Покупка грузовых автомобилей в кредит: нюансы

Покупка грузовых автомобилей в кредит: нюансы

Покупка грузовых автомобилей в кредит: нюансы
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Как купить грузовой автомобиль в кредит

Как правило, покупка грузового автотранспорта дело затратное, особенно если машина большая и мощная, а это значит, что денег может потребоваться сразу много. А что если вам не хватает или их нет.

Наиболее оптимальным выходом из такой ситуации является покупка грузового автомобиля в кредит. В настоящее время автокредиты широко распространены и достаточно популярны.

В банках уже давно отработаны все возможные схемы и механизмы автокредитования, что делает их доступными для большинства людей. Взять кредит можно как под покупку нового грузовика, так и подержанного.

Как правильно и выгодно купить коммерческий автомобиль рассматривается в статье: «Продажа коммерческих автомобилей».

Как приобрести новый коммерческий грузовой транспорт можно узнать здесь >>>

Возможно вас интересует выгодной аренды коммерческих автомобилей в Москве: https://www.russtartup.ru/kak-sozdat-svoj-biznes/komavto/kommercheskie-avtomobili-v-internete.html

А здесь много полезной информации по ремонту грузового транспорта: «Как отремонтировать электрику грузовика»?

На каких условиях банки дают автокредит на грузовой автотранспорт?

Как правило, автокредит на грузовики банки дают на срок до 5 лет. Минимальная сумма на такой тип кредита, который дают банки, составляет 150 тысяч рублей.

Важно знать, что банки, перед тем как дать вам кредит потребуют, чтобы вы внесли первоначальный взнос (из своих средств) в размере 20% от стоимости грузовика. Это что-то вроде доказательства того что вы действительно собираетесь приобрести грузовой автомобиль

Размер ставки может колебаться от 15 до 20% годовых и более (в каждом банке свои ставки)

Это что-то вроде доказательства того что вы действительно собираетесь приобрести грузовой автомобиль. Размер ставки может колебаться от 15 до 20% годовых и более (в каждом банке свои ставки).

Размер ставки будет зависеть от того частный это заем или же бизнес-кредит, а также от длительности срока на который вы его берете (чем длиннее срок выплаты тем выше ставка).

Также, при выдачи автокредита на грузовой автомобиль, он в автоматическом порядке станет залогом в счет выданных денежных средств (в банке останется ПТС на автомобиль до полной выплаты кредита).

Требования банков

Независимо от статуса пребывания, человеку, только въехавшему в страну, кредит получить не удастся, так как банки предъявляют к заемщикам-иностранцам ряд обязательных требований.

Требования к заемщику

Для лиц, проживающих по РВП и ВНЖ, банки предъявляют стандартные требования:

  • регистрация лица в регионе нахождения банка;
  • период работы на одном месте от 1 года;
  • официально подтвержденный доход.

При кредитовании иностранных граждан банки могут выдвинуть ряд дополнительных условий:

  • предоставление поручительства платежеспособного гражданина РФ с хорошей кредитной историей;
  • предоставление дополнительного залога имущества;
  • обязательное оформление полиса ОСАГО и КАСКО.

Банки индивидуально подходят к кредитованию иностранных граждан, поэтому положительную роль может сыграть наличие в России недвижимого имущества, автотранспорта и других ценностей. Если супруг(а) иностранца является гражданином России, то банк предложит оформить поручительство супруга(и).

Взять автокредит могут трудоспособные иностранные граждане в возрасте от 20 до 65 лет. Возрастная шкала указана в усредненном и самом распространенном значении и может корректироваться в зависимости от условий конкретного банка.

Каким должен быть автомобиль

Большинство программ кредитования рассчитано на приобретение новых автомобилей иностранного и отечественного производства.

Предоставляя ссуду на автомобиль иностранным гражданам, банки неохотно одобряют приобретение подержанного авто, так как это несет в себе дополнительные риски снижения стоимости залога. При кредитовании подержанного автомобиля банк может одобрить сделку при условии, что:

  • автомобиль технически исправен;
  • в банк предоставлен оригинал ПТС;
  • на момент полного погашения займа возраст автомобиля не будет превышать, например, 5 лет (устанавливается банком индивидуально).

Кредитная сделка по приобретению нового автомобиля будет одобрена с большей долей вероятности.

Пакет документов

При анализе потенциального заемщика у иностранного гражданина запросят обширный список документов:

  1. Национальный паспорт с нотариально заверенным переводом. Если иностранец является лицом без гражданства, то он предоставляет РВП или ВНЖ, которые по закону являются удостоверяющими личность документами.
  2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе России (ИНН), водительское удостоверение либо полис обязательного пенсионного страхования.
  3. Если иностранец находится в браке, то предоставляется подтверждающее свидетельство и копия брачного договора супругов, если он заключался.
  4. Копия трудовой книжки, оформленной по законам России, заверенная работодателем.
  5. Копия трудового контракта, справка 2НДФЛ.

Заемщик может предоставить также иные документы, свидетельствующие о его платежеспособности и добропорядочности. Ими могут быть свидетельства о рождении проживающих в России детей, дипломы о получении образования, подтверждение дохода от  распоряжения имуществом и т.п.

Условия займа на покупку грузовика

Автокредит на грузовой автомобиль можно оформить практически в любом банке. Срок кредитования ограничивается пятью годами. Некоторые банки разрешают погасить долг заблаговременно.

Следует знать, что без первоначального платежа получить автокредит тяжело. Обычно первый взнос составляет не меньше 20 процентов от стоимости автомобиля. Но если банк предоставляет заем без первого взноса, то процентная ставка будет значительно выше.

Повышается процентная ставка и в случае увеличения срока кредитования. Например, если автокредит на грузовые транспортные средства взят на 12 месяцев, она обычно составляет 16%, а каждый последующий год увеличивается на 1%. Также ставки возрастут, если в кредит берутся подержанные авто.

Следует помнить и о том, что банки взимают комиссию за оформление кредита. Также вам нужно будет заключить договор страхования КАСКО, покупая грузовые авто в кредит. При этом некоторые банки устанавливают штрафы, которые придется заплатить, если не оформлять страховку в последующие годы кредитования.

Каким должен быть грузовик?

Автокредит на грузовые автомобили можно оформить на следующих условиях:

  • машины могут быть новые или подержанные;
  • авто иностранного производства должны быть не старше 10 лет на момент погашения автокредита, отечественного – не старше 8 лет;
  • грузовики должны относиться к категориям B, C, D.

Банки предлагают автокредитование, в рамках которого можно приобрести подержанные авто, а также оформление займа по двум документам.

Оформляя кредит на подержанный грузовой автомобиль, клиенту нужно будет предоставить полный набор необходимых документов: паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах. Кстати, индивидуальный предприниматель тоже может представить справку о доходах, если они подтверждены документально.

Чем больше документов требует банк, тем ниже будет процент, под который могут быть выданы автокредиты. На индивидуальный подход в начислении процентной ставки можно надеяться тем, кто является участником зарплатного проекта кредитного учреждения либо зарекомендовал себя ответственным плательщиком по прошлым займам, взятым в этом банке

Это особенно важно, если необходимо получить заем, чтобы купить подержанные грузовики

Чаще всего оформляют автокредит на покупку автомобиля “Газель”. Множество таких машин перевозят пассажиров. Авто может использоваться и для грузовых перевозок. Популярность этого транспортного средства обусловлена не только хорошими техническими характеристиками, но и тем, что машина является участником программы льготного автокредитования. В ее рамках государство возмещает 2/3 части ставки рефинансирования. Обычно это около 5%. В итоге переплата по кредиту на покупку автомобилей составляет минимальный процент.

Условия, на которых можно получить льготный автокредит на грузовую машину, достаточно лояльные. Выбрать необходимо обязательно новое транспортное средство, стоимость которого не может быть выше 750 тысяч рублей. Первоначальный взнос составляет от 15%. При этом срок кредитования ограничивается тремя годами.

Особенности оформления грузового автотранспорта в кредит

При принятии решения взять фуру в рассрочку нужно обратить внимание на процентные ставки банка и размер единовременных и регулярных кредитных комиссий. Не следует упускать из виду и такие важные факторы, как:

  1. Надежность страховой компании, размер ее тарифов по КАСКО. Оформление страховки по формуле «ОСАГО+КАСКО» часто является обязательным условием банка при выдаче кредита. При этом страховка, как правило, должна быть оформлена в страховых компаниях, сотрудничающих с банком. И если тарифы ОСАГО одинаковы у всех, то стоимость КАСКО может быть значительно завышена.
  2. Возможность без необходимости оплаты штрафных санкций.
  3. Возможность получения кредита без внесения первоначального взноса, размер пакета документов, необходимый для оформления кредитной заявки.
  4. Оперативность при принятии решения по кредиту.

Если вы хотите купить фуру с пробегом, следует знать, что большинство банков выдает кредит на б/у автотехнику не старше 5 лет. Процентные ставки при покупке бывшего в использовании транспортного средства выше, чем при оформлении кредита на покупку новой машины. Обусловлено это тем, что такой автотранспорт имеет амортизационный износ, поэтому сделка сопряжена повышенным риском.

Условия оформления кредита на покупку большегрузной техники у различных кредитных организаций практически идентичны. Основная часть оформляется в российских рублях или долларах США. Средний срок рассмотрения поданной заявки составляет от одного 1 до 7 дней. Большинство банков одобряет кредит сроком на 3 года, но есть организации, в которых можно получить займ на 5 лет. Здесь присутствует свой нюанс. Возможность ежемесячно выплачивать меньшую сумму является достаточно привлекательной, но больший срок погашения кредита характеризуется повышенными процентными ставками, что приводит к значительной переплате.

Как оформить кредит на фуру?

Купить можно одним из 3 способов:

  • взять кредит от производителя в официальном дилерском салоне;
  • оформить банковский кредит;
  • заключить лизинговую сделку.

При обращении в банк необходимо предоставить в кредитный отдел пакет документов, на основании которого будет вынесено решение по кредитной заявке. Как правило, перечень документов у большинства банков стандартизирован. Он должен подтверждать финансовое и юридическое положение человека:

  • анкета-заявление на получение кредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, загранпаспорт);
  • документ, подтверждающий сведения о доходах;
  • документ, подтверждающий постоянную трудоустроенность;
  • ИНН;
  • свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • спецификация на приобретаемый автомобиль/спецтехнику.

Также кредитные организации требуют предоставить предварительный договор (купля-продажа) на приобретаемый грузовик и счет на оплату. При наличии супруга (супруги) необходимо предоставить оригинал и копию его (ее) общегражданского паспорта. В некоторых случаях может потребоваться поручительство других физических лиц. К поручителю предоставляются такие же требования, как и к заемщику.

Существуют кредитные продукты, предполагающие выдачу кредита по 2 документам. При этом банк не требует данных, подтверждающих доход и постоянную занятость. Следует понимать, что в данной ситуации оценка платежеспособности клиента осуществляется не в полном объеме. Из-за повышенных рисков такие программы кредитования характеризуются значительно большими процентными ставками и большим первоначальным взносом.

В остальном процедура оформления кредита через банк довольно элементарна. После сбора и предоставления необходимых документов заявка уходит на рассмотрение кредитной комиссии банка. При принятии положительного решения банк предлагает внести первый взнос на приобретаемый автотранспорт. После этого на счет заемщика или продавца фуры будет переведена сумма кредита, которая подлежит дальнейшему своевременному погашению.

К существенному недостатку большинства банковских программ можно отнести необходимость уплаты первоначального взноса. Практически во всех банках требуется уплата авансового платежа в размере 10-30% от первоначальной цены грузового автотранспорта.

Если вы хотите купить новую фуру, выгодным решением может стать прямое обращение к официальному дилеру. Для увеличения роста продаж поставщики часто предлагают пониженные первоначальные ставки, акционные и скидочные программы. В остальном этот вид кредитования не отличается от банковских кредитов. В данном случае дилер переступает долг банку, с которым он сотрудничает по договору, и деньги вы будете возвращать кредитной организации.

Если денежные средства на первоначальный взнос отсутствуют, фуру можно оформить в лизинг. Данная форма сделки обходится для физических лиц достаточно дорого, так как в стоимость лизингового платежа входят все расходы по эксплуатации. Иными словами, лизинговая сделка обозначает пользование грузовиком на правах аренды с последующим переходом права собственности после совершения заключительного платежа по лизингу. При этом лизинг также подразумевает уплату процентов, зависящих от срока действия договора, финансового состояния, вида техники.

Какую фуру выбрать

При выборе грузового транспорта нужно учитывать его техническое состояние и срок окупаемости. Поэтому начинающие частные предприниматели нередко покупают подержанные еврофуры, ГАЗели или грузовики отечественного производства.

При этом учитывают такие факты:

  • на магистральной фуре 20 т с объемом кузова до 90 кубометров выручка будет гораздо больше, чем от малотоннажной машины;
  • грузовики иностранного производства имеют более высокую цену, набирают на трассе хорошую скорость и имеют комфортный салон;
  • для перевозки некоторых типов товаров нужен рефрижератор или тягач с прицепом;
  • дешевые подержанные автомобили обычно сильно изношены, поэтому будут требовать частого ремонта;
  • перед покупкой проводят полный техосмотр грузовика, чтобы получить полную диагностику технического состояния машины.

Какие кредиты для ИП предлагают банки — 4 основных вида

Банки кредитуют индивидуальных предпринимателей несколькими способами. Ниже описаны 4 самых популярных вида кредитов для ИП.

Вид 1. Кредит на пополнение оборотных средств

Такие кредиты используются с целью пополнения оборотными средствами процесса производства.

Причинами для оформления подобного займа, как правило, служат:

  • интенсивный рост производства, например в сезон;
  • желание купить значительную партию сырья, материалов или товара по выгодной цене, но отсутствии средств на это.

Традиционно срок возврата задолженности по займам такого типа не превышает 2-х лет. Для его оформления предпринимателю придется подтвердить свою платежеспособность. С этой целью банки обычно просят представить отчет о ведении деятельности.

После подписания кредитного договора предпринимателю выдают на руки график погашения

Важно точно следовать ему, вносить платежи вовремя и в полном объеме

При этом нередко предпринимателям предоставляется рассрочка на 3 месяца (особенно это касается сезонного бизнеса). За это время обычно начинается поступление средств на расчетный счет ИП.

Вид 2. Овердрафт

Заявку на такой займ можно подавать 1 раз в год. После этого средства можно использовать в любой удобный момент.

Следует внимательно изучить кредитный договор. Одним из важнейших параметров овердрафта является период возврата задолженности. Он может составлять один или несколько месяцев.

Когда задолженность будет полностью погашена, деньги можно снова занять. Такой принцип используется в течение всего года.

Вид 3. Потребительский кредит для ИП

Особенностью такого типа займов является нецелевой характер. Получается, что банк не проверяет направление использования средств. Такой подход существенно упрощает оформление и повышает вероятность одобрения займа.

Следует иметь в виду, что потребительский кредит выдается только физическим лицам. Однако, из-за особого статуса ИП некоторые банки могут отказать им в оформлении подобного кредита.

В большинстве случаев сумма потребительского кредита не превышает 100 000 рублей. Для увеличения займа потребуется привлечь поручителя или созаемщика. Это позволит получить до 500 000 рублей. Если же потребуется еще большая сумма, придется предоставить качественный залог.

Вид 4. Целевой кредит

Этот вид займа оформляется на конкретные цели – расширение торговли и производства, покупка транспортного средства.

Банк в обязательном порядке потребует подтвердить направление расходования средств. Для этого можно предоставить чеки, платежные поручения, ПТС и другие документы.

Обычно сумма такого займа около 1 миллиона рублей, а срок погашения – около 5 лет.

Мы рассказали о 4-х основных видах кредитов для индивидуальных предпринимателей. Не стоит забывать, что каждый банк предлагает собственные условия.

Поэтому следует изучить максимум предложений, действующих на рынке, сравнить их. Только в этом случае удастся выбрать наилучший вариант.

Покупка грузовых автомобилей в кредит: нюансы
Какие факторы влияют на одобрение кредита для ИП

Основные риски самостоятельной работы

Каждому, кто собирается купить машину для грузоперевозок, полезно знать о возможных рисках самостоятельной работы. Их нужно учитывать при выборе грузовика, поиске заказчиков и прокладывании маршрута, чтобы избежать денежных потерь и полного разорения.

Проблемы с материально-технической базой

Покупка грузовых автомобилей в кредит: нюансы
Планирование маршрута грузоперевозок.

При самостоятельной работе в грузопере-возках водитель может ощущать нехватку необходимой материально-технической базы.

Это выражаются в следующем:

  • нехватка средств на ремонт полуприцепов и обслуживание автомобиля;
  • трудно найти место для стоянки;
  • не получается самостоятельно спланировать удобный маршрут для поездки;
  • отсутствие знаний по правильному оформлению документов, накладных.

Отсутствие клиентов

Начинающему предпринимателю, имеющему только одну грузовую машину, часто бывает сложно найти клиентов. Грузоперевозки нужны рынку товаров, но новичку трудно выдержать конкуренцию. Большинство заказчиков сотрудничают с известными фирмами или проверенными частными водителями, которые имеют хорошие отзывы.

Криминал на дорогах

Водителю, который транспортирует груз только на одной фуре, могут угрожать дорожные грабители. Они часто останавливают одинокий грузовой транспорт на дорогах с малым потоком машин, отбирают у дальнобойщика деньги или товар, чем наносят владельцу многотонника ущерб.

Чтобы избежать такой ситуации, нужно:

  • ездить только по оживленным дорогам;
  • быть внимательным на трассе;
  • заранее планировать маршрут поездки и не отклоняться от него;
  • стараться двигаться в колоннах с другими грузовиками.

Нюансы работы на своей фуре

Перед тем как покупать автомобиль для перевозки грузов, нужно изучить особеннос-ти работы дальнобойщиком. При этом учитываются финансовые расходы, связанные с ведением такого бизнеса, количеством конкурентов, длиной маршрута транспор-тировки товара, личными качествами водителя и т. д.

Финансовые

Если человек планирует работать дальнобойщиком на собственном транспорте, то он должен учитывать финансовую сторону:

  • вся чистая прибыль будет принадлежать только собственнику машины;
  • высокая стоимость грузовика;
  • при отсутствии нужной категории необходимо пройти платную учебу в автошколе;
  • придется оплачивать бензин, ремонт машины, страховку, налоги.

Конкуренция

Начинающему свое дело водителю-дальнобойщику придется выдержать сильную конкуренцию. С одной фурой сложно перевозить большие объемы груза и обслуживать крупных заказчиков, поэтому сначала приходится сотрудничать с мелкими клиентами. Заработав деньги на покупку второго грузовика и репутацию аккуратного перевозчика, можно искать работодателя с более щедрыми условиями.

Сфера работы

Покупка грузовых автомобилей в кредит: нюансы
Заключение сделки на перевозку груза.

После покупки грузового транспорта води-тель выбирает, с какими клиентами он будет сотрудничать – с физическими лицами или компаниями.

Во втором случае объемы работы крупнее и могут приносить хороший доход.

Физические лица

Начинать свое дело по грузоперевозкам часто приходится с обслуживания среднего бизнеса и физических лиц. Обычно они ищут для транспортировки товаров 1–2 машины и пытаются выбирать такого водителя, который не запросит слишком высокую цену. Найти таких заказчиков можно через знакомых или подать объявление с предложением своих услуг на информационных ресурсах.

Юридические лица

Иногда начинать свое дело по грузоперевозкам выгодно с предложения своих услуг фирмам и компаниям. Некоторые из них целенаправленно ищут частных водителей с машинами для транспортировки товаров на большие расстояния. Дальнобойщик и юридическое лицо, заказывающее перевозку груза, сотрудничают друг с другом по условиям трудового договора.

География

Перед тем, как открывать свое дело по грузоперевозкам, стоит подумать о расстояниях транспортировки. Заказы по доставке товаров за границу оплачиваются лучше, но для этого транспорт должен быть в отличном состоянии. Также нужно знать, какие документы нужны для международных грузоперевозок.

Изношенный автомобиль будет ломаться во время длительных переездов. Поэто-му начинающие дальнобойщики, которые накопили деньги только на покупку подержанной машины, часто занимаются загрузкой и перевозкой товаров по области или между соседними городами.

Ответственность

Человек, работающий водителем на грузовом транспорте, сам несет ответственность за сохранность перевозимого товара, соблюдение сроков доставки и репутацию своей фирмы. При этом дальнобойщик-предприниматель может самостоятельно следить за четким выполнением условий договора с клиентом, но если возникают проблемы, то возмещать убытки придется из своего кармана.

Здоровье

Чтобы работать дальнобойщиком, нужно иметь крепкое здоровье. Даже при перевозке товаров на своей машине часто приходится находиться в холоде, есть не очень полезную или невкусную пищу, испытывать нехватку отдыха. Поэтому нужно укреплять свое здоровье перед поездками, а людям с хроническими заболеваниями или слабым иммунитетом не рекомендуется заниматься перевозкой грузов.

О профессиональных болезнях дальнобойщиков можно узнать из следующего видео:

При открытии бизнеса по грузоперевозкам многие предприниматели сначала покупают только одну машину и сами транспортируют товар. Это позволяет сохранить для себя всю чистую прибыль, быстро окупив расходы на грузовик. Нанимать другого водителя разумно только на вторую купленную машину.

Насколько выгодно покупать грузовой автомобиль в кредит?

В этом случае и требуется кредит на грузовой автомобиль, который выдается во многих банках.

Процентная ставка в этом случае не отличается от ставки на легковые машины, и первый взнос держится на том же уровне. Однако банк предъявляет к организации ряд требований, выполнение которых должно подтвердить ее надежность и платежеспособность. большинство банков выдвигают следующие требования к организациям-заемщикам:

  • Спецтехника в кредит может быть предоставлена только компании, работающей на рынке уже не менее полугода. Недавно зарегистрированные фирмы без опыта успешной работы – источник слишком большого риска для банка, и скорее всего, в кредите будет отказано.
  • В компании должны работать не более 50 сотрудников, если речь идет о производственной организации, то численность ее работников не может превышать 100 человек.
  • Банки не кредитуют предприятия, занимающиеся производством, вредным для окружающей среды. Нарушение экологических норм может стать серьезным препятствием для получения различных займов.

Грузовые автомобили в кредит обычно приобретают небольшие компании, которые только начинают заниматься грузоперевозками.

Такая операция позволит постепенно рассчитываться с кредитом из получаемой прибыли, так как купленный грузовой автомобиль уже можно использовать в работе.

Как получить коммерческие авто в кредит?

Может существенно различаться размер первоначального взноса: в некоторых банках он составляет не менее 30 %, а в некоторых — всего 15%. Ставка по кредиту и его срок тоже могут быть очень разными. В любом случае компании придется подготовить большое количество документов для банка:

  1. Документы, подтверждающие регистрацию компании и ее постановку на учет в налоговых органах.
  2. Копии лицензий, разрешающих деятельность, которой занимается заемщик.
  3. Финансовые документы, которые подтвердят платежеспособность компании-заемщика: это бухгалтерская отчетность за определенный период, бухгалтерский баланс и иные бумаги. Чем стабильнее компания работает в последнее время, и чем больше у нее перспектив, тем больше шансов у компании получить крупный кредит.
  4. Справки, подтверждающие отсутствие долгов и иных кредитов.

Зачастую банк сразу же требует, чтобы машина была застрахована по партнерской программе. Это влечет за собой дополнительные расходы, поэтому стоит внимательно смотреть на выбор и банка, и страховщика.

Кредит на спецтехнику для многих компаний становится выгодным средством развития, так как обновление автопарка быстро начинает приносить прибыль. Выберите максимально удобную программу, и банк поможет вам в развитии.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector