Наличие авто в федеральной базе залогов: как проверить?

Наличие авто в федеральной базе залогов: как проверить?

Наличие авто в федеральной базе залогов: как проверить?
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Проверка кредитных авто по данным ФНП

В случае невнесения информации финучреждение теряет право требовать с покупателя возврата купленного в кредит авто, находящегося в залоге. Фактически это будет означать, что покупатель будет добросовестным, поскольку он предпринял меры по выяснению факта залога, но не мог об этом узнать по вине банка. Покупка же машины, данные по которой внесены в Реестр, — это очень рискованное мероприятие.

Сервис поиска в базе Федеральной налоговой палаты для проверки машин в залоге.

В то же время такая база имеет ряд недостатков:

  • отсутствует четко прописанная обязанность банков формировать данный реестр, поэтому даже добросовестный покупатель будет вынужден судиться с финучреждением;
  • до конца не определен механизм исключения авто из базы при досрочном погашении кредита;
  • отсутствует механизм подачи данных автоломбардами.

Как внести в реестр залогов автомобиль

Возможность внесения информации в единую базу имеется в настоящее время исключительно у нотариусов (статья 103.1 Закона о нотариате).

Изменение существующей базы данных производится по следующей схеме:

  • после заключения договора залога залогодержателем (как правило, но документ может быть направлен и залогодателем) нотариусу направляется уведомление о залоге. В документе отражаются данные о транспортном средстве, ставшем предметом залога (марка, модель, VIN номер, описание), залогодателе и залогодержателе, заключенном договоре. Уведомление может быть передано нотариусу в письменном виде или в форме электронного документа (через отдельный раздел сайта);
  • заявителем о передаче автомобильного транспорта в залог оплачивается пошлина, размер которой в 2019 году составляет 600 рублей (Письмо ФНП № 4797/03-16-3 от 22 декабря 2016 года);
  • оператором нотариуса вносится информация, указанная в уведомлении в базу.После внесения данных (на проведение операции нотариусу отводятся 1 сутки) информация о залоговом авто появиться в базе и ее можно будет получить через форму поиска.

Какие последствия ожидают после покупки залоговой ТС

Упрощенная процедура продажи ТС и регистрация прав в настоящее время привели к увеличению случаев мошенничества на авторынке. Нерадивый заемщик берет кредит под обеспечение ТС, решает избавиться от обязательств путем его продажи и дает объявление. Новый владелец узнает о полученном «счастье» только через продолжительное время по звонку из банка или уже от коллекторского агентства, которое выкупило долг. Владельцу останется либо платить обязательства, остаться без машины либо договариваться с прежним владельцем: получение скидки, возврат денежных средств. Если полюбовно решить возникшую проблему не получится: только через суд.

Наличие авто в федеральной базе залогов: как проверить?

Последствия для покупателя:

  1. Выплачивать чужой кредит.
  2. Попрощаться с купленным ТС, так как банк заберет его за долги.
  3. Подавать заявление в суд на продавца, признавать сделку недействительной.

Таким образом, будет потрачено много времени, нервов и денег. Кроме того, надо будет доказать, что покупатель не знал о залоге.

Последствия для продавца: действия будут расценены как мошенничество. Ожидает административная ответственность, предусматривающая штраф либо лишение свободы. В случае доказательства, что сделка была совершена намеренно.

Зачем нужен электронный реестр залогов автомобилей

В настоящее время основная опасность приобретения автомобиля на подержанном рынке состоит в большом риске приобретения транспортного средства, которое на данный момент находится в залоге у банка либо у лизинговой компании. К огромному сожалению, до настоящего введения реестра для заложенного имущества, невозможно было обезопасить себя от покупки кредитного автомобиля. Постоянно есть довольно большой риск приобрести современный автомобиль с рук, при этом оставшись без него, потому как транспортное средство может быть предметом залога по вашему официальному кредитному договору.

Согласно новому федеральному закону требуется обязательно передавать банковским организациям точные данные о каждом заложенном автомобиле. Когда банк не подает полученную информацию о машине, которая считается предметом залога по составленному кредитному договору, тогда если в будущем покупателем транспортного средства будет перепродана машина на подержанном рынке — банк не будет иметь права требовать возврат машины с добросовестного приобретателя.

Какие данные нужны для проверки автотранспорта

Как самостоятельно можно проверить, например, покупателю, нахождение автомобиля в залоге?

Для проверки необходимо:

  1. Зайти на сайт и перейти в раздел «Найти в реестре».
  2. Ввести данные залогового имущества в представленную форму.

Произвести проверку транспортного средства на предмет залога можно по следующим параметрам:

  • номеру уведомления. Такая возможность предусмотрена для получения информации кредитными учреждениями, которые самостоятельно отправляли уведомление для регистрации;
  • по данным залогодателя. Для получения данных о залогодателе — физическом лице достаточно указать фамилию и имя. Однако для получения более точной информации (граждан с одинаковыми ФИО много) целесообразнее дополнительно указать дату рождения, регион проживания и паспортные данные.

    Если залогодателем является юридическое лицо, в форме проверки указываются полное название компании, ОГРН и ИНН.

    Если автомобиль передан в залог иностранным юридическим лицом, то проверка производится после указания наименования компании, ИНН и регистрационного номера;

  • по данным автомашины, находящейся в залоге. Такой вариант является наиболее оптимальным перед покупкой транспортного средства, так как для проведения процедуры требуется узнать исключительно идентификационный номер авто (номер VIN). Узнать уникальный номер авто можно из ПТС, свидетельства о регистрации (СТС) или из информационной таблички, установленной непосредственно на транспортном средстве.

В результате проведения проверки пользователем может быть получена следующая информация:

  • об отсутствии каких-либо данных. Это означает, что автомобиль не числится в базе залоговых автотранспортных средств и в целях избегания недоразумений при покупке рекомендуется произвести дополнительную проверку транспорта по базам ГИБДД на наличие действующего полиса ОСАГО, на отсутствие/наличие штрафов, не оплаченных владельцем в установленные законом сроки и об иных ограничения, в том числе связанных с ДТП;
  • о наличии залога. В этой ситуации в открывшемся окне будут указаны даты внесения уведомления о залоге и предполагаемого срока снятия обременения, а так же дополнительные обстоятельства (информация о залогодателе, некоторые данные залогодержателя и так далее).

Порядок проверки залога автомобиля

Ресурс предлагает простой способ получения данных из реестра. Для проверки понадобится идентификационный номер транспортного средства (VIN код), который присваивается автомобилю на заводе-производителе. Его отпечатывают на деталях кузова, внутренних запчастях и паспорте транспортного средства. Далее следуйте простой последовательности действий:

  1. Введите идентификационный номер автомобиля;
  2. Нажмите желтую кнопку «Проверить»;
  3. Ознакомьтесь с результатом проверки.

При осуществлении поиска автомобилей в залоге важно правильно вводить символы VIN кода. Они не содержат кириллицу, нельзя заменять цифру «0» на букву «О»

Самая большая база данных

Регулярно обновляемая, самая большая база залоговых автомобилей, ее формируют более чем 1200 банков, ломбардов и других кредитных организаций России.

Точность проверки — это главное отличие от других сервисов

Главными отличиями проверки на нашем сервисе является размер базы, по которой проходит проверка и точность получаемых результатов. Сервис подключен к базе Национального бюро кредитных историй (НБКИ), а это самая крупная база залоговых автомобилей из существующих, ее ежедневно пополняют более 1200 банков, ломбардов и других кредитных организаций России. Ежемесячно количество организаций партнеров, пополняющих базу растет, соответственно она увеличивается в геометрической прогрессии.

Наличие авто в федеральной базе залогов: как проверить?Информация о миллионах автомобилей

С 2011 года база накопила сведения о миллионах автомобилей, а к 2018 году проверка уже стала самой точной из существующих и с каждым днем становится все точнее и точнее.

Проверка сразу по нескольким банкам

Нет необходимости проверять автомобиль по конкретному банку, сервис проверит автомобиль на залог сразу по всем банкам, ломбардам и другим кредитным организациям, подключенным к базе.

Данные по автомобилям обновляются

Банки используют базу НБКИ для проверки автомобилей, предлагаемых в качестве залога, им выгодно наличие единой базы, поэтому информация здесь обновляется регулярно и является самой актуальной.

Более 26 000 проверок в год

По базе НБКИ проверяет автомобили на залог не только наш сервис, а сразу множество организаций. Ее используют банки, автоломбарды и другие кредитные организации, занимающиеся кредитованием под залог автотранспорта. По данным НБКИ за 2014 год, по базе было проверено 26269 автомобилей, 2481 из них оказались залоговыми. Проверка защитила тысячи людей и организаций от действий мошенников, помогла избежать трат денег на юриста и судебных разбирательств.

Как работает наш сервис

01

Сбор информации

Банки, автоломбарды и другие кредитные организации отправляют информацию о залоговых автомобилях в НБКИ.

02

Формирование базы

НБКИ собирает информацию в одну базу данных, делает ее доступной для использования по запросу.

03

Запрос информации

Сервис связывается с НБКИ, запрашивает информацию по автомобилю, формирует отчет с результатами проверки.

04

Отправка отчета

Отчет с результатами проверки сервис отправляет на указанный в заявке адрес электронной почты.

Договорные отношения с НБКИ, сертификат партнера

Наш сервис работает с 2012 года и с самого начала поддерживает договорные отношения с Национальным бюро кредитных историй, есть официальный сертификат партнёра и тысячи довольных клиентов, которые избежали покупки кредитного автомобиля.

Проверка в любое время в любом месте

Проверка на сервисе проходит в автоматическом режиме 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Вы сможете выполнить проверку автомобиля и принять решение, безопасная это покупка или нет, в любом удобном месте: дома, в дороге или прямо у капота автомобиля.

Константин Потапов

Основатель сервиса

Гарантии

Как пробить залоговое авто перед покупкой

Проверить автомобиль на залог по vin или по гос.номеру можно с помощью Автокод. Сервис запрашивает минимум информации для подготовки полного отчета.

Что нужно сделать для проверки залогового авто:

  • Ввести регистрационный номер в поисковую строку;
  • Получить краткую характеристику авто и оплатить полный отчет;
  • Получить отчет на экране онлайн и письмом на электронную почту.

Узнать, в залоге машина или нет, легко в 3 шага. Вам не нужно никуда ехать или дополнительно искать vin, как на других сайтах проверки авто. Вы можете проверить автомобиль, зарегистрированный в любом регионе России.

Реестр залогов ФНП России

Специальный реестр автомобилей, которые куплены в кредит или находятся в залоге у банка, был создан в 2014-м году. С этого времени любой автомобиль можно проверить по ВИН-номеру или фамилии владельца.

Действие данного реестра залогов автомобилей регулирует ФЗ №379, но данные об авто в него вносят именно по инициативе банков, так как они заинтересованы в том, чтобы такие машины не продавали до погашения кредитных обязательств.

Это связано ещё и с нормой статьи 354 ГК РФ, в которой сказано, что если заложенное имущество было куплено человеком, который о залоге не знал, то кредитные обязательства по данному имуществу прекращаются.

Внесение в реестр залогов данных о машине служит для банка страховкой, ведь покупателю в таком случае нужно доказать, что он не знал о наличии данного обременения. Юридически значимым документом будет как раз-таки выписка из залогового реестра.

Если же покупатель не проверил наличие залога, то машина перейдёт в собственность банка для последующей продажи.

Зачем проверять автомобиль на предмет нахождения в залоге

Основное назначение проверки – защита от риска покупки автомобиля с обременением. На вторичном рынке часто встречаются нечестные продавцы, которые пытаются перепродать транспортные средства с действующими обременениями. Мотивы автовладельцев понятны. Удачная продажа поможет переложить проблемы с кредитованием на покупателя и позволит еще дополнительно получить средства от продажи автомобиля.

Автолюбитель, который приобретает такое транспортное средство, не сможет им пользоваться. Без оплаты кредитных обязательств автомобиль будет конфискован. Предварительная проверка автомобиля на предмет наличия ограничений и залогов поможет защититься от недобросовестных продавцов и неприятностей с кредиторами.

Что еще необходимо проверить перед покупкой

Предварительная проверка заинтересованного ТС не ограничивается только реестром залогов авто. Потому что это не единственный подводный камень при совершении сделки купли-продажи. Что еще надо знать:

  • совпадение технических данных с ПТС;
  • нахождение машины в розыске;
  • запрет регистрационных действий по причине ареста;
  • количество ДТП, в которые попадала машина;
  • проверка подлинности указанного вин-кода;
  • настоящий пробег авто;
  • использование в прошлом в качестве такси;
  • необходимые сведения из таможенной службы.

Чтобы узнать перечисленные сведения нужно сделать такое же количество запросов на различных сайтах, плюс ко всему, не всю информацию можно найти. Например, на сайте ГИБДД проверяется нахождение в розыске, количество ДТП и основные технические характеристики. Зато на сайте Автопроверено доступна вся необходимая перед покупкой проверка. Информация формируется в единый документ, кроме запроса в реестр залогов автомобилей, пользователь узнает все о приобретаемой машине. В некоторых случаях, это сбережет от покупки нежелательного ТС. Читайте так же: Как проверить себя в черном списке банков.

Что будет, если не подать уведомление

Стоит отметить, что направление уведомления о возникновении залога не является обязательным, что не отменяет ответственность по кредитному договору с обеих сторон (ст.339.1 п.4 ГК РФ).

Проще говоря, такая кредитная организация, как, например, автоломбард, может и не подавать уведомлений нотариусам, но заемщик однозначно будет отвечать перед законом, если решит продать залоговое авто.

Кроме этого, в ситуации, когда новый владелец ТС имеет на руках нотариальную выписку из реестра об отсутствии в нем конкретного авто, автоломбард не сможет изъять машину, но точно подаст в суд на того человека, который ее заложил. И выплачивать кредит, а также все пени и неустойки, придется однозначно.

То есть хоть отправление уведомлений о возникновении залогов и не является обязательным, оно выгодно, поскольку контроль за действия с залоговым имуществом будет вести уже не только залогодатель, но и государство.

Нет в реестре, есть закон!

Дополнительная информация

Финансово-кредитные организации, предоставляющие юридическим и физическим лицам заем на покупку авто, обязаны передавать данные о транспортном средстве, купленном в кредит, в реестр движимого имущества. В отличии от банков, залогодатели не имеют обязательств по внесению залоговых данных в электронный перечень.

ВАЖНО! В том случае, если будет оформлена сделка купли-продажи авто с фактическим обременением, а залоговые данные банком не внесены в реестр своевременно, то такая сделка признается действительной и арестовать ТС в обеспечительных мерах становится невозможным. На видео о реестре залогов

На видео о реестре залогов

Залоговый перечень авто существенно повышает безопасность при купле и продаже транспортных средств, поэтому для исключения негативных последствий любой операции с движимым имуществом, необходимо заранее проверять залоговые данные по каждому предмету покупки.

Где найти информацию о залоговом транспорте?

Единая база, которая содержит информацию об автомобилях, находящихся в залоге, работает в России с 2014 года. В ней содержится информация из банков, других кредитных организаций и даже полиции.

Покупатель может узнать эту информацию в интернете – она доступна и физическим лицам, и организациям.

Базу залогового движимого имущества предоставляет несколько сервисов, основной — сайт Федеральной нотариальной палаты.

Но у этого реестра есть и недостатки, так как далеко не все кредитные организации предоставляют информацию о залоговых транспортных средствах. Банки экономят на этой процедуре и многие машины просто не оказываются в этой базе. Эта же проблема у автоломбардов – такие организации достаточно сложно поддаются контролю, и чаще всего они не предоставляют информацию о залоговых автомобилях, поэтому вести подобный учет сложно.

Что потребуется?

Сначала необходимо выбрать сайт, на котором будет производиться поиск, а лучше выполнить проверку сразу на нескольких ресурсах, так результат проверки будет надежнее.

Чтобы узнать о том, находится ли автомобиль в залоге, покупатель должен определить хотя бы что-то из этой информации:

  • Главное – знать VIN код, это индивидуальный номер, который присваивается каждой машине. Введя его в базу, можно узнать, находится ли автомобиль с таким номером в залоге.
  • Личные данные лица, на которое оформлена машина, фамилии и имени будет достаточно. Хотя это скорее дополнительный способ проверки, так как важнее знать VIN код автомобиля.
  • Некоторые сайты позволяют проводить проверку по государственному номеру, который выдается каждому автомобилю.
  • Номер уведомления о залоге имущества.

Наличие авто в федеральной базе залогов: как проверить?

Пошаговые действия

Необходимо спросить у продавца, какой VIN код у машины, если пытается разными способами уходить от ответа — это повод начать сомневаться. Это может говорить о нечестности продавца, так как по этому коду можно узнать о машине много интересной информации:

  • Находится ли автомобиль в залоге.
  • Участвовала ли машина в авариях или других дорожных происшествиях.
  • Не находится ли транспортное средство в розыске.

Так что, покупая машину у частных лиц, нельзя соглашаться на сделку, не узнав этот код. Перед покупкой нужно собрать как можно больше информации и произвести все проверки, чтобы избежать возможных неприятностей.

Особенности покупки залогового автомобиля

Если продавец честно предупреждает, что машина куплена в кредит и имеет непогашенную задолженность, то покупатель может её выкупить с погашением остатка займа банку или переоформить кредитный договор с банком на себя с компенсацией хозяину выплаченной суммы кредита и разницы между старой и новой ценой

При этом надо следовать следующим мерам предосторожности:

  • не передавать всю сумму сделки продавцу, несмотря на его обещание выплачивать кредит до конца срока;
  • лично уточнить в банке наличие других задолженностей за продавцом или автомобилем, которые могут перенестись на плечи покупателя кредитного авто;
  • для оформления документов в ГИБДД, получить временно оригинал ПТС в банке, внести дополнения и вернуть его обратно.

Каким законом регулируется

Нотариальный реестр залоговых автомобилей был утвержден Федеральным законом № 379, принятым в середине декабря 2013 года.

Статьей 2 указанного документа вводится в действие единая система нотариата, которая носит информационный характер.

В данной системе должна быть отражена информация:

  • о ведении нотариальных действий в определенный момент времени;
  • о ведении наследственных дел;
  • об автомобилях, которые в силу определенных обстоятельств стали предметом залога.

Информация в базу должна вноситься операторами ежедневно. Кроме этого на операторов возлагаются и дополнительные функции, к которым относятся:

  • обеспечение бесперебойного функционирования системы в круглосуточном режиме;
  • обеспечение доступа к хранящейся в базе информации для определенного круга лиц;
  • сохранение и предоставление органам власти резервных копий базы.

К базе имеет доступ:

  • нотариусы, включенные в реестр. Полученная нотариусом информация является предметом тайны, и не подлежи разглашению третьим лицам;
  • гражданам для проверки конкретного авто на нахождение в залоге. При получении данной информации устанавливается только факт наличия авто с указанными данными в реестре и не разглашается информация о сторонах и нюансах заключенной сделки;
  • органы власти (например, ГИБДД) для проверки и контроля за оборотностью движимого имущества.

Какие последствия ожидают покупателя после приобретения залогового авто

В качестве залога ТС используется:

  • в потребительском кредитовании. Заемщик с хорошей КИ и подтверждением стабильного официального дохода оформляет под обеспечение авто для получения пониженной процентной ставки. Кроме того, ТС является обеспечением при невозможности подтверждения дохода (неофициальный или недостаточный) и плохой КИ;
  • при автокредитовании. ТС является одновременно залогом и целью получения денежных средств;
  • получение денег в долг у других источников (ломбарды, МФО, частные кредиторы).

При оформлении машины в залог (не важно, в какой организации и на какие цели), как правило, оригинал технического паспорта отдается кредитору и хранится у него вплоть до полного погашения долга. Заемщику на это время выдается копия ПТС

Таким образом, до полного погашения заемных обязательств полноправным собственником является кредитор, заемщик имеет права владения и пользования, но распоряжаться: продавать, обменивать, дарить – на эти действия право он не имеет.

Продажа залоговых авто – один из распространенных способов мошенничества с транспортными средствами. Схема следующая: мошенник продает авто, оформляется сделка с документальным оформлением договора купли-продажи, производится расчет. Продавец первое время еще платит по кредиту – дает время покупателю оформиться, при желании – сменить госномера и прочее. Далее полноправным собственником обязательства становится новый владелец, сам того не зная. У него есть два пути:

  • выплатить кредит;
  • передать автомобиль кредитору (по судебному взысканию за неуплату).

Конечно, еще обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Не забывайте, что авто все равно отберут – суд в таких делах выступает на стороне банков. Сколько времени уйдет на поиски продавца и даст ли это результаты (вернутся ли деньги) – неизвестно. Зато понятно, что нервов потратится – уйма.

Достоверность данных

Вступившие в силу изменения от 1 января 2017г. о внесении залоговых авто в реестр разрешают подавать уведомления в электронном виде. С одной стороны, это значительно облегчает жизнь залогодателя, если он сам подает данные.

С другой стороны, не стоит исключать факт обмана. Допустим, какой-то нехороший человек решил насолить другому человеку. Первый подает электронное уведомление, заверенное усиленной электронной подписью, нотариусу, оплачивает госпошлину, и движимое имущество второго лица вносится в залоговый реестр.

Для справки. С 1 января 2017г. нотариусы не обязаны проверять достоверность поступающих к ним уведомлений.

Разумеется, со временем ошибка будет найдена и устранена, но человек потратит немало времени и сил, чтобы доказать правду.

Понятно и другое, что лицо, предоставившее нотариусу ложные сведения, будет отвечать по всей строгости закона. Однако в 100% достоверности данных всегда можно сомневаться.

Отчет с результатами проверки в течение 1 минуты

Наличие авто в федеральной базе залогов: как проверить?

Отчет поможет решить, безопасная это покупка или нет.

Отчет является результатом проверки по самой крупной базе залоговых автомобилей, он поможет решить, безопасно покупать выбранный автомобиль или нет. Точную цифру о количестве объектов в базе, по которым проходит проверка, назвать сложно, так как база регулярно растёт, по состоянию на июль 2018 года база содержала информацию о более 2 500 000 объектах.

Два вида отчетов с результатом проверки

Отчет бывает зеленого или красного цвета, в зависимости от результата проверки.

Если транспортное средство с данным номером VIN, серией и номером ПТС обнаружено в базе залоговых автомобилей, в отчете вы увидите модель, марку автомобиля, а так же дату окончания залога, если нет — эти поля будут содержать прочерк.

Примите верное решение о покупке

Примите верное решение на основании отчета, покупать автомобиль или нет. Если вы получили отчет красного цвета — автомобиль в залоге, мы не рекомендуем покупать такой автомобиль, так как, в случае если прежний собственник не выполнит кредитные обязательства, автомобиль конфискуют судебные приставы, а вернуть деньги с продавца-мошенника будет сложно. Если зеленый — это означает, что автомобиль не обнаружен в базе залоговых автомобилей, риск того, что автомобиль может находится под кредитным обременением минимальный.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector