Каско на кредитный автомобиль

Каско на кредитный автомобиль

Каско на кредитный автомобиль
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

От чего зависит стоимость КАСКО на новый автомобиль

Стоимость страхового соглашения в разных компаниях может отличаться. Тем не менее, принцип одинаков: для расчета цены учитывается оценочная сумма транспортного средства и от нее выплачивается определенный процент. В разных страховых фирмах могут брать разный процент. Показатель варьируется от 4-12% от цены авто.

Есть и некоторые другие факторы, влияющие на формирование цены договора страхования:

  • диапазон рисков, по которым предусмотрена выплата;
  • возраст водителя (наиболее дешевая страховка для тем, кому от 22-64 лет);
  • стаж вождения;
  • год выпуска транспортного средства;
  • статистика угона данной модели авто;
  • наличие противоугонной системы;
  • модель, марка и класс автомобиля;
  • число водителей, допущенных к вождению;
  • наличие дополнительных услуг (сопровождение аваркома, эвакуация);
  • наличие франшизы.

Если к управлению транспортным средством допущено неограниченное число лиц, цена страховки может повыситься в 2 раза.

Хотя в разных страховых фирмах стоимость полиса на новую машину сильно отличается, при выборе компании стоит обращать внимание не только на этот показатель

Важно следующее:

  • какая репутация страховщика;
  • есть ли отдел по возмещению ущерба в городе проживания;
  • возможно ли выбрать метод возмещения (деньги или ремонт);
  • каков список случаев, когда компенсация не предусмотрена;
  • обязательно ли ночное гаражное хранение.

Иногда цена страховки в компании, предложенной автосалоном, дороже, чем при аналогичных условиях в другой фирме.

Также от оформления договора сразу на несколько лет лучше отказаться. Дело в том, что спустя год авто уже не будет считаться новым, поэтому цена страхования будет ниже.

Экономия на КАСКО

Делая расчет цены КАСКО, можно увидеть, что стоимость договора различается у разных страховых компаний. Чтобы купить полис дешевле, нужно:

  1. Узнать цену полиса у разных компаний.
  2. Применить франшизу.
  3. Выбрать частичный набор КАСКО.
  4. Необходимо наличие акций этой компании, либо особые условия.

Существуют такие компании, которые могут предоставлять индивидуальные выходные варианты:

  • «Все включено» — к базовому полису добавляются другие условия по предложению компании.
  • «Смарт» — страхователю производится полная компенсация ущерба не более двух раз в год.
  • «Голое КАСКО» — самый бюджетный вариант.
  • «50 на 50» — компания и клиент разделяют убытки поровну между собой.

Если вы застраховали автомобиль и не знаете о правильности тарифа, и учтены ли все скидки, то следует обратиться также к специалистам, они помогут разобраться в этой ситуации.

Как онлайн рассчитать сколько стоит страхование КАСКО на машину

Чтобы рассчитать стоимость страховки КАСКО на новое или подержанное авто с помощью онлайн калькулятора, необходимо выполнить несколько шагов:

  • Выберите марку своего авто в списке на этой странице;
  • Укажите модель, а также основные характеристики авто (пробег, мощность, стоимость, год выпуска);
  • Введите данные о водителях (возраст, стаж и пр.);
  • Укажите тип противоугонного средства (этот шаг можно пропустить);
  • Выберите свой регион;

При необходимости введите дополнительные параметры и нажмите кнопку «Рассчитать».

Калькулятор автоКАСКО выведет результаты расчета в таблице, в которой будут указаны страховые компании, доступные в Вашем регионе, их расценки, а также описание программ страхования. Например, Вы увидите предлагает ли страховщик за эту цену эвакуацию авто при ДТП, услуги аварийного комиссара, компенсацию за полную гибель или угон и пр.

Некоторые страховые компании указывают стоимость страховки с учетом франшизы. Отметка о франшизе также будет указана в описании программы страхования.

Что такое КАСКО?

Добровольное страхование имущества, гарантирующее автовладельцу компенсацию в случае повреждения его автомобиля.

Как рассчитывается стоимость КАСКО?

Цена полиса КАСКО рассчитывается аналогично ОСАГО на основании базовых ставок и коэффициентов. Однако, коэффициенты КАСКО законодательно не определены, поэтому рассчитать страхование КАСКО вручную нельзя.

Как узнать цену страховки?

Воспользоваться страховым калькулятором на официальных сайтах страховых компаний. Сравнить предложения от разных страховщиков можно на онлайн калькуляторе стоимости автострахования на нашем сайте.

Какие основные данные указываются при расчете КАСКО?

  • марка, модель, мощность, год выпуска, стоимость и регион использования автомобиля;
  • возраст, водительский стаж и история страхования водителя.

Что еще влияет на стоимость полиса?

Существуют дополнительные повышающие или понижающие коэффициенты. Например, на цену полиса будет влиять место стоянки авто в ночное время. Также страховка с франшизой обойдется дешевле.

Как рассчитать стоимость с помощью онлайн калькулятора?

  • выберите марку своего авто в списке;
  • укажите модель, а также основные характеристики авто;
  • введите данные о водителе;
  • укажите тип противоугонного средства (необязательно);
  • выберите свой регион.

Юридическая консультация
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Получить консультацию

Расчет КАСКО с франшизой

Самый очевидный способ снизить затраты на автоКАСКО – использовать франшизу. Облегчить процесс предварительных расчетов и поиск оптимального варианта величины франшизы позволит страховой онлайн калькулятор.  В большинстве случаев, покупка КАСКО с франшизой влечет годовую экономию в районе 15-20 тысяч рублей. Использование франшизы означает частичную выплату компенсации по страховому случаю. Принцип расчета страховой премии с франшизой можно представить следующим образом:

Итоговая компенсация по КАСКО = затраты на восстановление автомобиля – сумма франшизы.

В качестве примера действия франшизы можно привести покупку полиса КАСКО первоначальной стоимостью 50 тысяч рублей. Если владелец указывает франшизу в размере 20 тысяч рублей, страховка обходится около 35 тысяч рублей. В дальнейшем, при наступлении страхового случая с ущербом авто в 150 тысяч рублей, страховщик обязан оплатить 130 тысяч рублей, а оставшуюся сумму (20 тысяч рублей, указанных по франшизе) клиент доплачивает самостоятельно.Каско на кредитный автомобиль

Подобный метод страхования наиболее походит для опытных и аккуратных водителей на случай попадания в ДТП при форс-мажорных обстоятельствах. Выгода от подобного страхования становится больше, чем выше стоимость авто и величина франшизы.

Какой тип страховки требует банк?

Как бы вам ни хотелось сэкономить, оформив частичное Каско, чащевсего банки требуют полное страховое покрытие, включающее в себя такие риски, как угон, ДТП, действия вандалов и стихийные бедствия.

Также банк может не позволить вам оформить франшизу, так как ему выгоднее получать гарантированные деньги за каждый страховой случай. Франшиза предполагает определенную сумму, до которой стразовое возмещение не выплачивается.

Банк предлагает всегда ограниченный перечень стандартных тарифов Каско. Однако, если вы обратитесь к страховщику лично – можете узнать о наличии спецпредложений. Зачастую, компании проводят сезонные акции на полиса для определенных марок автомобилей, для опытных водителей, машин с определенной противоугонкой: оформить Каско по таким тарифам получится значительно дешевле.

Дополнительные критерии, влияющие на стоимость

В число дополнительных критериев, влияющих на цену полиса КАСКО, входят:

Способ возмещения страховых выплат

В случае ДТП, страховая компания обязывается в той или иной мере возместить стоимость ремонта автомобиля, который, как правило, осуществляется в официальном сервисном центре марки-производителя транспорта. Однако такая схема весьма невыгодна как для владельца автомобиля, так и для страховой компании, по причине высоких расценок официальных представителей.

Чтобы сэкономить на ремонте, многие страховые компании допускают возможность восстановления автомобиля в неофициальных сервисах. При соглашении на полис с таким условием можно сэкономить от 20 до 40% от базового тарифа. Тем не менее ремонт в неофициальных СТО имеет один весомый недостаток – отсутствие уверенности в надлежащем качестве обслуживания.

Наличие франшизы

Франшиза – доля страховых выплат, от которой владелец автомобиля отказывается в добровольном порядке при наступлении страхового случая. Чем больше сумма (она может выражаться как конкретным числом, так и процентным соотношением) франшизы, тем меньше стоимость КАСКО.

Франшиза по КАСКО бывает двух видов:

  • условная франшиза – предусматривает страховую компенсацию, если сумма убытков после ДТП превышает размер франшизы;
  • безусловная франшиза – предусматривает вычет определенной суммы из страховой компенсации, вне зависимости от убытков после ДТП.

История страховых выплат

Немаловажную роль играет история предшествующих страховых выплат, причем в учет берется не только КАСКО, но и ОСАГО. Если в прошлом водитель часто попадал в ДТП, стоимость КАСКО может быть завышена, а безаварийная езда, наоборот, станет причиной весомой скидки со стороны страховой компании.

Наличие в автомобиле сигнализации и прочих систем защиты от угона

Противоугонные системы существенно снижают риск кражи автомобиля и, соответственно, положительно отражаются на стоимости КАСКО. Правда не все страховые компании включают в договор данный пункт.

Место содержания автомобиля

Надежные условия содержания автомобиля заметно уменьшают риск хищения, что, в свою очередь, влияет на стоимость полиса. Поэтому не рекомендуется оставлять автомобиль во дворе, а парковать его на платных стоянках или в гараже.

Как определить стоимость автомобиля?

Полис каско может быть продан автовладельцу, имеющему автомобиль отечественной марки в возрасте до 5 лет и зарубежной машины – до 7 лет. Как правило, автомобили, которым более 7 лет, по стандартным программам не страхуются. Но в ряде случаев возможны исключения: некоторые страховые компании могут пойти навстречу – за это придётся заплатить повышенной ценой полиса.

Страховые компании имеют полный перечень модификаций автомобилей, в которых указана рыночная стоимость транспортного средства за каждый из последних лет. Эти данные могут со временем изменяться как в большую, так и в меньшую сторону.

Стоимость новой машины определяется согласно акту продажи транспортного средства (та цена, которую вы заплатили при покупке). За первый год использования автомобиль теряет 18% своей рыночной стоимости, за второй – 15%, за третий и последующие годы ещё по 10%. Если срок эксплуатации «неровный», то стоимость высчитывается пропорционально.

Например, первоначальная цена автомобиля составляет 500 тыс. руб., его возраст составляет 3 года. Расчёт таков:Стоимость автомобиля после первого года эксплуатации: 500 тыс. руб. – 18% (90 тыс. руб.) = 410 тыс. руб.Стоимость автомобиля после второго года эксплуатации: 410 тыс. руб. – 15% (61,5 тыс. руб.) = 348,5 тыс. руб.Стоимость автомобиля после третьего года эксплуатации: 348,5 тыс. руб. – 10% (34,850 тыс. руб.) = 313,65 тыс. руб.Стоимость автомобиля после 3,5 лет эксплуатации: 313,65 тыс. руб. – 5% (половина от 10% (15,682 руб.)) = 297,968 руб.Не забывайте, что полученная цена может меняться в зависимости от фактической стоимости автомобиля на рынке.

Зависимость от вида страхования

Стоимость полиса непосредственно будет зависеть от типа выбранного КАСКО для автомобиля.

Полное КАСКО

Дает возможность получить страховку на автомобиль на любые случаи в жизни:

  • Чрезвычайных происшествий.
  • Стихийных бедствий.
  • Падения тяжелых предметов.
  • Возгорания.
  • Взрывов.
  • Переворачивания.
  • Дорожных происшествий.
  • Угона.

Неполное КАСКО

Включает несколько определенных случаев, при которых владелец машины получит компенсацию. Наиболее популярной практикой частичного КАСКО является страхование от ущерба в ДТП, угона, так как это наиболее вероятные случаи, которые могут быть с автомобилем.

Страхование КАСКО не обязательно, но позволяет предотвратить много разных трудностей при попадании в дорожные происшествия по вине автовладельца, либо в других ситуациях. Одним недостатком этого договора является значительная его стоимость. При этом есть несколько разных методов ее уменьшения, например, с помощью неполного страхования КАСКО.

Стоимость страхового полиса КАСКО для кредитных авто

Каско на кредитный автомобильЦена КАСКО на кредитную машину зависит от:

  • Марки, модели и типа выбранного ТС. Страховка импортного авто обойдётся дешевле, чем машины от отечественного автопрома. Кроме того, даже не зная, как рассчитывается КАСКО, интуитивно понятно, что стоимость такого полиса на подержанный автомобиль будет выше, чем на новый, поскольку ремонтировать б/у ТС потребуется чаще.
  • Возраста клиента и стажа вождения. Молодёжь больше склонна к рискам, поэтому условия страхования для автовладельцев данной категории более жёсткие. Чем больше стаж, тем условия страхования будут лояльнее.
  • Количества зафиксированных за последнее время страховых случаев (этот вопрос рассматривался выше).

Стоимость КАСКО на новый автомобиль, взятый в кредит, или на подержанную машину, приобретённую за счёт заёмных средств, определяется по результатам процедуры оценки, выполненной лицензированной компанией. При этом учитывается износ ТС. Например, если в конце года, в котором был оформлен полис КАСКО, в ДТП был повреждён бампер, компенсация клиенту будет выплачена в пределах стоимости данной детали минус её износ.

Почему страхование КАСКО кредитных автомобилей дороже

Как показывает статистика, цена КАСКО кредитной машины выше стоимости аналогичной страховки ТС, приобретённого за счёт собственных накоплений. Эксперты выделяют следующие причины:

  • Сотрудничающие с банками страховые компании закладывают в стоимость полиса КАСКО вознаграждение кредитному учреждению.
  • Банки стремятся максимально защитить залоговое авто путём установления максимального страхового покрытия.
  • Ограниченная конкуренция страховщиков. Кредитные учреждения настаивают на обращении за услугой к аккредитованным ими страховым компаниям. Как правило, их немного. Став монополистом в своём регионе, страховщик повышает тарифы.

Если действует франшиза

Страховка с франшизой предусматривает, что после наступления страхового случая часть затрат на возмещение ущерба ТС берёт на себя клиент. Из-за того что страховая компания возмещает урон не полностью и не всегда, цена полиса КАСКО в данном случае значительно уменьшается.

Можно ли удешевить стоимость страховки кредитного автомобиля

Снизить финансовое бремя от страхования машины, приобретённой за счёт заёмных средств, можно несколькими способами. Первый – оформить КАСКО на полную стоимость ТС. Ведь при страховом случае выгодоприобретателем выступает банк, для которого главное – вернуть ссуженные денежные средства.

Второй вариант сопряжён со значительными потерями времени. Мы уже знаем, что нормы антимонопольного законодательства препятствуют навязыванию банками услуг конкретных страховых компаний. Поэтому заемщик наделён правом остановить свой выбор на страховщике, который не числится в списке рекомендуемых банком организаций данного профиля. Компанию тщательно проверят специалисты финансового учреждения. В случае обнаружения несоответствия требованиям банка услугами данного страховщика воспользоваться будет невозможно.

Дешевая страховка КАСКО для кредитного автомобиля может быть реализована также способом андеррайтинга. Заключается он в том, что из договора удаляются отдельные страховые случаи или риски. Качественно выполнить эту задачу сможет специалист с богатым опытом работы в данной сфере, стоимость услуг которого, конечно, немалая. Но размер страховых взносов, точно, будет уменьшен.

КАСКО на б/у автомобили

Иногда стоимость полиса КАСКО на подержанный автомобиль в 2 раза выше, чем на новый этой же марки.

Для покупки б/у автомобиля логичнее взять обычный потребительский кредит, пусть и с более высокими ставками, чем оформлять автокредит с обременением в виде обязательного КАСКО.

Для банка сам автомобиль служит гарантией возврата. Если заемщик отказывается платить по кредиту, банк погашает свои расходы средствами, полученными от продажи залога, т.е. автомобиля.

Новую машину можно продать быстро и дорого. То есть, это малый кредитный риск, и процент по нему низкий (12-15%/год). КАСКО здесь — инструмент восстановления или полного возмещения стоимости, если вдруг автомобиль будет поврежден.

Автомобили старше 7-8 лет страхуют по КАСКО неохотно и по более высоким тарифам, так как возрастают риски невозврата средств.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector