Условия лизинга легковых автомобилей

Условия лизинга легковых автомобилей

Условия лизинга легковых автомобилей
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Что такое лизинг автомобиля

В дословном переводе с английского лизинг означает «сдавать в аренду», соответственно автолизинг являет собой процедуру передачи интересующего средства передвижения во временное пользование определенному гражданину либо организации. Дополнительно, заинтересованному лицу предоставляется возможность последующего приобретения автомобиля или иного движимого имущества в собственность, иными словами, право его окончательного выкупа. Именно этот фактор является отличительной особенностью лизинга. Разумеется, гражданин может также отказаться от покупки объекта сделки.

Долгое время лизинг в России практиковался лишь для юридических лиц, но с 2010 года обычные граждане также обрели возможность оформления авто в аренду. Данный вид договорных отношений регламентирован федеральным законом № 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Согласно указанному закону в качестве субъектов сделки выступают:

  • лизингодатель, иными словами, владелец активов, приобретающий на собственные средства автомобиль и передающий его гражданину в пользование на условиях, указанных в договоре;
  • лизингополучатель – гражданин либо организация, принимающая на себя обязательства по временному использованию автомобиля в соответствии с условиями соглашения, заключенного между сторонами.

В данном случае лизинговая компания не является посредником между физическим лицом и автодилером, поскольку приобретает имущество на собственные средства и считается собственником автомобиля, передаваемого в аренду. Проще говоря, фирма, получает от физического лица запрос на определенный вид автомобиля. После чего компания покупает средство передвижения и передает его в пользование гражданина согласно условиям, прописанным в договоре.

Здесь важно уточнить, что лизингополучатель не имеет права распоряжаться эксплуатируемым транспортным средством в полной мере до конца договорного периода. Арендатор не может продать, подарить, передать полученное имущество иному лицу

Подобное возможно лишь в случае полноценного обретения прав на машину после ее выкупа в конце срока договора.

Что касается отличий лизинга от покупки автомобиля в кредит, последний вариант предполагает мгновенную передачу прав заинтересованному лицу в момент оформления сделки. Тогда как автолизинг дает возможность стать владельцем лишь после окончания срока договора – до этого момента полноправным собственником является лизинговая компания.А вот сходство кредита и лизинга состоит в ежемесячных отчислениях в пользу второй стороны, участвующей в сделке.

Как купить машину в лизинг

Автолизинг – это удачный выбор для человека, который хочет приобрести автомобиль, но не имеет денежных средств для его приобретения. В отличие от кредита, оформление лизинга без первоначального взноса незначительно увеличивает размер ежемесячного платежа. Такой вариант подойдет гражданам с невысоким уровнем дохода.

Как купить машину в лизинг:

  • подбор предмета договора;
  • выбор компании – лизингодателя;
  • автострахование предмета договора;
  • предоставление документации;
  • оформление договора.

Условия лизинга легковых автомобилей

Выбор автомобиля

Желая приобрести машину в автолизинг, небходимо четко представлять, что будет являться предметом договора:

  • новое авто;
  • подержанная машина;
  • спецтехника.

Авто в лизинг для физических лиц приобретается, основываясь исключительно на пожеланиях лизингополучателя. Однако риски по ремонту и утрате предмета договора возлагаются исключительно на него

Поэтому нужно уделить этому этапу должное внимание

Поиск лизинговой компании

Нужно учитывать следующие особенности:

  • Заемщик может потребовать финансовую отчетность компании. Организация с устойчивым материальным положением пойдет навстречу;
  • Компании предоставляют различные условия. Поэтому нужно рассмотреть несколько предложений для выбора наиболее выгодных условий лизинга;
  • Отзывы клиентов. Оптимальным является вариант личных контактов, характеристики из интернета могут быть ложными;
  • Срок осуществления деятельности. Связывать себя обязательствами с компанией, существующей один день – неразумно;
  • Наличие у компании собственных денежных средств.

Автолизинг связывает клиента и компанию договорными отношениями на длительный срок, поэтому нужно уделить должное внимание подбору компании, чтобы взять автомобиль в лизинг

Условия лизинга легковых автомобилей

Страхование в автолизинге

Страховые компании предоставляют значительные скидки для постоянных клиентов. Это еще один плюс для компании, осуществляющей деятельность на протяжении длительного времени. Кроме обязательного страхования (ОСАГО), договор лизинга автомобиля предусматривает оформление КАСКО на предмет договора.

Автолизинг заключается на длительный срок, но оформление дополнительного страхования лучше продлять ежегодно. В первую очередь это связано с крупными финансовыми затратами на КАСКО. Кроме того, можно рассчитать определенные выгоды страхователя, связанные с безаварийной ездой, сезонными акциями. Провести расчеты поможет специалист страховой компании или калькулятор на сайте компании. Получателем по страховке является организация, оказывающая услуги лизинга.

Подготовка документов

Перечень документов для приобретения автомобиля в лизинг включает:

  • личные документы лизингополучателя (паспорт);
  • заявление;
  • удостоверение водителя;
  • подтверждение доходов (2НДФЛ или другая справка);
  • ксерокопия трудовой, заверенная делопроизводителем работодателя.

Оформляя лизинг легковых автомобилей, компания хочет обезопасить себя от рисков, поэтому оптимальным документом для физического лица будет справка 2НДФЛ, а для юридического – налоговая декларация.

Заключение сделки

Лизингодатель проверяет представленные документ и выносит решение о возможности/невозможности заключения сделки. Если поданная информация соответствует требованиям организации, наступает завершающий этап – заключение договора.

Документ должен содержать:

  • условия лизинга;
  • данные сторон;
  • подписи сторон.

Договор лизинга автомобиля не подлежит нотариальному заверению. Право на эксплуатацию авто возникает у гражданина сразу после его подписания (если иное не предусмотрено условиями).

Финансовая аренда – это доступный способ приобретения автомобиля для лиц, которые не могут позволить купить его в собственность. Для заключения договора необходим минимальный пакет документов. Выбор транспортного средства возлагается на лизингополучателя. Однако длительный срок действия договора таит опасность для лиц, не имеющих постоянного дохода. В случае нарушения условий, автомобиль передается лизингодателю без малейшей компенсации для второй стороны.

Что представляет собой договор лизинга?

Условия лизинга легковых автомобилейСогласно с ФЗ №194, определяющим и закрепляющим основные моменты по договору финансовой аренды, договор лизинга представляет собой соглашение арендодателя (лизингодателя) с арендатором (лизингополучателем), в результате которого первая сторона обязуется приобрести имущество по выбору второй стороны и предоставить ей данное имущество во временное пользование и владение с возможностью полного выкупа.

Законодатель дает достаточно громоздкое определение и у читателей, которые не разбираются в правовом поле, возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля простыми словами?

В чем разница между лизингом и арендой?

Условия лизинга легковых автомобилейКлючевым моментом договора аренды является передача имущества во временное пользование за определенную цену. Другими словами, в случае аренды автомобиля им можно пользоваться только некоторое время за плату. Практически тот же механизм действия наблюдается и у лизингового договора — заключается соглашение, лизингополучатель берет автомобиль, катается на нем, периодически платит за это деньги лизингодателю… После чего (ключевой момент) автомобиль становится собственностью лизингополучателя, а не возвращается обратно к лизингодателю.

Если проводить сравнение договоров с практической точки зрения, то аренда является более дорогой, но при этом менее затратной — не требуется первоначальных взносов, а достаточно небольшого залога. Как правило, аренду целесообразно использовать на краткий промежуток времени. Соответственно, автолюбитель, арендующий авто, не будет беспокоиться о получении КАСКО или ОСАГО, проходить Т/О, заниматься обслуживанием авто — он покупает только топливо, необходимое для поездок. В конечном итоге ставка определяется сроком аренды авто, в то время как при лизинге физическое лицо платит фиксированную в договоре сумму.

В чем разница между кредитованием и лизинговым договором?

Условия лизинга легковых автомобилейА теперь еще один интересный вопрос: что лучше — кредит или лизинг автомобиля? Читатель наверняка заметил огромное сходство лизинговых программ с кредитными при приобретении транспортного средства — тут и необходимость первоначального взноса, и фиксированные ежемесячные платежи. Но есть ключевой момент: при кредитовании автомобиль сразу становиться собственностью физического лица и одновременно является залогом, обеспечивающим выполнение кредитных обязательств; при лизинговом договоре машина не переходит в собственность физического лица, является имуществом лизингодателя и становится собственностью автолюбителя по условиям договора.

Лизинг лучше кредита ввиду следующих особенностей:

  • Главный вопрос: выгодно ли брать авто с пробегом с помощью лизинга? Отметим, что стоимость приобретенного автомобиля по лизингу ниже, в среднем, на 7-13%, в отличие от кредитного авто, вне зависимости от того, с пробегом машина или с салона;
  • Лизинговые программы можно использовать лицам, которые не могут получить автокредит из-за возраста, наличия других невыплаченных кредитов или других факторов;
  • Автомобиль — это собственность лизингодателя (компании). Соответственно, те люди, которые не хотят в налоговых декларациях указывать свое имущество, могут просто брать автомобиль в лизинг.

Условия лизинга разнятся в зависимости от компании, которые предоставляют услуги, однако учитывая нынешние реалии, условия кредитования в 2020 году, величину банковских ставок и другие факторы, автолюбитель должен делать выбор в пользу лизингового договора.

Арендовать, купить или оформить лизинг

АнализЛизингАрендаПокупка
Требования к заемщикуВозраст с 18 лет, положительная кредитная история, подтверждение платежеспособности, иные документыДееспособность
Быстрота оформленияТребуется время, ориентировочно в течение 3 рабочих днейВ день покупки
Срок предоставления автоАренда с правом выкупа в конце срокаДоговор оформляется на короткий срок, до 1 годаБессрочный договор
ОтветственностьРемонтом занимается клиент, выплаты по договору не приостанавливаются, не меняютсяРемонт за счет клиента, выплаты по аренде не производятся на время ремонтаПолная ответственность
СобственностьСобственник – лизинговая компания, в конце срока можно выкупить автоНе предполагается+
График платежейНеобходимо выполнять условия по графикунет
Первоначальный взносРазные варианты – есть с первоначальным взносом и без него, есть вариант с залоговой суммой, которая возвращается в конце срока+Не применяется

Как заключить договор лизинга ИП

Выбор лизинговых компаний в стране велик. Ими предоставляются различные, порой, как кажется, заманчивые предложения. Здесь нужно понимать, что читать договор лизинга надо даже более внимательно, чем кредитный договор в банке. Любое имущество, в том числе и грузовой автомобиль, становится собственностью лизингополучателя только после окончания договора лизинга. Который, в свою очередь, может закончиться только после выплаты последнего платежа. Впрочем, он может закончиться и ранее при наступлении некоторых юридических фактов. Предпринимателю следует внимательно читать договор лизинга.

В договоре могут быть предусмотрены некоторые моменты, в соответствии с которыми, он может быть расторгнут. При этом имущество будет возвращено лизинговой компании, а ИП понесет финансовые убытки. Такие моменты (юридические факты) могут быть связаны как с условиями эксплуатации автомобилей (например, нарушение лизингополучателем требований по нагрузке автомобилей, установленное протоколом ГИБДД), так и с общим финансовым состоянием бизнеса предпринимателя. Однозначно, договор может быть расторгнут по инициативе лизинговой компании в случае нарушения сроков платежей. Проект лизингового договора всегда следует предоставить для ознакомления юристу, предварительно ознакомив его со спецификой предпринимательской деятельности.

Условия лизинга легковых автомобилей

Кроме юридической консультации при заключении лизингового договора, предпринимателю потребуется и консультация налоговая: опытного бухгалтера или налогового консультанта. Не секрет что финансовая аренда (лизинг) поощряется государством. Для предпринимателей и организаций, использующих взятое в лизинг имущество, предусмотрено множество преференций. Для того чтобы ими грамотно воспользоваться необходима консультация профессионала перед заключением договора.

Как уже упоминалось, лизинговые компании предъявляют к своим клиентам меньшие требования, чем кредитные организации. Это в частности обусловлено тем, что автомобиль до конца лизингового договора остается в собственности лизингодателя.

В то же время большинство лизинговых компаний запросят у заявителя следующие документы:

  • копии учредительных документов (для ЮЛ),
  • копия паспорта (для ИП),
  • копия зарегистрированной бухотчетности (ЮЛ и ИП предоставляющие отчетность),
  • бизнес план «Грузоперевозки» (ИП и ЮЛ).

На каких условиях предоставляется услуга для юридических лиц

В типичных случаях участниками такой финансовой операции, как лизинг, являются три стороны:

  • фирма-поставщик (продавец, дистрибьютор или производитель транспортного средства);
  • лизингополучатель (в нашем случае – юридическое лицо);
  • лизингодатель (лизинговое учреждение, банк).

Наибольшее распространение для коммерческих компаний получили следующие операции:

  • Операционный лизинг. Подробнее о нём речь пойдет ниже.
  • Финансовый лизинг. Предусматривает, что взятая машина в лизинг по окончании срока соглашения выкупается по остаточной стоимости.

Условия сделки – график платежей, суммы ежемесячных выплат, размеры авансового взноса – прописываются в договоре на этапе его оформления.

Узнайте более подробно, какие условия лизинга для юридических лиц.

Что такое операционный лизинг

Операционное лизинговое соглашение предусматривает передачу транспортного средства лизингополучателю на период, меньший срока амортизации автомобиля. Такая схема позволяет компаниям регулярно обновлять свой автопарк. Можно выделить ещё один плюс: операционный лизинг автомобилей освобождает клиентов от необходимости решения проблем, связанных с обслуживанием и ремонтом транспортных средств. Всё это берёт на себя лизингодатель. Более подробно эта тема будет раскрыта ниже.

Стоит отметить следующие преимущества операционного лизинга:

  • Отсутствие необходимости в привлечении заёмного капитала.
  • Если рассматривать вопрос, выгоден ли лизинг автомобиля для юридических лиц с точки зрения возможности распределения финансовых потоков, ответ на него однозначно утвердительный. Операционное лизинговое соглашение позволяет фирме делать акценты на основных видах своей деятельности.
  • Выплаты, направляемые на приобретение и дальнейшее обслуживание автомобилей, распределяются равномерно на весь срок действия заключённого договора операционного лизинга.
  • Упрощается процесс формирования бюджета на следующий плановый период. Причина – размер платежей не меняется на протяжении действия договора по операционному лизингу.

Лизинг транспортного средства с пробегом

Условия лизинга легковых автомобилейВ современных экономических реалиях лизинг подержанных автомобилей для компаний, стремящихся расширить бизнес, вложив минимально возможные деньги, является оптимальным вариантом. Руководство фирм учитывает, что транспортное средство проходило регулярное техобслуживание, поэтому, в отличие от покупки на авторынке, его приобретение гораздо безопаснее.

Гибкие условия лизинга для юридических лиц на автомобиль с пробегом позволяют пополнить автопарк предприятия даже крупнотоннажными грузовиками. Это актуально, поскольку:

  • банки неохотно идут на кредитование подобных сделок;
  • проценты, начисляемые по автокредитам для юрлиц, не самые привлекательные.
  • единовременная выплата большой суммы значительно снизит объём оборотных средств.

Более полно эта тема раскрыта в нашей статье «Лизинг б/у автомобилей для юридических и физических лиц».

Требования к лизингополучателям

Взять авто в лизинг могут юрлица, отвечающие следующим требованиям:

  • деятельность должна вестись не менее полугода. Однако многие лизингодатели требуют, чтобы этот показатель превышал 12 месяцев;
  • достаточный объём собственных средств;
  • организация должна демонстрировать финансовую стабильность и не иметь долгов, тем более – убытков.

В настоящее время в нашей стране существуют лизинговые компании, финансирующие сделки в сегменте start up для малого бизнеса – когда фирма внедряет новое направление работы или только начинает деятельность. В данном случае взять в лизинг грузовой или легковой автомобиль смогут лишь те учреждения, руководство которых накопило в конкретной сфере бизнеса достаточный опыт.

Пакет документов

Условия лизинга легковых автомобилейЧтобы оформить лизинговое соглашение, юрлицо должно предоставить предприятию-контрагенту следующие бумаги:

анкету на проведение лизинговой сделки, заверенную мокрой печатью;

  • официальную заявку с подписью руководителя компании;
  • копию устава коммерческой организации;
  • копию свидетельства о постановке на учёт в налоговой инспекции;
  • копию протокола о назначении лица (указывается Ф.И.О.) руководителем компании;
  • копию паспорта руководителя фирмы;
  • финансовый отчёт, баланс предприятия;
  • справку об открытых в банках счетах;
  • согласие на обработку предоставленных персональных данных.

Некоторые учреждения оставляют за собой право требовать и другие бумаги. Образцы документов можно без труда найти в сети. Собственно, через интернет подаётся и онлайн-заявка на лизинг автомобиля. Большинство предприятий, работающих в данном сегменте отечественного рынка, имеют свои сайты.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector