бизнеса условия.

Где можно взять грузовое авто в лизинг

Рейтинговое агентство “Эксперт РА” (RAEX) обнародовало следующие данные: по итогам 2020 года лизинг грузового автотранспорта прибавил в стоимостном выражении более 20%.  А на долю 10 компаний-лидеров данного сегмента бизнес-деятельности приходится 68%. Необходимо отметить, что лизинг грузовых транспортных средств обошёл долгосрочную аренду легковых автомобилей. В общем объёме на него приходится 22%, в то время, как на долю легковых машин – 16%. Рассмотрим предложения долгосрочной аренды грузового автотранспорта от ведущих игроков отечественного лизингового рынка.

Лизинг грузовых машин в “Европлане”

Минпромторг России продлил в 2020 году действие программ «Своё дело», «Русский фермер» и «Российский тягач». И компания “Европлан” в числе первых объявила о своей готовности поддержать такую форму адресного субсидирования, предоставляя льготный лизинг на лёгкие коммерческие и грузовые автомобили.

Особо акцентирует эта организация внимание потенциальных клиентов на уменьшении объема авансового платежа. Так, благодаря условиям лизингового продукта «Российский тягач», автомобиль КамАЗ ценой 4 209 600 рублей  в “Европлане” можно приобрести с выгодой 395 702 руб

при ежемесячном платеже 56 820 руб. и сроке договора 60 месяцев.

Лизинг грузовых автомобилей в Сбербанке

Что нужно для лизинга грузового автомобиля?Программы лизинга грузового автотранспорта, предлагаемые компанией «Сбербанк Лизинг», разрабатывались с учётом потребностей индивидуальных предпринимателей, а также представителей малого и среднего бизнеса. Их условия формулируются так:

  • размер авансового платежа – от 10%;
  • объём финансирования – до 24 млн руб.;
  • срок лизингового соглашения от 1 года до 4 лет;
  • платежи (на выбор) – убывающие/дифференцированные/аннуитетные;
  • финансируемые марки – Урал, КамАЗ, Volvo, Scania, Renault, Mercedes-Benz, MAN, Iveco, Isuzu, Hyundai, Ford, DAF, Daewoo и др.

Читайте больше о лизинге в Сбербанке.

Лизинг грузовых автомобилей в ВТБ

В «лизинговом» портфеле этой компании на лёгкий и грузовой коммерческий автотранспорт приходится 39%. Больше всего сделок заключается на автомобили таких марок, как Ford, Renault, Volkswagen, Toyota, Hyundai, КамАЗ, УАЗ,  KIA, LADA и ГАЗ.

Клиент компании “ВТБ Лизинг” может заключить договор долгосрочной аренды  грузовых транспортных средств, выбрав одно из следующих условий:

  • Минимальный платёж. Финансовая нагрузка снижается за счёт увеличения срока действия договора.
  • Минимальное удорожание. При авансовом платеже 49% от стоимости авто, удорожание составляет 0%.
  • Минимальный аванс. Взять грузовик в лизинг можно, проведя авансовый платёж размером всего 15% от стоимости подходящего автомобиля.

Как оформить грузовое авто в лизинг без первоначального взноса

Лизинговые программы, предполагающие отсутствие внесения первоначального взноса значительно упрощают сам процесс оформления грузового авто.

Тем не менее, без стандартных процедур никак не обойтись:

  • подтверждение финансового состояния;
  •  сбор документов.

Также можно воспользоваться иными советами, позволяющими увеличить свои шансы на оформление без авансового лизинга:

  • транспортное средство должно быть максимально ликвидным;
  • объект соглашения должен приносить стабильный доход;
  • лучше предоставить хороший бизнес план, который бы содержал объективные причины необходимости приобретения грузового автомобиля;
  • предоставить полную информацию об имуществе компании, финансовых оборотах, чтобы повысить уровень доверия со стороны лизинговой компании.

Только в этих случаях можно рассчитывать на благоприятное расположение лизингодателя, готовому идти навстречу своему клиенту, помогая развиваться его бизнес.

Можно ли приобрести авто в лизинг без НДС?

Рассмотрим, например, вариант приобретения авто в лизинг для ИП на УСН.

Предприниматели, применяющие УСН «доходы минус расходы», получают возможность уменьшить налоговую базу на величину произведенных ими лизинговых платежей. В данном случае включая НДС. То есть в платежи по договору НДС все равно попадает (и увеличивает их), но ИП может уменьшать на эти суммы налоговую базу по УСН. ИП, применяющие УСН «доходы», не вправе учитывать затраты, понесенные по договору лизинга, в базе по налогу.

В связи с этим возникает вопрос: можно ли каким-то образом приобрести авто в лизинг для ИП без НДС? Сегодня решение есть: необходимо найти лизингодателя, не включающего НДС в стоимость передаваемого в лизинг объекта.

***

У приобретения ОС в лизинг для ИП есть плюсы и минусы. Во-первых, это действенный механизм стимулировать развитие бизнеса ИП. Как правило, лизинг предполагает более мягкие по сравнению с кредитом требования к ИП, финансовой устойчивости его бизнеса, а также сокращенный пакет документов.

Однако ИП должен понимать, что объект не перейдет в собственность до момента окончательного выкупа, а значит, продать его будет нельзя. Кроме того, на ИП ложатся обязанности по страхованию объекта и его надлежащему содержанию, включая ремонт, обслуживание и обязательные мероприятия, например техосмотры. Дополнительно договор лизинга может предусматривать установленные лизингодателем условия эксплуатации переданного объекта, что может ограничить возможности его использования так, как планировал ИП.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector