Франшиза в страховании: что это такое?

Франшиза в страховании: что это такое?

Франшиза в страховании: что это такое?
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Что такое франшиза при страховании автомобиля по КАСКО?

Франшиза, как способ предоставления льгот для ведения предпринимательской деятельности, нашла своё применение и в системе страхования. Так в КАСКО использование франшизы представляет собой такой вариант страхования, когда за предоставление льгот по приобретению полиса клиент, страхующий свой автомобиль (франчайзи), должен взять на себя определённую долю расходов по восстановлению повреждённого в результате наступления страхового случая автомобиля. Таким образом, страховая компания (франчайзер) возмещает страховую сумму не в полном объёме, а только частично.

Чтобы было более понятно, что такое франшиза в страховании автомобиля по КАСКО, можно привести следующий пример. Пусть клиент решил застраховать свою машину, цена которой 500 000 рублей, от аварий по безусловной франшизе на сумму 20 000 рублей.

Тогда, по условиям договора, при оценке стоимости причинённого ущерба в результате аварии на сумму до 20 тысяч рублей он обязан восстанавливать машину за свой счёт и страховка не будет выплачена. Если стоимость ремонта оценена в 70 тыс. руб., то страховая компания будет оплачивать только ту сумму, которая превышает установленный порог, т.е. 50 тыс. руб., а остаток в 20 тыс. руб. доплачивает сам клиент.

Видео: Франшиза при страховании КАСКО

Итак, основная идея франшизы при страховании КАСКО состоит в следующем: чем больше сумма устанавливаемого порога франшизы, тем больше льгота, предоставляемая клиенту при покупке полиса. При этом порог франшизы может определяться как:

  1. конкретная сумма;
  2. процентная доля стоимости автомобиля;
  3. или стоимости причинённого ему ущерба в результате страхового случая.

Величина предоставляемой скидки на покупку полиса в каждой страховой компании может устанавливаться индивидуально и сильно различаться, но преимущественно она определяется в размере двойной суммы порога франшизы.

Варианты франшизы в страховании КАСКО

При заключении договоров страхования КАСКО наибольшее распространение получили некоторое количество видов франчайзинга. Любой из их имеет свои индивидуальности, которые и определяют необходимость его внедрения в любом определенном случае. Разглядим эти варианты подробнее.

Условная франшиза

В базе этого варианта лежит фиксированная сумма вреда, в рамках которой автовладелец без помощи других производит ремонт, не прибегая к помощи страховой компании. Если же величина вреда оказывается выше установленного порога, то страховщик на сто процентов оплачивает ремонт кара. При всем этом денежного роли страхователя не предполагается.

В качестве примера разглядим полис КАСКО с условной франшизой размером 10 тыс. рублей. Если при пришествии страхового варианта повреждения кара насчитывают 7 тыс. рублей, то восстановление стального друга на сто процентов ложится на плечи владельца. Если же в заключении профессионала будет указана иная сумма, например, 15 тыс. рублей, то вся стоимость ремонта будет оплачена за счет страховой компании.

Невзирая на то, что эта модель страхования увлекательна для обеих сторон, на практике она встречается довольно изредка. Это соединено с опасениями страховщика стать жертвой мошенничества со стороны автовладельца. С целью избавиться от расходов, нерадивые страхователи могут специально наращивать масштаб повреждений, доводя сумму вреда до требуемых значений. Потому не любая страховая компания рискует связываться с условным типом франшизы.

Бесспорная франшиза

Отличительной чертой этого варианта является непременное роль собственника авто в процессе восстановления машинки опосля пришествия страхового варианта. При всем этом степень роли может выражаться как в процентном соотношении, так и в виде фиксированной суммы.

К примеру, бесспорная франшиза по КАСКО в размере 5 тыщ рублей значит оплату вреда в границах данной суммы за счет страхователя при пришествии всякого страхового действия. Другими словами если повреждения тс составили 4 тыс. рублей, то восстановление авто делается из кармашка обладателя. Представим, оценка вреда превосходит размер франшизы и составляет 20 тыс. рублей. Тогда страховщик оплачивает полную сумму ремонта за вычетом 5 тыс., другими словами пострадавший получает 15 тыщ.

Если размер бесспорной франшизы по КАСКО определяется в процентах, то страхователь оплачивает вред в рамках установленной толики. Так, при оценке повреждений в 40 тыс. рублей 10%-я франшиза подразумевает оплату 36 тыщ за счет страховой компании и 4-х тыщ из кармашка автовладельца. То же произойдет и при маленьком ремонте. К примеру, вред в 7 тыс. рублей будет возмещен страховщиком в сумме 6300 р. Оставшиеся 700 рублей доплачивает страхователь. Тут величина выплаты уже не имеет решающего значения, так как в любом случае в восстановлении авто участвуют обе стороны контракта.

Временная франшиза

Сберечь на покупке КАСКО можно и при помощи временной франшизы. Она предугадывает действие страховки лишь в заблаговременно установленный период. К примеру, если тс употребляется только по рабочим денькам, то нет смысла страховать выходные. Полис с временной франшизой будет стоить дешевле, но в период выходных дней страховка работать не будет. Другими словами вред, приобретенный в нерабочее время, возмещению не подлежит. Не считая приведенного примера могут быть и остальные варианты, связанные с сезонностью и иными временными аспектами.

Оживленная франшиза

Для тех, кто уверен в собственном водительском мастерстве, неплохим вариантом может стать оживленная франшиза. Она учитывает историю страховых выплат и привязывает размер страховки к их количеству. Таковым образом, наибольшая сумма возмещения выплачивается по первому страховому случаю, а к следующим эпизодам применяется регрессивная шкала. Другими словами каждое последующее воззвание будет оплачиваться в наименьшем размере относительно предшествующего. Обычно, понижающая ставка составляет около 5% на любой страховой вариант.

Вместе с перечисленными вариациями, в КАСКО могут встречаться и остальные виды франшизы. Все будет зависеть от определенных критерий, в обмен на которые страховая компания готова предоставить скидку. В Рф наибольшее распространение получил вариант с бесспорной франшизой.

Выгода для страховой компании

Страховые компании очень любят франшизу, потому она позволяет снизить количество обращений водителей за страховыми выплатами, связанными с возмещением небольших убытков. Некоторые обязательства при использовании франшизы в страховом договоре попросту переходят к автовладельцу. Одновременно с этим, страховщики прекрасно понимают, что при использовании франшизы водителю необходимо делать серьезную скидку при оформлении страхового полиса.

Вне зависимости от специфики дела о страховой выплате, страховая компания должна тратить по 2000 рублей за каждый случай минимум. Многие страховые случаи настолько незначительны, что о них и говорить не приходится. Например, чтобы заплатить 800 рублей за одну царапину, страховщику требуется оформить все документы и провести все процедуры, поэтому общие затраты на дело превышают 2 800 рублей. И страховщики в таких случаях все понесенные расходы будет посылать страхователю. Для снижения количества подобных случаев и вводится франшиза.

Можно смело говорить о том, что страховщик и автовладелец не получают каких-то выгод от оформления документов на выплату по незначительным убыткам. В связи с чем мировая практика автомобильного страхования на протяжении многих лет использует франшизу.

Если вы решили оформить страховой договор с франшизой, то нужно обратить внимание на размер франшизы, который будет выгоден вам, как владельцу автомобиля. Это та сумма, которая будет приемлема для вас, чтобы самому урегулировать все вопросы по ремонту автомобиля без привлечения страховщика

Почему страхование «КАСКО» обязательно для кредита?

При кредитовании автомобиль выступает залогом. Но банк не вправе удерживать залог у себя, поэтому он остается у заемщика (водителя) и эксплуатируется. Как и любой транспорт, автомобиль подвержен угону, повреждениям, авариям, поэтому банк, требуя застраховать транспорт, таким образом, подстраховывает себя от невыплаты (или задержки) денежных средств. Но «КАСКО» представляет определенные выгоды и для заемщика. В случаях аварии или наступлении любого другого страхового случая, водитель не покрывает расходы сам, за него это делает страховая компания.

Конечно, всегда есть исключения. Так, некоторые банки предлагаю специальные кредитные программы, не предполагающие страхование «КАСКО». Но заемщика здесь поджидают некоторые ограничения. Каждый банк предъявляет свои условия, но наиболее часто встречающиеся требования представляют собой следующее:

  • поддержанный, а не новый автомобиль,
  • ограниченный возраст (не более 4-5 лет) транспорта и суммы выдаваемого кредита;
  • наличие не кредитуемых марок автотранспорта.

КАСКО на кредитный автомобиль лучше покупать на год

Прежде всего, после покупки автомобиля, не важно, нового или с пробегом, встает вопрос об оформлении обязательного страхования — ОСАГО. Смысл данного страхования заключается в том, это прямая защита имущественных интересов автовладельца

То есть, при оформлении полиса ОСАГО страхуется риск того, что водитель авто может оказаться виновным в причинении ущерба другим участникам движения на дороге.

До ведения в обязательном порядке данного полиса, виновные водители за свой счет компенсировали ущерб третьим лицам дорожного происшествия. Но с введением ОСАГО в обязанность водителя, так же обязательно происходят выплаты компенсаций, предусмотренных данным полисом.

Конечно, водители со стажем «…дцать» лет скажут, что они никогда не смогут повредить, например, чужой автомобиль. Но когда какой-то «чайник» покорежит автомобиль опытного водителя, то последний сразу начнет искать варианты компенсации ущерба.

Вот поэтому, чтобы не расходовать бюджетные средства на «разруливание» дорожных споров между участниками движения, государство ввело в обязательном порядке ОСАГО. Проще сказать, что был создан своего рода фонд, аккумулируемых в страховых компаниях, за счет средств которого происходят компенсационные выплаты владельцам поврежденных транспортных средств.

Во всем мире уже давно «страховку» автогражданской ответственности принято считать продуктом, который приобретается для сохранения спокойствия водителя на дороге. Чтобы водитель знал, что при возникновении страхового случая он, без проблем, получит компенсацию.

Страховой полис КАСКО для кредитного авто включает три понятия:

  • страхователь, заключающий договор и покупающий полис;
  • собственник – хозяин авто, оформивший кредит;
  • выгодоприобретатель – получатель страхового возмещения за угон или ущерб.

Практически это указывает на то, что при угоне или полной утрате машины банку возвращается сумма невыплаченного кредита, а хозяину автомобиля (в лице заемщика) – все остальные деньги. Не забывайте, что по КАСКО автомобиль страхуется на сумму его актуальной стоимости на день заключения договора. Такой порядок обеспечивает банку и дальнейшему владельцу 100% компенсацию урона при краже машины или угоне.

Когда транспорт угоняют сразу же после покупки в кредит, банку полагается почти полная стоимость страховки без начального взноса клиента, который ему возвращается практически без вычетов.

Если кредит почти погашен, наоборот, заемщику-владельцу уходит большая часть страховки по договору, что возмещает его собственные расходы и позволяет купить более дешевую машину за наличный расчет.

После этого времени можно найти более подходящего страховщика.

Частенько работники банка отрицают данную схему. Однако грамотный подход к вопросам кредитования и позитивная судебная практика формируют иное мнение. Когда в первый же год страховки клиент согласен с любыми требованиями банка, приобретает полис КАСКО и строго выполняет кредитный график, он имеет все шансы на будущий год без разбирательств и проблем выбрать страховщика по своему желанию.

Множество банков вообще не интересует, застрахована ли кредитная машина по КАСКО, если деньги в страхователя почти что вложены.

Финансовые компании активно выдают кредиты для приобретения транспортных средств. Поскольку машина выступает залоговым обеспечением, то банк обязывает заемщиков приобретать добровольный полис страхования до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме.

Что касается франшизы по полису для кредитного автомобиля, то некоторые банки не разрешают оформлять такие страховки, в то время как другие готовы идти навстречу своим заемщикам.

Для оформления полиса с ограничением потребуется:

  1. Обратиться в офис кредитной компании и написать письменное заявление. В заявление необходимо указать наименование страховщика, у которого будет оформлен договор. Также потребуется четко прописать, что заемщик просит разрешения оформить полис с подобной услугой.
  2. Дождаться письменного ответа. В большинстве случаев кредиторы предоставляют ответ в течение 5 рабочих дней. В официальном ответе должно быть прописано, в пределах какой суммы банк разрешает устанавливать ограничения по выплате.
  3. Обратиться в офис страховой компании с официальным ответом и получить добровольную защиту по привлекательной цене.
Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector