Целевой кредит на автомобиль: кто может взять автокредит в банке?

Целевой кредит на автомобиль: кто может взять автокредит в банке?

Целевой кредит на автомобиль: кто может взять автокредит в банке?
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2018 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

  • Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
  • Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
  • стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
  • Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
  • Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса

Чем автокредит отличается от простого займа?

Часто на форумах в интернете можно встретить такую фразу: мне предстоит покупка автомобиля в кредит кто сталкивался с этим? Будущие заёмщики стараются узнать основные принципы автокредитования и его отличие от обычных потребительских займов, выдаваемых, например, на покупку бутовой техники. Автокредит выдаётся на крупную сумму и имеет ряд важных условий:

  • Данный тип займа относится к обеспеченным кредитам, так как залогом по нему становится приобретаемый автомобиль. Если по каким-то причинам кредит не будет выплачиваться, в судебном порядке машина будет передана банку и вновь продана для закрытия долга. Это повышает надёжность кредитования для банка, поэтому ставки по автокредитам ниже, чем по обычным займам.
  • Отличия касаются и того, кто может приобрести авто в кредит. Для наёмных работников, для предпринимателей и юридических лиц действуют разные программы кредитования, причём человеку с постоянной работой получить займ даже проще, чем предпринимателю или начинающей компании.
  • Ещё один важный вопрос для тех, кто собирается взять автокредит: кто собственник авто? Согласно правилам, после оформления договора купли-продажи машина становится полной собственностью нового владельца. Его данные фиксируются в органах ГИБДД, вписываются в ПТС, новый хозяин, несёт всю ответственность за автомобиль. Однако поскольку за авто расплачивался банк, машина превращается в залоговое имущество на период выплат. Это значит, что машиной можно пользоваться, но ее нельзя дарить, продавать или обменивать до тех пор, пока не будет полностью выплачен долг.

Целевой кредит на автомобиль: кто может взять автокредит в банке?

Как и где можно оформить автокредит?

Сегодня заявку на автокредит можно оформить практически в любой крупный банк, так как выбор программ и новых решений достаточно велик

Важно и то, кто принимает решения о выдаче автокредита в банках, и на каком основании это делается

По большинству видов автокредитных программ заёмщику нужно предоставить в банк справки о доходах, и на основании их размеров можно рассчитывать на предоставление займа. Многие банки учитывают не только «белую» зарплату, но и различные дополнительные виды дохода: это может быть пенсия, различные пособия, дивиденды от акций и т. д.

Сегодня банками предлагаются следующие виды автокредитования:

  1. Стандартная кредитная программа. Это наиболее распространены и самый дешёвый автокредит, который будет требовать от заёмщика первоначального взноса в размере не менее 15%, предоставления справок и ожидания ответа в течение нескольких дней. Хотя его получение является наиболее трудоёмким, именно такой займ можно оформить по минимальной ставке.
  2. Экспресс-автокредитование: вид кредита, при котором займ оформляется всего по двум документам – паспорту и водительским правам. Заявка в этом случае рассматривается быстрее, подтверждение занятости тоже чаще всего не требуется. Из-за повышенного риска стоят такие кредиты намного дороже.
  3. Автозаймы без первоначального взноса – популярный вид кредитования, который позволяет фактически вообще ничего не платить в сам момент покупки, банк предоставляет кредит на полную стоимость, в сумму кредита можно дополнительно включить страховой взнос и цену дополнительного оборудования. Это один из самых дорогих видов кредитования, так как в итоге проценты будут начисляться на всю взятую сумму.
  4. Автокредит без КАСКО – не самое выгодное для клиента решение. Страховой полис КАСКО не требуется, но вся ответственность за машину лежит на заёмщике. После аварии придётся самому платить и за машину, и за кредит.

Кто платит за сделку купли-продажи машины? Само по себе оформление договора не требует дополнительных расходов, даже у нотариуса документ заверять необязательно. Однако нужна государственная пошлина за перерегистрацию машины и оплата имущественного налога. Налог с продажи выплачивать необязательно, если прежний владелец продал машину дешевле, чем ранее её купил, а так чаще всего и случается.

Оплата пошлины и иных формальностей может быть произведена совместно. Строгих правил об этом нет, обычно стороны просто договариваются между собой.

Программы автокредитования

Целевой кредит на автомобиль: кто может взять автокредит в банке?

На выбор будущему заемщику предлагается множество различных программ финансирования.

В процессе подбора оптимального варианта необходимо учитывать:

  • переплату по процентам за использование средств банка;
  • оплату страховых сумм по каско;
  • дополнительные расходы на оформление;
  • величину доступного кредитного лимита;
  • особые условия банка.

В некоторых случаях можно обойтись и без оформления страховки каско, однако это неминуемо отразится на величине ставки по займу либо размере первого взноса. Если отказ от страховки принципиален, заемщик может обратиться к банкам Авангард, ОТП-банк, Кредит Европа Банк и др.

Каким бы ни было решение заемщика, оно должно быть продуманным и взвешенным, с учетом платежных способностей и потребностей будущего автовладельца.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны. Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон. Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку. . Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО

Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Актуальные предложения банка Консервативного Коммерческого Банка

  • Стоимость автомобиля (руб.)Первый взнос (руб.)Сумма и срок кредитаСтавкаЕжемесячныйплатеж (руб.)Переплата (руб.)Расчет
    800 000240 000560 000
    руб. на 6
    месяцев
    15%97 45924 518
    800 000240 000560 000
    руб. на 1
    год
    15%50 54546 429
    800 000240 000560 000
    руб. на 2
    года
    15%27 15391 537
    800 000240 000560 000
    руб. на 3
    года
    15%19 413138 709
    800 000240 000560 000
    руб. на 4
    года
    15%15 585187 923
    800 000240 000560 000
    руб. на 5
    лет
    15%13 322239 217
    1 600 000480 0001 120 000
    руб. на 6
    месяцев
    15%194 91849 035
    1 600 000480 0001 120 000
    руб. на 1
    год
    15%101 08992 859
    1 600 000480 0001 120 000
    руб. на 2
    года
    15%54 305183 074
    1 600 000480 0001 120 000
    руб. на 3
    года
    15%38 825277 418
    1 600 000480 0001 120 000
    руб. на 4
    года
    15%31 170375 846
    1 600 000480 0001 120 000
    руб. на 5
    лет
    15%26 645478 433

Параметры автокредита

  • Требования к заемщику
  • Документы
  • Обеспечение и страхование
  • Дополнительно
Минимальный возраст на момент получения кредита21 год
Максимальный возраст на момент погашения кредита65 лет
ГражданствоТребуется

Подтверждение дохода

НДФЛ-2Обязательно
Справка по форме банкаПо выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Другие предоставляемые документы

Заявление-анкетаОбязательно
ПаспортОбязательно
Свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)Обязательно

Обеспечение кредита

ПоручительствоВозможно

Страхование

Страхование не требуется

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

На приобретение автотранспортного средства и иного движимого имущества.

Где оформить автокредит «Целевой кредит» в «Консервативном Коммерческом Банке» в Москве

    • Филиал «Московский»
    • 119071, г. Москва, Малый Калужский пер., д. 4, стр. 1
    • +7 499 301-04-54, 8 800 333-77-30
    • Дополнительный офис «Декстер»
    • 125599, г. Москва, 78 км МКАД, д. 14, корп. 1
    • +7 499 905-54-79, 8 800 333-77-30
    • Дополнительный офис «Гагаринский»
    • 115419, г. Москва, ул. Орджоникидзе, д. 9, корп. 2
    • +7 495 952-91-59, 8 800 333-77-30

Все отделения Консервативного Коммерческого Банка на карте

  • Безналичный платеж/перевод
  • Кассы банка

Адреса банкоматов в Москве

    • Банкомат
    • г. Москва, ул. 8-я Текстильщиков, д. 11, стр. 2
    • Банкоматы
    • г. Москва, 78 км МКАД, д. 14, корп. 1
    • Банкомат
    • г. Москва, ул. Кедрова, д. 15

Все банкоматы Консервативного Коммерческого Банка на карте

Рекомендуемые автокредиты других банков

Преимущества:

Наличными деньгами в день обращения

Лицензия №316

Лицензия №1000

Преимущества:

Автокредит до 2 000 000 ₽ по паспорту и водительскому удостоверению. Без первоначального взноса и лишних затрат.

Лицензия №2673

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода. Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально. Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

  • гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
  • допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
  • на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
  • после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Что необходимо, чтобы взять автокредит?

Чтобы получить банковский , заемщику нужно иметь документ, подтверждающий его постоянную прописку или регистрацию, а также справку с места работы с указанием величины постоянного дохода.

Сумма подтвержденного дохода должна быть такой, чтобы после регулярных выплат кредита в наличии оставалось не менее ее половины. В случае если заявленных средств окажется недостаточно для соблюдения такой пропорции, можно заключить договор с участием поручителя или созаемщика. Это могут быть близкие родственники, на которых также в банк подаются соответствующие документы, подтверждающие их доход и готовность выступить поручителем в вашем кредите.

Естественно, если вы обращаетесь в банковское учреждение с просьбой о выдаче кредита, будет проверена ваша кредитная история. Многие банки отдают предпочтение не столько тем, у кого кредитная история представляет собой «чистый лист», сколько тем, у кого «в анамнезе» уже присутствуют взятые и успешно выплаченные кредиты (например, ипотечные или потребительские), предпочтительно – в том же самом банке. Для финансовой организации такие претенденты на выдачу кредита обязательно выглядят более надежными и «проверенными».

Специфика получения автомобиля в кредит

Целевой кредит на автомобиль: кто может взять автокредит в банке?

Автокредитные программы различных финансовых организаций могут существенно различаться: по видам приобретаемого транспорта, направленности предложений, сумме, длительности погашения, величине процентной ставки, требованиям по автострахованию и т. д. Заемщик вправе выбрать наиболее выгодные условия по величине процентной ставки, итоговой переплате по кредиту, дополнительных затратах на страховку, приобретению различных опций.

В качестве условий предоставления целевого займа банк выдвигает требование хранить оригинал основного документа на авто вплоть до полного исполнения финансовых обязательств заемщиком. Получить обратно ПТС можно только после того, как банк полностью закроет кредитную линию.

Кредит без процентов

Существуют и так называемые «беспроцентные автокредиты», или рассрочка, отзывы о которой только самые положительные. В этом случае приобретенный автомобиль оформляется как собственность банка и остается таковым до того момента, пока заемщик полностью не рассчитается с кредитным учреждением. Как правило, в самих банках такой кредит вам предложат редко – покупка автомобиля «в рассрочку» предлагается непосредственно в автосалонах. Если же вы берете беспроцентный кредит именно в банке, будьте готовы к тому, что вам его смогут выдать только под новую машину и даже со строгим ограничением перечня автосалонов покупки.

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

  • гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
  • возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
  • официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
  • документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года

Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Рейтинг банков с выгодными условиями

Рекомендуем узнать, какие банки выдают автокредит?

Порой самое сложное в выборе банка – это найти банк с выгодными условиями. Поэтому мы предлагаем вам рассмотреть три банка, которые пользуются популярностью у людей и  предлагают выгодные условия кредитования:

  1. Эксперт банк – размер процентной ставки равен 9,67%, максимальная выдаваемая сумма 920000 рублей. Если заёмщик вносит первоначальный взнос в размере 20% от стоимости авто, то процентная ставка уменьшается до 8,33%.
  2. Центр Инвест банк — размер процентной ставки равен 9,5%, максимальная выдаваемая сумма 1500000 рублей. Нужно внести первоначальный взнос от 10 до 50%. Возможно получение кредита без оформления КАСКО.
  3. Кредит Европа Банк – размер процентной ставки равен от 9 до 13%. Максимальный размер выдаваемой суммы равен от 100 до 920000 рублей. Кредит может взять 18-летнее лицо, и не требуется подтверждать свои доходы. Но обязательно заключение договора КАСКО.
  4. Русфинансбанк – размер процентной ставки от 9 до 17%, обязателен первоначальный взнос не менее 30% от стоимости машины, срок кредитования может достигать 5 лет, но максимально выдаваемая сумма равна 6500000 рублей.
Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector