КАСКО при автокредите: нюансы оформления

КАСКО при автокредите: нюансы оформления

КАСКО при автокредите: нюансы оформления
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Как выгоднее всего оформить?

В различных регионах и городах имеется огромное количество банков. Каждый из них стремится предложить собственные условия или же выгодную процентную ставку. Однако есть наиболее распространенные варианты, среди которых можно выбрать самый удобный для Вас.

На данный момент на рынке автокредитования представлено несколько вариантов оформления такого рода кредитов:

  • С оформлением полного полиса КАСКО на весь срок кредитования. В данном случае будет выгодная процентная ставка для клиента, но именно этот вариант не рекомендуется. Дело в том, что при оформлении полиса на длительный срок Вы лишитесь огромного количества плюсов самой страховки, а также не сможете пользоваться клиентскими скидками. Зачастую процентная ставка не стоит того и лучше от таких вариантов отказаться;
  • С оформлением КАСКО на год и возможностью дальнейшего продления. В самом договоре может быть указана необходимость продления полиса по его окончании. Если Вы не продлите КАСКО, то банк будет иметь право изменить условия в одностороннем порядке. Тогда Вы лишитесь удобной Вам ставки кредитования и возрастет переплата. Однако именно этот способ — самый рекомендуемый. Дело в том, что в дальнейшем Вы сможете пользоваться привилегиями КАСКО, скидками для клиентов, изменить условия страхования на наиболее удобные для Вас. В таком случае в выигрыше будут обе стороны договора кредитования, и при этом будут все необходимые гарантии;
  • Без необходимости полиса КАСКО. Сейчас существуют банки, которые готовы брать на себя риск оформления автокредита без полиса страхования, но в таких случаях будет невыгодной процентная ставка. Банк будет заранее закладывать все возможные риски и расходы сразу же в нее, именно переплатой покрывая возможные проблемы. В большей части случаев такая переплата может быть выше стоимости полиса КАСКО, но при этом именно Вы как автовладелец не будете обладать страховым полисом на автомобиль.

При оформлении кредитов, будь то автокредитование или потребительский, обязательно читайте договор. Даже если Вы не понимаете какие-либо пункты, Вам должны их объяснить. Ни в коем случае не подписывайте документы без предварительного ознакомления, чтобы в дальнейшем не возникало каких-либо проблем или неясностей. Именно на момент оформления сотрудники банков наиболее заинтересованы в «продаже» самого банковского продукта, а также обязаны уделить Вам достаточное время.

Банки, в которых КАСКО обязательно

Кредитные учреждения, которые в обязательном порядке требуют оформление страхования КАСКО:

БанкСтавкаАккредитованные страховые компании
Абсолют Банк21,5-22,5%«ЖАСО»
«Росгосстрах»
«АльфаСтрахование»
«ИНГОССТРАХ»
«РЕСО-Гарантия»
«ВСК»
«Зетта Страхование» (бывш. ООО СК «Цюрих»)
«Группа Ренессанс Страхование»
«ИСК Евро-Полис»
«СК «Согласие»
«Страховая Группа «Компаньон»
ВТБ 2419,9%«ВТБ-Страхование»
«ИНГОССТРАХ»
«Росгосстрах»
«Альфастрахование»
«ВСК»
«РЕСО-Гарантия»
СК «Альянс»
«СОГАЗ»
«МетЛайф»
«ЖАСО»
«Межотраслевой страховой центр»
СК «КАРДИФ»
СФ «Адонис»
«Капитал Страхование»
СК «Транснефть»
«МАКС»
«Страховая группа «МСК»
«Группа Ренессанс Страхование»
«СГ «УралСиб»
«Д2 Страхование»
СГ «АСКО»
«ЮЖУРАЛЖАСО»
«СК «ФЬОРД»
«НАСКО»
«ГСК «Югория»
«СК «АРСЕНАЛЪ»
«Страховая компания ЖАСО-ЛАЙФ»
«АИГ»
СГ «Спасские ворота»
«САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
«СК «ПАРИ»
«Либерти Страхование»
«ИСК Евро-Полис»
«СК «СОГЛАСИЕ»
Связь-банк18,5-28%«ЖАСО»
«СОГАЗ»
«Страховая компания «Транснефть»
«РЕСО-Гарантия»
«Ингосстрах»
«Страховое общество «Сургутнефтегаз»
«Страховая компания «ФЬОРД»
Страховая компания «Гелиос Резерв»
«Группа Ренессанс Страхование»
«ВТБ Страхование»
«Росгосстрах»
«Страховая акционерная компания «Энергогарант»
«ИСК Евро-Полис»
«Страховая компания «Пари»
СК «Альянс»
«НАСКО»
«АльфаСтрахование»
«Страховая группа «УралСиб»
«МАКС»
«МетЛайф»
Сетелем-банк25%«Страховая группа «УралСиб»
«ЭРГО РУСЬ»
«АльфаСтрахование»
«ВСК»
«Группа Ренессанс Страхование»
«ОРАНТА»
«РЕСО-Гарантия»
«Росгосстрах»
«СК «Согласие»
«ИНГОССТРАХ»
«КапиталЪ Страхование»
СК «Московия»
СК «Альянс»
«СОГАЗ»
СК «Зетта» (бывш. СК «Цюрих»)
«Объединенная страховая компания»
«МСЦ»
СК «Пари»
«Первая страховая компания» (ООО «БИН рахование»)
«ГСК «Югория»
«МАКС»
«Национальная страховая группа»

Обязательно ли данное страхование при автокредите

Закон, устанавливая обязательства приобретения полиса автогражданской ответственности (ОСАГО), не предусматривает никаких других требований. КАСКО при автокредите: нюансы оформления
Так как подобный договор страхования заключается на добровольных началах, возникает вопрос, можно ли отказаться от КАСКО, если машина в кредите.

Данная система работает на принципах добровольности, т. е. автомобилист самостоятельно решает, нужна ли она ему или нет. С одной стороны, собственник ТС страхуется на случай попадания в дорожную аварию, от угона, иного повреждения машины, невзирая на факт, кто несет ответственность за событие. С другой стороны, затраты на добровольное страхование довольно значительны.

Свои требования при согласовании условий предоставления ссуды банки подкрепляют ссылками на действующее законодательство:

Опираясь на данные нормативы, финансовая организация оставляет за собой полное право использовать отказ от КАСКО при обосновании отрицательного ответа на заявку.

Резюмируя вышесказанное, можно сделать следующие выводы: поскольку законодательство не требует от автовладельцев заключения добровольного договора, данный сервис приобретается по желанию заемщика, однако его покупка даст высокие шансы на выдачу займа на выгодных условиях.КАСКО при автокредите: нюансы оформления

Если это не является принципиальной статьей расходов для клиента, рекомендуется просто предпринять меры по снижению стоимости (франшиза, рассрочка и т. д.) В противном случае, нужно изучить тему, как отказаться, и как не платить за дополнительное страхование.

Почему банки навязывают КАСКО

По отзывам автовладельцев, воспользовавшихся стандартным предложением банка, итоговая переплата по кредиту зачастую сопоставима с ценой второго автомобиля. Конечно, многое будет зависеть от процентной ставки и длительности срока погашения, однако затраты на дорогостоящий полис становятся серьезной статьей расходов для заемщика при покупке авто.

Сталкиваясь с настойчивыми советами оформить соглашение со страховщиком, нужно понимать, почему кредитные организации требуют оформлять полис. Настоящих причин несколько:

  1. Покупатель обладает небольшим опытом вождения, что увеличивает риск ДТП и повреждений кредитной машины.
  2. Доход потенциального заемщика вызывает сомнения в дальнейшей платежеспособности и в своевременном и полном погашении займа.
  3. Автомобиль, выбранный для покупки, имеет большой пробег и есть риск частых поломок и затрат на ремонт.
  4. Залогодержатель должен иметь дополнительные гарантии сохранности имущества, которое служит залоговым обеспечением.
  5. Так как залоговое авто будет находиться в собственности финансового учреждения вплоть до полного закрытия долга, нужны дополнительные гарантии сохранности имущества.
  6. При порче автомобиля в ДТП гражданин продолжает вносить ежемесячные платежи, не беспокоясь о необходимости дополнительных трат на ремонт ТС.

При КАСКО обязательно предусмотрены следующие варианты получения компенсации:

  • наличие задолженности позволит финансовой организации получить выплату по ущербу на сумму образовавшейся просрочки;
  • кредитор вправе получить выплату по любому из рисков, когда клиент перестает выполнять свои обязательства;
  • при полной утрате машины или угоне вначале покрывается долг по автозайму, после чего оставшаяся часть компенсации передается страхователю.

Для чего оформляется КАСКО при покупке кредитной машины

Получая денежный займ на покупку автотранспортного средства, многие справедливо интересуются, а обязательно ли оформлять КАСКО для кредитных автомобилей.

Оформляя кредит через банк, купленная по такой схеме машина выступает в роли залогового имущества, и фактически на период кредитования принадлежит финансовой организации. Это необходимо как гарантия для возврата долга

И для банка важно, чтобы транспортное средство не утратило свой товарный вид, оставалось пригодным к эксплуатации и последующей реализации, если заёмщик не выплатит долг по кредиту

Если машина в кредите будет похищена или уничтожена, тогда выгоду получат обе стороны. Оставшийся размер долга погасится за счёт страховых выплат. Это позволяет ни одной из сторон (банку и заёмщику) не терять собственные денежные средства.

Тут уже страховка становится гарантией для возврата кредитных средств. Из-за этого банк может предложить клиенту достаточно выгодные условия в виде низкой процентной ставки, скидки на первый взнос и пр. Имея полис КАСКО, граждане могут рассчитывать на рассрочку сроком 5-7 лет.

КАСКО не является обязательным видом автостраховки, в отличие от ОСАГО. Но банки всё равно крайне редко соглашаются на выдачу денежных средств заёмщику без оформления полиса. Финансовая организация либо не выдаёт кредит, либо предлагает не столь выгодные условия автокредитования, как при условии наличия КАСКО.

В среднем оформление КАСКО обойдётся в 5-10% от стоимости транспортного средства. Полис оформляется на весь период действия автокредита. Оформляя кредит на 3 года, переплата составит от 15 до 30% от рыночной стоимости машины. Такая переплата далеко не всегда выгодная.

КАСКО при автокредите: нюансы оформления

Оформлять полис КАСКО на кредитные автомобили или нет, во многом может решить сам покупатель новой машины. Он может отказаться или воспользоваться иными вариантами покупки транспортного средства.

Обязательства по оформлению КАСКО при покупке новых авто в кредит через банк на законодательном уровне не прописаны. Фактически это решение самих финансовых организаций, которые таким способом страхуют собственные риски и увеличивают вероятность возврата средств, если заёмщик не сможет выполнять взятые на себя обязательства.

В итоге страхование в виде полиса КАСКО не является обязательным при покупке кредитного автомобиля. Но и без этой процедуры приобрести машину оказывается достаточно сложно. Тут стоит рассмотреть все актуальные ситуации и возможные варианты развития событий.

Можно ли не продлевать КАСКО на второй год?

Реально ли не платить КАСКО на второй год кредита? Практически в 100% случаев, организация, оформившая заём под приобретение автомобиля, настаивает на том, чтобы договор страхования был заключён на весь срок действия кредитного договора. Это достаточно неудобно для должника. Во-первых – требуется переплатить значительную сумму. С каждым годом цена на купленную машину будет понижаться, соответственно, и за сам полис следует платить меньше. Но такой пункт в договоре не указывается, и человек оплачивает страховку в первоначальном объёме.

Кроме того, лицо может быть готовым выплатить весь долг банку раньше установленного соглашением срока и вообще не оформлять страхование. Но в этом случае необходимую сумму всё равно заложат в кредитное тело. На практике получиться, что КАСКО вроде бы и оплачено, а сама услуга оказываться не будет.

По такому же принципу работают дорожные нарушения и происшествия. Если за первый год их не было, стоимость полиса уменьшится, что на сумме взносов опять никак не отразится. Следовательно, заключать договор страхования на весь кредитный период неразумно, предпочтительно это делать на один год. После чего при необходимости пролонгировать действие документа, а если что-то пойдёт не так, или услуга не устроит — просто сменить организацию.

Как оформляется КАСКО при кредите на машину

Для подписания соглашения по кредитному договору и оформления КАСКО не всегда обязательно нужно ездить по нескольким офисам. Полис могут оформить в банке или же непосредственно в автосалоне, где доступны представители финансового учреждения и СК.

Когда потребуется пролонгация, то есть продление действующего КАСКО, что предусматривают условия договора на кредитный автомобиль, можно посетить ближайший офис страховщика. Электронная база позволяет получить доступ к вашим данным из любого представительства и офиса страховой организации. Хотя бывают и исключения.

Если вы покупаете машину в кредит, то банк наверняка потребует обязательно застраховать транспортное средство по системе КАСКО. Причём страховать часто приходится не на тех условиях, которые интересные и выгодные вам. В страховке прописывается ряд условий и случаев. Иногда создаётся впечатление, что вы страхуетесь буквально от всего. Тот, кто купил расширенный полис, по-разному отзываются об этом условии. Некоторые считают, что они зря переплачивают. Другие, столкнувшись с угонами или повреждениями кредитного авто, только радуются факту наличия КАСКО, поскольку компенсировать все затраты нужно не из своего кармана.

Понимая, с какими последствиями можно столкнуться, если отказаться от КАСКО, либо не пролонгировать договор на купленную кредитную машину, многие соглашаются с требованиями банка. Поскольку продлить договор часто удаётся на более выгодных условиях, нежели в первый год автокредита, дальнейшие затраты на полис становятся меньше.

Перед оформлением полиса уточните, какие конкретно страховые случаи включает в себя договор. При автостраховании кредитных машин банки обычно настаивают на расширенном списке, куда входит:

  • угон автотранспортного средства;
  • повреждения, связанные с попытками угона;
  • повреждения в результате вандализма;
  • ДТП по вине самого владельца;
  • ДТП из-за действий других лиц;
  • стихийные бедствия и пр.

Если сравнивать с обычным добровольным КАСКО, которое чаще всего приобретают автовладельцы в России без автокредита, то такой полис обходится примерно в 2 раза дороже.

Для оформления договора со страховой компанией, необходимого для получения кредита на машину, нужно пройти поэтапную процедуру. Она предполагает такие шаги:

  • собрать пакет необходимых документов;
  • подписать договор на кредитование машины;
  • уточнить все условия для получения страховки;
  • определить период, в течение которого будет действовать КАСКО;
  • зарегистрировать автотранспортное средство в органах ГИБДД;
  • если такое условие есть, провести диагностический осмотр;
  • рассчитать стоимость страховки;
  • оплатить все услуги;
  • заполнить бланки.

Также потребуется определённый набор документов. Он обычно стандартный и состоит из:

  • паспорта или иного удостоверения личности;
  • водительских прав;
  • диагностической карты (если в кредит берётся подержанная машина);
  • гарантийного талона (актуально для новых автомобилей);
  • технического паспорта;
  • свидетельства о праве собственности;
  • договора о кредитовании.

Хотя КАСКО позиционируется как вариант добровольного страхования, в случае с автокредитованием это не совсем так. В теории получить займы в банке можно и без оформления этого документа через страховщика. Но на практике обычно выгоднее сделать себе КАСКО, чтобы не переплачивать и не рисковать.

Мотивы банка легко объяснить. КАСКО позволяет финансовому учреждению застраховать собственные риски и гарантировать возврат денежных средств. Но и сам заёмщик должен понимать, что это часто выгодно и необходимо ему самому.

Прежде чем оформлять автокредит, предусматривающий необходимость покупки полиса, учтите все риски и возможные сценарии дальнейшего развития событий. Если у вас мало опыта в управлении авто, есть достаточно высокая вероятность угодить в ДТП или стать жертвой угона, КАСКО станет вашей защитой.

Когда страховка является необходимой

Отвечая на вопрос о том, нужно ли КАСКО, когда приобретается кредитный новый автомобиль, стоит акцентировать внимание на отношении этого полиса к добровольному виду страхования. Решение об оформлении такого полиса принимает лишь лицо, которое является страхователем, то есть клиентом страховой компании, и обладающее определёнными имущественными интересами

Обязательным будет только требование оформить ОСАГО, что прописано на законодательном уровне. Но банки настаивают на обязательном оформлении именно КАСКО, опираясь на несколько документов.

Тут речь идёт о Федеральном законе от 2013 года, касающегося потребительского кредитования. В 10 части 7 статьи прописано, что кредитор имеет право потребовать от клиента оформить страховку на залоговое имущество от рисков утраты и повреждений. А поскольку автомобиль как раз и является предметом залога, притянуть этот закон к такой ситуации можно.

КАСКО при автокредите: нюансы оформления

Вторым нормативным актом выступает Гражданский кодекс. В 1 подпункте 1 пункта 343 статьи указано, что заложенное имущество нужно страховать от возможного повреждения и рисков, если иных условий не предусмотрено в договоре.

Опираясь на эти документы, банки вполне могут отказать клиентам в выдаче кредитного займа, если они не соглашаются оформить КАСКО. Получить кредит без КАСКО обычно удаётся лишь при повышенной процентной ставке или на иных невыгодных условиях. Соглашаясь на такие условия, следует понимать, что переплата в итоге может оказаться ещё больше, нежели при сделке с участием КАСКО. Но это уже личное право выбора каждого заёмщика.

Порядок оформления КАСКО на кредитный автомобиль

Приняв решение о покупке автомобиля в кредит необходимо позаботиться и о выборе авторитетной и надежной страховой компании. Если у заемщика нет предпочтений в выборе той или иной компании, то в этом случае лучше воспользоваться перечнем банка с аккредитованными страховыми компаниями. При оформлении КАСКО на кредитную машину страховщик обязательно должен проинформировать клиента об особенностях заключаемой сделки и пакете необходимых документов. Как правило, стандартный пакет документов включает в себя:

  • письменное заявление по форме страховой компании. В нем указываются достоверные сведения о будущем собственнике транспортного средства и водителях, которые могут быть допущены к его управлению;
  • паспорт владельца машины;
  • водительские удостоверения всех упомянутых в заявлении лиц;
  • выданный при покупке техпаспорт транспортного средства;
  • полученное в Госавтоинспекции свидетельство о регистрации.

В некоторых случаях приведенный перечень основных документов может быть расширен и владельцу придется предоставить еще и такие официальные бумаги:

  • нотариально заверенная доверенность, подтверждающая право на эксплуатацию страхуемого автомобиля. Этот документ необходим в том случае, если страхователем является не собственник, а водитель;
  •  чек или счет, выданные при оформлении покупки автомобиля;
  •  кредитный банковский договор;
  • оценочный документ, подтверждающий стоимость авто в случае, если он приобретается на вторичном рынке;
  •  документ о прохождении техосмотра или диагностическая карта;
  • свидетельство о регистрации организации, если авто покупается в кредит на юридическое лицо;
  • в случае использования дополнительного оборудования, установленного на машине, необходимо документально подтвердить его стоимость.

После оформления всего пакета необходимых документов, представителями кредитной организации и страховщиком назначается дата осмотра транспортного средства с целью подтверждения достоверности предоставленной информации и выявления возможных повреждений. После выполнения всех процедур, подписывается составленный договор страхования. В нем очень четко фиксируется информация следующего содержания:

  •  сведения о собственнике автомобиля;
  •  количество допущенных к управлению водителей и информация о них;
  •  наличие дополнительного оборудования;
  •  банковская процентная ставка;
  •  сроки подписываемого договора;
  • перечень страховых случаев с их полным описанием.

После этого вносится оплата за полис, выдается страховка, дополнительные документы, включающие правила страхования в данной компании и чек об оплате услуг.

Нужно ли КАСКО автомобилю?

Полис страхования КАСКО – недешевое удовольствие. Часто автовладельцы задаются вопросом: нужно ли вообще оформлять такую страховку, учитывая, что в случае ДТП ущерб будет возмещен по ОСАГО. Принимая решение покупать или не покупать полис, нужно помнить, что вред по автогражданке компенсируется только невиновной стороне. Нарушителю правил дорожного движения придется оплачивать ремонт своей машины самостоятельно.

Водители, уверенные в своем профессионализме при управлении автомобилем, тоже могут пострадать от отсутствия страхования КАСКО. Дело в том, что выплата по ОСАГО ограничена 400 т. р. поэтому даже, если автовладелец является пострадавшей в ДТП стороной, он может столкнуться с нехваткой выплаты. Ущерб сверх лимита страхового возмещения придется возмещать непосредственно с виновника ДТП. При отказе от добровольного урегулирования требования может понадобиться судебное разбирательство, которое занимает значительный промежуток времени.

Покупка страхового полиса КАСКО, избавит владельца транспортного средства от лишних затрат и переживаний в случае неожиданных происшествий с автомобилем.

Типовые условия оформления КАСКО при автокредите

Условия оформления договора КАСКО при автокредите могут существенно отличаться от случая к случаю. Ниже перечислены наиболее часто встречающиеся условия страхования автомобиля при заключении кредитного договора:

  1. Оформление полного КАСКО. Поскольку банк-кредитор фактически считается собственником автомобиля до момента полной выплаты стоимости, он и оценивает абсолютно все риски, связанные с его эксплуатацией, в перечень которых входит поломка, повреждение, угон и другие. Поэтому покупка полного пакета КАСКО – одно из основных требований при получении банковского кредита на приобретение транспортных средств.
  2. Оформление КАСКО на срок кредитования. Данное условие предполагает, что заемщик ежегодно, на протяжении действия кредитного договора, должен оформлять страховой полис КАСКО на транспортное средство, находящееся в кредите. Если заемщик досрочно выплатит полную стоимость автомобиля банку, он вправе отказаться от страховки, или оформить ее по своему усмотрению. Если же полная сумма кредита не выплачена заемщиком, но он отказался от оформления полиса КАСКО, то такие действия могут быть расценены как нарушение кредитных условий договора. Со стороны банка это повлечет за собой штрафные санкции, вплоть до судебных процедур и требования о досрочной выплате займа.

Можно ли отказаться при оформлении

Желающему купить авто удобнее на стадии подписания договора оповестить банк о своем нежелании страховаться. Иначе решать проблему придется потом, а это будет сложнее и дольше. Но не все знают, если предлагают страхование жизни при автокредите, можно ли отказаться. Этим и пользуются банки.

О том, что средства окажутся доступны лишь с покупкой полиса, обычно пишут в договоре, надо внимательнее его читать. Получив положительный ответ на выдачу займа и обнаружив условие, клиенту следует сказать служащему банка об отказе от услуги. Если при автокредите навязывают страхование жизни, есть смысл сослаться на следующие законы:

«О защите прав потребителей». Это ФЗ №2300-1, в пункте 2 статьи 16 которого сказано:

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В противном случае все затраты, которые понес потребитель, ложатся на плечи предоставившего услугу.

КоАП. Статья 14.8.2 гласит:

Включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством …, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.

Если сотрудник банка настаивает на своем, нужно обратиться к вышестоящему начальству. А при покупке машины в автосалоне тоже следует разговаривать с представителем финансового учреждения. Ведь это оно, а не магазин выдвигает такое условие.

Несогласие на страхование жизни иногда целесообразно оформить письменным заявлением. Лучше всего сделать его в 2-х экземплярах – для банка и страховой фирмы.

Смотрите в этом видео о том, что такое страхование жизни при автокредите:

 

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector