Льготное автокредитование в 2020 году

Льготное автокредитование в 2020 году

Льготное автокредитование в 2020 году
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Что такое автокредит

Это целевой заём, деньги от которого можно потратить только на покупку транспортного средства. Приобрести можно как новую машину, так и с пробегом. Но кредит для приобретения авто у частного продавца дают не очень охотно и далеко не везде, так что здесь лучше выбрать автосалон, который продаёт б/у транспорт.

Автокредит отличают несколько характерных особенностей.

Залог

Пока кредит не будет погашен, автомобиль останется в залоге у банка. До тех пор паспорт транспортного средства (ПТС) чаще всего хранится в кредитном учреждении.

Дорогое страхование

По закону заложенное имущество должно быть застраховано ГК РФ Статья 343. Содержание и сохранность заложенного имущества от рисков утраты и повреждения. В большинстве случаев банки не довольствуются полисом ОСАГО — придётся оформлять КАСКО.

Умеренная процентная ставка

Исходя из статистики, о глобальной разнице в целом говорить не приходится. В первом квартале 2019 года средняя ставка по автокредиту составила 17,1% Индекс Банки.ру: ставки по ипотеке и вкладам растут , по кредитам наличными — 17,62%. По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по займам на срок свыше трёх лет в феврале 2019 составляет 12,76% Сведения по кредитам в рублях, долларах США и евро , а с учётом автокредитов уже 14,13%.

Но разница будет видна, когда вы начнёте рассматривать конкретные предложения банков, подходящие для вашей ситуации. Ставка по автокредиту в большинстве случаев окажется ниже, чем по нецелевому потребительскому, так как банк страхует свои риски залогом и может себе позволить предлагать более выгодные условия.

В чём минусы автокредита

Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

2. Дорогое страхование

Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.

3. Есть первоначальный взнос

Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.

4. Есть требования к машине

Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно.

Возможности приобретения авто

Стать участником программы можно при соблюдении определенных условий:

  • допускается покупка авто определенных марок, перечь которых устанавливается законодателем;
  • приобрести транспортное средство можно не дороже 1,5 миллиона рублей;
  • транспорт, приобретенный с помощью государственной субсидии, оформляется в виде залогового имущества и переходит в собственность покупателя только после окончательного закрытия долга;
  • получить поддержку от государства можно только при покупке нового автомобиля, ранее нигде не зарегистрированного, не старше одного года от даты его производства.

Получить автокредит на привилегированных условиях можно в несколько этапов:

  • выбирается подходящее транспортное средство, с учетом марки, года выпуска, ценовой категории, размера первоначального взноса;
  • выяснить салоны, сотрудничающие с банками, работающими по государственной программе;
  • подтвердить право участия покупателя в льготной программе;
  • выбрать банковское учреждение;
  • отправить заявку и собранный полный комплект бумаг;
  • при одобрении кредита, оформляется договор, оплачивается первый взнос.

Приобретенное транспортное средство ставится на учет, заключается договор на автокредит. Для этого понадобится:

  • подтверждение из автосалона на приобретение автомобиля;
  • копия технического паспорта;
  • согласие второго супруга, если покупатель находится в официальном браке.

Заемные средства поступают на счет продавца, а автомобиль передается в пользование покупателя.

Желающих купить авто по лояльной программе достаточно много. Банковские структуры рады данному факту и многие из них пытаются на этом заработать

Важно помнить, что государство возложило на себя обязанность только по регулированию ставки по процентам, иные вопросы им не регламентируется

Таким образом, кредиторы могут пойти на некоторые хитрости:

  • несмотря на то что процентная ставка низкая, за обслуживание может браться комиссия;
  • в качестве обязательственного условия зачастую выдвигается требование об оформления КАСКО, стоимость которого достаточно велика;
  • при формировании банковского взноса, комиссия также может быть включена.

Поэтому, при обращении в банк, стоит внимательно изучать условия программы, расспросить сотрудника банка обо всех нюансах.

Требования к потенциальным заемщикам

Воспользоваться программой льготного автокредитования в РК может только платежеспособный гражданин, который в состоянии обеспечить своевременную оплату ежемесячных платежей. Чтобы оценить его финансовое состояние, банк в обязательном порядке проведет скоринговый анализ, исходя из информации, которая отражена в поданных им документах, и учтет все факторы, которые могут влиять на платежеспособность (состав семьи, регион проживания и т. д.) Рассчитывать на оформление кредита на приобретение транспортного средства по сниженной ставке клиент может только при условии что он:

  • является гражданином РК, что будет подтверждено удостоверением личности;
  • достиг 21-го года на момент подачи заявления;
  • может оплатить минимальный размер первоначального взноса;
  • в состоянии документально подтвердить свой доход, предоставив необходимые справки;
  • постоянно проживает на территории РК.

Но в виду того, что средства на финансирование такой программы выделяет государство, процент отказов по заявкам на получение льготных автокредитов всегда достаточно высокий, что можно объяснить более тщательным анализом заявок. И хотя банки не раскрывают информацию о том, что может стать основанием для отказа в предоставлении кредитной помощи, как правило, они не выдают деньги заемщикам, которые:

  • Не имеют постоянного ежемесячного дохода, так как его размер зависит от объема выработки (работают сдельно) или сезона года. Основное требование кредитора – это наличие достаточного объема средств для погашения задолженности на протяжении целого календарного года, поэтому если клиент в какой-то период может столкнуться с финансовыми проблемами, ему откажут в получении средств.
  • Проживают в небольших городах, где на порядок ниже уровень жизни и заработных плат. Больше шансов на одобрение заявок имеют жители крупных населенных пунктов, где, в случае увольнения, гораздо проще быстро трудоустроиться.
  • Имеют проблемные долги и открытые просрочки. Испорченная кредитная история – это самая типичная причина отказов по заявкам на автокредитование, особенно если речь идет о получении денег в рамках государственной программы финансирования.
  • Выплачивают другие кредитные обязательства. Высокая закредитованность – это всегда негативный фактор, который снижает платежеспособность потенциального клиента. И чем больше у него долгов, тем ниже его «привлекательность» для потенциального кредитора. В первую очередь это актуально при оформлении залоговых кредитов, по условиям которых предоставляются крупные суммы средств для осуществления дорогостоящих покупок. Как правило, высокая закредитованность является причиной отказа даже в том случае, если все текущие обязательства выплачиваются в срок и без нарушения графика погашения.
  • Не имеют в собственности другого имущества. Чем стабильнее финансовое состояние клиента, тем больше в нем заинтересован банк, который предлагает автокредиты по государственной программе. И хотя залоговым обеспечением при заключении такой сделки всегда является приобретенный автотранспорт, этого не всегда бывает достаточно для покрытия задолженности в случае просрочки: по мере эксплуатации его стоимость снижается, что явно не в интересах кредитора. Имущество в собственности гражданина – это гарантия того, что в случае принудительного взыскания с него удастся получить всю запланированную сумму средств, включая начисленные проценты, комиссии и штрафы за просрочку.

Можно ли взять автокредит без прав и первоначального взноса?

Автокредит без водительских прав и авансового платежа, только по паспорту представляется невозможным, но на онлайн-рынке финансовых услуг есть отдельные организации, которые готовы кредитовать на таких условиях.

Учитывая высокие риски, кредиторы предлагают крайне невыгодные условия по займам — минимально возможные сроки по возврату долга, кардинально увеличенные ежемесячные платежи.

Коммерческие организации, предоставляющие автокредиты без прав и авансовых платежей:

БанкСумма (рубли)СтавкаСрок
Первобанкдо 1,5 млн13,5% — 18%до 5 лет
Райффайзенбанкдо 1 млн19,9%до 5 лет
Балтинвест банкдо 1 млн21% — 22,5%До 7 лет
Плюс банкдо 4,5 млнот 17%1 – 7 лет

Программа Государственного софинансирования

Государство разработало программу, помогающую брать автокредиты гражданам, которая субсидирует часть средств на погашение авансового взноса и стоимости займа.

Существует два направления реализации этой программы банками:

Процент по автокредиту на получение первого или семейного авто ниже, авансовый платеж сокращается на 10%. В отдельных случаях такая скидка позволит взять кредит без авансового платежа. Но для такой субсидии необходимо иметь на руках водительские права.

В остальном господдержка действует даже для тех, кто не получил водительских прав.

При возникновении необходимости в приобретении движимого имущества без водительских прав, банки относятся с пониманием к гражданам и предлагают программы кредитования, наиболее подходящие под ситуацию.

Более высокие банковские риски вынуждают людей брать кредиты по завышенной стоимости и непривлекательным условиям. Заемщики сталкиваются с необходимостью приобретения страховок и полюсов, привлечения поручителей, доказывания своей платежеспособности.

Но если условия соблюдены согласно договору, то заемщики становятся полноправными владельцами авто, что является самым приятным итогом их усилий.

Программа государственного автокредита – что это такое

Впервые программа государственной поддержки автомобильных заемщиков была запущена в посткризисный 2009 год, когда срочно необходимо было принять меры для поддержки отечественного рынка производства, в частности, автомобильный сектор промышленности. В первую очередь эти меры предполагались для поддержки отечественного автопроизводителя таких, как АвтоВАЗ, Газ, УАЗ, так как именно на эти марки автомобилей резко упал спрос на рынке.

Область действия программы государственной поддержки автокредитования

В дальнейшем эта программа несколько раз меняла свою концепцию. Например, была принята программа автокредитования, направленная на стимулирование утилизации старых авто, на покупку новых.

В 2018 году область действия программы государственной поддержки автокредитования была расширена не только на приобретение отечественных марок автомобилей, но и на иномарки, прежде всего на те которые собирались на автосборочных предприятиях в России.

Суть концепции всей программы проста — государство берет на себя обязательство компенсировать 2\3-процентной ставки автокредита, приобретаемого частными лицами. То есть например, если банком предлагается ставка кредита на покупку автомобиля на уровне 10%, то государство берет на себя обязательство компенсировать заемщику 6%. Фактическая ставка кредита, которую будет платить заемщик банку, составляет всего 4% в год. Несомненно, это выгодно всем трем сторонам процесса:

  • Государство получает возможность роста промышленного производства, сохранения рабочих мест на том же АвтоВазе, получение налогов.
  • Банки имеют гарантированную доходность по программе кредитования напрямую от государства.
  • Заемщик получает нечастую возможность получить более льготные условия по кредиту, на приобретение автомобиля.

Общими условиями предоставления льготного автокредитования со стороны государства являются следующие:

  • предельная стоимость автотранспорта составляет не более 750 тысяч рублей;
  • максимальная масса автомобиля не более 3 500 кг.;
  • максимальный возраст автомобиля (со дня его выпуска) — не более 1 года;
  • максимальный срок кредитования, по которому предоставляется льгота, не более 3 лет;
  • сумма предварительной оплаты кредита — не более 15% от общей стоимости автомобиля;
  • непременным условием является то, что автомобиль, по которому предусмотрена кредитная льгота, собран на территории России (даже если он полностью состоит из импортных комплектующих);
  • льготная программа не распространяется на те автотранспортные средства, которые имеют уже регистрацию в органах ГИБДД, т. е. на льготу может рассчитывать только первый владелец новой машины.

Кроме этих общих условий предоставления автокредита при государственной поддержке, предусматриваются дополнительные льготы для различных социальных категорий, таких как фермерские хозяйства, инвалиды, многодетные семьи.

На сегодняшний день в России действуют две большие программы господдержки при покупке автомобиля, стоимость которого не должна превышать 1450000 р., собранного на территории нашей страны.

Одна из них «Семейный автомобиль» позволяет осуществить покупку со значительной экономией семьям, в которых есть не меньше двух детей.

Вторая из действующих программ «Первый автомобиль» дает преимущества той категории водителей, которые имеют права на вождение автомобиля, но еще ни разу не приобретали его в собственность.

При этом использование данного льготного кредитования не лишает покупателя других льгот и скидок, предоставляемых автосалоном на момент покупки автомобиля.

В среднем покупатель экономит около 10% при оплате первого взноса. Для регионов Крайнего Севера и Дальнего Востока эта цифра увеличена до 25%.

Но надо отметить, что средств на финансирование данных программ государством выделяется все меньше и уже не на все регионы. Обычно выделенные бюджетные средства заканчиваются в первые месяцы года. Предполагают, что данные программы закончатся в 2020 году.

Список банков выдающих кредиты на подержанные авто

Чтобы выяснить, какие банки предоставляют кредит на покупку машины, нужно ознакомиться с базовыми условиями популярных российских кредитных организаций. Они предлагают оформить кредит на покупку автомашины по целевому или общему займу. Существенными условиями кредитования считаются сумма, срок, процентная ставка, а также объект – т.е. машина.

В таблице приведены базовые условия кредитования от популярных российских банков:

БанкПроцентная ставкаУсловия кредитования
Банк МосквыОт 9.5% для автокредитов. От 12.6% для универсальных потребительских займов.Кредитная программа «Авто+» по ставке от 9.5% годовых. Приобретение КАСКО обязательно. Сумма – до 3.5. млн. руб.
ГазпромбанкОт 10.2% для автокредита, от 11.6% для потребительского кредитаКредиты «Автобонус» Возможность покупки машины без залога и поручительства. КАСКО требуется. Максимальная сумма – до 3 млн.
Локо-БанкОт 11% для кредита на машину и от 12.4% для потребительского кредитаПрограмма «Автомобиль семье». Возможность покупки машины на условиях потребительского займа со сроком погашения до 5 лет и суммой до 4 млн. руб.
МДМ банкОт 12.1% для автомобильных кредитов. От 14% для потребительского займаПрограмма «Автомобиль по доступной цене». Возможность покупки машины на субсидию от государства со сроком погашения до 4 лет и с суммой до 1.5 млн.
Московский кредитный банкОт 10% годовых для автокредита и от 11.6% для потребительского кредитаУниверсальная программа кредитования на покупку машины на срок от 4 месяцев, до 2 млн.
Почта БанкОт 9.9 % на авто, от 11.9% на потребительский заем.Программа кредитования на общих условиях на срок до 6 лет, до 1.8 млн.
Райффайзенбанк10.5- 17% в зависимости от машины, статуса заемщика.Автокредит на новые и подержанные машины без первоначального взноса, до 2 млн. Каско не требуется.
РосэнергобанкОт 14% годовых для автокредита и от 15 % потребительского займаМаксимальная сумма – до 2.5 млн. рублей. Каско обязательно.
СбербанкОт 11% годовых на все кредитыМаксимальная сумма до 5 млн. КАСКО на машину желательно.
Связь-Банк9-16% годовых на автомобильные и потребительские займыМаксимальная сумма – до 2 млн. рублей. КАСКО требуется.
УралСибОт 10% на все кредитыМаксимальная сумма – до 3.8 млн. рублей.
ЮниКредитОт 11% годовых, возможны дополнительные комиссииСумма кредита – от 500 тыс. рублей и не ограничена.

Банки оставляют за собой право предоставлять автокредиты и потребительские займы без целевого использования на индивидуальных условиях. Размер процентной ставки, сроки могут устанавливаться в персональном порядке.

Новые условия в 2020 году

Напомним, что ранее государство проводило и финансировало льготное автокредитование по причине того, что ключевой процент был очень велик, кредиты от коммерческих банков были непомерны дорогими, никто не хотел покупать машины. Чтобы поддержать отечественный автопром и банковский рынок, начали субсидировать проценты.

Сейчас ставка рефинансирования значительно снизилась (до 7,25%), кредиты в банках стали более доступными, и Правительство отказалось от дальнейшего субсидирования %.Теперь финансовые организации сами устанавливают те проценты, которые они посчитают нужным. Но возможность сэкономить все равно есть у определенных категорий людей.

“Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль” – это новые проекты, которые появились в 2015 году. Согласно их условиям, участник сможет рассчитывать на скидку в размере 10% от стоимости транспортного средства в том случае, если он подходит под определенные условия. Для жителей Дальнего Востока бонус – скидка до 25%!

При этом нельзя участвовать в обоих проектах, нужно выбрать только один. Первый подходит для тех, кто ранее не имел в собственности личное авто, но имеет водительское удостоверение. Второй подойдет для семейных пар, где есть двое и более несовершеннолетних детей.

Требования к авто

Так как программа распространяется исключительно на приобретение новых ТС, то покупка будет происходить в автосалоне. Именно там у одного из менеджеров нужно поинтересоваться о наличии льгот.

Какие автомобили подходят под льготный кредит:

  • новые (не позднее 2019-2019 годов выпуска),
  • легковые,
  • стоимость не должна превышать 1,5 млн. рублей,
  • исключительно российской сборки.

Есть определенный перечень автомобилей, которые подходят для льготного автокредитования. Если вас интересует программа “Семейный автомобиль”, то полные условия есть на официальном сайте hsemeynyy-avtomobil.ru. Также все они перечислены в таблице ниже:

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector