Что делать при ДТП на машине в кредите?

Что делать при ДТП на машине в кредите?

Что делать при ДТП на машине в кредите?
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Что происходит в случае аварийности кредитного автомобиля

Если сделать это сразу после аварии, агент может прибыть на место, чтобы сразу оценить ущерб. Во время телефонного звонка необходимо сообщить данные о себе и о машине, а также описать происшествие. Большинство компаний присваивает каждому подобному событию особый номер, который потом нужно будет использовать при ведении переговоров.

Следующий важный шаг – клиент должен лично как можно скорее явиться в офис страховой компании и подать заявление на получение страховой выплаты. В заявлении фиксируется точное время и место столкновения, номера регистрационных документов в ГАИ, свидетельские показания и прочая информация.

Это интересно: Как продать долг страховой: изучаем по порядку

Рефинансирование кредита

Рефинансирование – это перекредитование. Оно предполагает подписание нового кредитного договора. Рефинансирование может быть внешним и внутренним.

Внутреннее перекредитование осуществляется очень редко, банку не выгодно изменять условия кредитования для своих клиентов. Если он и пойдет на такие меры и уменьшит ставку по займу, то только после перехода задолженности в статус проблемной. Это происходит после 90 дней реальной просрочки.

Внешнее рефинансирование на сегодня популярно в РФ. Это значит, что клиент идет в новый банк и получает новый кредит, которым он и погашает старый долг. Особенность в том, что оформить новый заем можно не всегда под залог чего-либо. Актуально в случаях, когда большая часть по автокредиту погашена.

Оставить или отдать?

Если же по данному вопросу разногласий нет, то нужно определиться с дальнейшей судьбой разбитой машины. От этого будет во многом зависеть сумма компенсации, которую вам выдадут. Первый вариант: страховщики могут предложить забрать автомобиль на продажу и выдать компенсацию в размере цены авто за минусом амортизации.

Второй вариант: то, что осталось от автомобиля, достается владельцу, и он сам занимается продажей. А страховая фирма переводит ему сумму страховки, вычтя амортизацию и останки машины.

Какой из вариантов выбрать, зависит от того, как страховщики оценят останки автомобиля. Не подписывайте соглашение о продаже до проведения оценки. Когда цифра озвучена, вы можете сопоставить ее с другими предложениями. К примеру, некоторые дилерские техцентры покупают уцелевшие запчасти по неплохой цене. Если цена, которую озвучила страховая, явно занижена, лучше заберите автомобиль. Если адекватна, то оставьте ее страховщикам.

На третий год

Аналогично ситуации, которая наступает на второй год пользования автокредитными средствами, существует возможность попросить у банка ослабить финансовую нагрузку. Если учитывать, что средний срок автомобильных кредитов составляет 3 года, то при приближении к окончанию срока пользования заемными средствами сумма долга значительно уменьшается. Учитывая такие обстоятельства, банк вполне может пойти навстречу своим клиентам и потребовать представить хоть какую-нибудь страховку.

Существует еще один вариант обхода обязательства по КАСКО. Часто банки в договорах указывают на свое право в случае отсутствия страховки повысить процент по кредиту, например, на пол процента. Если подсчитать свои расходы на обслуживание долга и сравнить их с ценой комплексных услуг страхования, получится, что санкции гораздо выгоднее «ненужно» страховки.

Что важно сделать заранее

Оплатить полное КАСКО, заблаговременно, задолго до того, как Вы оставите ПТС транспортного средства в залог. Страховка сможет покрыть все расходы в случае возникновения форс-мажорных ситуаций.

Ну и конечно, не стоить пренебрегать использованием современных гаджетов. Даже бюджетный видеорегистратор, а точнее запись, запечатленная им сможет склонить чашу весов справедливости в Вашу пользу при возникновении спорных ситуаций.

Итак, если Вы попали в аварию, а машина в залоге, то первое – это чего нельзя делать:

  • уезжать с места аварии;
  • ругаться с другим участником ДТП;
  • соглашаться на предложения «договориться на месте» и отказываться от претензий.

Личное выполнение процедуры снятия обременения

Производиться самостоятельной подачей документов в территориальное представительство ГИБДД, в котором зарегистрировано транспортное средство. От клиента требуется подготовить:

  1. Документ, удостоверяющий личность заемщика. Зачастую – общегражданский паспорт. Другой вариант применяется исключительно при утере, краже и прочих форс-мажорны обстоятельствах с документом.
  2. Документ, удостоверяющий право собственности на автомобиль. В кредитовании зачастую это договор купли-продажи движимого имущества.
  3. Закладная, договор залога и т.п. Дополнительно к этому документу необходимо подтверждение факта выполнения долгового обязательства. Например, профильная справка из банка. Либо отметка на закладной о погашении кредита.
  4. Заявление на снятие обременения. Зачастую составляется от имени обоих участников сделки. Банка и заемщика. Бланк есть в наличии в любом отделении кредитной организации. Иногда может быть достаточно составления соответствующего заявления от самого должника в свободной форме.

Комплект документов передается в ГИБДД. Посредством личного посещения или по почте. Значения не имеет. Территориальное представительство производит все действия по снятию ограничения на регистрационные действия. ПТС в таком случае выдается заемщику отдельно банком. Зачастую в течение 1-2 дней после выплаты автокредита. Независимо от факта выполнения действий для снятия залога.

Как снять автомобиль с учета

Если кредитный автомобиль, пострадавший в ДТП, больше не может использоваться по его прямому назначению, после получения суммы компенсации от страховой компании необходимо снять его с регистрационного учета.

Для этого стоит обратиться в территориальное подразделение государственной инспекции безопасности дорожного движения с пакетом документов:

  • заявление на снятие с регистрационного учета транспортного средства в связи с его ликвидацией;
  • гражданский паспорт владельца транспортного средства;
  • бумаги, подтверждающие погашение штрафов;
  • технический паспорт на автомобиль;
  • результаты экспертизы о признании машины непригодной к эксплуатации.

В чью страховую обращаться при ДТП пострадавшему?

Уплачивать государственную пошлину при этом не нужно. После того как автомобиль будет снят с регистрационного учета, транзитные номера остаются на руках у владельца. В ПТС указывается информация о невозможности использования машины по ее прямому предназначению.

После снятия автомобиля с регистрационного учета собственник больше не обязан уплачивать транспортный налог. На его имя не могут поступить штрафы ГИБДД. По факту, ответственности за автомобиль больше нет.

При наличии оформленного договора КАСКО

Что делать при ДТП на машине в кредите?

Если клиент страховой компании оформил полис добровольного страхования, для получения компенсации ему нужно подготовить следующий пакет документов:

  • Действующий договор страхования — полис КАСКО;
  • водительское удостоверение;
  • заявление с просьбой о возмещении ущерба (бланк можно получить в офисе страховой организации);
  • свидетельство о регистрации ТС (страховые фирмы также принимают оригинал ПТС);
  • справки по форме № 154 о дорожно-транспортном происшествии от ГИБДД, которые составляются на месте аварии;
  • прочие документы, которые были составлены на мете ДТП (при наличии).

В течение 5 дней с момента аварии указанный перечень должен быть передан в страховую фирму. Желательно сделать это в день, когда произошло дорожно-транспортное происшествие. Оперативность действий позволит быстро получить компенсационную выплату.

Выплата компенсации по КАСКО

Владельцы КАСКО могут обрести положенные средства двумя способами. Так, при незначительных повреждениях, которые легко поддаются восстановлению, страховая фирма оплатит ремонт. Деньги будут перечислены определенной станции техобслуживания, обязанной по договору предоставить свои услуги автомобилисту. В более редких случаях деньги выдаются самому страхователю на руки.

Если водитель попал в серьезное ДТП, вследствие которого транспортное средство получило тяжелый урон, компенсационные средства будут направлены в банк. За счет этих денег будет произведено полное погашение кредита. Вся процедура произойдет без участия заемщика.

Так, при серьезной аварии автомобилист может остаться без денег и без транспортного средства. Однако и его задолженность перед банком аннулируется.

Расчет суммы оставшейся задолженности

Что делать при ДТП на машине в кредите?Здесь всё очень просто. Обычно выполняют эту процедуру сотрудники банка, выдавшего автокредит. Кроме того, на сайтах большинства финансовых организаций размещены специальные онлайн-калькуляторы. Рассчитать с их помощью остаток долга может любой гражданин, имеющий начальные навыки работы с компьютером.

Перерасчет процентов при досрочном погашении автокредита

Составленный банком график регулярных выплат – это некий усреднённый вариант, не предусматривающий досрочные погашения и задержки платежей. Но мы знаем, что при аннуитетной схеме на начальном этапе пользования кредитом большую часть выплат занимают именно проценты. Поэтому, чтобы не получить необоснованную прибыль, банки должны их вернуть.

Заёмщик может вычислить сумму переплаты с помощью специализированного сервиса, который называется “Калькулятор досрочного погашения”. При этом самостоятельно сделать расчёт достаточно сложно – необходимо учитывать одновременно многие показатели, в числе которых не только годовая процентная ставка, но и расчётная дата, способ начисления процентов, комиссии, а также другие факторы.

Работать с сервисом очень просто. После ввода данных в соответствующие поля формы заёмщик узнает, сколько денег он сможет потребовать у банка.

Что получает банк

Если в дорожно-транспортном происшествии пострадал автомобиль, приобретенный за счет кредитных средств, процедура выплаты компенсации немного меняется. По факту, кредитный автомобиль – это собственность банка, поэтому и отношения по договору у страховой компании возникают именно с банком.

Представитель кредитной организации решает дальнейшую судьбу утилизационного автомобиля. Он может оставить машину себе или потребовать полную сумму компенсации, предусмотренную договором. Зачастую второй вариант наиболее приемлемый, так как банку нет необходимости распоряжаться «хламом». Это не в его компетенции.

Внимание! Процедура получения компенсации за кредитный автомобиль, пострадавший в аварии, следующая:

  • составление необходимой документации сотрудником ГИБДД,
  • сбор документации и ее предоставление владельцем авто,
  • проведение оценки и принятие решения о возможности предоставления компенсации,
  • оповещение о принятом решении сотрудников банковской организации,
  • принятие решения о последующей судьбе разрушенного автомобиля фактическим владельцем авто – кредитной организацией,
  • перечисление денежных средств на кредитный счет заемщика, направленных на погашение долга.

До зачисления суммы компенсации заемщик обязан исправно вносить сумму по кредиту. Иначе банк имеет право избрать меры воздействия, например, штрафные санкции, пени. В результате сумма кредита увеличивается.

После перечисления компенсации сумма кредита пересчитывается. Зачастую заемщик еще остается должен уплатить проценты банку. Поэтому при заключении кредитного договора необходимо предусматривать возможность досрочного погашения. При этом процентная ставка остается прежней, однако после внесения всей полученной суммы от банка, нет необходимости уплачивать проценты за неиспользованные дни.

Если вы успели погасить часть кредита за машину, сумма компенсации зачастую превышает реальную стоимость займа. В этом случае вам потребуется написать заявление на предоставление излишков.

Что делать, если виновник ДТП не признает свою вину?

Продажа находящегося в залоге автомобиля через автосалон

Есть еще один законный способ избавиться от платежей по кредиту досрочно, продав залоговое авто. Для этой цели посредником должен выступать автосалон Продажа производится по системе трейд-ин. То есть данный способ работает, только если вы решили, продав старый, купить новый, более дорогой автомобиль. В данном случае гарантом законности и правильного оформления всех нюансов является автосалон.

Оценив ваш автомобиль, и получив от вас доплату, автосалон сам перечисляет деньги банку и получает ПТС.

Некоторые автосалоны сумели договориться с конкретными банками о реализации залоговых авто. В таком случае вы можете прийти в автосалон и выставить автомобиль на продажу, если автосалон работает с вашим банком, то все вопросы по кредиту он решит без вашего участия. Минус – автосалон сильно занизит цену на автомобиль, при самостоятельной продаже можно получить процентов на 15-20 больше.

Как избежать ответственности?

Вышеперечисленные рекомендации способны помочь людям, столкнувшимся с обсуждаемой проблемой. Но нужно ли погашать кредит в случае смерти заемщика? «Наверняка ведь можно как-то этого избежать?» — таким вопросом задаются многие люди. Что ж, действительно можно. Для этого наследник должен отказаться от всего имущества, которое ему было завещано. В течение шести месяцев.

Перед тем как решиться на данный шаг, необходимо всё продумать, поскольку отказ от завещанного имущества изменению или возврату не подлежит. Несовершеннолетний, кстати, может отказаться от наследства только в том случае, если получит официальное разрешение органов попечительства.

А что, если умер и поручитель покинувшего этот свет заёмщика? Такое бывает, правда, очень редко. В подобных ситуациях долг не передаётся другим наследникам и его близким людям. Что происходит с кредитом в случае смерти заемщика и поручителя? Это уже должно волновать руководство банка – скорей всего, они будут искать наследников.

Советы экспертов: если кредитная машина попала в дтп

В этом случае страховая компания проводит обследование машины через назначенного эксперта, а расчет компенсации происходит на основании экспертного заключения. Полная гибель автомобиля фиксируется при объеме повреждений, при котором ремонт и восстановление невозможен, либо нецелесообразен.

В зависимости от правил КАСАКО конкретной страховой компании, объем повреждений должен составлять 65 – 80%. Этот критерий носит оценочный характер, что позволяет страховой компании умышленно завышать объем повреждений, чтобы получить в свое распоряжение разбитый автомобиль. Кроме того, размер выплаты будет зависеть от оценки фактического износа автомашины на момент оформления полиса или наступления страхового случая. Хотя выплату при полной гибели машины получит банк, автовладелец напрямую заинтересован в оспаривании суммы компенсации.

Когда машина признается не подлежащей восстановлению

Каждая страховая компания имеет право устанавливать свои критерии признания автомобиля непригодным к восстановлению. Обычно эти показатели приравниваются. В правилах КАСКО большинства организаций отражено три причины, при которых авто невозможно полностью восстановить.

К ним относятся:

  • амортизация по причине аварии транспортного средства на 70-80 процентов,
  • большая стоимость ремонта, которая превышает цену автомобиля или приравнена к ней,
  • отсутствие возможностей починить транспортное средство по техническим характеристикам, например, подобных запасных частей, которые требуется заменить, больше не выпускают.

Фактически страховые компании неохотно признают автомобили полностью утратившими работоспособность. К подобным можно отнести только те авто, которые по своему физическому состоянию после аварии больше не похожи на транспортное средство.

Важно! Страховые компании часто указывают в договоре при получении полиса КАСКО условия признания автомобиля неработоспособным. Это может сделать только уполномоченный сотрудник экспертной организации

В ином случае компенсации вы не получите.

Что делать при ДТП на машине в кредите?

Регрессное требование к виновнику ДТП

После ДТП на меня подали в суд, что делать, читайте тут.

Если в кредит оформлялся автомобиль

При оформлении автокредита заемщик уверен в собственной платежеспособности. Но потерять работу или по разным причинам влезть в крупные долги можно в любой момент – и вот уже платить кредит за машину нечем.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Может ли банк забрать кредитный автомобиль без решения суда? Ответ будет положительным, если:

  • кредит перешел в категорию проблемных – оплата ежемесячных платежей не производится больше 90 дней;
  • в договоре займа прописан пункт, предусматривающий изъятие залога в случае возникновения просрочек – а кредитный автомобиль как раз и является залоговым имуществом.ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Варианты развития событий

Что делать при ДТП на машине в кредите?

Скачать бланк заявления о выплате страхового возмещения бесплатно в формате word

После проведения оценки остаточной стоимости транспортного средства, непригодного к дальнейшему использованию, страховая компания предлагает два варианта действий:

  • забрать останки автомобиля и получить уменьшенную сумму компенсации,
  • оставить останки автомобиля страховой компании и получить полную стоимость КАСКО.

Первый вариант подразумевает утилизацию транспортного средства. Возможно, от машины остались ценные запасные части, которые можно успешно продать. Здесь страхования компания произведет расчет суммы компенсации. Из полной стоимости полиса КАСКО будет вычтена остаточная сумма автомобиля, определенная экспертом. Клиент получит только часть платежа. Однако сможет самостоятельно распоряжаться останками автомобиля.

Второй вариант выгоден в том случае, если от автомобиля не осталось никаких полезных частей. Здесь страховая компания становится собственником ранее попавшего в ДТП транспортного средства. Клиент получает полную сумму, на которую приобретал полис КАСКО. Страховая компания принимает решение о возможности утилизации машины или ее перепродажи.

При выборе варианта стоит обратить внимание на сумму, в которую эксперт оценил убыток. Если цена максимально не соответствует реальным показателям, стоит воспользоваться вторым вариантом

Полученные средства вы сможете направить на погашение кредита.

Некоторые страховые компании торопят клиента с выбором варианта утилизации. Этого ни в коем случае не нужно делать. Подписывайте договор только после получения на руки результаты проведенной экспертизы.

Если эксперт говорит о том, что автомобиль можно восстановить, а стоимость страховки небольшая, то лучше забрать машину и самостоятельно заняться его реанимацией.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления о выплате страхового возмещения:

Что делать при ДТП на машине в кредите?

Внимание!Узнайте подробности здесь

Информация для созаёмщиков

Сейчас кредиты можно оформить вместе с кем-то. С родственником, разумеется, или с официальной «второй половинкой». Тогда два человека, решившие обратиться в банк за кредитом, становятся созаёмщиками. Но если так случилось, что один из них умер, кто будет платить?

Выплачивать кредит в случае смерти заёмщика всё равно придётся. Есть три варианта. И вот какие они:

  • Созаёмщик отправляется в банк со свидетельством о смерти и перезаключает кредитный договор. Вследствие этого все долги ложатся на его плечи.
  • Человек находит того, кто сможет оказать ему помощь в выплатах. То есть стать ему новым созаёмщиком. Однако он и его доход должен соответствовать требованиям банка.
  • Созаёмщик принимает решение отказаться от половины долга, принадлежащей умершему, и продолжает выплачивать лишь «свою» часть.

Последний случай особенный. Оформление ДТП? Так, например, если созаёмщики оформили целевой займ на покупку квартиры, то жильё банк продаст. Вырученными средствами он погасит их общий оставшийся долг. Но часть, которую ранее выплатил созаёмщик, находящийся в живых, будет ему отдана.

Почему банковские структуры препятствуют досрочному погашению

Финансовые организации, предоставляя деньги клиенту в долг, рассчитывают получить определённую прибыль за счёт начисленных процентов. А она тем больше, чем продолжительнее заёмщик пользуется ссуженными деньгами. Планируемая прибыль учитывается при расчёте возможного объёма кредитного портфеля. Поэтому изменение срока действия даже одного договора кредитования потребует корректировку планов по количеству и характеристикам банковских предложений. А это дополнительная нагрузка на сотрудников финансовых организаций. По этой причине нередко встречается ситуация, когда банки заносят клиента, досрочно погасившего  автокредит, в т. н. серый список. Хотя он и не чёрный, всё равно вероятность отказа в предоставлении займа в будущем достаточно высока.

Зачем продавать «кредитное» авто

Человек не рассчитал свои финансовые возможности или обстоятельства изменились: потерял работу, снизилась зарплата, заболел и т.п. И вот уже выплаты по кредиту стали тяжелым бременем для семейного бюджета. В такой ситуации лучше не доводить до просрочек платежей и попытаться продать автомобиль прежде, чем долги накопятся, а кредитная история будет испорчена.

Еще одна причина продажи кредитного авто – улучшение финансового положения, когда человек может позволить себе более дорогую машину. При этом средств на выплату кредита единовременным платежом не хватает, однако доходы позволяют большие выплаты. Иногда дорогую машину приобрести вынуждает необходимость поддерживать имидж.

Бывает ситуация, когда человеку просто подвернулась возможность выгодной сделки, для которой нужны свободные деньги – и он решает продать автомобиль, даже не задумываясь, что тот является залогом. Или крупная сумма срочно нужна в связи с определенными обстоятельствами: на лечение, на оплату крупного долга.

Нарушении банком условий снятия обременения

В случае невыполнения банком снятия залога с авто после погашения кредита, при его обязанности выполнения данного действия в соответствии с условиями соглашения, необходимо произвести три шага.

  1. Обратиться непосредственно в банк. Здесь составляется претензия с требованием снять обременение с транспортного средства. Четкого шаблона не существует. Поэтому в свободной форме. Если направляется в головной офис, то в одном экземпляре. Пересылка производится ценным письмом. Если лично в отделении, после передачи претензии с нее снимается копия. На ней ставиться отметка о приеме оригинала. Указывается дата приема, ФИО сотрудника, его должность и подпись. Заверенная копия остается у заемщика.
  2. Если банк в разумные сроки не выполнил требования, указанного в претензии, а также обусловленного договором, необходимо направлять
    жалобы. В первую очередь Центробанк и Роспотребнадзор.
  3. Отсутствие положительного эффекта после обращения в контролирующие органы оставляет только один вариант действий. Подача искового заявление в суд. Требование – принудительное выполнение условий договора по снятию обременения с авто после выполнения долгового обязательства.

Зачастую для решения конфликтной ситуации достаточно первого этапа. Реже требуется подача жалоб в контролирующие органы. До суда дело практически не доходит. В данной ситуации, при полной выплате кредита и указании в договоре обязанности кредитора снять обременение, шансов на выигрыш у банка нет. Они не идут на заведомо проигрышные дела.

Возможно ли досрочное погашение для юридических лиц

Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим поправки, внесённые в вышеупомянутый закон № 162-078-5 ФЗ. В частности, в действующей в настоящее время редакции п.2 ст.810 этого нормативного документа сказано, что вернуть досрочно можно заём, полученный не для ведения предпринимательской деятельности. То есть юридические лица не наделены правом закрытия договора кредитования раньше зафиксированного срока. Сделать это они могут только с согласия банка-кредитора. Этот момент должен найти отражение в заключенном между финансовой организацией и юрлицом договоре. Например, пункт в этом документе, предусматривающий наложение штрафа за досрочное погашение компанией или индивидуальным предпринимателем автокредита, не противоречит нормам действующего законодательства.

Машина разбита и восстановлению не подлежит

В случае, если транспортное средство получило непоправимый ущерб, страховая фирма выдает соответствующее заключение. Водитель должен решить, что делать с непригодным к езде автомобилем. Поступить можно следующим образом:

  1. Отдать ТС на реализацию в страховую фирму и получить стоимость авто.
  2. Продать транспортное средство на запчасти (из размера страховых выплат будет вычтена цена остатков машины).

Второй вариант встречается реже первого. При происшествии ДТП, участником которого является получившая тотальные повреждения кредитная машина, деньги получит банк. Кредитор направит эти средства на погашение долга.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector