Сбербанк: как взять кредит на подержанную машину с пробегом?

Сбербанк: как взять кредит на подержанную машину с пробегом?

Сбербанк: как взять кредит на подержанную машину с пробегом?
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Как получить автокредит

Оформить кредит на машину в Сбербанке можно в любом отделении, место регистрации не будет иметь значения. При оформлении кредита осуществляется страхование жизни. Клиент будет защищен, ему не придется самостоятельно выплачивать кредит, если ухудшится состояние здоровья или он лишится работы.

Предварительно рассчитать размер платежей можно, воспользовавшись кредитным калькулятором. Достаточно ввести данные, указать дату рождения и сумму займа. Программа сделает все остальное, вы узнаете подробную информацию о платежах.

Видео: Детали при оформлении кредита на машину в Сбербанке

Заключение

В текущее время «Сбербанк» не выдает автокредиты, но всегда есть возможность получить средства в виде потребительского кредита. Оформить заем могут физические лица. Рассчитать кредит можно, если воспользоваться кредитным калькулятором. Юридическим лицам предложены специализированные программы. Для оформления займа нужно обратиться в отделение «Сбербанка», либо оформить заявку на сайте.

Требования к клиентам

Если идет речь о конкретной программе «Кредит на любые цели», то требования к заемщикам единые. Они не зависят от нужд, на которые предполагается растрата кредита. Скорее требования к предполагаемым заемщикам зависят от категории обратившегося за кредитом клиента. Спецусловия и требования здесь распространяются на лиц, получающих официальный доход через систему Сбербанка.

Таким образом, требования к заемщикам по кредиту у Сбербанка следующие:

  1. Соответствие возрастным рамкам: от 18 лет для заработной и пенсионной клиентуры, от 21 года — для остальных пользователей банковских услуг.
  2. Максимальная возрастная граница для погашения задолженности по кредиту приходится на возраст 70 лет.
  3. Трудовой стаж: для зарплатников составляет от трех месяцев в текущей организации; для пенсионных клиентов — от трех месяцев в текущем периоде при обобщенном стаже продолжительностью 6 месяцев за последнюю пятилетку; для остальной клиентуры — от полугода на текущем месте официального трудоустройства при обобщенном годовом и более стаже за 5 последних лет.

Для получения кредита в Сбербанке не требуется множества усилий, в том числе, по сбору документов. Здесь достаточно предъявить свой паспорт и водительское удостоверение. Однако, для одобрения любого кредита следует иметь неплохую кредитную историю, отражающую опыт взятия и погашения разноплановых задолженностей у различных кредитно-финансовых организаций.

Кредитная политика

Лучше всего начать с рассмотрения понятие автокредитование Сбербанк. Это специальная программа, предполагающая, что заемщику банком будет выдана сумма, которую можно будет направить на приобретение автомобиля. Машина может быть абсолютно новой, либо подержанной.

Существует обязательное условие, которое выдвигает банк при выдаче суммы. Оно заключается в том, что автомобиль, который приобрел заемщик, будет залогом при сделке. Финансовыми организациями разработано несколько программ автокредитования, условия немного различаются. Но все программы объединяет одно – потратить сумму можно только на покупку транспортного средства. До тех пор, пока заемщик полностью не рассчитается с банком, у него не будет прав на автомобиль.

Ранее можно было оформить займы с КАСКО, в этом случае машина была защищена. В настоящее время на сайте «Сбербанка» нет данных о том, что физические лица могут воспользоваться автокредитом.

Если вы желаете купить машину, но полной суммы у вас нет, то на текущий момент времени вы можете воспользоваться потребительским кредитом. Таким образом, возможность оформить заем на приобретение машины есть, но программа кредитования стала другой.

Видео: Сбербанк России автокредит- плюсы и минусы

Какие характеристики относятся к условиям

Условия автокредитования покупки подержанных автомобилей несколько отличаются от условий, предъявляемых к приобретению нового авто.

К основным требованиям банков, занимающихся кредитованием такого приобретения, относятся:

  • возраст лица, обращающегося за получением кредита. В большинстве банков на заемные средства могут рассчитывать люди старше 21 года и младше 65 лет. Некоторые кредитные учреждения, например Сбербанк, кредитуют лиц в возрасте от 18 до 75 лет;
  • наличие гражданства и постоянной прописки в одном из регионов России, на территории которого располагается офис банка. Временная прописка возможна исключительно для военных;
  • наличие постоянного места работы и заработка, достаточного для оплаты долга не в ущерб необходимым потребностям человека. Для регионов России считается достаточной сумма в 20 тыс. рублей, а для столицы – 30 тыс. рублей.

Условия кредитования покупки б/у авто состоят из:

  • возможной суммы займа. В большинстве банков нижний предел займа составляет 45 – 50 тыс. рублей, а верхний достигает 5 млн. рублей;
  • срока кредитования, который, как правило, не составляет более 5 лет;
  • размера процентной ставки, которая несколько выше, чем при автокредитовании покупки нового авто и находится в пределах 13 – 25% в год. Повышение процентной ставки обуславливается повышенными рисками банка, связанными с употреблением авто ранее;
  • размера первоначального взноса, необходимого для внесения за счет личных средств кредитуемого лица. Размер начальной оплаты обратно пропорционально влияет на величину процентной ставки, то есть чем больше оплачивается за счет собственных средств, тем меньшую процентную ставку могут предложить банки;
  • наличия дополнительных услуг, таких как КАСКО (страхование авто от угона, утраты, несчастных случаев и так далее), страхование жизни заемщика (преимущественно применяется к лицам преклонного возраста).

Среди указанных условий банки предъявляют требования и к приобретаемому авто, которые касаются возраста машины (лимит возраста для отечественных автомашин составляет 5 лет, а для иномарок – 10 лет) и пройденного пробега.

Все эти факторы влияют на работоспособность авто, от которого зависит безаварийная езда и наступление непредвиденных обстоятельств.

Условия предоставления автокредитов

Автокредит Сбербанк оформляет в салоне официального дилера или через обращение в отделение. Также выдаются кредиты наличными под нецелевое использование с государственным обеспечением (льготная покупка с субсидированием).

Условия для физических лиц сходи с ипотечными программами. Оформить договор можно по одному из четырех предложений: * автокредит от Сбербанка без первоначального взноса (с повышенной годовой ставкой); * по государственной программе под 6,7% или с частичным погашением; * на поручителя; * займ на небольшой срок под минимальный % (выбор валюты – рубли, доллары, евро).

Важно! Условия кредитования в Сбербанке на 2020-й год предполагают увеличение срока погашения при наличии двух и более поручителей. В этом случае потребитель получает максимум 11,9% годовых при сумме до 5 млн руб.

Все договоры оформляются по аннуитетной схеме погашения – равными частями в четко обозначенный расчетный период. В сумму платежа входит частичное погашение страховки (жизни, «КАСКО»), расходов на регистрацию транспортного средства (если кредит рассчитывался с учетом таковых).

Важно! Автокредитование Сбербанка осуществляется через  Сетелем Банк!

Порядок и способы погашения автокредита

В отличие от многих других банков, действующих на рынке автокредитования, Сбербанк предлагает только аннуитетные платежи в счет погашения процентов и долга за кредит. Это означает, что вся сумма кредита и процентов делится на количество месяцев в сроке кредитования, и полученная сумма должна выплачиваться ежемесячно. При этом сумма всегда одна и та же.

Вот только составляющая процентов в ней в первую половину срока гораздо больше, чем основного долга. Это позволяет банку уже за первый год максимально получить проценты. Вот только для заемщика такая схема менее выгодна, чем при дифференцированных платежах, так как имеется гораздо большая переплата.

Погашение долга и процентов по кредиту за машину осуществляется путем списания со счета в определенный день месяца. К этому дню на счете должна быть достаточная сумма. В противном случае заемщик может быть подвергнут санкциям в виде неустойки за просроченный платеж.

Способов пополнения счета имеется достаточно много. Можно просто прийти в офис и положить на счет деньги через кассу. Можно перевести необходимую сумму со своей карточки через банкомат или терминал. Однако наиболее удобным способом пополнения счета несомненно является использование интернет-банкинга.

В личном кабинете деньги можно свободно переводить между своими счетами в ручном режиме или настроить автоплатеж. Последним способом платить кредит в Сбербанке удобнее всего, так как необходимая сумма будет списываться с зарплатной карты ежемесячно в один и тот же день без участия заемщика, что гарантирует отсутствие просроченных платежей по кредиту.

Как происходит оформление

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль, куда следует обратиться, какие необходимо предоставить документы? Попробуем разобраться с этими, наиболее распространенными вопросами более подробно.

С чего начать и куда обратиться

Итак, на первом этапе необходимо:

  • подробно познакомиться с услугами банка по автокредитованию;
  • получить консультации по интересующим вопросам;
  • собрать необходимые документы;
  • подать заявку и получить предварительное одобрение от банка на выдачу автокредита.

Познакомиться с тарифами Сбербанка и получить необходимую консультацию можно в любом отделении организации (список офисов с адресами в каждом регионе можно посмотреть на сайте банка), по бесплатному телефону или через форму связи на сайте.

После сбора документов, полный перечень которых будет представлен ниже, в банк подается заявка на получение автокредита (форму бланка можно получить в офисе или распечатать с сайта). Данная информация располагается в описании кредита.

Остается только дождаться решения банка, после чего можно приступать к поиску автомобиля и окончательному заключению кредитного договора.

Пакет документов

Поскольку процесс оформления автокредита в банке происходит в два этапа, то и документов должно быть два комплекта.

Для первого этапа (получения предварительного одобрения) в Сбербанке требуются:

  • паспорт;
  • справка о размере получаемого дохода;
  • выписка из трудовой книжки о стаже или непосредственно копия этого документа, заверенная представителем работодателя;
  • заполненное заявление.

Если претендент на получение автокредита состоит в законном браке, то дополнительно потребуются:

  • аналогичный пакет документов на супругу(га) без заявления;
  • свидетельство о браке и копия документа;
  • согласие супруга(ги) на передачу авто в залог. Можно оформить у нотариуса или непосредственно в банке при личном присутствии.

По усмотрению экспертов банка с любого человека могут спросить:

  • второй документ, подтверждающий личность кредитуемого лица (водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и так далее);
  • свидетельство пенсионного страхования;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

Для пенсионеров обязательно:

  • пенсионное удостоверение;
  • справку о размере получаемой пенсии (оформляется в Пенсионном фонде).

После выбора автомобиля и заключения договора купли – продажи, то есть для окончательного оформления кредитного договора в банке необходимо предоставить:

  • оригинал и копию договора о покупке;
  • счет, выставленный продавцом для оплаты авто;
  • справку о взносе первоначальной оплаты;
  • копию страхового полиса (ОСАГО и КАСКО);
  • копию ПТС автомобиля.

Составление договора

Основной документ – кредитный договор составляется сотрудниками банка по установленным в ходе переговоров условиям.

В документе прописывается информация:

  • о размере и стоимости (процентной ставке) выданного кредита;
  • о сроке и порядке погашения долга;
  • о цели выдачи кредита (на покупку какого именно автомобиля должны быть направлены кредитные средства);
  • об условиях залога и сохранности залогового имущества (наличие страхования авто или иные аспекты);
  • о правах и обязанностях кредитора;
  • о правах и обязанностях кредитуемого лица;
  • иные условия, достигнутые в ходе переговоров.

Оформление страховки

Перед конечным заключением кредитного договора на приобретение автомобиля, Сбербанк требует застраховать машину по ОСАГО и КАСКО.

ОСАГО – это обязательное страхование, выплаты которого направляются на возмещение ущерба в случае ДТП. Без страхового полиса невозможно ездить на машине и даже поставить ее на учет в ГИБДД.

В случае приобретения подержанного автомобиля в автосалоне полис ОСАГО можно оформить непосредственно на территории салона.

Как правило, в таких организациях имеются представители нескольких страховых компаний, и покупатель авто может выбрать страховщика по своему усмотрению.

КАСКО – это добровольное страхование, выплаты которого направлены на возмещение ущерба, причиненному личному автомобилю, то есть угон, крупное ДТП, разбитое стекло и так далее.

Банки заинтересованы в оформлении КАСКО в пользу банка, то есть при утрате залогового автомобиля или при нанесении ему большого ущерба страховая выплата будет произведена банку, а не автовладельцу.

Программа «Первый автомобиль»

Если у гражданина не было автомобиля, то он может воспользоваться субсидией государства для оплаты первого взноса. Такая субсидия выдается физическим лицам, если у них до заключения договора на автокредит не было своей машины. Основные требования стандартные

При этом важно учесть, что первый взнос должен составлять не менее 20% от стоимости машины

В данном случае есть и другие условия:

  • Стоимость автомобиля может составлять только до 1 миллиона рублей;
  • Масса легковушки должна быть до 3,5 тонны;
  • С момента выпуска машины должно пройти не больше года.

По данной программе машину можно оформить в кредит лишь на 3 года. В рамках государственного субсидирования банк оплачивает 80% от суммы. Список машин, доступных для программы:

  • LADA — все;
  • Chevrolet Niva — 212300-55;
  • ВИС-АВТО — LADA 4*4 Bronto;
  • ГАЗ — все;
  • УАЗ — все;
  • Renault — Logan, Sandero, Sandero Stepway, Duster, Kaptur;
  • Ford — Fiesta, Focus;
  • Nissan — Terrano;
  • Datsun — On-Do, mi-Do;
  • Kia — Rio;
  • Hyundai — Creta, Solaris.

Возрастные ограничения для б/у авто

Немаловажным условием кредитования считается возраст авто. Чем старше машина, тем более велик риск поломок. Значение имеет не то, сколько лет автомобилю на текущий момент, а то какой возраст у машины будет к завершению расчета по кредитному займу. Для отечественных автомобилей требования, как правило, ниже, чем для иностранных, но в среднем к окончанию кредитного периода автомобилю должно быть не более 8-10 лет.

Банком также может устанавливаться норма пробега, модель и марка авто. Обусловлено это высокими рисками автокредитования. В случае если заемщик не сможет или не пожелает выплачивать кредит, банку придется продать залоговое имущество, в данном случае автомобиль. Поэтому он должен быть ликвидным и его стоимость должна перекрывать банковские риски.

Расчет через интернет

Прежде чем начинать расчет автоссуды, заемщику необходимо определиться со следующими ее параметрами:

  • общая сумма, которую нужно одолжить;
  • общий срок пользования такой суммой;
  • какая марка авто будет приобретаться;
  • возраст автомобиля и его производитель;
  • сколько клиент сможет оплатить сразу в качестве первоначального взноса;
  • на какие дополнительные виды страхования он согласен.

Схема примерного расчета на официальном сайте Сбербанка работает своеобразно. Сначала Нужно отыскать такую возможность. Для этого следует сначала пройти по главному меню, через нажатие «Взять кредит», в категорию «Частным клиентам», а затем – «Кредиты».

На открывшейся страничке в правой колонке заполняется необходимая информация, а в левой части окна вы увидите предложения, которые система предлагает вам, как наиболее подходящие по выставленным параметрам.

Как поменять старый автомобиль на новый

Речь пойдет не только покупки авто в трейд-ин, но и о расходах связанных с содержанием вашего старого, подержанного авто, если таковое имеется.

Анализ расходов на подержанное авто

Покупать или не покупать решает конечно каждый сам. И если перед вам стал остро этот вопрос, хорошенько подумайте. Проанализируйте ситуацию, если финансов не так много, как вы бы этого хотели. Если у вас уже есть личный транспорт и вы сомневаетесь приобретать ли новый автомобиль, вам следует тщательно проанализировать ваши расходы связанные с содержанием б/у автомобиля. Конечно, если вы ведете учет расходов, вам это не составит никакого труда. Но если же ваши расходы ни как вами не контролируются, то придется немного потрудиться. Следует проанализировать расходы хотя бы за три последних месяца, а лучше за пол года. Просмотрите выписки по свои картам и счетам. Сейчас во многих банковских приложениях есть группировка расходов по категориям. Подсчитайте все ваши расходы, поделите на количество месяцев, в которых требовался ремонт и обслуживание автомобиля и вы получите среднее значение ваших расходов на содержание вашего авто. Рациональны ли они? Может стоит задуматься о покупке автомобиля в кредит или замене его на более новую, более свежую?

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector