Как продать кредитную машину?

Как продать кредитную машину?

Как продать кредитную машину?
СОДЕРЖАНИЕ
0
29 просмотров

Законные методы продажи авто в кредите

Чтобы не переживать из-за проблем с законом и спокойно спать ночами владельцу машины стоит воспользоваться законными способами ее продажи. Это позволит решить имеющуюся проблему без неприятных последствий.

Услуги банка: реализация по предварительному согласованию с банковской организацией

Финансовая организация заинтересована в том, чтобы вопросы с выплатами кредита решились максимально быстро. Поэтому предлагает заемщику разные пути выхода из ситуации:

  • Переоформление залога – оставшийся долг клиент может переложить на другое свое ценное имущество: квартира, загородный дом или дача
  • Аукцион – выставление авто на торги должно быстро решить проблему, но вырученных от продажи денег зачастую не хватает на погашение займа из-за заведомо заниженной стоимости лота
  • Переоформление договора на другого заемщика – продажа машины происходит путем юридической смены заемщика

Если реализовать авто заемщик решает из-за непосильных ежемесячных платежей, то можно попробовать договориться с банком о пролонгации срока действия договора, что автоматически снизит взносы.

Досрочное погашение обязательства

Если просрочек по платежам заемщик не допустил, то может попробовать перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Это позволит быстро погасить задолженность перед первым кредитором и продать авто без каких-либо ограничений со стороны банка.

Некоторые заемщики решают вопрос с досрочным погашением немного иначе. Они самостоятельно находят покупателя, который из своих средств закрывает кредитный договор. И уже потом оформляется сделка купли-продажи.

Последний вариант подходит далеко не всем покупателям, ведь, погашая чужой займ, они могут быть обмануты. Поэтому на такую сделку не стоит идти без дополнительных гарантий.

Trade-in: реализация специализированной организации

Некоторые автосалоны специализируются на выкупе старых автомобилей и тех ТС, которые находятся в залоге у банков. В упрощенном виде процедура выглядит следующим образом:

  • Продавец привозит авто в салон на оценку
  • Подписывает договор
  • Получает деньги за минусом комиссии

Автосалон самостоятельно гасит долги своего клиента и в дальнейшем вновь выставляет машину на продажу.

Но не всегда этот вариант удовлетворяет самого продавца, ведь при проведении оценки стоимость ТС занижается, и итоговая сумма получается довольно скромной.

Замена залогового имущества

Этот способ продать авто уже был упомянут выше. Банки считают такой выход из ситуации наиболее приемлемым и устраивающим обе стороны:

  • Заемщик свободно продает автомобиль и продолжает выплачивать кредит или полностью гасит его
  • Финансовое учреждение не беспокоится об ежемесячных платежах от клиента, так как имеет гарантию в виде иного имущества

Наиболее охотно банки идут на замену имеющегося залога более дорогостоящим имуществом – квартирой или загородным домом.

Продажа с переоформлением кредита на будущего собственника

Сложностей в этом варианте немало:

  • Поиск подходящего покупателя
  • Получение разрешения от банка
  • Дополнительные расходы

Если все же заемщику удастся объединить в одной сделки все 3 пункта, то продажа ТС осуществится посредством оформления договора займа на другого человека с возвращением им разницы между оставшимся долгом и заявленной стоимости машины.

Продажа по договоренности с лицом, которое впоследствии погасит кредитное обязательство

Такой способ подходит для людей близких или хорошо знакомых, так как перед оформлением автомобиля покупателю нужно будет перевести средства для погашения имеющегося долга по кредиту. И лишь только после снятия обременения ТС можно будет законно продать.

Основные нюансы

Если ситуация вынуждает задуматься о продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка, то приступать к решению вопроса нужно с изучения кредитного договора. В нем содержится вся информация, необходимая для первого шага:

  • Условия займа
  • Местонахождение ПТС
  • Возможности вывода авто из-под залога и так далее

Проанализировать стоит и график платежей – возможно, большая часть займа уже выплачена и оставшийся долг уже не выглядит столь внушительно, как в самом начале.

В зависимости от того, что написано в кредитном договоре, будет выстраиваться алгоритм действий собственника автомобиля (об этом речь пойдет немного позже). Но в любом случае нужно помнить, что:

  • Банк всегда готов обсудить с клиентом нюансы выплаты кредита и предложить помощь в случае возникновения затруднений – финансовым учреждениям не выгодно отбирать у заемщика автомобиль и продавать его на торгах, поэтому процесс продажи машины нужно начинать с визитом в офис банка
  • Искать покупателя без ведома банка незаконно – такие действия классифицируются как мошенничество и могут грозить заемщику даже реальным тюремным сроком

Финансовые учреждения нередко вписывают в соглашение с клиентом пункт о возможном переоформлении займа. Он является подстраховкой для банка и самого заемщика, так как за годы выплат его материальное положение может измениться, а вместе с ним появится острая потребность продать автомобиль. В таком случае банки действуют следующим образом:

  • Снимают обременение с транспортного средства
  • Переоформляют договор
  • Принимают в качестве залога другое имущество клиента

Подобная предусмотрительность среди финансовых организаций встречается довольно редко, но в связи с возросшим спросом на такую услугу возможность переоформления соглашения на новых условиях все чаще вносится в стандартный договор.

Договор купли продажи автомобиля находящегося в залоге у банка образец

Система кредитования на сегодня развита достаточно широко, и в качестве меры обеспечения часто используется залог. Если речь идет о крупной сумме, то получить ее можно под залог ценного имущества, которым и является автомобиль.

В каких случаях авто закладывается Для получения кредита на крупную сумму (примерно до 5 млн. рублей) необходимо предоставить банку гарантии, что кредит будет выплачен. Так заемщик может оформить кредит:

  • с поручителем;
  • с залогом.

Залогом может послужить квартира (ипотечное кредитование) или же автомобиль. Причем в зависимости от кредитной политики банка, залогом может служить как новый, так и подержанный автомобиль. Таким образам, подписывая кредитный договор и избрав в качестве меры обеспечения залог, заемщик передает банку ПТС на автомобиль и второй комплект ключей.
Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки. Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму.

Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества. Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю.

Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом.
Также читайте: Как купить конфискованный автомобиль Чем грозит покупка залоговой машины Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно. Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса. Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии. Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах. Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля. Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Можно ли взять кредит указать автомобиль договор купли продажи В таком случае вы можете прийти в автосалон и выставить автомобиль на продажу, если автосалон работает с вашим банком, то все вопросы по кредиту он решит без вашего участия. Минус – автосалон сильно занизит цену на автомобиль, при самостоятельной продаже можно получить процентов на 15-20 больше.

Если ПТС «на руках» Если по какой-то причине банк, выдавая кредит, не забрал у вас оригинал ПТС, то можно рискнуть и продать автомобиль, не сообщая покупателю о том, что он является залогом по кредиту.Главное в такой ситуации, получив наличные, немедленно бежать в банк и делать досрочное погашение. Если до банка дойдет информация о продаже (а она дойдет), вы рискуете быть обвиненным в мошенничестве, а это уже уголовная статья (УК РФ 159.1), предусматривающая, между прочим, лишения свободы на срок до 2 лет.

Что нужно для выкупа авто из залога

Сам алгоритм выкупа имеет определенные особенности. Перечень таковых зависит в первую очередь от юридического статуса конкретного юридического лица, у которого находиться соответствующее имущество в залоге.

Можно выделить два основных случая:

  • у ломбарда;
  • у банка.

У ломбарда

Основное условие при выполнении которого вообще возможно будет выкупить свое ТС обратно является полное погашение суммы долга и процентов.

Понадобится также подготовить целый ряд специальных документов

Важно обратить внимание на целый ряд специфических обстоятельств

К таковым относится следующее:

ломбард не имеет права удерживать автомобиль собственника в случае, если все условия соглашения были выполнены — но при это и сам собственник не имеет права не выкупать свое ТС;
выдача автомобиля лицу, которое не является владельцем транспортного средства, не допускается — владелец за подобное может быть привлечен в том числе к уголовной ответственности;
сам автомобиль нужно внимательно осмотреть на предмет наличия каких-либо повреждений — при наличии таковых составить специальный акт и выставить на основании такового претензии;
важно сравнить пробег автомобиля при получении его в ломбарде — показания одометра на момент погашения долга и сдачи его в ломбард должны быть полностью идентичны.

Именно акту приема-передачи нужно уделить максимум внимания. Так как нередки случаи, когда автомобиль хранился ненадлежащим образом.

Как следствие — повреждения, дефекты, возникшие при таковом хранении, приводят к уменьшению стоимости транспортного средства.

Обязательные условия для выкупа автомобиля, получения его в полную собственность и снятия обременения:

  • собственник выполнил все условия по заключенному ранее договору;
  • отсутствует долг по процентам либо по выданному кредиту;
  • предоставлены все необходимые документы.

В перечень необходимых документов, как правило, входить удостоверение личности и подтверждение прав собственности на конкретное транспортное средство.

Необходимо заранее ознакомиться с полным перечнем всех нужных документов. Это позволит избежать стандартных в таком случае сложностей.

Образец договора залога автомобиля между физическими лицами можно найти в статье: образец договора залога автомобиля между физическими лицами.

О том, где взять кредит под залог автомобиля, читайте здесь.

У банка

Выкуп транспортного средства у банка — процесс стандартный. Его относительная прозрачность обуславливается как раз законодательным регулированием.

Так как автокредитование достаточно подробно рассматривается в соответствующих законодательных нормах.

Для выкупа авто у банка при нахождении ТС в залоге понадобится выполнение ряда специальных условий:

  • долг по кредиту и процентам полностью погашен;
  • подготовлены все необходимые документы;
  • клиент полностью выполнил все взятые на себя обязательства.

Для выкупа авто у банка понадобится подготовить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление на погашение кредита.

Необходимо получить письменное подтверждение об отсутствии задолженности перед банком. В дальнейшем это позволит избегнуть многих проблем.

Нередко случается, что по причине недобросовестности сотрудников либо в случае банальной ошибки системы возникает проблема, связанная с незакрытие специального счета.

Что приводит к образованию задолженности — о которой клиента банка до образования существенно долга попросту не знает.

Что будет, если купить залоговый автомобиль

Если заемщик перестает погашать кредит, банк обращается в суд, чтобы изъять залоговое имущество. И их не волнует, что у автомобиля новый владелец, который даже не знал о кредите.

Если Вы приобрели залоговый автомобиль, то есть несколько вариантов развития событий:

  • предыдущий владелец – честный человек, который погасит кредит с помощью денег, вырученных с продажи авто;
  • Вы сможете доказать суду свою добросовестность: банк лишиться залогового права, а возвращения кредитных денег будут требовать только с мошенника;
  • Вы не сможете доказать, что обращались в залоговый реестр, и суд признает Вас недобросовестным покупателем, а автомобиль перейдет банку.

Изменения в законодательстве

С 1 июля 2014 года изменилась 352 статья ГК РФ. Теперь после продажи с автомобиля снимается обременение, если покупатель признается добросовестным. Это значит, что он не имел возможности узнать о залоговом договоре на приобретаемое имущество. Чтобы доказать свою добросовестность, необходимо предоставить суду заверенную у нотариуса выписку из залогового реестра. Если на момент приобретения машины, обременение на нее не было зарегистрировано в реестре, то покупатель признается добросовестным и имеет право продолжить пользоваться автомобилем.

Однако не все так просто. Если машину купили до 01.07.2014, до начала действия правок, то банк все еще будет иметь право на изъятие залога. Как бы это не было несправедливо, честный покупатель останется без машины. В таком случае остается только подавать иск на предыдущего владельца и требовать компенсации. Деньги можно вернуть через суд. Именно для этого в договоре купли-продажи нужно указывать настоящую стоимость.

В каких ситуациях автомобиль не изымают

Победу в суде гарантируют следующие три условия, каждое из которых должно быть выполнено:

  • сделка осуществлялась после 1 июля 2014 года;
  • нет доказательств, свидетельствующих, что покупатель знал об обременении;
  • в день покупки была получена и заверена у нотариуса выписка из реестра залогов, свидетельствующая о чистоте автомобиля.

Также есть некоторые обстоятельства, которые ускорят и упростят победу в суде:

  • в ДКП указано, что автомобиль не находится в залоге;
  • у нового владельца есть оригинал ПТС;
  • банк не предоставил в реестр информацию или предоставил ее только после момента перепродажи;
  • ни один пункт договора купли-продажи не противоречит законодательству РФ;

В каких ситуациях автомобиль изымают

Теперь разберем обратные условия, выделив некоторые нюансы. Суд постановит передать автомобиль банку при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

  • авто перепродано до вступления в силу правок в Гражданский кодекс, до 01.07.2014;
  • банк или старый владелец автомобиля предоставил доказательства того, что покупатель знал о залоговом обременении;
  • новый владелец либо не предоставил выписку из реестра залогового имущества, либо предоставил незаверенный документ, либо предоставил документ, заверенный нотариусом, не имевшего лицензию на момент оказания услуги.

Также есть условия, которые усложнят ведение судебного дела, даже если ни один из вышеперечисленных пунктов не выполнен:

  • все экземпляры договора купли-продажи утеряны;
  • в договоре не указано, что на автомобиле нет обременений;
  • покупатель имеет только дубликат ПТС, еще хуже, если авто продавалось по дубликату;
  • нет информации о дате предоставления реестру информации об обременении на данный автомобиль;
  • некоторые части договора купли-продажи признаются недействительными (чем больше, тем хуже).

Что делать после покупки залогового автомобиля

После покупки кредитного автотранспорта, нужно обратиться внимание на следующие детали:

  1. Прежде всего, стоит проверить, чтобы все документы о погашении долга за кредитный автомобиль были подписаны на нового собственника. По закону, если бывший владелец внесет сумму долга за кредит от своего имени, то транспорт, по завершении сделки, останется у него.
  2. После погашения долга и получения на руки оригинала паспорта, с автомобиля должны быть сняты все обременения. Если эта процедура не будет осуществлена, то транспортное средство так и будет считаться в собственности у банка.

Как купить автомобиль у Сбербанка

Пожалуй, самый популярный вопрос: как купить залоговый автомобиль у Сбербанка. На самом деле, принцип оформления этой сделки остается тем же самым, ведь это банковское учреждение действует по тем же нормам законодательства, что и прочие аналогичные организации. Единственное исключение заключается в том, что на данный момент в практике работы Сбербанка в этом направлении не было никаких нарушений.

По нормам российского законодательства, Сбербанк, равно как и аналогичные организации, при неуплате прошлым собственников авто средств по кредиту, имеет право забрать транспорт для погашения задолженности. После того, как машина окажется на штрафстоянке, появляется объявление о продаже.

После погашение долга и получения паспорта, новый собственник может обратиться в ГИБДД с заявлением о постановке автотранспорта на учет.

Отличительная особенность такого способа покупки транспортного средства заключается в том, что все договорные отношения ведутся только между банком и покупателем. Никакие третьи лица в этой сделки не участвуют, что позволяет избежать мошенничества.

Образец договора купли — продажи автомобиля с обременением

Все документы должны оформляться в соответствии с законодательством Российской Федерации. Содержание договора купли-продажи автомобиля с обременением включает в себя обязательное указание места и времени проведения сделки, паспортные данные каждой из сторон и технические данные передаваемого транспортного средства.

Если производится переоформление автокредита на покупателя, этот момент необходимо отразить в договоре купле-продажи автомобиля с обременением. В договоре четко прописывается право залогодателя в случае неисполнения условий погашения ссуды изъять залоговое имущество для реализации и погашения суммы долга. Покупатель принимает на себя все обязанности продавца перед кредитной организацией. В обязательном порядке указывается подробная информация о залогодержателе. Реализация транспортного средства без ведома банка влечет серьезные последствия для продавца, и проблемы для потенциального покупателя.

Если сторонами сделки был выбран вариант с предварительным погашением задолженности перед кредитной организацией, сделка производится в 2 этапа. Предварительно заключается договор беспроцентного и безвозмездного займа на сумму непогашенной задолженности от покупателя продавцу. После получения средств покупатель сразу же погашает ссуду и получает на руки ПТС. Все манипуляции стоит оформлять непосредственно в момент погашения задолженности по кредиту, для избежания мошеннических действий со стороны продавца. После досрочного погашения автокредита стороны должны оформить договор купли-продажи без обременения, а стоимость автомобиля уменьшается на сумму, выплаченную банку.

Права и обязанности сторон

При составлении договора купли-продажи на приобретение автомобиля, находящегося в залоге у банка, необходимо четко прописать права и обязанности сторон. В первую очередь, продавец обязан предоставить покупателю полную информацию о сопутствующем обременении. Он не имеет права утаивать факты, способные повлиять на решение покупателя.

После получения денежных средств, автомобиль переходит в собственность покупателя. Покупатель, извещенный обо всех условиях обременения, подписав договор купли-продажи, принимает на себя все обязательства продавца перед кредитной организацией. Он обязуется погасить задолженность, в противном случае автомобиль будет изъят кредиторами.

Ответственность

При сознательном скрытии от потенциального покупателя информации о сопутствующем обременении, его ожидает уголовное наказание за мошенничество. Гражданин, купивший автомобиль, находящийся в залоге, рискует стать участником долгого судебного разбирательства.

Если после подписания договора купли-продажи автомобиля с обременением продавец погасил сумму долга, но отказывается передавать автомобиль в собственность покупателя, потерпевшая сторона вправе обратиться в судебную инстанцию для привлечения к соответствующей ответственности недобросовестного продавца

Поэтому приобретая машину с обременением, стоит внимательно отнестись к контролю над исполнением всех этапов сделки, особое внимание следует уделить пунктам и содержанию договора купли-продажи

Залог автомобиля при автокредите

Купленный в кредит автомобиль передается покупателю в пользование с некоторыми условиями:

  • клиент передает банку ТС в залог;
  • покупатель подписывает обязательство, где предоставлен срок для постановки ТС на учет, и указана дата, когда клиент должен вернуть ПТС с отметкой о регистрации на его имя;
  • в случае не возврата документа, кредитор оставляет за собой право применить штрафные санкции;
  • клиент несет ответственность за содержание и риск случайного повреждения предмета залога;
  • право на предмет залога, то есть транспортное средство, возникает с момента получения клиентом права собственности.

ПТС передается по акту приема-передачи, оформленному как приложение к договору, и подписанному представителем банка и клиентом. Также покупатель авто обязан забрать паспорт ТС после полного расчета по договору займа.

Стандартный срок хранения – 1 год, после чего банк имеет право выслать ПТС почтовым отправлением с уведомлением по последнему известному адресу клиента.

Некоторые банки в кредитных договорах включают пункт, по которому на клиента возлагается ответственность за нового должника, если к нему перейдет право собственности. Таким образом, покупатель материально отвечает за купленную машину в любом случае.

Выкуп ТС у залогодержателя

Если заемщик найдет человека, который будет готов рассчитаться за кредитный автомобиль, то банк не будет препятствовать продаже машины, так как в этом случае он ничего не теряет. Банк получит досрочно или всю сумму по кредиту, или нового заемщика.

Кредитное авто – машиной распоряжается банк, с которым можно договориться

Приобрести автомобиль у залогодержателя можно способами:

  • погасить сумму по кредитному договору и стать полноправным собственником авто;
  • подписать соглашение о переуступке прав на предмет залога, получив в нагрузку к желанной машине необходимость гашения кредита;
  • произвести замену предмета залога по кредитному соглашению.

1 способ

При наличии у приобретателя суммы стоимости авто кредитная организация получает досрочно весь долг по договору займа, а заемщик освобождается от обязательств. Процедура в данном случае проста – обе стороны оформляют договор купли-продажи, заверяют его у нотариуса. Затем покупатель отдает деньги продавцу, а тот вносит их в кассу банка, полностью погашая кредит.

После факта внесения суммы по кредиту банк обязан отправить уведомление в реестр залогового имущества о снятии обременения с проданного таким образом автомобиля.

У данного способа есть недостаток – продавец может завысить стоимость транспортного средства, дабы погасить кредит и получить некоторую сумму сверху. Поэтому стоит ориентироваться на рыночные цены конкретных марок авто.

2 способ

Если покупатель не имеет возможности погасить всю стоимость транспортного средства, то банк может переуступить право требования на остаток суммы по кредиту. Банк, продавец и покупатель подписывают трехстороннее соглашение о переуступке прав долга. Приобретатель с продавцом также составляют и подписывают договор купли-продажи, заверяя его у нотариуса. После этого банковская организация подает уведомление в реестр залогов движимого имуществ о том, что с продавца обременение снимается и возлагается уже на покупателя автомашины. Минусы – не каждый захочет взять на себя обязательства по кредиту.

3 способ

Продавец обращается в банк с заявлением о смене предмета залога по кредиту. Новым предметом может быть недвижимость. Банковская организация оформляет соглашение о замене залогового имущества, направляя соответствующее уведомление в реестр залогов. Таким образом, автомашина переходит в полную собственность продавца и может быть продана в обычном порядке. Плюсы – с авто снимается обременение. Минусы этого способа – дополнительные затраты на оценку нового залогового имущества.

Важно! Оформление документов на продажу авто, имеющего обременение, нужно проводить только при непосредственном участии банка. Это будет дополнительной гарантией чистоты и правильности оформления сделки купли-продажи для того, кто покупает авто

Нюансы

Может получиться так, что покупатель приобрел автомобиль и только потом обнаружил, что он находится в залоге у банка. Причин может быть несколько: владелец авто скрыл факт обременения при его продаже, банк внес запись в реестр с опозданием.

Чтобы таких неожиданностей не возникало, перед сделкой необходимо посетить нотариуса и взять у него справку о том, что покупаемый автомобиль на дату сделки не был внесен в реестр залогов. Этот документ впоследствии поможет отстоять свои права на собственность в суде и не выплачивать чужой кредит, «подаренный» недобросовестным продавцом.

Общая информация

Приобрести недорогой автомобиль можно и иными способами, не через кредит. К примеру, можно купить машину с рук на авторынке или по объявлению на специальном сайте.

Если же автолюбитель решает купить авто через кредитную организацию, что достаточно просто, нужно обратить внимание на несколько ключевых моментов осуществления этой сделки:

  1. Если транспортное средство находится в залоге, но его продажей занимается собственник, то у него на руках обязательно должна быть копия паспорта технического средства, но она не имеет никакой юридической силы.
  2. Сумма, которая должна быть передана от покупателя собственнику авто, передается банковской организации по договору, а не владельцу транспорта.

Как показывает статистика, большая часть автомобилей, выставленных на продажу, в категории до трех лет, именно по этой причине у автолюбителя есть возможность приобрести практически новый транспорт. Именно это обстоятельство и является причиной для такой популярности.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector