Кредиты на новые отечественные авто: какую программу выбрать?

Кредиты на новые отечественные авто: какую программу выбрать?

Кредиты на новые отечественные авто: какую программу выбрать?
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Преимущества кредита на авто перед лизингом

Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:

  • машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
  • физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
  • кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
  • при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
  • некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.

Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.

Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам

Специальные программы кредитования от автосалонов

В некоторых случаях покупателю авто подойдут специальные предложения от автосалонов, такие как Trade-in или Buy-back. Сегодня эти системы стали очень популярными, но также, кроме достоинств, имеют и недостатки.

Trade-in

По условиям программы стоимость старого автомобиля является первым платежом по кредиту. Это довольно привлекательная система для тех, кто хочет сменить машину. При этом ждать, пока продастся ваше авто, не придётся, дилер выкупит его у вас, если техническое состояние автомобиля соответствует условиям программы. После этого вам остаётся доплатить разницу между б/у и приобретаемой новой машиной. Удобство программы всё же омрачают некоторые моменты, такие как ограничение в выборе авто и невысокая оценка подержанного автомобиля.

Buy-back

Программа может быть интересна любителям регулярно менять машины. По её условиям стоимость автомобиля делится на три части:

  1. Первоначальный взнос. Клиент вносит 10 – 50% стоимости авто.
  2. «Комфортный период» подразумевает ежемесячные выплаты, рассчитанные таким образом, чтобы к концу срока осталось 20 – 40% от всей суммы.
  3. Остаточный платёж. Сумма, замороженная до конца ежемесячных выплат, оплачивается одним разом. Клиент может оставить авто себе, погасив кредит, или же продать и выплатить остаток из вырученных средств. Остальные деньги могут послужить первым взносом на новый автомобиль. При необходимости можно также продлить сроки кредитования, но при этом переплата будет значительно выше.

Несмотря на преимущества в виде небольших ежемесячных платежей и возможности продать авто до погашения задолженности, программа имеет весомые недостатки, такие как обязательное страхование, обслуживание в официальных сервисных центрах и круговая кредитная зависимость в случае получения нового займа на погашение остатка или приобретения в кредит новой машины.

Автокредитование

Чтобы определиться, что лучше оформить, автокредит или потребительский кредит в вашем случае, рассмотрим также преимущества и недостатки автокредитования. Автокредит представляет собой целевой заём на покупку автомобиля. В зависимости от вида программы кредитования отличаются и условия, предлагаемые клиенту.

Плюсы:

  1. небольшой первоначальный взнос, невысокие процентные ставки;
  2. возможность выбора подходящего варианта программы кредитования;
  3. получить автомобиль можно в короткие сроки;
  4. не требуются поручители;
  5. вы можете воспользоваться дополнительными льготами и скидками, предоставленными государством, автосалоном или автопроизводителем.

Кредиты на новые отечественные авто: какую программу выбрать?

Минусы:

  1. Автомобиль является предметом залога, распоряжаться имуществом вы сможете, только полностью выплатив кредит. Если вы не совершаете платежи, кредитор вправе отнять у вас машину с целью погашения задолженности.
  2. Наличие обязательного страхования авто. При выборе программы без оформления КАСКО процентная ставка существенно возрастает.
  3. При досрочном погашении кредита начисляются дополнительные взыскания.
  4. По условиям некоторых программ выбор моделей авто ограничен.

Кредит на подержанный автомобиль

Если вы примете решение приобрести подержанную машину у частного лица, тогда банк может предоставить вам целевой кредит на покупку или же потребительский кредит без указания цели.

При покупке подержанного авт, как правило, требуется более высокий размер первоначального взноса (около 20% от стоимости). Существует и ограничение на возраст приобретаемого транспортного средства – 10 лет. При этом первым продавцом такой машины должен быть автодилер, зарегистрированный на территории России.

Кроме того, покупка машины в кредит предусматривает оформление полиса страхования КАСКО и договора с банком, по которому ваш автомобиль будет находиться его в собственности до полной выплаты основной суммы и процентов по ней. В случае нарушения вами договора кредитная организация сможет распоряжаться автомобилем по собственному усмотрению. До последнего дня действия договора техпаспорт авто будет сохраняться в банковском сейфе. Нужно заметить, что в последнее время с целью привлечения клиентов некоторые банки забирают себе лишь копию ПТС, а оригинал оставляют заемщику, а иногда оставляют за клиентом право самостоятельного решения вопроса о необходимости расширенного страхования.

Выбирая автомобиль, банк-кредитор и кредитную программу, старайтесь взвесить все «за» и «против» и правильно рассчитать свои возможности и риски. Помните, что при высоком первоначальном взносе всегда должна понижаться процентная ставка, а чем больше срок договора, тем выше проценты по кредиту. Оговорите возможность расторжения договора залога, условия хранения и возврата вам техпаспорта; не забудьте уточнить, каковы будут банковские санкции за просрочки.

http:

https://youtube.com/watch?v=_NowihuMu-Y

Сравнение программ в российских банках

Программы автокредитов можно найти почти во всех крупных банках

Чтобы не ошибиться, сравним разные предложения, и важно подобрать максимально подходящее. В этом поможет представленная ниже таблица

КредитСтавка %Сумма кредита в рубляхСрок кредитования в месяцах
Дилер, АйМаниБанкОт 25%50 тыс – 1 млн.12-60
Автокредитование, РосэнергобанкОт 24%100 тыс – 3 млн.12-60
Автостандарт, ВТБ24От 19,9%До 5 млн.До 84 мес.
Автолайт, ВТБ 24От 20,9%До 2 млн.До 60 мес.
Автоэкспресс, ВТБ24От 20,9%До 1 млн.До 60 мес.
Кредит «Бизнес-авто», Сбербанк РоссииОт 14,55%От 150 тыс.1-96
Автокредит для владельцев зарплатных карт, Альфа-банкОт 17,99-21,49%112 тыс – 5 млн.12-60
Автокредит для сотрудников компаний-партнеров, Альфа-банкОт 17,99%1120 тыс – 5 млн.12-60
Автокредит на стандартных условиях. Альфа-банкОт 21,49%112 тыс – 3 млн.12-60
Кредит с государственным субсидированием, ЮниКредитБанкОт 8,5-12,5%100-920 тыс.До 36 мес.
Программа «Престиж», ЮниКредитБанкОт 14,9-15,9%100 тыс – 8 млн.До 84 мес.
Кредит на новый автомобиль, ЮниКредитБанкОт 15,5-16,5%100 тыс – 6 млн.12-84
Кредит на покупку автомобилей Volkswagen, Skoda (по многим другим маркам также предусмотрены похожие условия), ЮниКредитБанкОт 15,5-16,5%100 тыс – 6 млн.12-84
Кредит на подержанный автомобиль, ЮниКредитБанкОт 19,9-22,9%100 тыс – 4 млн.12-60
Автокредит, ГенбанкОт 1%От 100 тыс.12-30

Как видно, предложений достаточно. Некоторые из них предлагаются на специальных условиях, к примеру, владельцам карт или тем, что желает приобрести определенную марку авто. Не поленитесь просчитать, какова будет общая стоимость машины и переплаты за нее при интересующем вас кредите. Оцените все подходящие предложения и выберите то, которое будет соответствовать оптимальным условиям.

Здравствуйте, автокредитование весьма популярный банковский продукт. По данным аналитических агентств более 40% от общего количества купленных автомобилей за последний год было приобретено в кредит. Кроме того, прогнозируется рост таких покупок.

Рекомендуем прочитать наш материал по теме — «Как взять авто в кредит, можно ли оформить автокредит на подержанный и новый автомобиль без первоначального взноса, КАСКО, справок, с плохой КИ».

Кредиты на новые отечественные авто: какую программу выбрать?

Давайте рассмотрим подробнее преимущества и недостатки подобного займа.

Недостатки потребительского кредитования

Основным недостатком потребкредита, который отпугивает заемщиков, является процентная ставка, но если посчитать и сравнить все расходы на автокредит и обычный нецелевой заем, то полная стоимость автокредитования или эффективная процентная ставка будет выше. Последнее будет достигаться за счет первоначального взноса и расходов на страхование.

Но и потребительскому кредиту не чужды недостатки, среди них наиболее значимы для заемщика следующие:

  • Сумма кредита напрямую зависит от доходов потенциального клиента, так, заемщик рискует не получить желаемую сумму.
  • Получение приличной суммы возможно только при достойном поручительстве.
  • Расширенный пакет документационного обеспечения при оформлении заявки и кредита.

Таким образом, при выборе между займом и автокредитом заемщик попадает в ситуацию, когда ему придется переплатить, но получить желаемый автомобиль, или получить недорогой потребительский кредит, но купить авто, исходя из выданной суммы. Кстати сказать, при выборе последнего варианта есть смысл задуматься о том, что, возможно, просто скопить на машину в этом случае обойдется дешевле, а значит, выгоднее.

Оформление автокредита в салоне

Вы можете оформить автокредит в банке или непосредственно в автосалоне, условия немногим отличаются, но всё же существуют некоторые нюансы для каждого вида займа. Какой из кредитов выгоднее взять на покупку автомобиля, можно определить, оценив все за и против каждого из вариантов. Сегодня практически каждый крупный автосалон предоставляет возможность оформить договор кредитования на месте.

Достоинства:

  • удобство оформления;
  • экономия времени;
  • скорость получения кредита;
  • возможность рассмотреть сразу несколько программ от банков, сотрудничающих с дилером;
  • получение скидки или бонусов от автосалона;
  • в сумму кредита можно включить также дополнительное оборудование для авто.

Кредиты на новые отечественные авто: какую программу выбрать?

Слабые стороны:

  • сужается круг выбора банков, предоставляющих услуги автокредитования;
  • часто невозможно выбрать и страховщика, поэтому полис КАСКО может обойтись значительно дороже.

При оформлении автокредита важно внимательно и не спеша изучить все нюансы договора перед его подписанием. Некоторые моменты дилеры и сотрудники банков могут умалчивать, тогда как в документах они обязательно будут прописаны, часто мелким шрифтом

Достоинства и минусы потребительского кредитования в 2019 году

Потребительские кредиты

  • Страховку КАСКО покупать не обязательно, в отличие от автокредита. Объем сэкономленных средств: 9-19 % каждый год.
  • Полная свобода действий. Если после покупки авто остались деньги, то можно купить новую мебель, электронику, бытовую технику и различные аксессуарыК тому же заемщик вправе приобрести авто любой модели и марки в любом месте ― на авторынке, у дилера или частного лица.
  • Авто полностью принадлежит владельцу, который может в любое время подарить или продать транспортное средство.
  • Разрешено не предоставлять залоговое обеспечение, поэтому риск потерять собственное имущество в непредвиденных ситуациях отсутствует.

фиксированная процентная ставка, озможность досрочного погашения займа без сборов и комиссий.

  • Высокий процент по ставке сулит переплаты.
  • Официальные доходы заемщика играют важную роль. Если зарплата невысока, то назначенной суммы кредита не хватит на покупку желанного авто.
  • Повысить размер будущего займа поможет привлечение поручителя. Если требуется 100 000 рулей, нужен 1 поручитель. При желаемой сумме в 300 000 рублей нужно привлечь 2 человека либо заручиться поддержкой юридического лица. Как правило, размер банковского займа даже в этом случае не превысит 1 млн рублей.
  • Сбор солидного пакета документации.
  • Ограничения по возрасту. Идеальный возраст заемщика: 25-55 лет.

Какие документы необходимы, чтобы взять машину в кредит?

Чтобы оформить , вам понадобится паспорт гражданина Российской Федерации, еще один документ, удостоверяющий личность (обычно предъявляется водительское удостоверение), собственноручно заполненное заявление (анкета). Для мужчин, находящихся в призывном возрасте, дополнительно требуется справка из военкомата.

В большинстве случаев кредитные организации ограничиваются только этом пакетом сведений о заемщике, стремясь к максимальному упрощению процедуры оформления кредита. Однако не исключено, что от вас могут потребовать и другие документы:

  • справку 2-НДФЛ о доходах или по банковской форме в случае, если вы получаете зарплату в конвертах;
  • копию трудовой книжки;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство права собственности на недвижимое имущество.

Обычно такие дополнительные сведения просят предоставить при покупке дорогих авто.

Каждый банк имеет сеть автосалонов-партнеров, с которыми постоянно сотрудничает. При обращении в банк специалисты обязательно предложат вам воспользоваться услугами одного или нескольких из них, пообещав некоторое понижение процентной ставки. Кроме того, многие банковские организации, представленные в дилерских салонах, предлагают программы автокредитования без первого взноса. В последнее время в связи со снижением продаж банки предлагают экспресс-кредиты, характеризующиеся лояльными требованиями к заемщикам и быстротой принятия решения о выдаче. В результате можно взять машину и уехать на ней из автосалона уже через 1-2 часа.

Недостатки покупки в авто в лизинг

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц. Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях. Среди других недостатков можно отметить:

  • переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
  • в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
  • некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
  • льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Почему была отменена госпрограмма автокредитования?

До 2013 года действовала льготная государственная программа кредитования покупки автомобилей, при которой заемщикам выделялись средства из госказны. При оформлении этого займа государство брало на себя обязанность погашения части процентов – приблизительно 5,5% (эта цифра периодически изменялась). Это означало, что заемщики получали существенную процентную льготу: вместо 13,5% выплачивали лишь 8% годовых. Программа создавалась с целью поддержки отечественного автопроизводителя, поэтому вначале по ней можно было взять в кредит лишь авто российского производства. Позднее льготная госпрограмма была распространена и на автомобили российской сборки (Шевроле, Фиат,Опель, Ситроен, Форд, Фольксваген, Рено, Нисан, Тойота, Шкода и мн.др.)

Причины приостановки действия программы:

  • оптимизация расходов государственной казны;
  • низкая эффективность программы;
  • отсутствие средств для дальнейшей реализации программы.

На первоначальном этапе госсубсидирования уровень продаж автомобилей данного сегмента вырос на 10%, что благотворно сказалось на работе отечественных производителей, а также дало некоторые гарантии иностранным автоконцернам, выпускающим свою продукцию на территории РФ и дающим рабочие места гражданам нашей страны. Тем не менее общий уровень продаж по итогам 2013 года все равно снизился по сравнению с предыдущими периодами. Для продления программы на 2014 год понадобилось бы не меньше 13 млрд руб. а государство на тот момент могло выделить лишь 5,5 млрд, поэтому программу решено было приостановить.

В правительстве сочли более целесообразным реанимировать приостановленную ранее программу утилизации, результаты которой оказались более ощутимы. Только за четыре последних месяца 2014 года по программе утилизации было продано более 130 тыс. авто.

Вывод

Покупать или нет машину в кредит? На этот вопрос каждый должен ответить самостоятельно . Взвесив все за и против, оценив риски и необходимость в срочной покупке автомобиля. Пожалуй, единственный случай, когда автокредит оправдан — приобретение транспортного средства для работы или ведения бизнеса. Ведь не зря был создан такой банковский продукт, как лизинг. Многие успешные предприниматели пользуются лизингом авто, оформляя его как на физические, так и на юридические лица.

Подавляющее большинство граждан не имеет возможности приобрести автомобиль за собственные денежные накопления. К тому же мало кому хочется годами грезить о желанном авто, откладывая средства на будущую покупку и продолжая постигать прелести общественного транспорта. Решением наболевшей проблемы может стать автокредит, благо сегодня его оформление не представляет сложности, ведь практически каждый банк предлагает данный вид услуг на разных условиях, подходящих в тех или иных ситуациях. Чтобы обзавестись долгожданной машиной, достаточно определить для себя лучший вариант заключения договора, собрать необходимые документы и подать в банк заявку на рассмотрение по вопросу займа. Спустя некоторое время, иногда в максимально короткие сроки вы сможете заполучить долгожданный автомобиль.

Кредиты на новые отечественные авто: какую программу выбрать?

Плюсы и минусы автокредитов.

Конкурентная борьба финансовых организаций заставила снизить процентные ставки по займам, и банки наперебой предлагают клиентам всевозможные программы, привлекающие простотой оформления и небольшой переплатой. Получить ключи от мечты хочется как можно скорее, а предложения кажутся очень заманчивыми. Так ли выгодны они на самом деле, как может показаться на первый взгляд? Спешить с принятием решения однозначно не стоит, и чтобы разобраться, что лучше – автокредит или потребительский заём, необходимо тщательно изучить рынок банковских услуг прежде, чем второпях подписывать договор. Задача упрощается, если вы уже имеете на руках определённую сумму на погашение первоначального взноса, и чем больше она будет, тем меньше окажется процент переплаты. Но не все граждане располагают даже малой частью средств на приобретение авто. Многообразие программ кредитования решает и эту задачу, позволяя подобрать подходящие условия в каждом конкретном случае.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector