Получение автокредита с помощью кредитного брокера

Получение автокредита с помощью кредитного брокера

Получение автокредита с помощью кредитного брокера
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Кто такой кредитный брокер и кому он может быть полезен?

Кредитный брокер или член Ассоциации кредитных брокеров — это финансовый посредник между банком и заемщиком, действующий от имени последнего и исключительно в его интересах. Он уполномочен на сотрудничество не только с физическими, но и с юридическими лицами.

Кредитные брокеры преимущественно оказывают помощь в получении займа в банке, но сфера их деятельности может также пересечься и с оценочными агентствами, и с ювелирными магазинами или магазинами бытовой электроники, и с агентствами недвижимости и т.д.

Советуем прочитать: Что такое база кредитных должников и как в нее не попасть?

Вам понадобится помощь брокерских услуг, если вы:

  • не хотите тратить время в банках/агентствах и т.д.;
  • испытываете трудности в процессе оформления и подписания документов;
  • сомневаетесь, что вам предоставят кредит;
  • вы имеете свободные средства для оплаты услуг кредитного брокера и не имеете желания контактировать с финансовыми учреждениями;
  • вы хотите получить займ на самых выгодных условиях;
  • вы рассчитываете получить кредит/товар в максимально короткий срок;
  • вы обладаете неблагоприятными характеристиками потенциального заёмщика (плохая кредитная история, нестабильный/неподтвержденный доход и т.д.);
  • у вас есть несколько кредитов и вы хотели бы объединить их, для более экономичных ежемесячных платежей.

Если хоть один из этих пунктов имеет к вам какое-либо отношение, то советуем вам не откладывать обращение к кредитному брокеру в долгий ящик.

Где можно взять банковский кредит

Конечно, в банке! Ответит большинство читателей. Но банков сегодня существует не три, не десять, и даже не двадцать. На нынешнем рынке действует несколько десятков банков, каждый из которых имеет свою политику, свою репутацию и, конечно, свои условия кредитования.

При этом в большинстве случаев потенциальный заемщик отправляется в банк, который у всех на слуху, который знаком хотя бы по рекламе. Это банки из первой десятки списка.

Меньше внимания получают менее известные организации, хотя здесь кредит можно взять и на более выгодных условиях. Не поленитесь рассмотреть разные варианты, чтобы не упустить наиболее выгодной для вас возможности получить заем.

При этом критериев выбора банковского кредита также достаточно. В зависимости от индивидуальных требований, вы можете подобрать срок, сумму, процентную ставку и другие условия.

По каким критериям выбирается кредитный продукт

Как правило, в банке мы рассматриваем кредитный продукт в целом, не деля условия на категории. Но попробуйте рассмотреть кредиты по какому-либо одному критерию, скажем, сроке.

В этом плане, различают несколько вариантов:

  • краткосрочные;
  • среднесрочные;
  • долгосрочные.

Краткосрочные кредиты выдаются на срок от одного месяца. Не во всех банках имеются подобные кредитные пакеты, хотя в некоторых случаях они более выгодны, чем заем на более длительный срок. Обычно краткосрочные займы выдаются микрофинансовыми организациями, но процент кредита здесь будет гораздо выше.

Получение автокредита с помощью кредитного брокера

Кредиты по способу начисления процентов

Здесь также есть два варианта. Проценты по кредиту могут быть:

  • фиксированными;
  • с плавающей процентной ставкой.

Соответственно, фиксированная процентная ставка не может измениться на протяжении всего договора с банком. Плавающая ставка будет зависеть от ряда факторов, и может как увеличиваться, так и уменьшаться. Если вы берете кредит на длительный срок, лучше выбрать фиксированную ставку, на короткий срок подойдет и плавающий процент.

Разные способы погашения кредитов

Планируя оформление кредита в банке, мы, одновременно с этим, планируем и процесс его погашения. Кому-то проще растянуть сумму на несколько лет, а кто-то готов сразу выплатить долг банку.

Соответственно, по способу погашения кредиты могут быть:

  • с дифференцированными платежами, когда платежи каждый месяц неравномерны, и эти платежи уменьшаются по мере того, как вы погашаете задолженность;
  • с аннуитетными платежами, когда сумма платежа зафиксирована, и может уменьшаться, только если часть долга вы гасите досрочно;
  • единовременный платеж – кредит гасится одним платежом в конце срока договора или же досрочно.

В банке вам может быть предложен один из вариантов погашения, или же определенный пакет будет предусматривать только один вариант из названных способов погашения.

Получение автокредита с помощью кредитного брокера

Учитывается цель кредита

В зависимости от того, оформляется кредит с какой-то определенной целью, или же без нее, меняются и условия кредитования.

Целевые кредиты, как правило, имеют более выгодные условия для заемщика: банк знает, на какие цели вы оформляете кредит, и даже может переводить средства непосредственно в место покупки.

Нецелевые кредиты не требуют подтверждения намерения купить что-то, вы просто получаете деньги на руки. Но в этом случае условия выдачи кредита будут более жесткими, за счет того ,что вы не отчитываетесь перед банковской организацией.

Есть ли у вас обеспечение для кредита

Наличие обеспечения – всегда плюс для заемщика. При этом обеспечить кредит можно как материальными ценностями, так и словом третьего лица.

  • Кредиты без обеспечения. Банк не требует от заемщика никаких гарантий, а просто выдает кредит. Получить без обеспечения вы можете меньшую сумму и на меньший же срок, процент при этом будет выше.
  • Обеспечение поручительством. Найдя поручителя по кредиту, вы даете банковской организации дополнительную гарантию, что средства все-таки вернуться. Поэтому условия кредитования могут быть смягчены.
  • Обеспечение материальными ценностями. Наконец, вы можете подкрепить свои намерения материальными ценностями. Чаще всего это машина или квартира. Как правило, такого обеспечения требуют большие кредиты на длительный срок.

Существуют и другие критерии, например, возраст заемщика. Так, существуют специальные пакеты для пенсионеров, незанятых лиц или студентов. Если вы попадаете в одну из подобных категорий заемщиков, вы можете рассчитывать взять банковский кредит на индивидуальных условиях.

Кто выдает займы

Законодательство четко регламентирует перечень финансовых учреждений, которые могут заниматься предоставлением займов под залог документов на автомобили, мото- и спецтехнику. Автоломбард — это специализированная организация, занимающаяся кредитованием физических лиц.

Правила, на основании которых функционируют автоломбарды, наиболее благоприятны тем заемщикам, которые берут крупную сумму денег на небольшой срок, или когда потребность в средствах возникла неожиданно. Часто обращаются в эти организации и лица, которые по тем или иным причинам, не хотят сотрудничать с банками.

Автоломбарды созданы и специализируются именно на обслуживании собственников транспортных средств и спецтехники. Их персонал проходит подготовку для работы в данном сегменте финансового рынка.

В сравнении с банками, автоломбарды более свободны в регламентах и условиях выдачи займов: могут разрабатывать и предлагать кредитные продукты собственной разработки, принимать правила, позволяющие заявителям получать деньги на более выгодных условиях.

Вместе с тем, обращаясь за ссудой в банк, необходимо помнить, что не исключены случаи применения скрытых платежей, штрафов, пени, которые при заключении договора не озвучиваются.

Это не дает возможности кредитополучателю точно рассчитать величину платежей по периодам и размеры переплаты по окончанию действия договора.

Получение автокредита с помощью кредитного брокера

Кроме того, в банках существуют строгие ограничения:

  • по характеристикам залогового имущества: возрасту автомобилей, их техническому состоянию, истории и т.п.;
  • по возрасту получателей займов, их месту регистрации (проживания), кредитным историям и пр.

Таким образом, преимущества кредитования в автоломбардах, следующие:

  • не требуют указания целей получения кредита;
  • быстрое принятие решений;
  • удобный график погашения займов;
  • отсутствие процедуры оценки техсостояния транспортных средств;
  • широкий перечень дополнительных условий по кредиту: досрочное погашение, продление и пр.;
  • полная конфиденциальность сделки;
  • отсутствие поручительства.

Автоломбарды используют индивидуальные программы кредитования, которые позволяют получить деньги под залог даже гражданам, не имеющим в данное время стабильного источника доходов.

Условия кредитования в Москве

В Москве автоломбард «Мне нравятся деньги» выдает деньги под залог ПТС автомобилей, мотоциклов, спецтехники. Условия, предлагаемые в компании, позволяют оперативно и на выгодных условиях решить неожиданно возникшие финансовые проблемы и сохранить транспортное средство в личном пользовании.

Возможно оформление дубликата ПТС. Для техники, застрахованной по КАСКО, предусматриваются дополнительные преимущества.

Получение автокредита с помощью кредитного брокера

Для получения займа в столице заявитель должен предоставить сотрудникам автоломбарда:

  • общегражданский паспорт с отметкой о регистрации в Москве;
  • паспорт транспортного средства (ПТС);
  • автомобиль (для сверки регистрационного знака, VIN-кода, номера двигателя);
  • комплект ключей от автомобиля (хранятся в автоломбарде в течение всего срока пользования кредитом).

Под залог принимаются документы транспортных средств российского и иностранного производства не старше 15 лет.

Документы на не зарегистрированные в ГИБДД автомобили, мото- и спецтехнику, ТС находящиеся в другом залоге, а также представленные лицами, действующими по генеральной доверенности, в качестве залога не принимаются.

Условия:

  • Срок заключения договора — год, месяц, 1-3 года;
  • Сумма займа — от 30 тыс. до 1 млн.;
  • Ставка по кредиту (%%) — 4% до 8% в месяц (48-96% годовых);
  • Минимальный срок кредитования — 7 дней;
  • Дополнительные условия — возможность продления и досрочного погашения тела кредита и процентов.

Пример расчета: если заявителю под залог ПТС на 61 день необходима сумма 30 тыс. рублей со ставкой кредита 5% в месяц, размер переплаты за все время пользования займом составит 3050 рублей.

Выполнить предварительные расчеты платежей по займу можно с помощью кредитного калькулятора на сайте компании. Комплект запасных ключей и ПТС возвращаются кредитополучателю на следующий день после погашения всех платежей.

Получение автокредита в банке

Классический вариант. Для того, чтобы кредитное учреждение рассмотрело вашу заявку на кредит, в большинстве случаев требуется от 1 часа до суток. У банковского кредитного эксперта вы можете получить всю интересующую вас информацию по кредиту, а также получить консультацию по правильному заполнению анкеты-заявки и сбору комплекта документов.

Плюсы. Если вы уже имели дело с этим банком (арендуете сейф или имеете депозит), то вы вправе рассчитывать на предупредительное отношение со стороны банка и положительное решение по кредиту. А если вас с этим банком связывает и хорошая кредитная история, то банк может еще и снизить вам ставку по автокредиту на 0,5-1%.

Есть у этого варианта и свои минусы. Главный – вы подаете заявку в один банк. Вам отказали – идете вы другой, затем в третий и т.д. Также вам придется постоянно курсировать между автосалоном с понравившимся вам автомобилем и банком. А потом к ним прибавится еще и офис страховой компании, хотя иногда страховые компании имеют своих представителей как в банках, так и в автосалонах.

Кредит через брокера с плохой кредитной историей и просрочками

Иногда возникает потребность оформить кредит, даже когда открыты просрочки. Банки моментально отказывают, а денежные средства необходимы. Оптимальное решение — обратиться к брокеру, если существуют открытые просрочки (ну или передать кредит третьему лицу за вознаграждение — подробнее о процедуре можно узнать здесь).

Из-за открытых просрочек кредитная история ухудшается. Это естественно. Давать взаймы деньги неплатежеспособному клиенту вряд ли кто-то захочет. Но порой незакрытые платежи появляются случайно, когда банковская организация допускает ошибки. Кредитные брокеры могут помочь в том случае, когда предлагают следующие варианты:

  • Рефинансирование.
  • Реструктурирование уже текущего долга.

Реструктуризация — оптимальный метод, который включает пересмотр требований и условий, при которых должен быть погашен кредит, если существуют открытые просрочки. Иными словами, основная сумма разбивается на более продолжительный срок. В результате процентная нагрузка существенно снижается. Причина, по которой могут случиться открытые просрочки — непредвиденная болезнь, в результате которой человек был уволен с работы или же семейные обстоятельства. Помощь предлагается известными брокерами.

Как взять кредит через брокера с открытыми просрочками?

Как правило, услугами кредитных брокеров пользуются лица, которым несколько раз отказывали в получении займа. В современном мире это случается часто.

Цена за помощь кредитного брокера варьируется от 0,5 до 10 процентов от конечной суммы займа. Она тесно связана с суммой, которую вы хотите оформить. Если она больше, следовательно, брокер возьмет меньший процент. Доверять первому попавшемуся брокеру тоже не стоит. Если он попросит один или несколько процентов за то, что предоставит вам информацию, — не доверяйте ему. Кредитный брокер попросит оплатить его услуги только после того, как вы получите кредит. Он предлагает воспользоваться следующей инструкцией:

Получение автокредита с помощью кредитного брокера

  • 1. Наберите номер телефона специалиста и проконсультируйтесь по основным вопросам.
  • 2. Направляйтесь в офис по указанному адресу с наличием собранных документов.
  • 3. Менеджеры проверят все ваши документы, исправят ошибки и неточности.
  • 4. Вы получаете личного консультанта, который будет сопровождать вас до конца сделки.
  • 5. Вы получаете выгодную кредитную программу, которая была сформирована на основе представленной информации и тех документов, которые могут быть представлены.
  • 6. Подбираются те банковские организации, у которых высокая вероятность получения займа. На этом этапе будут учтены ваши пожелания по процентным ставкам, срокам кредитования, досрочного погашения и иных условий.
  • 7. Подписывается договор. Если результат положительный, менеджер согласовывает сделку от начала до конца.

Выгодно ли оформлять кредит через кредитных брокеров?

Как мы уже говорили выше, оплата кредитного брокера — процент от конечного кредитного займа. Чтобы был достигнут баланс оплачиваемого труда, брокер берет определенный процент, который зависит от указанного кредитого займа.

К примеру, если клиент рассчитывает на получение ипотеки, процентная ставка может равняться одному проценту. Однако если клиент желает приобрести кредит наличными денежными средствами для приобретения бытового кредита, процентная ставка может составлять 10 процентов. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы на сайтах.

Кроме того, если клиент придет в банковскую организацию от брокера, ему будет предоставлен кредитный заем с процентной ставкой ниже, чем в рекламная кампании банка, даже если присутствуют открытые просрочки. Кредитный брокер получит эти самые вознаграждения. Как гласят отзывы, выгодно в такой ситуации всем, а гарантия стопроцентная.

Банк приобретает надежного заемщика, кредитный брокер получает сумму денежных средств, а заемщик экономит колоссальное время, которое требуется для анализа разного рода предложений и кредитные просрочки, а также чтобы оформить конечный кредит.

Как взять автокредит без первого взноса с плохой кредитной историей

Сам процесс оформления автокредита без первоначального взноса и с плохой кредитной историей может быть осуществлен различным способом.

Если подобные обозначенные выше факторы будут иметь место — то обязательно потребуется воспользоваться одним из следующим вариантов:

  • воспользоваться специальной программой с государственным субсидированием;
  • взять потребительский кредит и использовать его в качестве первоначального взноса.

В последствии же данные средства возвращаются за счет выплачиваемого автокредита. В плюсе остаются все — государство, повышающее налогооблагаемую базу, банк и сам клиент.

Но подобные акции проводятся далеко не всегда. Потому в случае наличия старого автомобиля возможно воспользоваться программой trade-in.

За счет передачи в собственность банка, дилера старого ТС можно снизить стоимость новой покупки или же использовать средства как первоначальный взнос.

Не самым выгодным, но доступным способом выхода из положения является оформление потребительского кредита. Полученные таким образом средства можно будет использовать как первоначальный взнос.

Важно лишь помнить о увеличении финансовой нагрузки на самого клиента. Так как потребуется осуществлять платежи сразу по двум кредитам

Также по возможности заранее стоит рассмотреть следующие немаловажные вопросы:

  • необходимые документы;
  • порядок оформления.

Необходимые документы

При осуществлении процедуры приобретения транспортного средства путем оформления автокредита понадобится подготовить заранее некоторый перечень документов.

В базовый набор входит следующее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка по форме 2НДФЛ или же оформленная по специальной форме банка;
  • заверенная соответствующим образом копия трудовой книжки (делается она в отделе кадров).

Данные документы требуются для подтверждения наличия факта выполнения всех соответствующих требований банка по отношению к самому клиенту.

Паспорт необходимо для подтверждения наличия гражданства РФ, а также прописки в регионе. Справка с работы — подтверждает наличие дохода определенной величины.

Многие банки также устанавливают определенные требования к стажу по последнему месту работы конкретного клиента.

К таковым относятся следующие:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • документ об образовании;
  • другое.

Перечень дополнительных документов требуется для получения максимально точной, подробно информации о своем заемщике банком. Это позволит увеличить вероятность одобрения кредита.

Каждый банк волен самостоятельно устанавливать перечень требуемых в конкретном случае документов. При этом предоставление займа является не обязанностью банка, а его правом. Потому отказ может иметь место без объяснения причин.

Получение автокредита с помощью кредитного брокера Банки, предоставляющие автокредит без первоначального взноса по двум документам, найдёте в статье: автокредит без первоначального взноса по двум документам.

Как оформить автокредит без первоначального взноса онлайн, читайте здесь.

Порядок оформления

Сам алгоритм оформления автокредита является полностью стандартным. Процесс данный включает в себя следующие основные этапы:

  • осуществляется выбор подходящего банка, подбор подходящей программы;
  • собираются все требуемые в конкретном случае документы;
  • документы предоставляются в банк, в течение некоторого определенного периода времени имеет место их рассмотрение;
  • в случае если было принято положительное решение — клиенту требуется обратиться в офис для подписания кредитного договора;
  • далее необходимо будет обязательно оформить акт приема-передачи автомобиля, средства переводятся на счет продавца.

Важно помнить, что ПТС обязательно остается на хранении у банка. Процесс рассмотрения заявки может занимать различный период времени — от нескольких часов до нескольких дней и даже недель

Но важно помнить, что вне зависимости от результата, сотрудник банковского учреждения обязательно свяжется с клиентом. Необходимо будет внимательно изучить все его нюансы, разделы

Так как все споры, нередко возникающие именно в сегменте автокредитования между простым клиентом и банком, возникают по причине непонимания условий кредитования

Необходимо будет внимательно изучить все его нюансы, разделы. Так как все споры, нередко возникающие именно в сегменте автокредитования между простым клиентом и банком, возникают по причине непонимания условий кредитования.

Причем банк не вправе требовать мгновенного подписания договора, обязательно требуется предоставить достаточное количество времени для прочтения всего соглашения.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector