Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать?

Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать?

Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать?
СОДЕРЖАНИЕ
0
0 просмотров

Что выбрать – лизинг или автокредит

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.

Чувство собственника «играет» за кредит

Почему же тогда кредиты до сих пор намного популярнее лизинга?

Во-первых, отмечают эксперты, занять деньги в банке — дело для потребителя более понятное и привычное. А покупатели опасаются незнакомых схем финансирования, каковой до сих пор считают лизинг, говорит Зелимхан Мунаев.

Во-вторых, «сказывается тут и специфика нашего менталитета — желание владеть имуществом на правах собственности, а не аренды», — добавляет эксперт.

В-третьих, автокредиты становятся все более привлекательными для населения из-за снижения ставок, пояснил ТАСС старший аналитик ИК «Фридом Финанс» Богдан Зварич. ЦБ РФ регулярно снижает ключевую ставку, производители предлагают низкие проценты по кредитам при покупке их автомобиля, а государство развивает программы льготного кредитования.

К тому же лизинг лизингу рознь, и если при заключении договора в нем пропишут невыгодную человеку выкупную стоимость, оформление машины в собственность может оказаться дороже, чем при покупке в кредит.

Список лизинговых организаций

Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать?

  1. «ВЭБ-лизинг». Лидирующая компания, которая в своем портфеле содержит более 524 млн рублей за счет лизинговых сделок. Расположена в Москве.
  2. «ВТБ Лизинг». Дочерняя компания всем известного банка с 380 млн рублей в портфеле. Также Москва.
  3. Замыкает тройку московских лидеров «Сбербанк Лизинг». Около 375 млн рублей.
  4. Из региональный компаний можно выделить «Сименс Финанс» (34 млн рублей). Расположена в Приморском крае.
  5. Питерский «Балтийский лизинг» содержит 32 млн в портфеле (г. Санкт-Петербург).
  6. Сибирская лизинговая компания из Новосибирска с 12 млн рублей.

На данный момент действует более 100 лизинговых организаций, расположенных по всей России. Существуют как крупные федеральные компании, входящие в банковские структуры, так и небольшие региональные фирмы. При выборе партнера стоит учитывать все предложения, чтобы найти наиболее выгодное для себя. А сравнивать условия можно с альтернативными кредитными сделками на автомобиль.

Сущность и виды лизинга для физических лиц

Лизинг, или договор лизинга, – это форма долговременного владения транспортным средством с правом его последующего выкупа. По сути, лизинг – это нечто среднее между арендой и автокредитом:

  • также необходимо вносить платежи за аренду автомобиля;
  • транспорт сразу после заключения лизингового договора переходит в пользование гражданина;
  • необходимо застраховать машину по ОСАГО;
  • производить техосмотр;
  • сезонный уход за транспортным средством также ложится на плечи владельца.

Общие условия лизинговых договоров

Законодательство, регламентирующее лизинг, в нашей стране появилось 15 лет назад, но сравнительно недавно в него были внесены поправки, итогом которых стала доступность данного вида сделки для физ. лиц. В силу этого были сформированы новые условия такого соглашения, ориентированные именно на данную категорию потребителей.

Так, общие принципы или условия, при которых возможно заключение такой сделки. Подать заявку на лизинг может:

  • совершеннолетний гражданин России;
  • с постоянной регистрацией в регионе лизингодателя, например, Москва и МО;
  • с регулярным источником прибыли, способный подтвердить трудоустройство и доход.

Документационное обеспечение сделки

Необходимо представить минимум документов:

  • Паспорт и загранпаспорт или иной второй документ.
  • Водительское удостоверение.
  • Трудовую книжку или копию договора.
  • Документы, подтверждающие получение прибыли и иных доходов: зарплатные справки, о получении дивидендов, начисление процентов на счет, получение прибыли от сдачи квартиры.

Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать?

Какую машину можно взять в лизинг и на каких условиях?

Сегодня лизинговые компании формируют спектр предложений относительно новых зарубежных авто, включая те, что собираются в России, стоимость которых находится в диапазоне от 300 тыс.руб. до 6 млн.руб.

Соглашение может быть заключено на период от полугода до года, а также на 24 и 36 месяцев. Примечательно, что в первые полгода можно заявить о желании приобрести автомобиль.

Не будут рассмотрены или одобрены заявки, если:

  • У соискателя имеется оформленный и не погашенный автокредит или иные кредиты.
  • Возраст от 60 лет и старше.
  • Не соответствует требованиям, предъявляемым к соискателю.

Моменты стоимости программы зависят от вида договора лизинга, описаны ниже.

Виды автолизинга

Два вида лизинга (финансовый, оперативный) различаются. Более известен финансовый лизинг, при котором машина приобретается лизинговой компанией, остается в ее собственности на время действия договора лизинга, клиент оплачивает ежемесячные платежи (3-5 лет). После внесения всех платежей автолюбитель покупает автомобиль по остаточной цене. К этому времени остаточная стоимость становится символической (3000 — 5000 рублей).

Оперативный лизинг отличается возвращением автомобиля по истечению срока договора, не отличаясь этим от долгосрочной аренды (кроме права выкупа). При этом на баланс арендатора автомобиль не попадает, так же как в базу налогообложения.

Для предприятий автолизинг выгоден сохранением оборотных средств, снижением налогов, эксклюзивными скидками (от автопроизводителей, дилеров). Лизинговые платежи входят в расходную часть бюджета компании, снижают налог на прибыль. При финансовом лизинге возможен перевод долга, досрочное погашение.

Как получить транспорт в лизинг

Для получения авто в пользование посредством лизинговой программы нужно:

  • Определится с маркой авто;
  • Заполнить заявление;
  • Предоставить требуемый пакет документов;
  • Менеджер может потребовать дополнительные бумаги в зависимости от обстоятельств;
  • Компания принимает решение;
  • В случае одобрения вносится первоначальный взнос, и подписываются документы.

Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать?

Почему следует выбрать лизинг?

Программы и требования компаний

Выбирать авто доступно по нескольким программам, согласно личной необходимости или требованиям компании:

  • Машины отечественного производства;
  • Зарубежного выпуска или авто, выпущенные за рубежом и собранные в РФ для личного и коммерческого пользования;
  • Грузовой транспорт, в основном приобретаемый юридическими лицами;
  • Машины с пробегом, которые более доступны в ценовом отношении;
  • Транспорт, стоимость которого начинается от 300 000 рублей и заканчивается 1 млн. рублей.

Условия и сроки

Договор по лизингу можно заключить на 12, 24 и 36 месяцев, при этом если клиент захочет выкупить имущество раньше срока, то такое будет возможно сделать только через полгода от начала сотрудничества.

Лизинг предлагается на таких условиях:

  • С переходом права собственности –в конце срока клиент получает авто в собственность за выкупную стоимость;
  • Без перехода права собственности – в конце срока машина возвращается владельцу, а клиент при желании выбирает другое средство передвижения.

Документы для оформления

Для пользования лизинговым транспортом следует приготовить:

  • Заявление;
  • Копию всех необходимых страниц паспорта РФ;
  • Дополнительное удостоверение личности с фото;
  • Документ о роде занятости;
  • Справку о доходах.

Страховка, штрафы и налоги

Оплата страховки и транспортных налогов ложится на плечи получателя лизинга и входит в разряд дополнительных трат, таких к примеру, как содержание авто в надлежащем виде. Обычно данные расходы включены в стоимость лизинга и разбиты на равные платежи в течение всего периода договора.

Штрафы – за их оплату несет ответственность арендатор, платежи приходят на адрес собственника, а он их переводит клиенту

Важно: все выплаты по штрафам производятся до следующего платежа согласно графику, иначе он не будет засчитан в полной мере, так как с него снимут сумму штрафа.

Стоимость автомобиля

В случае с выкупом авто в собственность первый взнос от 20%, без права выкупа от 10%, ежемесячный платеж не должен превышать 5,5% от стоимости транспорта.

Важно: остаточная стоимость машины определяется экспертами на конец срока договора с учетом всех нюансов, в любом случае она не превысит 80% от номинальной цены

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

  • жесткие требования к заемщику средств;
  • транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
  • длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик. Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг. Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц

Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.

Покупка авто в лизинг для физических лиц рассчитана на:

  • тех, кто предпочитает часто менять средства передвижения;
  • если гражданин не хочет оформлять машину в собственность по разным причинам;
  • клиентов, которым не дают заем в банке.

Лизинг авто с пробегом для физических лиц часто сравнивают с кредитом. Различия приведены в таблице.

ПараметрКредитЛизинг
Кто предоставляет услугуБанкЛизинговая компания
Кто собственник автоЗаемщикЛизинговая компания
ТребованияНаличие официального дохода и положительной кредитной историиМогут оформить для лиц с отрицательной кредитной историей при дополнительном обеспечении в виде залога или поручительства физлица
ПлатежиАннуитетныеАннуитетные и дифференцированные
СрокДо 5 летДо 5 лет
Арест имуществаВозможен, так как авто в собственности заемщикаНе возможен, так как авто в собственности лизингодателя
СтрахованиеЗа счет заемщикаЗа счет лизинговой компании
РемонтЗа счет заемщикаЗа счет лизинговой компании
Гарантия юридической чистотаНетДа
Программа господдержкиДействуетНе действует
Налог на имуществоОплата за счет заемщикаОплата за счет лизинговой компании

Рассчитаем переплату при приобретении. Например, лизинг легкового автомобиля для физлиц оформляется при следующих параметрах машины:

  • вид — новая;
  • цена — 1 млн рублей;
  • оформляется страхование жизни;
  • оформляется КАСКО и включается в сумму;
  • взнос за счет собственных средств — 300 000 рублей;
  • срок — 3 года.

Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать?

Результаты расчета по кредиту (по условиям ВТБ без страхования жизни):

  • ставка — 16,1%;
  • платеж в месяц — 24 644 рублей;
  • переплата — 187 202 рублей.

Результаты расчета по лизингу (по среднерыночным условиям):

  • платеж в месяц — 27 463 рублей;
  • переплата — 288 666 рублей;
  • удорожание — 9,6%;
  • выкупной платеж отсутствует.

При отсутствии выкупного платежа — последнего платежа, позволяющего выкупить автомобиль — переплата по лизингу выше, чем по кредиту. Но чем больше установлен выкуп, тем меньше будет ежемесячный платеж и переплата. Например, при установке последнего отчисления в размере 20% — 140 000 рублей, платеж в месяц станет 21 348 рублей, но 140 000 рублей нужно будет отдать в последний месяц. Если откладывать на это по 3888 рублей в месяц отдельно, то общий платеж будет снижен до 25 236 руб. Таким образом, выгоднее будет максимальный последний платеж, но компаниями устанавливается ограничение: как правило, процент выкупа не может быть больше 40%.

При принятии решения нужно учитывать дополнительные платежи, которые включены в платеж по лизингу, но не включены в платеж по кредиту. К ним относятся:

  • налог на имущество;
  • страхование каждый год;
  • ремонтные и технические работы.

Разница в платеже не в пользу лизингополучателей связана также с тем, что в платеж по лизингу включен НДС в размере 20%. Если юридические лица и предприниматели могут его возместить, то физическим лицам это право не предоставляется.

Еще раз об отличиях

Основное из них: при приобретении авто в кредит собственником является покупатель (физическое лицо), который оформил кредит. При лизинге нет процентных ставок, переплат по процентам, так как автомобиль возвращается.

Итоговые расходы по автокредиту и автолизингу:

  1. Если лизинг не предусматривает переход авто в собственность лизингополучателя, то ежемесячный платеж будет ниже, чем у автокредита. Но после выплаты кредита машина остается у собственника, а при лизинге машину возвращают.
  2. Если клиент после длительной эксплуатации решится выкупить автомобиль и стать его собственником, то переплата будет значительная, так как нужно будет оплатить страховку КАСКО, ОСАГО, оплатить транспортный налог, добавятся другие платежи. Тогда автокредит является более целесообразным и экономичным способом приобретения машины.

Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать?При автокредите машина изымается через суд, если есть просрочка по договору. Лизинговая компания же изымает авто без суда.

Если у Вас плохая кредитная история, проблемы возникнут в обоих случаях. Процедуры проверки кредитоспособности идентичны. Отказ в кредите еще не означает одобрение автолизинга и наоборот.

Автокредит или лизинг — что выгоднее? У обоих способов есть позитивные и негативные стороны. Каждый автолюбитель решает сам, какой способ выбрать.

Если Вы желаете периодически обновлять автомобиль, Вам больше подойдет его аренда. Если Вы мечтаете о машине, которая бы верно прослужила Вам много лет, кредит будет более выгоден.

Как оформить сделку

Процедура оформления лизинга может отличаться в зависимости от того, каким именно лицом (физическим или юридическим) является клиент. Эта особенность также определяет требуемый пакет документов и условия сделки.

Начинающему предпринимателю

Новые организации активно пользуются возможностью получения лизингового оборудования. Лизинговый автомобиль не требует дополнительных вложений и позволяет оптимизировать процесс производства.

Важно знать: обращение в банк со стороны начинающего предпринимателя не всегда является выгодным решением. Эта особенность особенно актуальна при отсутствии большого стартового капитала.. Для обращения в лизинговую организацию с целью оформления сделки необходимо предоставить следующие документы:

Для обращения в лизинговую организацию с целью оформления сделки необходимо предоставить следующие документы:

  • заполненный бланк заявки на получение лизинга;
  • паспорт гражданина-заявителя;
  • свидетельство о постановке лица на учет в налоговый орган;
  • официальная лицензия на осуществление предпринимательской деятельности;
  • выписка из ЕГРИП;
  • декларация из налоговой.

Стоит обратить внимание, что при наличии соответствующего положения в договоре, необходимо предоставить документ, подтверждающий перевод аванса на счет лизинговой компании

Физическим лицам

Физические лица проходят особую процедуру оформления лизинга, так как подобные сделки считаются довольно редкими. Зачастую данная категория граждан не нуждается в получении дорогостоящего оборудования.

Лизинговая компания оформит автомобилисту лизинг при следующих условиях:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • возраст клиента не превышает 60-75 лет;
  • автомобилист не моложе 20 лет;
  • наличие прописки в регионе деятельности лизингодателя;
  • финансовое положение лизингополучателя не препятствует выплатам всех установленных платежей;
  • клиент имеет постоянное официальное место работы;
  • наличие действительного водительского удостоверения.

В зависимости от требований лизингодателя физическое лицо может быть обязано предоставить самые разные пакеты документов. Например, при договоренности о необходимости первоначального взноса автомобилист обязан предоставить соответствующую квитанцию оплаты.

Некоторые компании предоставляют возможность оформления лизинга только при наличии паспорта гражданина, в котором содержится информация о действующей прописке, и второго документа, призванного подтвердить личность клиента. Дополнительным документом также может являться справка о доходах.

Стандартный набор документации:

  1. заполненный бланк прошения о предоставлении лизинга;
  2. паспорт гражданина РФ;
  3. дополнительный удостоверяющий личность документ:
    1. загранпаспорт;
    2. СНИЛС;
    3. водительское удостоверение;
    4. военный билет;
    5. профессиональный документ (удостоверение юриста и прочие)
  4. справка, подтверждающая доходы;
  5. ИНН;
  6. водительские права автомобилиста;
  7. квитанция о переводе аванса (при необходимости).

Данный перечень открывает физическому лицу возможность беспрепятственного обращения в лизинговые компании.

Юридическим лицам

Как и прочие клиенты, желающие оформить сделку лизинга, юридические лица должны заполнить бланк-заявку на получение аренды автотехники с правом выкупа.

Далее необходимо позаботиться о наличии следующего пакета документов:

  • документ, содержащий информацию о назначении директора на должность;
  • паспорт гражданина РФ, занимающего главную руководящую должность;
  • бухгалтерская отчетность;
  • уставной документ организации;
  • копия банковской подписи;
  • выписка из Государственного реестра и ЕГРЮЛ;
  • бумага, подтверждающая постановку на учет в налоговых органах;
  • официальная лицензия предприятия;
  • при оформлении лизинга через представителя компании — нотариально подтвержденная доверенность и паспорт сотрудника компании;
  • банковские выписки;
  • квитанция о переводе аванса (при необходимости).

Важно знать: юридическое лицо обязано предоставить бухотчетность за 2-4 отчетных периода. Данная информация необходима лизингодателю для получения достоверной информации о финансовом состоянии формы.

Лайфхак

Для клиента в этом есть несомненный плюс: лизинговые компании пользуются дополнительными преференциями от дистрибьюторов — скидками и бонусами. Так, по словам Александра Рябцева, генерального директора ТЦ «Восток», в прошлом генерального директора ГК «Интерлизинг», стоимость одного и того же автомобиля для покупателя с улицы может быть до 12% выше, чем для лизинговой компании.

В чем ключевое отличие лизинга от автокредита? На протяжении всего периода действия договора лизинга клиент пользуется автомобилем по доверенности — право собственности на машину остается у лизинговой компании.

Сколько длится договор лизинга? Как правило, стандартный период действия договора в России варьируется от 1 года до 4 лет. Чем короче срок действия договора, тем меньше по нему переплата. Но конкретное решение должно приниматься в зависимости от комфортной суммы ежемесячного платежа.

Что можно приобрести в лизинг? В лизинг можно приобрести не только новый автомобиль, но и подержанный, чей срок эксплуатации не превышает 7 лет.

Кто может дать, а кто взять авто в лизинг? По закону предоставлять услуги лизинга может не только юридическое лицо, но и ИП. Однако эксперты рекомендуют выбирать в качестве партнеров крупные и надежные компании, напоминая о том, что в период финансового кризиса устойчивость небольших организаций может быть меньше.

Комментировать
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно
Adblock
detector